Открытие счетов в различных банках

Ознакомьтесь с информацией, которая опубликована на данной странице портала Выберу.ру. Это 317 тарифов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2024 – 2024 году. Здесь представлен список банков, открытие счета в которых составит от 0 ₽

Все тарифы РКО. Доступно 317предложений.
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 600 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 150 000 ₽
с комиссией 1,4%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 150 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 600 000 ₽
с комиссией 2,5%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 100 000 ₽
с комиссией 0,99%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
от 550 ₽/мес.
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
с комиссией 1%
Снятие наличных
с комиссией 0,85%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 10 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 100 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 300 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
с комиссией 1%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Загрузить еще
Дата обновления: 30.11.2022 16:37

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

• Для ИПДля ОООДля юр. лиц
• Для малого бизнесаДля СНТТарифы
• Бесплатное обслуживаниеОткрытие онлайнСравнение
• Лучшие банкиБыстро

Открыть счет

Памятка предпринимателя
Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

РКО в банке и открытие расчетного счета

Открыть расчетный счет можно в разных финансовых организациях. В условиях высокой конкуренции банки предоставляют клиентам скидки, разрабатывают выгодные предложения комплексных финансовых услуг, внедряют ряд дополнительных сервисов. Используя возможности нашего портала, вы сможете быстро выбрать тариф в надежном банке, условия которого подойдут для ведения вашей деятельности.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Банки делают всё возможное, чтобы бизнесу было выгодно с ними сотрудничать. Внедряют современные сервисы для упрощения ведения расчетных операций, разрабатывают выгодные тарифы. При оформлении РКО банки предлагают ряд услуг, включая:

• открытие р/с, его обслуживание;
• ведение кассовых операций, прием, выдачу денежных средств;
• перевод на карты, счета;
• выпуск, обслуживание бизнес-карт;
• подключение эквайринга;
• ведение зарплатных проектов;
• дистанционное банковское обслуживание с приемом заявок онлайн;
• выдачу кредитов и т. д.

Расчетно-кассовое обслуживание счета имеют право осуществлять только кредитно-финансовые организации, получившие лицензию и включенные в реестр ЦБ РФ.

Порядок подключения РКО

Перед тем как подключить РКО, необходимо подать заявку в выбранное кредитно-финансовое учреждение. Сделать это можно онлайн или лично, посетив банковское отделение. Предварительно необходимо узнать, какие офисы банка предоставляют услуги бизнес-клиентам, поскольку с индивидуальными предпринимателями и юрлицами работают далеко не все отделения.

После оформления заявки банк изучит репутацию клиента, даст ответ, готов он к сотрудничеству или нет. Представители кредитно-финансовой организации сообщают о своем решение в СМС или лично. Всё зависит от того, какой вариант предпочитает заявитель.

В случае положительного решения необходимо сдать пакет документов.

Подготовить документы

Пакет документов зависит от организационно-правовой формы компании клиента. Индивидуальные предприниматели обычно предоставляют только паспорт. Всё остальное банковское учреждение запрашивает самостоятельно.

Юридические лица должны подготовить:

• устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• приказ о назначении директора, его паспорт;
• лицензии при наличии.

Дополнительно банк имеет право потребовать финансовую, налоговую отчетность, информацию о юр. адресе и другие документы для подтверждения законности деятельности клиента и его благонадежности.

Выбрать тариф

Разрабатывая тарифы РКО, банки учитывают интересы всех категорий бизнеса. Клиенты могут выбрать понравившийся вариант. Для нового бизнеса будут выгодными тарифы с бесплатным подключением и обслуживанием.

Например, «Лёгкий старт» от Сбербанка или «На старте» от ВТБ. Использование такого пакета услуг позволит оценить, насколько для вас это хороший банк, эффективность работы с данным учреждением, уровень сервиса и достаточность включенных приложений. При необходимости получения дополнительных услуг их всегда можно подключить, внеся стоимость пакета.

Заключить договор

После представления всех необходимых документов заключается договор. Для его подписания необходимо посетить банковское отделение. В ряде финансовых учреждений представитель банка выезжает на дом или в офис клиента.

Уточнить возможность выездного обслуживания рекомендуется при оформлении заявки.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить его условия, прочитав каждый пункт. Это позволит избежать лишних вопросов при обслуживании, особенно при оформлении бесплатных тарифов. Зачастую банк предоставляет два-три месяца обслуживания без оплаты, а затем необходимо вносить ежемесячный платеж.

Открыть расчетный счет

Обычно процесс занимает несколько рабочих дней после подписания договора. Если вам срочно нужны реквизиты для проведения финансовых операций, есть возможность зарезервировать номер р/с. Подавая заявку на открытие, сообщите о необходимости сразу получить реквизиты.

Кредитно-финансовая организация отправит данные о будущем счете в течение нескольких часов.

Узнать, какие банки открывают расчетный счет онлайн, поможет портал Выберу.ру. В кратком описании каждого кредитного учреждения указывается данная возможность.

Критерии выбора банка

Первый вопрос, с которым сталкиваются предприниматели, – в каком банке открыть расчетный счет. Рекомендуем обращать внимание на следующие параметры:

• Надежность. Деньги вашего бизнеса будут храниться в банке, поэтому уровень его надежности стоит на первом месте. Если средства ИП застрахованы на сумму 1,4 млн рублей, то с юрлицами всё сложнее. При лишении банка лицензии или приостановке его деятельности средства возвращаются только по решению суда, и на это нужно время. Поэтому к выбору банка нужно отнестись с повышенным вниманием.
• Стоимость открытия счета, обслуживания, пакеты услуг. В рамках РКО банки включают в оплату пакетов услуг различное количество платежек, кассовых документов, бизнес-карт, сервисов. Выбирая пакет, посмотрите, устраивает ли вас его состав. Например, в рамках бесплатного пакета можно оформить только 5 платежек, а цена остальных будет излишне высокой. Если у вас много контрагентов, он не будет для вас выгодным. Лучше выбрать платный вариант, включающий большее количество операций без дополнительных комиссий. Переплачивать за лишние сервисы нет смысла, но и просто назвать какой-либо тариф дорогим – тоже нельзя. Стоимость тарифов зависит от количества финансовых операций, ежемесячного оборота и других составляющих.
• Рейтинги и отзывы клиентов. Каким бы выгодным ни казалось банковское предложение, посмотрите, какие рейтинги у данной организации, что пишут о ней клиенты. Зачастую заманчивое предложение имеет скрытые проблемы.
• Удобство сотрудничества. Обратите внимание на сервисы дистанционного банковского обслуживания, проверьте работу службы поддержки клиентов. Посмотрите, где находятся банковские офисы. Если вам понадобится снять наличные, то куда нужно обращаться. Вам должно быть удобно и комфортно работать.

Выбрать банки для расчетного счета поможет Выберу.ру. Укажите особенности ведения бизнеса, планируемый объем платежей, внесения и выдачи наличных. Введите сумму переводов, поступлений. Сервис подберет предложения банков, которые предоставляют услуги в соответствии с вашими требованиями.

Список можно отсортировать по популярности, рейтингу, стоимости. Выбирайте, где открыть р/с, подавайте заявку на РКО в банк, заключайте договор и пользуйтесь счетом на лучших условиях обслуживания.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания

В соответствии с действующим законодательством и правилами ведения банковской деятельности, расчеты между контрагентами на сумму более 100 тысяч рублей должны проходить через расчетный счет. Его наличие позволяет клиентам не обращать внимание на сумму договора, переводить и получать любое количество денежных средств в предпринимательских целях. К дополнительным преимуществам РКО можно отнести следующие критерии:

• круглосуточное проведение финансовых операций;
• снятие ограничений на оплату в рамках одного договора;
• своевременное и точное перечисление налогов за счет использования онлайн‑бухгалтерии;
• быстрое и автоматическое перечисление заработной платы на банковские карты клиентов без проведения кассовых операций;
• получение кредитов, открытие вкладов на выгодных условиях;
• использование бизнес-карт, практически исключающих необходимость оформлять кассовые документы учета;
• использование услуг персонального консультанта.

Все эти детали делают любые бизнес-процессы более комфортными. Поэтому предприниматели после регистрации в ФНС открывают расчетный счет и подключают необходимые сервисы.

Сообщать в налоговую, ПФР, ФСС об открытии р/с не нужно. Данная обязанность возложена на банки.

Популярные вопросы

Кто может открыть расчетный счет в банке?

Банковский расчетный счет имеет право открыть ИП или юридическое лицо после официальной регистрации своей деятельности в ФНС. Банки открывают счета клиентам, включенным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Сколько РКО можно открыть?

ИП и юрлица имеют право открывать расчетные счета в разных банках. При этом количество р/с и заключенных договоров подключения расчетно-кассового обслуживания законодательно не ограничено.

Сколько стоит обслуживание расчетного счета?

Стоимость расчетно-кассового обслуживания банки определяют самостоятельно. Зачастую открыть счет финансовые учреждения предлагают бесплатно. Дальнейшее обслуживание расчетного счета зависит от пакета банковских услуг.

Его цена – от нуля до нескольких тысяч рублей в зависимости от количества включенных банковских операций и дополнительных сервисов.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета?

В банковской организации имеют право отказать в открытии расчетного счета и оформлении договора без объяснения причин, но могут и обосновать отказ. К наиболее частым причинам отказа относятся несоблюдение клиентом требований 115 ФЗ, нарушение банковского законодательства, негативная оценка благонадежности, проблемный юр. адрес, нехватка необходимых документов, наличие ошибок при оформлении заявления и т. д.

Для чего нужна бизнес-карта?

Для упрощения денежных операций банки предлагают клиентам оформить корпоративную банковскую карту. Это удобный инструмент, позволяющий круглосуточно, без оформления расходных ордеров, оплачивать командировочные, представительские и другие бизнес-расходы. Самостоятельно вносить выручку, снимать и выдавать наличные денежные средства вне кассы организации.

При этом обеспечен дистанционный контроль и ведение учета расходов.

Сколько времени занимает открытие расчетного счета?

Расчетный счет банка обычно открывается в течение суток. Открытие РКО может занимать и несколько рабочих дней. Это происходит, если необходимы дополнительные проверки.

Например, когда банковская организация запрашивает документы сверх стандартного пакета.

Остались вопросы?

Как открыть счет?

Чтобы определить, в каком банке лучше всего открыть расчетный счет для РКО, воспользуйтесь информацией, опубликованной на странице портала Выберу.ру. Определите условия предложений для индивидуальных предпринимателей или ООО в зависимости от формы ведения вашего бизнеса. Чтобы подать заявку на открытие счета, не обязательно посещать офис банка с документами.

Нажмите «Оформить» во вкладке интересующей вас программы, чтобы заполнить онлайн-форму анкеты на сайте.

Какой тариф выбрать?

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях банки предлагают компаниям открыть счет для РКО. Уточните следующие параметры услуги:

• стоимость открытия;
• размер платежа за ежемесячное обслуживание;
• процент переплаты при списании денег со счета.

Определите какие условия для вас важнее — бесплатное открытие, нулевая стоимость обслуживания или отсутствие комиссии за снятие средств. Таким образом, вы легко сможете выбрать подходящий вариант расходной статьи.

Каковы преимущества РКО?

Каждый банк предлагает свои преимущества клиентам, использующим расчетно-кассовое обслуживание. Ознакомьтесь с ними во вкладке продукта. В числе наиболее распространенных вариантов следующие преимущества:

• надежность банковской системы расчетов;
• возможность выбрать депозит с удобным тарифом;
• круглосуточное обслуживание клиентов со стороны банка;
• использование онлайн-сервисов для безналичных финансовых операций;
• возможность снятия средств в кассах или в банкоматах;
• скидки и специальные предложения для клиентов со стороны финучреждений.

Как выбрать банк для расчетного счета

Ситуация первая. Швея Дарья из Москвы много лет работала в найме и наконец решила заняться своим ателье. Теперь она новоиспеченный ИП и хочет выбрать надежный банк, чтобы завести в нем счет и спать спокойно.

Ситуация вторая. Два друга Ивана из Ростова открывают автосервис и создают ООО «Все путем». У них тот же вопрос: как выбрать хороший банк, который подойдет их бизнесу?

Вместе с героями разбираемся, на что нужно обратить внимание при поиске банка, какие есть нюансы для ИП и какие — для ООО.

Эксперты — Алексей Ренгач, руководитель консалтингового центра по валютному контролю Модульбанка, Анастасия Бурындина, руководитель центра сопровождения селлеров маркетплейсов Модульбанка, Дарья Ефимкина, менеджер проектов Модульбанка, и Марина Калмыкова, продакт-менеджер Модульбухгалтерии. Записалa Мария Лебедева.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен

Расчетный счет — это банковский счет, который нужен бизнесу для проведения финансовых операций, например, безналичных расчетов с подрядчиками, поставщиками, сотрудниками, а также для налоговых отчислений и подачи декларации о доходах.

На самом деле нет закона, который требует от бизнеса непременно завести такой счет. Но на деле получается, что без него работать нельзя, особенно если речь про ООО.

• В законе прописаны случаи, когда бизнес может рассчитываться наличными, а когда нет. Например, ни ИП, ни ООО не смогут платить контрагентам наличкой больше 100 тыс. руб.
• Cложно представить себе бизнес без эквайринга и интернет-платежей.
• Мало кто из контрагентов оценит идею все время рассчитываться наличкой. Получать деньги от клиентов удобнее безналично, расплачиваться с партнерами — тоже. Плюс удобнее контролировать свои финансовые операции.
• Раз уж речь идет о новом бизнесе: если новое ИП и ООО хочет применять новый налоговый режим АУСН, то расчетный счет, причем в уполномоченном (одобренном ФНС) банке, для него обязателен.

На наш взгляд, для выбора банка важнее всего пять критериев: это тарифы, надежность банка, вероятность блокировок счета, платежи в условиях санкций и заточенность банка под задачи бизнеса.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Тарифы

Как правило, в банках есть линейки тарифов — можно выбирать в зависимости от оборотов и задач бизнеса. Тариф с минимальным набором опций может стоить предпринимателю до 10 тыс. руб. в год. А если нужны дополнительные банковские продукты, стоимость может дойти и до 70 тыс. руб.

Как складывается цена тарифа:

1. Расходы на обслуживание счета в банке.
2. Комиссии за денежные переводы юрлицам и физлицам (в том числе на свою личную карту).
3. Комиссии за снятие и внесение наличных на счет.
4. Плата за аренду или покупку эквайрингового оборудования, комиссии за эквайринг — это важно для тех, кто собирается принимать платежи по картам.
5. Дополнительные сервисы — например, бухгалтерия.

Дарье и двум Иванам важно определиться, как они будут использовать свой расчетный счет, и выбирать, исходя из этого.

Например, если Дарья собирается часто переводить деньги с расчетного счета на свою личную карту другого банка, то ей стоит обратить внимание на комиссии за денежные переводы физлицам. При этом важно узнать, сколько придется платить за эквайринг, ведь клиентам, скорее всего, будет удобнее расплачиваться безналично.

Дарье подошел бы «Стартовый» тариф от Модульбанка без абонентской платы. Он позволяет выводить с расчетного счета без комиссии до 250 тыс. руб. в месяц. Еще в нем есть возможность приема платежей через QR Pay, для которого не нужен эквайринг.

Это просто QR-код, и банковская комиссия за платеж по нему составляет от 0,4% до 0,7% — сильно ниже комиссии эквайринга.

А два Ивана планируют выйти на месячный оборот 1,5 млн руб., из которых 300 тыс. руб. они будут раз в месяц платить пяти мастерам. Кроме того, они собираются закупать запчасти у партнеров, в том числе в Корее. Поэтому им важно, чтобы через их банк можно было расплачиваться с зарубежными поставщиками.

Им подойдет тариф «Безлимитный». Его абонентская плата — 4900 руб. в месяц. Перевод денег юрлицам бесплатный — это пригодится при покупке оборудования и расходных материалов. Физлицам можно переводить без комиссии до 500 тыс. руб., причем зарплаты в эту сумму не входят — их выплаты тоже бесплатные.

А еще здесь выгодный курс обмена валюты, близкий к биржевому.

Есть смысл прийти в несколько банков и посмотреть, что и за какие деньги предлагают бизнесу, сравнить цены, опции/лимиты и прочее. Возможно, более дорогой тариф на деле поможет сэкономить на бухгалтере и переводах, или, наоборот, для ведения дел будет достаточно стартового пакета без ненужных плюшек.

Надежность банка

Дарья слышала, что банк может лишиться лицензии, и есть вероятность, что клиенты в таком случае потеряют свои деньги. Поэтому ей важно выбрать надежный банк.

Чтобы его проверить, в первую очередь Дарье нужно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов (ССВ).

Для этого нужно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ввести в поисковой строке название банка. Если он числится в этой системе, то деньги на счетах большинства клиентов в пределах 1,4 млн руб. застрахованы (есть исключения — они прописаны в законе). Даже если Центробанк отзовет у банка лицензию, Агентство компенсирует Дарье потери в этом объеме — только придется подождать не менее двух недель.

Дарью это успокоило. Но два Ивана, как мы помним, стремятся к бо́льшим оборотам. Их тревожит вероятность глупо потерять часть заработанных денег.

Поэтому они сперва рассматривали для себя только банки, считающиеся системно значимыми. Их список ежегодно публикует Центробанк. Сегодня в этом списке 13 банков, на долю которых приходится около 77% активов российского банковского сектора.

Вероятность того, что один из этих банков обанкротится, очень мала. Но условия, которые они предлагают, не всегда подходят малому бизнесу. Например, обслуживание может быть дорогим, а лимиты на снятие денег маленькими. К тому же этой весной некоторые крупные российские банки попали под санкции и потеряли возможность работать с международными переводами через SWIFT.

Можно рассмотреть кредитные организации поменьше, но с более выгодными условиями, выбрав надежные с точки зрения ЦБ (не будет лишним там же проверить и крупный системно значимый банк). Правда, есть одно но: с февраля ЦБ не обновляет информацию из-за санкций, поэтому ориентироваться придется на последние доступные данные.

Вот как это делается.

Зайдите на сайт Центробанка и в разделе «Информация о кредитных организациях» введите в поисковую строку название банка, который вас интересует.

Быстрое открытие расчетного счета для ИП и ООО

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

• Для ИПДля ОООДля юр. лиц
• Для малого бизнесаДля СНТТарифы
• Бесплатное обслуживаниеОткрытие онлайнСравнение
• Лучшие банкиБыстро

Открыть расчетный счет

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Быстрое открытие расчетного счета осуществляется в течение одного дня. ИП или ООО оформляют заявку на сайте банка, готовят документы, подписывают договор. Банковские менеджеры резервируют реквизиты, отправляют их клиенту по СМС или электронной почте.

Но операция резервирования — это еще не полноценное открытие счета. Давайте рассмотрим, чем отличаются эти понятия.

Зарезервировать счет и открыть: в чем разница

Быстро открыть расчетный счет для ООО и ИП — значит заключить договор банковского обслуживания. Владельцы бизнеса и банк подписывают договор на оказание банковских услуг, соглашаясь с условиями, которые в него внесены. Кредитно-финансовое учреждение берет на себя обязанности проведения финансовых операций.

Клиенты получают возможность оформления заявок на зачисление денежных средств, оплату, переводы, другие действия, могут пользоваться дополнительными сервисами, подключать эквайринг, получать юридическую помощь, техническую поддержку.

Резервирование счета — бронирование реквизитов для ИП или компании на несколько дней до момента подписания договора. Обычно срок резервирования — 3 дня. Реквизиты открывают возможность получить платежи, переводы, их можно указать в договоре.

Но проводить расходные операции, использовать все сервисы расчетно-кассового обслуживания (РКО) до заключения договора нельзя. Если договор не подписан в установленные сроки, реквизиты аннулируются.

Как открыть р/cбыстрее через интернет-банк

Открыть расчетный счет в банке быстро можно через интернет-банк. Онлайн-заявка оформляется в личном кабинете. Поскольку все данные клиента уже есть в службе безопасности кредитно-финансового учреждения, счет оформят за считанные минуты и без личного присутствия заявителя.

Но это касается только постоянных клиентов.

Открыть первый расчетный счет срочно для юридических лиц и ИП также возможно. В банках, где используются цифровые технологии, все переведено в онлайн, менеджеры работают быстро. Это современные, клиентоориентированные финансовые компании с большим спектром удаленных сервисов.

Например, Точка, Тинькофф, Модульбанк. Здесь откроют счет бесплатно в течение суток. Документы на подпись доставят менеджеры.

Для быстрого открытия можно использовать несколько вариантов:

• заполнить электронную форму на сайте банка, указав персональные данные владельца бизнеса и компании, прикрепить документы;
• позвонить на горячую линию службы поддержки бизнес-клиентов, сообщить данные, назначить встречу;
• связаться через онлайн-чат, отправить заявку и документы.

Какой вариант выбрать, решает клиент. Предприниматели имеют право открывать неограниченное количество расчетных счетов в разных банках, если это удобно для ведения бизнес-деятельности. В любой момент можно разорвать договор и перейти на обслуживание в другую кредитно-финансовую организацию.

Уведомлять ФНС, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета не нужно. Эта функция возложена на банки.

Какие документы нужны для открытия

Выбирая, где открыть счет для ИП и ООО быстро, уточните перечень обязательных документов для заключения договора. Они могут отличаться. Список утверждается внутренними положениями и приказами в каждом кредитно-финансовом учреждении.

Минимальный перечень документов для ИП включает:

• паспорт;
• лицензии и патенты (при наличии).

Юридические лица должны представить:

• устав;
• паспорт руководителя, приказ о его назначении;
• лицензии, патенты, если деятельность ООО подлежит лицензированию.

Банки имеют право потребовать дополнительно справки, выписки, подтверждающие финансовую устойчивость бизнеса, другие документы.

Свидетельства о постановке ИП и ООО на учет в налоговой службе в банк не предоставляются. Кредитно-финансовое учреждение запрашивает их самостоятельно.

Где можно быстро открыть расчетный счет

Экспертами Выберу.ру изучено, в каком банке за 1 день можно открыть счет, проведен сравнительный анализ лучших предложений. В таблице представлен ТОП банков, предлагающих выгодные условия РКО и оптимальные тарифы:

Банк

Время обработки заявки (минут)

Срочное онлайн-оформление

Стоимость открытия (рублей)

Стоимость ежемесячного обслуживания

Преимущества

от 0 р. до 25 т. р.

бесплатные платежи, бизнес-карта с кэшбэком 5%, автоматическое уведомление партнеров

от 490 р. до 24 990 р.

обслуживание до 4 месяцев бесплатно, бесплатная онлайн-бухгалтерия, до 500 т. р. на сервисы партнеров

от 0 р. до 4 900 т. р.

перевод на карту до 500 т. р. без комиссии, возврат на бизнес-карту кэшбэком 5% до 10 т. р.

от 0 р. до 3 490 т. р.

бесплатные переводы ИП физлицам до 300 т. р., онлайн-кредиты для бизнеса, промотариф на эквайринг, субсидии предпринимателям

от 0 р. до 4 990 т. р.

бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%, бонусы от партнеров на 250 т. р., быстрые платежи

от 0 р. до 9 900 т. р.

бесплатные переводы юридическим лицам, ИП, в бюджет, кешбэк за бизнес-расходы, подключение подписок с экономией до 75%

Все вышеперечисленные банки требуют от клиентов минимальный пакет документов, большинство услуг РКО оказывают онлайн. Менеджеры помогают подобрать выгодный тариф с учетом особенностей бизнеса клиентов, рекомендуют дополнительные сервисы, услуги.

После открытия расчетного счета клиентов ждут подарки и бонусы от партнеров банков на проведение рекламных кампаний, онлайн-бухгалтерию, программы управления, развития бизнеса, создание собственного сайта и многое другое.

Как ускорить процесс

Сократить время на открытие счета можно, если следовать следующим рекомендациям:

• заполняйте заявку на РКО без ошибок, отвечайте на вопросы анкеты точно и подробно;
• подготовьте и отправьте копии всех необходимых документов. Сканы или фотографии должны быть в хорошем качестве;
• оставьте для связи действующий номер контактного телефона и электронную почту, которую вы регулярно проверяете;
• возьмите на встречу с менеджером оригиналы документов, уточните, что еще от вас необходимо.

Открыть расчетный счет без внутренней проверки банка нельзя. Кредитно-финансовые учреждения обязательно проверяют всех потенциальных клиентов.

Вопросы-ответы:

Как выгодно выбрать тарифный план для расчетного счета юридическому лицу?

При выборе тарифного плана составьте перечень финансовых операций, которые вам необходимы. Уточните размер комиссий за внесение, снятие наличных, переводы, платежи. Сколько и каких действий можно выполнить бесплатно, а что оплачивается дополнительно.

Вам должно быть удобно и выгодно работать с банком.

Какие условия на тарифы для ООО и ИП предлагают банки?

Банки имеют право разрабатывать свои тарифы, единого подхода нет. Выбирая банковскую организацию, посмотрите, какие дополнительные услуги она предлагает. Тариф должен включать только важные для вас сервисы, то, что вы будете использовать.

Такой подход позволит сэкономить на невостребованных опциях, оплачивать только то, что действительно необходимо.

Открытие счетов в различных банках

«Открывать или не открывать? Вот в чём вопрос». Индивидуальные предприниматели не обязаны использовать расчётный счёт при ведении хозяйственной деятельности. Однако существуют ситуации, при которых банковский счёт является не только необходимостью, но и упрощает ведение бизнеса и экономит время.

Тогда многие предприниматели задаются вопросом – а может ли ИП иметь несколько счетов и сколько счетов вообще можно открыть?

Может ли предприятие иметь несколько расчётных счетов в одном банке

В российском законодательстве говорится, что открытие расчётного счёта не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, и осуществлять свою деятельность ИП вполне может без него. На деле это, конечно, не всегда удобно. Ведь если с физическими лицами у ИП нет никаких ограничений по виду и объёму расчётов, то с юридическими лицами есть лимит в 100 000 рублей по одному договору при оплате наличными.

Поэтому ИП обычно открывают расчётный счёт в банке. И не всегда один. Для разграничения финансовых потоков предприниматели очень часто открывают несколько счетов, что обусловлено следующими причинами:

1. Несколько видов деятельности. Очень хороший способ отслеживать доходность разных направлений бизнеса еще в момент поступления денежных средств. Также можно разграничить и налоговые платежи, если разделение по счетам связано с применением различных систем налогообложения.
2. Несколько обособленных подразделений или филиалов, деятельность которых логично осуществлять с разных расчётных счетов, таким образом можно контролировать не только выручку подразделений, но также структурировать по счетам и расходы по заработной плате, аренде и прочие расходы.
3. Различное целевое назначение денежных средств, например, ведение различных проектов организации. Удобно отслеживать расходы и оставшиеся денежные средства на финансирование проекта.
4. Ведение счетов в различной валюте.
5. Возможность сэкономить на банковских услугах. Многие банки предлагают специальные «пакетные» предложения, в которые входит ведение нескольких счетов.

Открытие второго счёта в банке не займёт много времени, так как не придётся снова собирать пакет документов. Но стоит помнить, что банк вправе устанавливать свои внутренние правила и указать максимальное количество расчётных счетов у одного контрагента в своих внутренних правилах.

Может ли ИП иметь два расчётных счёта в разных банках

Ничто не запрещает ИП иметь 2 расчётных счета в разных банках. А сколько всего расчётных счетов в разных кредитных организациях может иметь ИП? Таких ограничений в действующем законодательстве нет, поэтому предприятие может сотрудничать с любым количеством банков и иметь там несколько расчетных счетов.

Чем удобны счёта в разных банках:

1. Возможность экономить время и деньги при расчётах с контрагентами, если у ИП с ними одно финансовое учреждение.
2. Снижение риска «заморозки» рабочего расчётного счёта из-за потери банком платежеспособности.
3. Возможность пользоваться преимуществами больших банков и мобильностью небольших.
4. Независимость от изменения тарифов. При изменении тарифного плана в худшую сторону ИП может оперативно перенаправить денежный поток в более выгодный банк.
5. Снижение риска утечки важной информации рейдерам и недобросовестным конкурентам.
6. Более выгодные предложения по кредитованию и овердрафтам – банки будут соперничать между собой и стараться «перетянуть» основной денежный поток на себя.
7. Более высокий процент на остаток в определенном банке.

Несмотря на наличие счёта у ИП в одном из банков, открытие нового в другом финансовом учреждении потребует от предпринимателя соблюсти все требования и предоставить весь необходимый пакет документов. Плюсом в этой ситуации будет то, что многие банки борются за каждого клиента и могут предложить выгодные условия для открытия счёта именно в их банке. Однако это вовсе не обязывает ИП закрывать счёт в старом.

Конечно, открытие большого количества счетов накладывает и некоторые неудобства:

• возрастают дополнительные затраты на банковские услуги (почти у всех банков РКО платное, и за каждый счёт необходимо будет заплатить как минимум месячную плату);
• затрудняется механизм контроля и отчётности, необходимо выстроить такую систему учёта, при которой у проверяющих органов не возникнет вопросов по поступлению и расходованию денежных средств со счетов бизнесмена;
• некоторые банки могут потребовать перевести на себя зарплатный проект или осуществлять налоговые платежи в полном объеме с их счёта.

Поэтому на вопрос, который так часто задают предприниматели, можно ли ИП иметь 2 или более расчётных счета в разных банках, ответ однозначный – да, можно.

Самым неприятным может стать попадание в чёрный список ЦБ РФ. Налоговая нагрузка, чтобы не попасть «на карандаш», должна составлять не менее 0,9 % от оборота, кроме того, некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. При отсутствии налоговых платежей со счёта финансовое учреждение может занести ИП в список «неблагонадежных» клиентов, и выйти из него будет достаточно сложно.

Поэтому стоит очень аккуратно подойти к ведению нескольких счетов в различных банках, и прежде всего, грамотно распределить налоговые платежи.

Стоит также помнить, что открытие нескольких счетов не спасёт ИП от их блокировки. Если налоговая инспекция взыскивает денежные средства, то арест накладывается на все счета бизнесмена. Открытие еще одного или нескольких счётов не укроет финансы от контролирующих органов – ведь с 2014 года все банки самостоятельно сообщают о новых счетах в ИФНС.

Вывод

Таким образом, ИП может иметь столько расчётных счетов, сколько посчитает нужным. ИП может открыть счета в разных банках и даже разных регионах, независимо от места его регистрации. Однако в данном случае следует грамотно подойти к распределению расходов и доходов между счетами, чтобы не вызвать лишний интерес со стороны банков и налоговой инспекции.