После покупки автомобиля, через пол года пришла повестка в суд, автомобиль оказался в залоге. Оказалось, что человек, который продал мне авто, взял кредит в банке под залог этого ТС, а затем продал его мне. Было два суда, дело проиграли.
Решение суда: обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль). На ТС был наложен арест. Автомобиль был выставлен на торги, но его никто не приобрёл.
Я сделан запрос в банк, в конечном итоге, взыскатель (банк) отказался в принятии нереализованного имущества. На основании этого отказа было постановление судебного пристава-исполнителя о возвращении нереализованного имущества должнику и, далее, было постановление о снятии ареста с имущества. Исполнительное производство было окончено. Есть копии всех постановлений.
После этого Банк сделал отметку в Реестре залогов движимого имущества о снятии ТС с залога (Лето 2019). Неделю назад пришла повестка в суд. Оказалось, что банк передал дело в коллекторское бюро и меня вызывали в суд (человек, который продал мне авто деньги в банк не возвратил). По личным причинам туда не попал. Вчера пришло письмо в котором было Определение, в котором суд удовлетворл замену Взыскателя с банка на коллекторское бюро.
Также в Реестре залогов движимого имущества снова появилась отметка, что автомобиль в залоге (я не понимаю, на каком основании это было сделано). ВОПРОС: чем мне грозит новое разбирательство, если фактически банк оказался от авто, а исполнительное производство было окончено! Может ли коллекторское бюро изъять авто?
И на каком основании ТС был снова внесён в реестр залогов. Может ли снова возобновиться исполнительное производство?
Показать полностью
03 декабря 2019, 19:36 , Атанов Михаил, г. Рыльск
Ответы юристов
Рузана Дзыбова
Адвокат, г. Майкоп
Общаться в чате
Если первоначальный залогодержатель банк уступил права по обеспеченному обязательству, то к новому кредитору коллекторскому агентству по общему правилу автоматически переходит и право залога.
Ч. 1 ст.384 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Переход права залога не надо дополнительно оформлять.
п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120
Таким образом, в силу акцессорного характера залогового права последнее переходит к новому кредитору в порядке, установленном статьей 384 Кодекса, и не требует дополнительного оформления.
чем мне грозит новое разбирательство, если фактически банк оказался от авто, а исполнительное производство было окончено! Может ли коллекторское бюро изъять авто? И на каком основании ТС был снова внесён в реестр залогов.
Может ли снова возобновиться исполнительное производство?
Атанов Михаил
Да, если должник не будет платить коллекторскому агентству, оно вправе обратить взыскание на предмет залога автомобиль. Исполнительное производство может быть вновь возбуждено уже с другим взыскателем. Автомобиль был внесен в реестр залогов на основании договора уступки права требования между банком и коллекторским агентством.
03 декабря 2019, 19:48
Атанов Михаил
Клиент, г. Рыльск
Что можно предпринять в этой ситуации?
03 декабря 2019, 20:09
Рузана Дзыбова
Адвокат, г. Майкоп
Общаться в чате
Вы указали, что было два суда, проиграли. Вы пытались признать себя добросовестным приобретателем? На момент покупки автомобиль уже находился в реестре залогов?
Вы говорите он был под арестом, а как вы смогли пройти регистрацию в ГИБДД?
Тут мне видится два варианта, либо вы в судебном порядке признаете себя добросовестным приобретателем и требуете отмены залога. Но для этого нужны основания, и если на момент покупки авто было под арестом и залогом, то это практически невозможно.
Второй вариант, в случае, если коллекторское агентство обратит взыскание на автомобиль, вы предъявляете требование о возмещении вам убытков к продавцу автомобиля.
03 декабря 2019, 20:20
Показать еще 35
Василий Катаев
Юрист, г. Калининград
рейтинг 8.4
Общаться в чате
На будущее, пожалуйста, будьте внимательнее. Всегда, перед заключением сделки с приобретением автомобиля, предварительно сходите к нотариусу и получите письменную выписку из нотариального реестра залогов движимого имущества. Выписка из реестра залогов — единственное Ваше доказательство добросовестности приобретения автомобиля, а так же надлежащих и осмотрительных действий, при заключении сделки купли — продажи.
В противном случае, будь Вы хоть тысячных в цепочке. последовательно совершенных, сделок по отчуждению автомобиля, у Вас он будет изъят, в судебном порядке, по иску залогодержателя.
ВОПРОС: чем мне грозит новое разбирательство, если фактически банк оказался от авто, а исполнительное производство было окончено
Атанов Михаил
Вам лично — ничем не грозит. Вы не являетесь Стороной исполнительного производства (должником или взыскателем).
Может ли коллекторское бюро изъять авто?
Атанов Михаил
Коллекторы ничего изымать — не вправе. Наложить арест (составить опись) вправе судебный пристав — исполнитель.
И на каком основании ТС был снова внесён в реестр залогов?
Атанов Михаил
Дистанционно, трудно это сказать однозначно. Однако, у Вас есть все реквизиты этого автомобиля и мы может посмотреть информацию в реестре, если Вы предоставите данные. Вин — номер, хотя бы…
Что еще можно предпринять Вам.
1) Конечно, это — подать исковое заявление (если еще не подавали), в суд, о расторжении ДКП автомобиля, в связи с существенным изменением обстоятельств, и применения последствий расторжения договора, по этому основанию. Ответчиком будет выступать Продавец.
ГК РФ Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств
…
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
2) И вот что еще. Залогодатель не вправе был отчуждать, переданный ему, предмет залога.
ГК РФ Статья 346. Пользование и распоряжение предметом залога
1. Залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В этой связи, один из Клиентов сайта (краснодарский край), написал мне о том, что ему, в подобной ситуации, удалось добиться возбуждения уголовного дела, в отношении Продавца (по ст. 159 УК РФ, мошенничество). Потом, в ходе расследования по делу, Стороны сумели, как — то договориться о возмещении ущерба.
В детали меня не посвятили.
Так почему бы и Вам не попробовать, подать в полицию заявление о преступлении?
УПК РФ Статья 141. Заявление о преступлении
1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде.
2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
Как купить конфискованный автомобиль
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке
Продажа конфискованного имущества в России сегодня – широко распространенное явление. Это достаточно выгодно и для должников, так как позволяет быстро избавиться от бремени кредитов, так и для финансовых учреждений, желающих вернуть деньги, одолженные населению. Одними из наиболее распространенных лотов на рынке конфиската являются транспортные средства.
Чем выгодна покупка конфискованных автомобилей
В первую очередь – низкими ценами. Стоимость изъятого авто примерно на 20 процентов ниже среднерыночной. В числе других достоинств покупки конфискованного транспорта нужно назвать:
- небольшой пробег (довольно часто у таких авто, особенно если они покупались в кредит, еще не закончилась гарантия от производителя);
- отсутствие серьезных технических дефектов (так как машина уже какое-то время эксплуатировалась, заводской брак уже проявил бы себя);
- малую вероятность нарваться на мошенников (если покупка происходит через банк или службу судебных приставов – именно они и занимаются документальным оформлением сделки, так что за ее чистоту сомневаться не приходится).
- банк;
- ФССП;
- на специализированных площадках в интернете.
- обратиться в ФССП;
- предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- внести первоначальный взнос – 5 процентов от первоначальной стоимости машины, установленной специалистом-оценщиком (если вы не выиграете торги, эту сумму вам обязаны возвратить в течение 3-х суток).
- изъятие транспортного средства произошло в соответствии с предварительным, а неокончательным судебным решением;
- затронуты интересы третьей стороны (например, супруги должника);
- если автомобиль выставлен на торги по слишком низкой цене, которая не соответствует его реальному состоянию.
- В первой ситуации человек приобретает авто в кредит, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, то банк забирает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение задолженности.
- Во втором случае автомобиль уже принадлежит человеку, но владелец закладывает его при получении займа у банка или другого субъекта. В случае неоплаты наступают те же последствия, что и в первой ситуации.
- ПТС;
- договор купли-продажи (ДКП);
- выписку из Реестра залогового имущества.
- Не игнорируйте представителей банка — отвечайте на телефонные звонки и письма. Честно и прямо говорите о временных сложностях с деньгами и погашением долга.
- Запросите реструктуризацию кредита. Еще вариант, если нет просрочек, — рефинансировать кредит: оформить новый, чтобы закрыть старый. Если кредитов несколько, можно объединить их в один.
- Даже если банк начал процесс взыскания, ничего не потеряно. Заключить мировое соглашение о реструктуризации долга и пересмотре графика платежей можно в любой момент до того, как суд вынесет решение или уступит долг коллекторам.
Где купить конфискованный автомобиль
Существует несколько вариантов приобретения изъятого у должников автотранспорта. Это можно сделать через:
Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.
Как купить машину через судебных приставов
Арестованный автомобиль может быть продан на аукционе или через одну из фирм, имеющих на это соответствующее разрешение. После процедуры конфискации машина помещается на специализированную стоянку. Для определения стоимости транспортного средства приглашается оценщик. Сведения о будущих торгах размещаются в средствах массовой информации. Также дату проведения аукциона можно узнать в интернете на официальном сайте ФССП.
Судебные приставы обязаны разместить такую информацию не менее, чем за месяц до дня торгов. Участвовать в них имеет право каждый желающий. Для этого необходимо:
Победителем аукциона становится тот, кто во время торгов предложит наибольшую цену за автомобиль, конфискованный судебными приставами. Стоит учитывать, что оставшуюся часть средств нужно внести в течение 5-ти дней со дня проведения торгов. Иначе сделка будет аннулирована.
При этом деньги, внесенные в качестве залога, незадачливому покупателю не вернут, а машина через 14 дней вновь окажется на аукционе.
На реализацию конфискованного авто судебным приставам отводится 2 месяца. Причем если в течение 30 дней машина не обрела нового собственника, ее стоимость автоматически уменьшается в два раза. Поэтому при определенной доли везения на аукционе можно купить практически новый автомобиль за полцены.
Как купить авто, конфискованное банком
Процедура приобретения изъятой у должника машины в банке аналогична покупке через судебных приставов. Информация о реализации конфискованных транспортных средств расположена на официальных сайтах кредитных организаций или на специализированных интернет-площадках, например, konfiskator.com (только здесь представлено различного имущества более чем на 500 млрд. руб.). Поэтому при желании всегда можно купить конфискованную машину по своим финансовым возможностям.
Разброс цен достаточно велик: от нескольких сот тысяч до нескольких миллионов рублей.
Одним из главных преимуществ покупки конфискованных автомобилей через банк является возможность оформить кредит. Финансовые организации охотно предлагают такие услуги по 15-20 процентов годовых. За юридическую чистоту такой сделки можно не переживать – банк предъявит вам все необходимые документы на машину.
При сомнениях в исправности автомобиля, кредитные организации без проблем предоставляют его для проведения техосмотра в сервисном центре. Также можно заказать тест-драйв авто.
Минусы приобретения конфискованных автомобилей
Одна из главных опасностей покупки подобного автотранспорта кроется в том, что иногда процедура изъятия проводится неправильно. В таком случае бывший собственник имеет право опротестовать незаконную конфискацию в суде. Существует несколько причин для подачи таких исков. В частности, суд встанет на сторону бывшего владельца, если:
Деньги за покупку, конечно, вернут, однако на разбирательства уйдет много времени. Поэтому прежде чем купить конфискованную машину, важно тщательно проверить всю документацию и техническое состояние транспорта.
Совет на заметку
Покупая бу авто непосредственно у его владельца, вы рискуете нарваться на мошенника, который не предупредит, что машина — в залоге и под арестом. О неприятностях, которые сулит новому хозяину такое приобретение, можно прочитать в отдельном материале — «Чем грозит покупка машины в аресте».
Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, воспользуйтесь сервисом проверки «Автокод». Для получения подробной информации о транспортном средстве, его бывших собственниках, наличии ограничений от судебных приставов и других полезных сведений – необходимо ввести номер государственного регистрационного знака автомобиля в специальную форму поиска.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Чтобы узнать точные данные о техническом состоянии авто, дополнительно закажите услугу выездной проверки Автокод. Она позволит выявить все нюансы о машине, даже если вы будете в это время в другом городе. Мастер сам проведет осмотр и вышлет вам отчет с фото.
Советуем также проверить и владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета
Купил машину в залоге – что делать
Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы
28 марта 2024, 11:39 0 29081
Долго собирал на автомобиль, изучал объявления, встречался с продавцами и наконец-то купил? Почувствовал радость, построил много планов, а потом узнал, что взял машину, находящуюся в залоге ? Если это так в твоем случае и ты хочешь узнать, как быть дальше, дочитай этот материал до конца.
Как автомобиль становится залоговым
Для начала разберемся в том, что такое залоговый автомобиль и как он становится таковым.
Под автомобилем, который находится в залоге, подразумевается транспортное средство, служащее обеспечением финансовых обязательств владельца перед другими лицами. Другими словами, если собственник такой машины не сможет рассчитаться по своим долгам, то он заплатит за них своим авто.
Машина становится предметом залога в двух случаях:
Залоговый автомобиль не может быть продан до погашения долга. Это условие прямо прописывается в кредитных договорах. Некоторых это не останавливает, и они перепродают машину другому человеку, скрывая наличие залога.
Чем опасна покупка машины в залоге
Что может случиться, если человек купил автомобиль в залоге ? Сценарий может развиваться так: нечестный продавец получает деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту или по другому долговому обязательству. Далее банк или другое учреждение подает на своего должника в суд с требованием вернуть деньги. Так как в залоге числится машина, то суд может принять решение взыскать долг путем продажи автомобиля.
Оказавшись в такой ситуации, покупатель машины может остаться и без денег, которые отдал продавцу, и без автомобиля. Вот чем опасна покупка залогового авто.
Можно ли избежать таких последствий?
Да, если придерживаться одного важного правила при покупке машины с пробегом.
Как избежать покупки машины в залоге
Избежать покупки залогового автомобиля можно благодаря проверке машины на юридическую чистоту. Этот шаг необходимо делать до совершения сделки. Особенно важно проверять автомобили с пробегом, возраст которых не превышает трех лет. Это объясняется тем, что кредитные договора на покупку авто оформляются на три года.
Именно такие машины часто перепродают те, кто не может рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам.
Банк или другой залогодержатель может зарегистрировать имеющийся залог в реестре залогового имущества, а потенциальный покупатель авто может проверить эту информацию. В этом поможет сервис avtocod.ru , который за две минуты выдаст всю информацию по автомобилю – не только наличие залога, но и другие возможные проблемы: ДТП, расчеты ремонтных работ, неоплаченные штрафы, использование в такси и прочее.
У этого автомобиля, хотя ему исполнилось почти 13 лет, «Автокод» показал залог.
Оригинальный ПТС находится у банка, поэтому авто продается с дубликатом.
Есть неоплаченные штрафы. Всего их 57 на сумму более 46 тыс. рублей.
Видимо, из-за долгов по штрафам на машину наложили ограничения.
Плюс, было ДТП с серьезными повреждениями кузова.
Покупать такой автомобиль однозначно не стоит. Он не обеспечит нужный уровень безопасности в случае ДТП, а, если учесть, сколько штрафов висит на продавце, верить в добросовестность владельца не стоит. Скорее всего, появятся просрочки по кредиту, и есть риск лишиться машины.
Если вам повезет, проверка не покажет проблем, и вы решитесь на сделку, перед подписанием ДКП также пробейте собственника автомобиля через специальный сервис . Этот сервис покажет, есть ли у продавца задолженности, числится ли владелец в розыске, действителен ли его паспорт и проч. Посмотреть пример отчета
Если все будет чисто, подписывайте договор.
Как быть, если купил машину в залоге
Что делать, если купил машину в залоге ? Перепродать или подарить ее не получится. Остается два варианта. Первый — найти продавца автомобиля и договорится с ним. Осуществить это очень непросто. Дело в том, что человек, который осознанно пошел на обман, скорее всего, не будет выходить на контакт.
Даже если у покупателя остался номер телефона мошенника, то последний вряд ли будет отвечать на звонки или же совсем сменит номер. Как быть, если с продавцом все же удалось связаться?
Если нечестный продавец вышел на связь, то с ним стоит попытаться договориться. Можно либо попросить вернуть деньги в обмен на машину, либо обсудить то, как продавец погасит имеющийся долг. Будет здорово, если вторая сторона пойдет навстречу.
В противном случае придется прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.
Если человек купил машину, а она оказалась в залоге , то второй путь решения проблемы заключается в том, чтобы доказать свой статус добросовестного покупателя. Если это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца. Это следует из пункта 2 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому залог прекращается в том случае, если залоговое имущество было приобретено человеком, не знавшем о факте залога.
Покупатель залогового автомобиля доказывает свою добросовестность в судебном порядке. Так как вопрос серьезный, лучше обратиться за помощью адвоката.
Какие доказательства следует подготовить для защиты своих интересов в суде?
Одним из аргументов в пользу покупателя машины будет оригинал ПТС, в котором нет записей о правах других лиц на авто. Дело в том, что часто при покупке автомобиля в кредит банк оставляет подлинник паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долга. Те, кто решает обманным путем продать машину, оформляют дубликат ПТС и объясняют его наличие выдуманными историями.
Оригинал ПТС у покупателя машины будет свидетельствовать о том, что на момент приобретения не было сомнений по поводу правомерности сделки.
Следующий аргумент в пользу добросовестности покупателя — договор купли-продажи, в котором прямо указано, что автомобиль не был заложен и на него не имеют права третьи лица. Дополнительным плюсом будет реальная стоимость машины, прописанная в ДКП. Если она явно ниже рыночной, то это признак, который мог побудить покупателя задуматься о том, почему автомобиль продается по сниженной цене.
В этом случае у суда могут возникнуть сомнения в добросовестности нового владельца машины.
Серьезным доказательством для суда будет нотариально заверенная выписка, которая подтверждает, что информация о залоге машины отсутствует в Реестре уведомлений о залоговом имуществе или о том, что информация в базе появилась после заключения сделки по купле-продаже машины.
Обычно выписку у нотариуса следует брать до приобретения автомобиля. Это покажет суду, что покупатель проверил авто перед покупкой и на момент совершения сделки не мог знать, что она находится в залоге.
Имея на руках вышеупомянутые документы, можно смело доказывать в суде свой статус добросовестного покупателя. Залог должен быть прекращен, а автомобиль на законном основании останется в собственности нового владельца.
В крайнем случае, если купленный автомобиль оказался в залоге , а статус добросовестного покупателя не удалось доказать, машину заберут. Если уже ничего сделать невозможно, то данную неприятную ситуацию стоит воспринимать как дорогой жизненный урок. Совершенные ошибки стоит проанализировать и не повторять при следующей покупке автомобиля с пробегом.
Автор: Максим Бондаренко
Случалось ли вам покупать проблемный автомобиль? Удалось ли восстановить справедливость? Поделитесь своей историей в комментариях.
Хочу выкупить свой долг через коллекторов и так сэкономить на процентах. Это рабочая схема?
От знакомых слышала, что можно выгодно погасить кредит не через банк, а через коллекторов. Схема должна выглядеть так: не выплачиваешь кредит несколько месяцев, потом оформляешь заявление в коллекторском агентстве, чтобы они выкупили долг. За счет этого снижается процентная ставка, и вроде как путем такой махинации можно даже улучшить свою кредитную историю.
Как работает схема на самом деле? Какие есть выгоды, в чем риски?
Елена Ефимова
Судя по вопросу, вы сами понимаете, что это махинация. Схема, которой вы хотите воспользоваться, не новая — банки о ней отлично знают. Если ни с того ни с сего коллекторы обратятся в банк, чтобы выкупить долг, сотрудники банка основательно все проверят. Нет никаких гарантий, что банк пойдет на сделку.
Зато вероятность отказа вполне реальна.
Сами вы тоже не сможете уступить долг: нужно согласие банка. Без него сделка — если предположить, что вы ее все-таки заключите, — ничтожна. То есть недействительна сама по себе, без необходимости оспаривать в суде.
Расскажу подробнее о рисках и последствиях для заемщика, который решит выкупить свой долг перед банком через коллекторов.
Что произойдет, если вы перестанете платить по кредиту
Стандартная схема работы банков с заемщиками — должниками по потребительским кредитам выглядит так.
В случае просрочки очередного платежа банк обращается к заемщику и извещает о необходимости погасить долг. Должнику звонят, направляют смс, могут прислать письменное уведомление. Это начальный этап работы с задолженностью, его называют soft-collection — «мягкое взыскание».
Этап может длиться 1—3 месяца — у разных банков свои правила на этот счет.
Уже на первом этапе начисляются неустойка и штрафы согласно условиям кредитного договора. Этот процесс запускается на следующий день после просрочки платежа.
Если заемщик не погашает просрочку и долг нарастает, банк может еще какое-то время пытаться установить контакт с должником своими силами. Наряду с требованиями погасить долг банки иногда направляют заемщику предложение реструктуризировать задолженность.
Если связи с должником нет, то спустя 2—3 месяца после первой просрочки банк переходит к режиму hard-collection — «жесткое взыскание». Он либо сразу обращается в суд с иском о взыскании долга, либо подключает коллекторскую организацию. Решение зависит от политики банка по работе с должниками, платежеспособности заемщика и перспектив взыскать долг.
Если банк выбрал судебное взыскание, то при сумме долга до 500 000 Р он обращается к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Если долг 500 000 Р и больше — с исковым заявлением в районный суд. Если должник не исполнит решение суда, то дальше работа по взысканию долга передается судебным приставам-исполнителям.
Если банк привлекает коллекторскую организацию, ее сотрудники вправе звонить должнику, направлять письменные требования, инициировать личную встречу — в пределах установленных норм и ограничений. Стандартный срок коллекторской работы — до 120 дней.
Безуспешные попытки досудебного взыскания в любом случае приводят банк к одному из двух решений: обратиться в суд или продать долг. Но, как правило, продажа, или уступка, долга — это уже крайняя мера. Она применяется к проблемным задолженностям, вероятность взыскать которые близится к нулю.
Воспользоваться такой мерой банк вправе в любое время, в том числе на стадии исполнительного производства.
Таким образом, пока банк решит уступить долг, может пройти много времени. Но при этом банки не продают долги направо и налево. А любое предложение выкупить долг оценивают с разных сторон, особенно в плане заинтересованности и выгод покупателя.
Причем обычно банки продают сразу несколько задолженностей — портфелем, а не какую-то конкретную.
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Почему выкупить долг через коллекторов — рискованная схема
Теоретически в том, чтобы выкупить свой долг у банка через коллекторов, нет ничего противозаконного, если все грамотно оформить юридически. Но во-первых , это может быть невыгодно банку, поэтому высока вероятность, что сделка не состоится. Во-вторых , у многих крупных банков есть свои коллекторские агентства, которым они продают долги.
А в-третьих , заемщик-должник рискует не только потерять деньги, но и сохранить и приумножить долг. Вот что грозит должнику.
Можно попасть на мошенников. Заемщиком могут просто воспользоваться — взять деньги за услугу и исчезнуть.
Схема выкупа долга через коллекторов появилась во многом из-за того, что сам должник не может выкупить свой долг у банка. Такая сделка заключается только с третьим лицом. А поскольку спрос на подобный способ разобраться с долгами есть, появились многочисленные посредники — за деньги они готовы посодействовать.
К сожалению, появились и мошенники — они любят разные схемы, когда человек находится в проблемной ситуации и действует на эмоциях.
Нет никаких гарантий. Банк может продать долг, а может и не продать — это его решение. Поэтому все, что заранее пообещают коллекторы, — пустые слова.
Можно потерять деньги и остаться с долгом. Должник заплатит за услугу, которая, скорее всего, будет выглядеть как юридическое сопровождение, но результата не получит. Коллекторы во всех красках распишут, как они старались выкупить долг, но не получилось. Даже могут показать направленное банку предложение и полученный отказ.
Мол, юридические услуги, за которые заплатил должник, они оказали, поэтому и претензий быть не может.
Выкуп долга может обойтись втридорога. Даже если предположить, что коллекторы смогут выкупить долг у банка-кредитора, это вовсе не значит, что с должника потребуют меньше, чем сумма долга, процентов и неустойки. А к этой сумме добавят плату, например, за юридические услуги.
И неизвестно что еще накрутят за посредничество.
Кредитная история ухудшится. То, что долг окажется у коллекторов, никак не улучшит кредитную историю. Наоборот.
Кроме того, просрочки и рост задолженности точно ее испортят.
Должника могут обвинить в мошенничестве. Это возможно, если заемщик сознательно перестал вносить платежи по кредиту, чтобы уйти от погашения долга в полном объеме.
Как лучше гасить кредит
Обязательства по кредиту нужно исполнять: вовремя вносить периодические платежи и не допускать, чтобы образовалась просроченная задолженность.
Предложенная вами схема — это сознательное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору. Если возникли финансовые трудности, есть много других вариантов избежать проблем:
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают