При управлении автомобилем каждый водитель мечтает о том, чтобы поездка была комфортной, безопасной и завершилась без аварии. К сожалению, такое бывает не всегда. Особенно аварии часто возникают в переполненных автомобилями мегаполисах и крупных городах. Благодаря действующему полису ОСАГО причинённый ущерб другим участникам движения будет покрывать страховщик. Безусловно, для каждой компании это сопровождается расходами.
Чтобы их снизить и мотивировать автомобилистов ездить аккуратно, страховщики устанавливают зависимость стоимости своих услуг от безаварийности езды.
Читайте в этой статье:
Коэффициент бонус-малус и его влияние на стоимость ОСАГО
Страхование гражданской ответственности автомобилистов действует по системе, которая учитывает интересы каждой стороны – водителя и страховой организации. Для снижения своих рисков последние определяют на сколько увеличится ОСАГО после ДТП с помощью аккуратности езды клиента. На основании этих показателей определяются особые значения.
Они могут повлиять на стоимость ОСАГО в любую сторону – понижения и повышения.
Важнейшим показателем, характеризующим безаварийность езды, выступает бонус-малус. Чем более профессионально и аккуратно водитель управляет транспортным средством, тем он ниже.
Если в предыдущем страховом периоде водитель не попадал в аварию, ему будет предоставлена 5-процентная скидка. Она является накапливаемой и может достичь 50%. Если же автомобилист спровоцировал ДТП, тогда множитель увеличится и, как результат, ОСАГО после аварии подорожает.
Благодаря КБМ достигается следующее:
- Создаются стимулы для безаварийной езды водителей;
- Повышается уровень аккуратности всех участников дорожного движения;
- Уменьшение количества обращений за возмещением вреда по небольшим повреждениям.
Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП
Водитель может самостоятельно определить, на сколько повышается ОСАГО после ДТП, и на сколько он снизится при безаварийной езде. Данная процедура достаточно проста. Для расчёта страховые организации применяют определённые значения повышающего КБМ. Его значение можно узнать из таблицы:
КБМ в прошлом году
КБМ в 2024 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
4 и больше выплат
Раньше использовались классы водителя, всего их было 15: М, 0, 1..13. Сейчас применяется просто коэффициент, который можно легко узнать из таблицы. Такое изменение было сделано впервые за многие годы.
Сейчас он находится в диапазоне от 0.5 до 2.45.
По новым правилам КБМ для ОСАГО после ДТП изменяется один раз в год – 1 апреля. Благодаря данному изменению облегчается проверка действующего коэффициента и его обновление. Когда бы ни был подписано страховое соглашение, в расчёт принимаются выплаты за минувший год. В базе РСА находится информация о коэффициентах бонус-малус по каждому автомобилисту.
Страховая компания может получить эти сведения и использовать их для калькуляции стоимости ОСАГО.
При первом оформлении автогражданки будет присвоен КБМ 1. После ДТП повышающий коэффициент ОСАГО вырастет до 1.55 в случае одной аварии. При двух инцидентах и больше множитель возрастёт до 2.45. Такое резкое повышение действует только для водителей с единичным множителем.
Вообще же тенденция такова, что коэффициент постепенно снижается за безаварийную езду. Однако после ДТП стоимость ОСАГО просто взлетает. Потом снова постепенно уменьшается при отсутствии обращений в страховую компанию.
Сколько действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП
После повышения множителя в результате аварии автомобилиста обычно интересуется, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Величина показателя пересматривается ежегодно, параллельно с покупкой следующего страхового полиса. Коэффициент бонус-малус не используется в таких ситуациях:
- автогражданка оформляется на транзитные транспортные средства;
- автомобиль прошёл регистрацию в другом государстве, а в Российской Федерации находится на временном учёте;
- страхуется прицеп;
- договор страхования оформляется на срок менее 12 месяцев.
Можно ли избежать присвоения повышающего коэффициента по ОСАГО при ДТП
Может показаться, что собственнику авто не избежать негативных последствий, если он попал в дорожно-транспортную ситуацию. Далеко не в каждом случае такое происходит. Не все дорожные инциденты приводят к повышению коэффициента бонус-малус.
Одна из ситуаций – когда водитель является потерпевшим от действий другого водителя. В такой ситуации он получит страховую выплату, а его КБМ не изменится. Также избежать повышения показателя можно, если исключить из списка лиц, которые имеют право управлять авто на последующий год, виноватого водителя.
Страховая компания в такой ситуации будет определить необходимость использования повышающих коэффициентов с учётом страховой истории тех, кто остаётся в перечне доверенных автомобилистов.
В прошлом собственники автомобилей старались избежать ответственности путём изменения страховой компании. Они скрывали своё участие в аварии при подписании соглашения. Сейчас же такие попытки не позволяют добиться успеха, поскольку вся информация стекается в единую базу РСА, из неё сведения могут получить все страховщики.
На данный момент единственный легальный метод снизить расходы на страхование является внимательное и аккуратное поведение на дороге.
Как восстановить коэффициент КМБ для ОСАГО после ДТП
При возникновении дорожной аварии можно не только утратить имеющиеся бонусы, но и потерять множитель КМБ. Как уже отмечалось, если водитель не виноват в инциденте, ему это не грозит.
При попадании в ДТП из-за невнимательного вождения, нарушения ПДД либо нахождения в состоянии наркотического либо алкогольного опьянения коэффициент КМБ будет потерян. Оформление следующего полиса обойдётся намного дороже.
Чтобы восстановить множитель, необходимо в течение продолжительного времени управлять автомобилем без аварии. Сделать это можно путём обращения к страховщику, в Центральный банк РФ либо Союз автостраховщиков. Некоторые брокеры также помогают восстановить коэффициент бонус-малус.
Как самостоятельно узнать коэффициент КМБ для ОСАГО
Если водитель не хочет самостоятельно рассчитывать показатель бонус-малус, можно просто направить соответствующий запрос в Союз автостраховщиков. Доступ к базе имеют все застрахованные автомобилисты. Лицо может самостоятельно найти сведения, используемые специалистом страховщика при определении цены автогражданки.
Для поиска коэффициента КБМ по базе РСА необходимо выполнить такие действия:
- Посетить официальную страницу Союза автостраховщиков;
- Указать фамилию, имя и отчество, сведения о дате рождения и номере ВУ;
- Подтвердить получение данных о коэффициенте.
Сервис самостоятельно произведёт всю информацию и предоставит посетителю данные о коэффициенте КБМ, присвоенном на текущий момент.
Как страховщики могут обманывать клиентов при расчёте ОСАГО
Не только автомобилисты стремятся возвратить коэффициент бонус-малус к первоначальному значению. Страховщики тоже не хотят утратить доход и предоставлять скидку, стараются найти разные причины для повышения коэффициента бонус-малус.
Наиболее часто распространёнными аргументами для оправдания своих действий они используют такие:
- Отсутствие данных об изменении документов автомобилиста;
- Поломка фиксирующего оборудования либо сбой системы;
- Отсутствие страховки у собственника автомобиля на протяжении года.
Стремясь обнулить коэффициент КБМ, страховщик объяснит случившееся сбоем в системе. У автомобилиста есть возможность вернуть заработанные бонусы.
Как восстановить коэффициент КБМ при его обнулении
Водитель должен начать со сбора справок от предыдущих страховщиков. Документы должны подтвердить, что автомобилист не попадал в ДТП в предшествующие периоды. Если собственник ТС не имеет возможности подтвердить факты документально, восстановить значение коэффициента не получится.
Повышающий коэффициент ОСАГО имеет сильное влияние на стоимость страховых услуг. Сейчас действуют веские стимулы для аккуратной и безаварийной езды. Старайтесь избегать ДТП, и вы сможете оформлять ОСАГО с большой скидкой.
Новые тарифы ОСАГО 2024
Перед тем, как выехать на автомобиле на дорогу, водитель обязан оформить полис страхования гражданской ответственности. Документ обеспечит финансовую защиту: в случае дорожно-транспортного происшествия по его вине ущерб пострадавшим будет компенсирован страховщиком в соответствии с подписанным договором. Страховые тарифы ОСАГО являются едиными для каждого участника рынка, они каждый год пересматриваются государством.
Читайте в этой статье:
Что затронули нововведения в законодательстве
Центробанк РФ своим постановлением установил новые тарифы ОСАГО. Они вступили в силу в 2024 году и будут актуальны в течение всего года. Познакомиться с ними можно на официальном сайте регулятора – это указание №5000-У, которое зарегистрировано в Минюсте РФ под номером 53241.
Главные нововведения коснулись тарифов ОСАГО на 2024 год.Также они затронули:
- Базовые страховые ставки.
- Количество страхуемых автомобилистов.
- Таблицу КБМ.
- Возраст и опыт вождения автомобилистов.
Коэффициент бонус-малус КБМ и дальше будет рассчитывается по результатам запроса в базу Российского Союза Автостраховщиков. Только при возможности восстановления скидки будет предоставлена справка о величине КБМ.
Новая базовая ставка и тарифы на ОСАГО 2024
В 2024 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя.
Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2024 из заданного диапазона.
Внимание! Страховщик может выбрать базовую ставку, и в соответствии с ней будет рассчитываться страховая премия. Показатель должен быть утверждён организацией и направлен в Российский Союз Автостраховщиков и Центральный Банк России.
Страховая компания не имеет право после этого сменять тариф, как ей захочется. Каждое изменение должно быть зарегистрировано в ЦБР и РСА.
Таблица ОСАГО позволяет узнать о коридоре базовой ставки:
Тип автотранспортного средства
Минимальное значение, руб.
Максимальное значение, руб.
Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды
Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций
Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т
Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т
Категория « D » и « DE » — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров
Категория « D » и « DE » – автобусы с количеством мест до 16
Категория « D » и « DE » – автобусы с количеством мест свыше 16
Тракторы и дорожная спецтехника
Изменение тарифов ОСАГО в сравнении с предыдущим годом произошло в меньшую и в большую сторону для разных категорий. Так, для мототехники показатели уменьшились с 867-1579 рублей.
Изменения коэффициента бонус-малус
КБМ представляет собой коэффициент, используемый к базовому тарифу. Это может быть дисконт за безаварийную езду либо повышение множителя за ДТП. Он устанавливается для всех автомобилистов, вписанных в договор, стоимость страховки рассчитывается по максимальному значению.
При репутации водителя как опасного будет использоваться повышающий коэффициент.
Таблица претерпела минимальные изменения. Она используется при расчёте показателя, на множитель влияет наличие и отсутствие страховых случаев в предшествующих периодов. Сами же значения не изменились.
Таблица коэффициентов ОСАГО на 2024 год выглядит следующим образом:
КБМ в прошлом году
КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)
4 и больше выплат
В 2024 году класс страхования «М» был заменён на «1». Изменения претерпели графы, в которых обозначен коэффициент в зависимости от наличия либо отсутствия страховых выплат в прошлых периодах. Раньше в них был вписан класс, а не значение.
Это изменение сделано впервые после 2003 (!) года.
По новым правилам коэффициент КБМ будет устанавливаться ежегодно 1 апреля. Это облегчит проверку, проведение расчётов и обновление информации в базе. Будут приняты во внимание ДТП за предыдущий год независимо от даты подписания соглашения.
Общая система будет хранить коэффициенты бонус-малус по каждому автомобилисту. Они будут доступны страховщикам, что позволит учитывать их при оформлении договора.
Возраст и стаж водителей
При расчёте того, сколько стоит страховка ОСАГО на машину, учитывается возраст и количество лет, в течение которых лицо управляло транспортным средством. Действующие коэффициенты приведены в таблице:
Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)
В прошлом страховые компании применяли четыре показателя КВС, однако в 2024 году цена ОСАГО рассчитывает со значительно большим количеством значений.
Раньше минимальное значение приравнивалось к единице, а максимальное могло достичь 1.8. По новым тарифам на ОСАГО изменения коснулись значений для автомобилистов, которые имеют стаж меньше трёх лет. Сейчас коэффициенты находятся в диапазоне 1.63-1.87. На них влияет возраст страхуемого.
Максимальный тариф рассчитывается для автомобилистов, которым ещё не исполнилось 21 год и у которых нет опыта вождения.
Опытные водители старше 59 лет по новым правилам ОСАГО в 2024 году смогут платить меньше. Если раньше для них применялся единичный коэффициент, то на данный момент он составляет 0.93, что на 7% меньше.
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей
По этому показателю используется всего два коэффициента:
«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.
Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.
В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант.
Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.
Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2024 году по ним не изменились.
Пример расчёта стоимости ОСАГО
Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:
ТБ– базовый тариф, который действует в текущем году
КТ– территориальный коэффициент
КМБ– коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС– коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО– ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ– коэффициент мощности мотора автомобиля
КС– коэффициент срока использования транспортного средства
КН– коэффициент нарушений
Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2024 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.
Рассмотрим наглядный пример:
- Город прописки – Москва
- Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
- Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
- Дисконт 30%
- Срок оформления полиса – 12 месяцев
Стоимость страховки на автомобиль в 2024 году рассчитывается следующим образом = 2746×2 (г. Москва) × (100%-30%) (Дисконт) × 1.04 (Возраст и опыт) × 1.1 (Мощность двигателя) × 1 (срок) = 4397,99 рублей
Как рассчитать стоимость ОСАГО в 2024 году по новым тарифам
Определить сколько стоит страховка на машину в 2024 году можно с помощью онлайн-калькулятора сервиса instore.market. Пользователь сразу же получает актуальную информацию, причём тут же он может оформить полис. На первой странице необходимо указать такие данные:
- Номерной знак авто с обозначением региона
- Категория ТС
- Срок, на который оформляется страховой полис
После этого нажмите «Далее». Система произведёт поиск автомобиля. При успешной операции многие сведения будут взяты из базы данных. В противном случае нужно будет ввести в соответствующие поля вручную информацию о марке и модели авто, годе изготовления, мощности силового агрегата и территории эксплуатации машины.
После этого снова нужно кликнуть «Далее».
На следующем этапе необходимо обозначить, является ли пользователь страхователем и собственником автомобиля. На сайте необходимо будет ввести фамилию, имя и отчество, номер водительского удостоверения, дату рождения и получения ВУ, а также стаж вождения автомобилиста. Здесь же можно указать, сколько водителей будет вписано в полис.
По каждому из них нужно представить информацию. Только после этого станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость». После её нажатия будет представлен результат, и посетитель узнает новые цены на ОСАГО, которые действуют в 2024 году.
На следующем этапе нужно указать данные об оформлении полиса. Сервис предоставит указания, которым нужно следовать. Посетитель должен сообщить платёжную информацию о банковской карте и произвести оплату.
Данные будут отправлены по зашифрованному и защищённому от перехвата каналу, устойчивому к взлому хакеров.
Сразу же после оплаты на указанный пользователем электронный ящик будет выслана цифровая страховка. После её распечатывания и подписи документ будет иметь полную юридическую силу. Его можно предъявлять сотрудникам дорожной полиции при проверке.
На все действия уйдёт не больше 10-15 минут.
Внимание! Онлайн-калькулятор производит поиск самых выгодных программ только среди надёжных российских страховщиков, офисы которых находятся в регионе регистрации пользователя. Полученные предложения можно сравнить и выбрать наиболее выгодное.
Для этого предусмотрена специальная функция сравнения.
Как последние изменения 2024 года в страховании ОСАГО влияет на цену полиса
Как отмечалось выше, стоимость полиса ОСАГО изменилась. Для некоторых транспортных средств она снизилась, для других – возросла. Неизменно стоимость повышается, если страховщик рассчитывает цену по самому высокому базовому тарифу.
Больше стал стоить ОСАГО на машину в 2024 году для молодых водителей (не исполнился 21 год) с опытом вождения менее 12 месяцев. Другим автомобилистам доступны более выгодные условия для оформления полиса. А водители, которые имеют стаж более 10 лет и не попадали в аварии, смогут страховаться даже дешевле, чем ранее.
Всё это говорит, что для ряда категорий автомобилистов страховка ОСАГО будет стоить дешевле.
Ключевые особенности изменений в ОСАГО в 2024 году
Госдума сейчас рассматривает проект закона, ужесточающий ответственность за нарушения страхового законодательства. На данный момент за езду без полиса автогражданки предусматривается штраф в размере 500 рублей. При этом если за сутки было выписано несколько штрафов, достаточно оплатить только один из них.
Другое нововведение – проверять наличие полиса не только силами сотрудников дорожной полиции, но и особыми камерами. Они будут считывать данные о наличии либо отсутствии договора по госномеру автомобиля. Также поступила инициатива ужесточить правила и обязать оплачивать штрафы при каждом выявления камерой проблем со страховкой.
Если так и случится, то за день может потребоваться заплатить в несколько раз больше, чем стоит полис.
Все сделанные предложения направлены на создание стимулов для автомобилистов своевременно обращаться в страховую компанию и приобретать ОСАГО в 2024 году. Сделать это не сложно, если учесть, что можно быстро и комфортно совершать покупки страховых услуг через интернет.
Исключение составляют лишь собственники нового транспортного средства, которые приобрели его не больше, чем 10 суток назад. Такие автомобили будут освобождены от штрафа за отсутствие страховки.
Внимание! Законодательство позволяет водителям экономить. Так, если штраф будет оплачен на протяжении 20 суток со дня вынесения постановления, тогда по нему будет предоставляться 50-процентная скидка.
Также с 2024 года начали действовать новые тарифы по ОСАГО по лошадиным силам и базовой ставке. Величину последней страховщики могут выбирать по собственному усмотрению. Другие показатели останутся прежними.
После 9 января все организации производят расчёты с применением новых параметров.
Коэффициенты ОСАГО
Полис страхования гражданской ответственности является обязательным для каждого автомобилиста, выезжающего на дороги общего пользования. Оформить документ можно в любой страховой компании, зарегистрированной в Российской Федерации, имеющей соответствующую лицензию и предоставляющей такие услуги. Стоимость страховки зависит от множества параметров – эти коэффициенты ОСАГО в 2024 году могут как повышать, так и снижать стоимость.
Читайте в этой статье:
Какие коэффициенты ОСАГО используются при расчёте стоимости страховки и что они означают
Страховщики используют такую формулу:
Ниже представлена расшифровка коэффициентов ОСАГО:
С– стоимость услуг страховщика
БТ– базовый тариф, который установил Центробанк России
КБМ– коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилиста
КО– коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистов
КС– множитель, который зависит от сезонности эксплуатации авто
КП– коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договора
КТ– множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровне
КВС– множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полис
КМ– коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегата
КН– множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения
Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.
Базовый тариф
Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России.
Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.
На 2024 год действуют такие базовые тарифы:
Тип транспортного средства
Минимальное значение, руб.
Максимальное значение, руб.
Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды
Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций
Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т
Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т
Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16
Тракторы и дорожная спецтехника
Коэффициент бонус-малус
Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.
При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.
Коэффициенты КБМ по ОСАГО в 2024 году представлены в таблице:
КБМ в прошлом году
КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)
4 и больше выплат
Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:
- Лицо только получило водительское удостоверение и в первый раз вписывается в страховку ОСАГО;
- Автомобиль, на который оформляется полис, зарегистрирован в другой стране;
- Полис приобретается на срок перемещения автомобиля к месту постановки на учёт.
Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.
Для определения множителя КБМ используются такие принципы:
- При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
- Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.
Коэффициент КО
Коэффициент КО в ОСАГО– это множитель, который установлен с учётом количества водителей, допущенных к управлению автотранспортом. В 2024 году действует лишь 2 значения:
- 1 – страховой договор распространяется на ограниченное количество водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Максимум их может быть 5 человек.
- 1.87 – соглашение страхования распространяется на неограниченное число водителей, которые могут управлять определённым транспортным средством.
В минувшем году второй показатель составлял 1.8. Сейчас это значение было сохранено только для юридических лиц, автомобилями которых управляет неограниченное количество водителей. Новые коэффициенты в ОСАГО начали действовать исключительно для частных водителей.
При покупке неограниченного полиса не указываются сведения участников движения, автомобилем может управлять любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории.
Коэффициент КС
В России полис гражданского страхования можно оформить на период от 3 до 12 месяцев.
Использовать коэффициент сезонности страховки ОСАГО можно в таких случаях:
автотранспорт применяется только в определённый сезон (пример, для поездок на дачу либо на море, сезонная работа);
запланировано продолжительное лечение либо реабилитация;
водитель планирует отправиться в продолжительную командировку.
В таблице представлены коэффициенты КС при расчете ОСАГО в 2024 году:
Срок эксплуатации автотранспорта
10 месяцев и больше
Как видно из таблицы, при эксплуатации автомобиля в течение трёх месяцев можно заплатить всего половину стоимости полиса. Дальше с увеличением срока действия страховки возрастает и множитель.
Коэффициент КП
Многих интересует, что представляет собой коэффициент КП в ОСАГО. Этот множитель определяется с учётом срока действия полиса. Он не распространяется на автотранспорт, зарегистрированный в РФ. Показатель используется только в двух случаях:
Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, прошедшего регистрацию в других государствах и эксплуатируется в РФ на временной основе.
Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, который направляется к месту регистрации на период поездки.
В таблице представлены коэффициенты по ОСАГО КП в 2024 году:
Срок оформления полиса ОСАГО собственников ТС, которые зарегистрированы не в России и временно эксплуатируются в РФ
От 16 до 30 дней
10 месяцев и больше
Данный коэффициент может пересекаться с КС. При расчёте стоимости автогражданки используется только один множитель.
Коэффициент КТ
Данный коэффициент при расчете ОСАГО представляет собой множитель, величину которого устанавливают региональные власти. Для его определения может применяться следующее:
Регион прописки владельца транспортного средства (когда ТС зарегистрировано на частное лицо)
Регион регистрации организации (когда ТС оформлено на юридическое лицо)
Российское законодательство устанавливает величину территориального коэффициента. Его максимальное значение распространяется на Москву и другие мегаполисы, для малонаселённых городов используется небольшой множитель.
Территориальные коэффициенты страхования ОСАГО устанавливаются с учётом аварийной обстановки в регионе или городе. Так, в Москве и Тюмени действует множитель 2 (самое большое значение). Минимальный показатель 0.6 доступен для автомобилистов в Магаданской области и Чукотском АО.
Коэффициент КВС
Возраст автомобилиста и стаж вождения оказывают большое влияние на стоимость полиса. Страховые компании исходят из того, что неопытные и молодые водители чаще склонны попадать в дорожно-транспортное происшествие, чем те, за плечами которых имеется многолетний опыт.
Таблица коэффициентов КВС ОСАГО позволяет быстро найти нужный множитель и наглядно увидеть, как он рассчитывается:
Возраст автомобилиста Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)
Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)
Данная таблица отражает коэффициенты по страховке ОСАГО, которые были введены в 2024 году. Раньше показатель находился в диапазоне от 1 до 1.8. Сейчас он значительно расширен. Так, водители возрастом свыше 59 лет и стажем более 3 лет, получают 0.93.
А вот для молодёжи возрастом до 21 года без опыта действует показатель 1.87.
Коэффициент КМ
Коэффициент КМ в ОСАГО – это показатель, который зависит от мощности двигателя страхуемого автомобиля. Информацию о нём получить очень просто – нужно просто открыть техпаспорт транспортного средства. Коэффициент для ОСАГО должен быть указан в лошадиных силах. Для перевода из киловатт необходимо воспользоваться формулой:
Мощность в лошидиных силах=(Мощность в киловаттах)/1.35962
Ниже представлена таблица значений КМ для расчета ОСАГО:
Мощность двигателя, л.с.
Как видно, для владельцев автомобилей с двигателями небольшой мощности доступны минимальные коэффициенты. А вот собственники транспортных средств с мощностью свыше 150 лошадиных сил платят самую большую сумму.
При разработке коэффициентов КМ для полиса ОСАГО страховщики исходят из того факта, что более мощные автомобили на дорогах чаще становятся виновниками аварий.
Коэффициенты КН
Данный коэффициент для расчета ОСАГО отражает количество грубых нарушений, которые совершил водитель при управлении транспортным средством. Для него не разработана таблица, поскольку при использовании множителя его значение всегда равно 1.5.
Коэффициент КН при страховании ОСАГО применяется в следующих ситуациях:
- Соглашение автогражданского страхования заключается либо продлевается на срок 12 месяцев.
- Владелец транспортного средства остался прежним.
- Автомобилист совершил одно из таких нарушений:
- Застрахованный умышленно спровоцировал наступление страхового случая.
- Страхуемый предоставил страховщику заведомо неправдивые данные (в отношении собственника транспортного средства или обстоятельств, из-за которых произошло ДТП).
- Умышленное причинение ущерба при обстоятельствах, ставших причиной для регрессивных требований.
В отношении последнего пункта регрессивные требования могут быть выдвинуты в следующих случаях:
- Преднамеренное причинение ущерба здоровью и жизни потерпевшего.
- Ущерб причинило лицо, не имеющее допуска к управлению автомобилем соответствующей категории.
- Лицо, действия которого стали причиной аварии, не внесено в страховку ОСАГО.
- Виновный в аварии водитель не направил страховщику бланк извещения об инциденте на протяжении пяти дней.
- Диагностическая карта транспортного средства перестала действовать на момент ДТП.
- Автомобилисты при возникновении ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения.
- Виновный водитель скрылся с места происшествия.
- ДТП произошло в течение времени, на которое страховой договор не действует.
- На протяжении 15 дней после ДТП владелец автомобиля начал восстановление автомобиля или его утилизацию, не предоставив транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра.
- При покупке полиса через интернет страхователь предоставил недостоверные данные, что привело к безосновательному снижению стоимости страховки.
Если автомобилист не совершил нарушений из приведенного выше перечня, тогда коэффициент КН для расчета ОСАГО для него будет равняться 1.
Водитель, в истории которого имеется одно из вышеперечисленных правонарушений, не должен на протяжении 12 месяцев быть внесён в какое-либо страховое соглашение. Иначе будет использоваться повышающий коэффициент. Если же такой случай произойдёт, тогда стоит рассмотреть оформление автогражданки с неограниченным количеством автомобилистов, допущенных к его управлению.
Если вы желаете получить минимальные коэф ОСАГО и снизить стоимость полиса, тогда самый простой способ достижения этой цели – полностью придерживаться правил дорожного движения и обязательств, закреплённых страховым договором.
Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ.
При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.
Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:
- Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
- Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
- Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
- Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
- Дата рождения автомобилиста;
- Дата начала действия страховки.
После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:
- Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
- Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.
Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:
- Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
- Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
- Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
- Замена удостоверения водителя в недавнем времени.
В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:
- Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
- Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
- Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.
После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.
Как быстро и удобно рассчитать стоимость страховки с учётом всех коэффициентов в полисе ОСАГО
Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для ОСАГО при расчёте его стоимости. Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса. На главной странице следует ввести такую информацию:
- Госномер автомобиля с указанием региона
- Категория транспортного средства
- Период действия страховки
На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные. Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации.
После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап.
После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения. Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».
Нужно кликнуть по ней и сервис предоставит наиболее соответствующие запросу программы на российском страховом рынке. Из них нужно выбрать самую подходящую для своих целей.
Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу.
Они не попадут в руки злоумышленников.
После получения денежных средств в автоматическом режиме на указанный пользователем e-mail будет выслан электронный полис. Чтобы документ получил юридическую силу, его необходимо распечатать и подписать. В таком виде его можно предоставлять на проверку сотрудникам ГИБДД.
Весь процесс от начала до получения электронного полиса занимает не более четверти часа!
Поиск программ осуществляется только среди проверенных российских страховщиков с уровнем надёжности А+ и выше. Пользователь может легко сравнить предложенные продукты, чтобы выбрать из них наиболее подходящий. При расчёте используются самые актуальные данные и коэффициенты, которые действуют на момент использования сервиса.
Вы сможете сразу же оформить страховку по предложенной цене и быть полностью уверенными в надёжной защите в соответствии с заключённым договором.
Как изменится КБМ после ДТП и как его проверить и рассчитать в 2024 году
Аккуратность и маневренность водителя на дороге отслеживается по его страховой истории. Страховщики ведут единую базу, в которую после каждого страхового периода заносятся новые данные о безаварийной езде автомобилиста. В зависимости от того, как прошёл год, класс водителя меняется и вместе с ним меняется и коэффициент бонус-малус.
На чём это отражается и как меняется КБМ после ДТП вы узнаете далее.
Зачем нужно знать, как меняется КБМ при ДТП
Автомобилист должен знать, как меняется его КБМ по нескольким причинам:
- этот коэффициент можно назвать рейтингом водителя, на который обращает внимание страховая компания при заключении договора;
- величина КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО, так как при расчёте его значение, как и значения других коэффициентов, умножаются на базовый тариф;
- если автолюбителю ошибочно присвоили завышенный коэффициент аварийности или не внесли его значение в базу РСА, ему придётся заплатить за полис больше, несмотря на то, что он честно заработал скидку на следующий страховой период;
- чем больше безаварийный стаж, тем ниже бонус-малус – минимальное его значение составляет 0,5, что снижает стоимость полиса вполовину, поэтому терять его не рекомендуется.
Как изменится КБМ после ДТП
Ни одна организация, работающая на рынке автострахования, не захочет иметь дело с неаккуратным ездоком, который то и дело подвергает опасности себя и других участников дорожного движения. Поэтому за каждую аварию страховщики наказывают таких автолюбителей рублём, рассчитывая сумму страховой премии с учётом повышенного бонус-малус.
Если виноват, как поменяется КБМ
Когда водитель становится виновником ДТП, его страховая компания выплачивает пострадавшему лицу компенсацию. Следовательно, она терпит убытки, а это для неё невыгодно. Чтобы как-то компенсировать страховую выплату по аварии, страховщик снижает класс автолюбителя в следующем страховом периоде.
КБМ после ДТП увеличивается, и стоимость полиса после происшествия, соответственно, растёт.
Полезно знать! Большое количество аварий негативно отражается на водительской репутации водителя. Более 3-4 аварий в год понизят его класс до самого низкого – класса М. Не каждый страховщик захочет связываться с автомобилистом, имеющим негативную страховую историю.
Если не виноват
Если ДТП произошло по вине другого автомобилиста, то потерпевший:
- получает компенсацию от страховой компании виновника;
- не теряет положительную страховую историю – его водительский класс не понижается и КБМ не растёт.
А вот виновнику придётся восстанавливать повреждённый автомобиль за свой счёт и заплатить большую сумму за страховку в следующем периоде, так как его класс и бонус-малус изменяются.
Если виноват не хозяин ТС, а водитель
Коэффициент аварийности закреплен за конкретным водителем, поэтому, если зачинщиком ДТП выступает вписанное в полис лицо, а не владелец ТС, понижение коснется только того, кто был за рулем. Однако на цену страховки это всё равно повлияет, так при расчёте учитываются коэффициенты аварийности всех допущенных лиц.
Если же автолюбитель не был вписан в страховку, но сидел за рулём машины, страховая откажет в выплате по причине того, что правила страхования были нарушены, а хозяин и водитель заплатят штрафы в ГИБДД.
Как самостоятельно узнать и рассчитать КБМ
Узнать свой КБМ можно несколькими способами: рассчитать самостоятельно с помощью специальной таблицы или проверить его значение на интернет-ресурсах. Возможность проверки своей страховой истории есть на официальных сайтах некоторых страховщиков, на бесплатных интернет-сервисах в сети и на сайте РСА. Эта функция не требует регистрации, достаточно ввести свои данные и получить ответ. На сайте РСА узнать бонус-малус можно, заполнив в предложенную форму:
- ФИО и дату рождения водителя;
- серия и номер водительского удостоверения;
- дата заключения договора ОСАГО.
После отправки предоставленных данных на экране появится коэффициент безаварийности автомобилиста. Самостоятельно рассчитать коэффициент и узнать, как увеличится КБМ после дорожно-транспортного происшествия, можно по нижеприведенной таблице также не составит труда.
Таблица КБМ
На сколько повышается КБМ
Какой КБМ получает водитель после ДТП? Например: Водитель управляет автомобилем и покупает ОСАГО уже 5 лет подряд. Новичкам присваивается 3 класс, КБМ при этом равняется единице. Первый год новоиспечённый автомобилист ездил без происшествий, и его класс повысился до 4-го. На второй год вождения по его вине произошло ДТП, страховая выплатила ущерб, и его класс снизился до 1-го.
На следующий период его бонус-малус составил 2,3. В последующие три года водитель ездил без происшествий, поэтому каждый год его страховая история улучшалась. Таким образом, по истечении 5-ти лет автомобилист снова дошёл до 3-го класса. Все это время его коэффициент был повышенным.
Если бы водитель ездил все 5 лет без происшествий, его КБМ составил бы 0,75.
Сколько действует повышающий коэффициент бонус-малус по ОСАГО после ДТП
Насчитывается 15 водительских классов, в соответствии с которыми определяется показатель бонус-малус. При условии безаварийной езды, класс ежегодно повышается. Если в предыдущем периоде были ДТП, и страховая история ухудшилась, через год класс водителя снова улучшится, если он не станет виновником ДТП снова.
Когда обнуляется повышенный КБМ по ОСАГО? Повышающий коэффициент будет действовать только год, и понижаться в каждом новом периоде, пока автомобилист не получит самый высокий класс и самый низкий показатель коэффициента аварийности.
Можно ли сделать пересчет
Пересчитать КБМ до следующего периода не получится. Придется дожидаться его постепенного снижения. Однако здесь есть несколько хитростей:
- во-первых, можно оформить ОСАГО без ограничений. В этом случае КБМ будет равняться единице, и не упадет до 2,45 даже при наличии 4 аварий за год;
- во-вторых, не вписывать виновника аварии в полис автогражданской ответственности ОСАГО после ДТП в грядущем страховом периоде – в этом случае стоимость страховки не повысится, так как в расчёт принимаются коэффиценты всех допущенных автомобилистов.
Если же бонус-малус рассчитан неправильно по вине СК, ошибку можно исправить, предоставив страховщику автогражданку за минувший год. В том случае, когда страховая компания прекратила свою деятельность, КБМ подлежит восстановлению по письменному обращению в РСА и в ЦБ РФ.
Как избежать повышения стоимости полиса в будущем
Когда страховщики не имели единой базы страховых историй, водитель мог скрыть факт наличия прошлых нарушений, обратившись в другую страховую компанию. Однако на данный момент это невозможно, так как при заключении договора сотрудник СК проверяет информацию об автомобилисте.
После нескольких аварий стоимость страховки может вырасти почти в 2,5 раза, что невыгодно для водителя. Это вынуждает его искать лазейки для снижения цены на ОСАГО. Существует 2 способа снизить стоимость автогражданки после повышения КБМ:
- оформить страховку на другого автомобилиста. К примеру, когда в семье автомобилем пользуются оба супруга, можно убрать из полиса нарушителя, и записать страховку на более аккуратного водителя;
- покупка ОСАГО без ограничений. В этом случае КБМ обнуляется и приравнивается к единице, он не понижается, и не увеличивается независимо от количества аварий.
На заметку! Цена на полис с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц на порядок выше, чем на обычное ОСАГО. Поэтому, если этот вид полиса оформляется с целью уменьшить стоимость страховки из-за повышенного КБМ, нужно взвесить, будет ли такой шаг выгодным.
Заключение
Класс водителя рассчитывается с учётом водительского стажа и безаварийной езды. Опытные автомобилисты, проездившие за рулём 10 лет без аварий, получают 50% скидку на полис ОСАГО. Менее аккуратные автолюбители могут понизить свой класс до самого последнего – класса М, что приведет к подорожанию ОСАГО в следующем периоде в 2,5 раза.
Ждем ваших вопросов и напоминаем, что вы можете на нашем сайте записаться к автоюристу на бесплатную консультацию, чтобы персонально разобрать ваш вопрос. Запись у онлайн-консультанта в специальной форме.