Исполнительное производство по кредиту чем грозит и что делать

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства.

Важно поступить правильно, если банкобратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика. Если дело передали судебнымприставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка. Если банкуже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

• Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
• Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать— это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банкне уточнил, что был суд;
• Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
• Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
• Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
• На протяжении 3-10 дней прошение передаюти, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Поможем выиграть суд по кредиту
Запишись на бесплатную консультацию к юристу
Записаться

Важные моменты

Когдабанк передал делов суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело,можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банкзавысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе.

Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.

Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банкобратился в суд, первое, что необходимо делать– это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

• Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
• Составить претензию, направленную банку;
• Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
• Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
• Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банксумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делатьвсе по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.

Если банкне получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банкне может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делатьвсе, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право.

Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

• Наличие иждивенца;
• Алиментные обязательства;
• Оплата коммунальных услуг;
• Выплата по договору аренды.

Если банквыиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банктребует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банкдовел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.

При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны. Если банкнуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями. Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего.

Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

Бесплатная онлайн юридическая консультация по всем правовым вопросам

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут
Срочный вопрос
Спросить юриста

Взыскание долга приставами

2018 году взяла кредит 112 тысяч, на руки дали 90.050 р, вернула на след. День, отказалась от страховок, попросила сделать перерасчёт, на что сказали перезвоним, у меня было лечение в этот период и по моей не грамотности, я сама не обратилась в банк чтоб убедиться, что я закрыла его, оказалось мне шли пени и с 2018 по 2024 накопилось 100 тысяц, что мне сейчас делать? Могут ли мне пересчитать в банке долг списать эти пени?

Ольга 21.11.2022 13:33

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Как минимум, есть возможность списать часть долга за прошедший срок исковой давности, а вообще нужно смотреть начисление пени согласно кредитного договора.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.

Куренкова Елена Владимировна 22.11.2022 09:42
Задать дополнительный вопрос

Долг по кредиту передранный судебным приставом

Здравствуйте,если долг по кредиту передан судебным приставам,поступил запрет выезда из страны,могут ли ещё арестовать зарплатную карта?

Ирина 31.10.2022 11:52

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Одновременно могут накладывать несколько обеспечительных мер по взысканию долга, однако зарплатная карта не подлежит аресту, только взысканию до 50%

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.

Куренкова Елена Владимировна 31.10.2022 16:02
Задать дополнительный вопрос

Приставы требуют оплаты уже не существующего долга по кредиту

Здравствуйте, в августе месяце этого года, оплатили долг по кредиту по судебному определению мирового судьи, в октябре получили привет от приставов, и то увидели случайно на госуслугах, что есть судебная задолженность, исполнительный лист не присылали. Писали заявление с доказательствами оплаты долга и справки из банка о том что задолженности нет и в интернет приёмную и очно отвозили, результата ноль, писали жалобу старшему приставу, тоже результата нет, а сегодня ещё и исполнительский сбор приписали. Чек, справка и все копии заявлений написанные приставам всё есть.

Как 6ам быть куда обращаться?

Анастасия 28.10.2022 19:48

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Вы можете обжаловать начисление долга в судебном порядке, если жалоба старшему приставу не помогла, так же можно параллельно написать жалобу в прокуратуру — пусть проведут проверку по данному факту.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.

Куренкова Елена Владимировна 07.11.2022 14:57
Задать дополнительный вопрос

Кредитный долг

Добрый день. Можно через суд отменить долг по кредиту, если дело уже у приставов. Кредит давний.

Срок исковой давности уже более 5 лет.

Валентина 11.10.2022 00:12

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Срок исковой давности применяется в суде, у вас он уже прошел, как и прошел срок обжалования. Так же есть срок давности на предявления исполнительного листа, но, если пристав открыл производство, верятнее всего с данным сроком тоже все в порядке.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.

Куренкова Елена Владимировна 12.10.2022 17:50
Задать дополнительный вопрос

Арестованный счёт.

Здравствуйте. Судебные приставы арестовали счета и одну сумму заморозили а другую начали спмсывать. Хотя исполнительный лист один и тот-же. Только один пишут что уже исполнен а другой частично. И не было не какого уведомления с банка и от судебных пристовав.

Что делать в такой ситуации?

Надежда 28.12.2021 15:12

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Защита должника в исполнительном производстве

Приставы занимаются взысканием долгов, подтвержденных судебными актами. Это означает, что у должника почти не остается вариантов, чтобы доказать неправомерность взыскания. Но даже после возбуждения исполнительного производства государство дает неплательщику множество способов защиты, от получения отсрочек по выплатам до возможности отменить процессуальные документы пристава.

Все варианты защиты должника в исполнительном производстве, прямо или косвенно, описаны в федеральном законе № 229-ФЗ. Подробнее об этом читайте в нашем материале.

В чем заключается защита прав должников в исполнительном производстве

Должник имеет право на защиту на стадии судебного взыскания, после возбуждения исполнительного производства. Все допустимые способы защиты прописаны в нормативных актах, разъяснены судебной практикой. Если защищаться противоправными методами, вместо помощи от государства должнику грозит гражданская, уголовная или административная ответственность.

В чем смысл права на защиту, если долг уже взыскан судом, подтвержден исполнительным листом или судебным приказом?

Государство предоставляет такое право со следующими целями:

• чтобы исполнение судебного акта было контролируемым, соответствовало законодательству— прежде всего, это связано с определением максимальных размеров удержаний, четким описанием процесса реализации имущества и т.д.;
• чтобы исключить злоупотребления со стороны взыскателя и приставов— например, у должника есть право защищать своей имущество, если оно не передается на торги, а незаконно изымается взыскателем;
• чтобы сохранить возможность исправить судебную ошибку— с этой целью у должника сохраняется право обжаловать судебный акт даже после открытия исполнительного производства;
• чтобы гарантировать неплательщику минимально достойные условия жизни при удержании по долгам— например, государство гарантирует, что после списаний по большинству видов долгов у неплательщика будет оставаться не менее прожиточного минимума на жизнь.

Право на защиту, гарантированное законом, можно реализовать путем каких-либо активных действий, подачей документов в адрес пристава, направлением жалоб и ходатайств. Способы защиты выбирает сам должник, исходя их ситуации, правомерности действий взыскателя и представителей ФССП. Чтобы выбрать самые эффективные варианты защиты, которые точно принесут результат, можно и нужно обращаться к юристам .

У кого больше прав — у должника или взыскателя?

Приставы, как сотрудники государственного ведомства, работают «в пользу» взыскателя. ФССП обеспечивает исполнение судебных актов, может предпринимать различные меры воздействия по отношению к должнику. Однако если посмотреть закон № 229-ФЗ, то большинством вариантов защиты может воспользоваться именно должник, а не взыскатель.

Подразумевается, что именно должник находится в заведомо невыгодной ситуации, поэтому нуждается в дополнительной защите.

Куда можно пожаловаться на действия
судебного пристава? Закажите
звонок юриста

Вот несколько вариантов защиты, которыми может воспользоваться только должник, но не взыскатель:

• получение отсрочек или рассрочек по погашению долгов;
• предоставление 5-ти дней на добровольное исполнение;
• ограничения по времени суток для совершения исполнительных действий;
• возможность сохранить некоторые виды имущества после реализации (например, единственную квартиру);
• право на удержание с зарплаты и других периодических доходов не выше, чем размеры, утвержденные законом.

И это далеко не полный перечень! Список мер защиты, которые предоставлены должнику, регулярно разъясняется и дополняется судебной практикой.

У взыскателя тоже есть право на защиту. Но вариантов возможных действий у взыскателя существенно меньше. Еще раз отметим, что это связано с главным принципом исполнительного производства — приставы, как представители государства, осуществляют все действия в интересах кредитора (взыскателя).

Поэтому защита со стороны взыскателя обычно заключается в обжаловании бездействия сотрудников ФССП, стимулировании их к активным действиям.

Способы защиты должника

Гражданин официально становится должником в исполнительном производстве с момента, когда пристав издаст соответствующе постановление. Дело может возбуждаться по заявлению взыскателя или по документам, направленным напрямую из суда.

Узнать, что в отношении вас возбуждено производство по взысканию, можно:

• из постановления ФССП;
• через интернет-сервис на госуслугах, где отражаются данные обо всех открытых производствах;
• через Банк данных на портале приставов.

Если пристав нарушит правила уведомления о возбуждении дела, вы можете узнать об этом факте уже после начала удержания, после введения арестов и запретов. Чтобы вовремя предпринять меры защиты, рекомендуем самостоятельно проверять информацию о наличии возбужденных производств .

Судебная защита

Право на судебную защиту должник может реализовать еще при рассмотрении иска, подаче заявлений на выдачу приказов. В исполнительном производстве судебная защита доступна в следующих случаях:

• через суды вышестоящих инстанций можно продолжать обжалование взыскания, даже если приставы уже возбудили производство;
• в суды можно подавать жалобы на бездействие, решения и действия представителей ФССП;
• через суд можно попробовать отсрочить или рассрочить выплаты по долгам;
• только суд может рассмотреть заявление об уменьшении размера исполнительского сбора.

Если приставы систематически допускают нарушение законных интересов должника, можно неоднократно обращаться в суд. Каждую жалобу или обращение обязательно рассмотрят по существу. В некоторых случаях обращение в суд автоматически повлечет приостановку исполнительных действий.

Если должник сможет отменить судебный акт на взыскание, он вправе требовать прекращения исполнительного производства. Также возникает право подать в суд заявление на поворот дела. Процедура поворота дела заключается в возврате бывшему должнику средств и имущества, удержанных по требованию взыскателя.

Добились отмены решения суда,
а пристав не возвращает вам ранее
списанные средства?

Защита на стадии возбуждения исполнительного производства

С момента возбуждения производства приставы могут начать исполнительные действия. Со своей стороны, должник может проявить инициативу и предотвратить такие действия.

Требовать отмены постановления о возбуждении можно по следующим основаниям:

• если нарушен срок предъявления документов к исполнению (например, судебный приказ можно направить на исполнение в ФССП в течение 3-х лет);
• если приставам направлен ненадлежащий исполнительный документ (например, кредитный договор не является таким документом, так как задолженность по кредиту сначала должен подтвердить суд);
• если в ФССП обратилось ненадлежащее лицо (например, если исполнительный лист подал представитель взыскателя без доверенности);
• если на момент обращения в ФССП судебный акт уже отменен (например, это очень часто случается при отмене судебного приказа по возражениям ответчика).

Жалобу на постановление о возбуждении дела лучше подавать в суд. Закон № 229-ФЗ позволяет направлять жалобу в адрес вышестоящего пристава, однако в этом случае сложно рассчитывать на объективное рассмотрение. Если суд отменит постановление, то пристав не сможет начать исполнительные действия.

Как защищаться от арестов, запретов и ограничений

Аресты, запреты и ограничения относятся к обеспечительным мерам в исполнительном праве. Они должны побудить должника как можно скорее рассчитаться с кредитором. Также аресты и ограничения гарантируют, что доходы должника не будут направлены на цели, не связанные с погашением задолженности.

Пристав арестовал единственную квартиру,
имеет ли он на это право?
Спросите юриста

Аресты, ограничения и запреты вводятся постановлением ФССП. У должника есть право:

• обжаловать постановление и полностью отменить арест или запрет (например, если пристав незаконно арестовал чужое имущество, которое временно находилось у должника);
• частично отменить ограничения на распоряжение средствами (например, это возможно для социальных выплат и детских пособий, на которые запрещены удержания);
• просить снятия ареста с определенных видов имущества, если должник предлагает взамен другие равноценные активы (например, можно попробовать снять арест с автомобиля, предложив приставу другие вещи или предметы с одинаковой стоимостью).

Полностью снять аресты и запреты можно, если пристав нарушил правила их введения.

Например, арестовать имущество могут только за долги от 3 000 рублей и выше. Лишить водительских прав могут при долгах от 30 000 рублей (по алиментам — от 10 000 рублей). Если пристав нарушил эти предписания закона, ограничения и аресты можно снять через суд.

Отметим, что нельзя требовать снятия арестов с имущества, которое запрещено продавать за долги. Арестовать могут любые активы, принадлежащие должнику. При этом арест или запрет на регистрационные действия сохранится до полного погашения долга, либо до прекращения (окончания) производства.

Защита от исполнительных действий

Перечень исполнительных действий, которые могут предпринять приставы, указаны в законе № 229-ФЗ. Это может быть розыск имущества неплательщика и его самого, выезд по месту жительства, опись активов и их изъятие на ответственное хранение. Под каждое исполнительное действие оформляются процессуальные акты, от постановления ФССП до описи активов.

Выделим несколько эффективных вариантов защиты от исполнительных действий со стороны приставов:

• можно подавать жалобы на любые нарушения закона со стороны специалистов ФССП;
• должник вправе участвовать в каждом исполнительном действии, указывать свои возражения и объяснения в процессуальных документах;
• от приставов нужно требовать соблюдения по времени суток при совершении исполнительных действий (отметим, что в исключительных случаях действия могут проводиться в любое время).

Защита должника в исполнительном производстве осуществляется в рамках федерального закона № 229-ФЗ

К мерам защиты должника относится подача жалоб, участие в исполнительных действиях, получение отсрочек и рассрочек по выплате долга. Специальные меры защиты предусмотрены на случай возбуждения административных и уголовных дел в отношении должника.

О совершении исполнительных действий должника уведомляют заранее (кроме срочных и исключительных случаев). Но и здесь приставы могут указать только на само действие, но не точную дату (время) его совершения. Поэтому визит сотрудников ФССП домой к должнику может стать полной неожиданностью.

Чтобы защитить свои интересы, рекомендуем заранее готовиться ко всем возможным действиям со стороны приставов. Помощь по этим вопросам готовы оказать наши юристы .

Правовые средства защиты при списании со счетов и карт

Списание денег с банковских счетов и карточек — это одно из основных исполнительных действий, которое обязательно начнут приставы. Для удержания с зарплаты и других периодических доходов пристав обязан указать предельный размер — 50% или 70%. Остальные средства после списания останутся у должника.

Но в отношении остатка на счете или карточки ограничений по удержанию нет.

В отношении удержаний должник может предпринять следующие варианты защиты:

• обжаловать превышение максимального размера удержания;
• требовать снятия блокировки с выплат, на которые запрещено накладывать удержание;
• подавать заявления на возврат незаконно списанных средств.

Рекомендуем сразу снимать с карточки деньги, оставшиеся после удержания. Если на момент поступления следующей зарплаты на карте будет остаток, приставы могут полностью списать и его сумму. Это тоже один из вариантов защиты, о котором знают не все должники.

Защита интересов должника при реализации имущества

Если дело дошло до реализации имущества, у должника появится еще несколько вариантов защиты. К сожалению, сохранить можно только некоторые виды активов, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ. Для защиты интересов можно использовать следующие меры:

• обжаловать результаты оценки активов, требовать привлечения профессионального эксперта-оценщика;
• добиваться исключения имущества из описи, если при ее составлении пристав нарушил закон;
• подавать жалобы на действия и решения при реализации активов через торги.

Кто должен оплачивать работу оценщика, если
я считаю, что пристав занизил стоимость моего
имущества? Спросите юриста

Должник может подать в ФССП ходатайство, чтобы самостоятельно продать имущество. Пристав может дать согласие на такой вариант продажи, если это не нарушит интересы взыскателя, а все вырученные средства пойдут на погашение долга. Подготовить документы для самостоятельной реализации помогут наши юристы .

Жалобы на приставов

Жалобы — это один из самых доступных и эффективных вариантов защиты должника в исполнительном производстве. Жаловаться можно в суд или на имя вышестоящего должностного лица ФССП. Должник может подать жалобу:

• на действия представителя ФССП (например, на незаконное изъятие имущества, на неправомерные силовые действия);
• на постановления и другие процессуальные документы (например, можно обжаловать любое постановление ФССП, если оно нарушает интересы должника);
• на бездействие сотрудника ФССП (например, если пристав не спешит окончить производство после полного погашения долга).

Срок на подачу жалобы — 10 дней с момента, когда были нарушены интересы должника. Например, этот срок начнет течь с момента получения копии постановления или другого документа. Чтобы добиться положительного результата при обжаловании, рекомендуем обратиться за помощью к нашим специалистам.

Можно ли не платить долги и чем это грозит

Игнорировать требования пристава и не предпринимать никаких действий по погашению долга — это не самый лучший вариант защиты. Должника могут привлечь к ответственности:

• за попытку сокрытия имущества, его умышленное повреждение или уничтожение, передачу другим лицам;
• за злостное и умышленное уклонение от погашения долга, если у неплательщика была для этого реальная возможность;
• за применение физической силы или угроз по отношению к приставу;
• за другие действия, подпадающие под состав УК РФ или КоАП РФ.

У приставов есть полномочия возбуждать уголовные и административные дела по ряду правонарушений, связанные с неуплатой долгов. По таким делам ФССП ведет дознание, после чего документы будут переданы на рассмотрение в суд.

Полностью освободиться от долгов можно только через банкротство. Это не самая простая процедура, которая влечет дополнительные риски для должника. Но при поддержке юриста можно добиться положительного результата в банкротстве, списать все задолженности или их часть.

Могут ли за долг по алиментам посадить
в тюрьму? Закажите звонок юриста

Защита от уголовной и административной ответственности

Уголовная и административная ответственность — это самое худшее, что может ожидать должника. Санкциями по таким делам могут быть штрафы, исправительные или обязательные работы, арест. По статьям УК РФ должнику может грозить даже условное или реальное лишение свободы.

Варианты защиты, если должнику грозит уголовное или административное преследование:

• снижение задолженности до суммы, при которой не допускается возбуждение уголовного дела (например, уголовная ответственность не допускается, если размер долга ниже 2 млн. 250 тыс. рублей);
• сразу обращаться за помощью к юристам или адвокатам;
• доказывать, что неуплата долга вызвана уважительными и объективными причинами, а не умыслом должника;
• обжаловать процессуальные акты о возбуждении уголовных или административных дел.

Отметим, что наказание по административному или уголовному делу не освобождает от обязанности погасить долг.

Точный перечень вариантов защиты по исполнительному производству зависит от особенностей дела, характера требований взыскателя. Помощь в защите должников окажут наши юристы. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Не оплачивать долг по исполнительному листу! Можно ли при этом избежать ареста имущества и счетов в банках

Только в редких случаях должник добровольно исполняет решение суда, не дожидаясь передачи документов в ФССП. Чаще всего взыскателю приходится обращаться к приставам, ждать возврата долга месяцами и даже годами. Если у должника нет постоянного места работы, доходов и имущества, взыскатель может вообще не дождаться возврата денег.

Возможные варианты действий взыскателя и должника зависят от причин образования задолженности, от добросовестности пристава. Если умышленно и злостно не оплачивать долг по исполнительному листу, может наступать уголовная или административная ответственность. На законных основаниях можно не выплачивать только после его списания через банкротство.

Что будет, если нечем платить судебную задолженность

Получение исполнительного листа или судебного приказа не гарантирует взыскателю быстрый возврат долга. Он может сразу обратиться с документами в ФССП или подать их напрямую работодателю должника или же в банк, в котором у должника открыта зарплатная карта.

Но сроки возврата задолженности зависят от добросовестности и активных действий пристава, имущественного и финансового положения должника. Более того, должник может игнорировать требования пристава, скрывать своих доходы и активы.

У должника возникает обязанность исполнить решение суда сразу после его вступления в силу. Если дело дойдет до возбуждения исполнительного производства, то к неплательщику могут применяться различные меры воздействия:

• удержания с зарплаты и других доходов;
• аресты, запреты, ограничения в отношении имущества, счетов или самого должника;
• реализация активов;
• привлечение к различным видам ответственности за неуплату судебной задолженности.

В законе № 229-ФЗ указан срок давности на предъявление исполнительных документов. Например, при взыскании долга по кредиту или расписке этот срок составляет 3 года. Если взыскатель вдруг пропустит этот срок, то пристав откажет в возбуждении дела.

Но у взыскателя сохранится право требовать возврата долгов и без обращения в ФССП.

Невозможность выплатить долг может быть связана с разными причинами. Должник может потерять работу или стать инвалидом, попасть на длительный срок в больницу, столкнуться с другими имущественными, финансовыми или личными проблемами. Все эти обстоятельства повлияют на ход и результат исполнительного производства.

Ниже расскажем о последствиях, которые наступают при неуплате долга приставу.

Попал в больницу и физически
не могу заплатить долг. Как можно
об этом уведомить пристава?

Если есть имущество и доходы

Если должник проиграл суд, но имеет стабильный источник дохода или имущество, проблем с взысканием, скорее всего, не возникнет. При таких обстоятельствах пристав может:

• арестовать имущество и выставить его на торги, либо продать без проведения аукциона (в зависимости от вида и стоимости имущества);
• направить документы на удержание по месту работы или в организацию, которая выплачивает должнику доход;
• арестовать зарплатную карту должника и списывать с нее до 70% дохода (но это в случае уплаты должником алиментов, обычно дело ограничивается списанием 50% дохода);
• арестовать счет и карту в банке, открытые в виде вкладов, чтобы списывать с них все размещенные там суммы .

Должник может попробовать сам продать имущество до возбуждения производства, чтобы рассчитаться с взыскателем. Это может быть выгоднее, чем ждать реализации. Но если ФССП уже возбудило исполнительное производство, продать арестованное имущество будет нельзя без разрешения пристава.

Сложно прогнозировать точные сроки возврата денег при наличии у должника доходов и имущества. Ежемесячные удержания будут продолжаться до полного погашения задолженности. Однако при низкой зарплате это может занять несколько лет.

Реализация имущества может затянуться на несколько месяцев.

Тем не менее, при наличии доходов и имущества должнику можно не бояться привлечения к дополнительной ответственности. Самое главное — не пытаться скрывать доходы и активы от пристава, противодействовать другими способами.

А если все имущество записано не на должника,
а на родственников, то что могут описать
приставы? Спросите юриста

Если нет доходов и имущества

Если у должника нет денег и имущества, с возвратом долга возникнут проблемы. Пристав не сможет направить документы на удержание, начать реализацию активов. В такой ситуации закон № 229-ФЗ позволяет:

• ввести режим розыска должника и его имущества;
• подавать запросы в федеральные реестры и базы данных на предмет поиска наличия имущества;
• окончить производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве» и вернуть документы взыскателю, если не удалось найти имущество должника.

Пристав может окончить производство и при наличии у должника имущества, если оно не подлежит реализации. Список таких активов есть в ст. 446 ГПК РФ.

Если у должника действительно нет имущества и доходов, ему не имеет смысла скрываться от пристава. Лучше дождаться окончания производства. Если в постановлении об окончании дела будет сделана ссылка на ч. 4 п. 1 ст.

46 закона № 229-ФЗ (отсутствие имущества), у должника возникает право на прохождение внесудебного банкротства.

Как можно списать свои долги через
МФЦ? Задайте вопрос эксперту

Окончание дела по указанным основаниям не лишает взыскателя права повторно обращаться в ФССП. Это можно сделать через 2 или 6 месяцев после возврата документов (точный срок зависит от вида задолженности). Если взыскатель раньше указанных сроков узнает об изменении имущественного положения должника, можно сразу заново подавать исполнительный лист в ФССП .

Привлечение к ответственности за неуплату долга

Если не платить по долгам без уважительных причин, могут возникать основания для привлечения к ответственности. Прежде всего, при неоплате задолженности в первые 5 дней после возбуждения производства приставы взыщут исполнительский сбор. Это увеличит общую сумму долга.

Вот чем грозит судебная задолженность, если не заплатить ее после возбуждения исполнительного производства:

• административная, а затем и уголовная ответственность за злостную и систематическую неуплату алиментов (для привлечения к ответственности просрочка должна быть от 2-х месяцев);
• дополнительный штраф за неисполнение административного наказания (например, такая санкция активно применяется при неоплате штрафов ГИБДД);
• уголовная ответственность на злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (наказание последует при сумме долга от 2 250 000 рублей);
• уголовное наказание за неправомерные действия с имуществом после возбуждения производства (например, за продажу или сокрытия арестованного автомобиля).

Приставы могут сами возбудить административное или уголовное дело, если должник отказывается платить по исполнительному листу без уважительных причин. Также соответствующее заявление может подать взыскатель. После привлечения к ответственности долг не аннулируется, т.е. приставы будут продолжать взыскание.

Административный штраф за неуплату по исполнительному листу назначается в двойном размере от первоначального долга. Но сумма дополнительного штрафа не может быть менее 1 000 рублей. Для других видов ответственности размер наказания определяется судом по соответствующим статьям КоАП РФ и УК РФ.

Можно ли отменить исполнительский
сбор, наложенный приставом?
Спросите юриста

Ограничения и запреты

Если судебные приставы обязали выплатить долг, они могут применять различные меры обеспечения — аресты активов и счетов, запрет на регистрационные действия и на выезд за границу, лишение водительских прав.

Пока исполнительное производство не закрыто, указанные меры тоже не снимаются. Это может стать дополнительным стимулом для должника, чтобы быстрее рассчитаться с взыскателем. Например, арест автомобиля может повлечь запрет на его использование для личных целей.

Что делать должнику, если нечем платить

Большой долг приставам — это не приговор! У должника есть достаточно мер защиты, даже если вообще нечем платить по исполнительному листу. К сожалению, у приставов нет полномочий по предоставлению отсрочек или рассрочек, других льгот по выплате долга.

Также ФССП не может принять решение о списании задолженности — это можно сделать только при инициации дела о собственном банкротстве. Поэтому должнику придется обращаться в суды за отсрочкой или рассрочкой долга, а списать долги во внесудебном порядке можно через МФЦ.

Отсрочки и рассрочки по выплатам долга

Если судебные приставы не прощают долги, то можно попробовать отсрочить или рассрочить выплаты. Более того, должник может обратиться в суд с такой просьбой еще до возбуждения исполнительного производства. ФССП отсрочки и рассрочки не дает, но может отложить исполнительные действия на срок до 10 дней.

Если не платить долг по исполнительному листу, приставы могут реализовать имущество

Также они могут привлечь должника к административной или уголовной ответственности. Если нечем платить по долгу, можно попросить в суде рассрочку или отсрочку, пройти судебное или внесудебное банкротство. Взыскатель может контролировать работу пристава, подавать заявления о привлечении должника к ответственности.

При отсрочке суд укажет дату, до которой должник сможет законно не платить по исполнительному листу. Пристав обязан приостановить все действия по принудительному взысканию. При рассрочке суд укажет точную сумму ежемесячного платежа по долгу.

Следовательно, ФССП не сможет взыскивать больше, чем установит суд.

Оплата долга по частям

Лучше платить по частям, чем вообще игнорировать требования пристава. Прежде всего, это поможет избежать ответственности за злостное уклонение от выплаты долга. Также частичная оплата может помочь с получением отсрочек и рассрочек по остатку долга.

Если размер задолженности станет ниже 3 000 рублей, то пристав будет обязан снять арест с имущества.

Списание задолженности

При отсутствии возможности платить по исполнительному листу, можно попробовать списать долги через банкротство. Сделать это через МФЦ можно, если пристав фактически окончит производство, укажет в постановлении ссылку на отсутствие активов для реализации. Размер долгов, которые можно списать через МФЦ, составляет от 50 до 500 тысяч рублей .

На судебное банкротство в арбитраж можно подать даже до окончания или прекращения производства. Основанием для подачи заявления будет сумма долга от 500 000 рублей, по которому вы не можете платить, или сумма меньше этого размера и при наличии признаков неплатежеспособности. Если суд спишет задолженность, ФССП будет обязана закрыть дело, удалить информацию с сайта.

С какого момента в деле о банкротстве
пристав должен прекратить беспокоить
должника? Спросите юриста

Мировое соглашение с взыскателем

Такой вариант, как заключение мирового соглашения, используется достаточно редко. Если взыскателю не возвращают долг по исполнительному листу, он вряд ли захочет пойти на мировую с неплательщиком. Но если должник закроет существенную часть требований (например, погасит половину долга) или даст гарантии оплаты в будущем, взыскатель может рассмотреть вариант с заключением мирового соглашения.

Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его нужно подать на утверждение в суд. Условия документа стороны определяют на свое усмотрение, но они должны соответствовать закону. Например, взыскатель может отказаться от части требований, если должник гарантирует быструю выплату по остатку задолженности.

Что делать взыскателю, если должник не платит

Со стороны взыскателя тоже есть несколько вариантов действий, если ему не выплачивают долг по исполнительному листу. Прежде всего, взыскатель может контролировать работу пристава, передавать ему информацию о должнике, его месте работы и составе имущества.

Также взыскатель может наказать должника за умышленное уклонение от выплат, подав заявление о привлечении к административной или уголовной ответственности. Подробнее в возможных вариантах действий читайте ниже.

Узнали, что должник по расписке купил
новый автомобиль, поэтому планируете
его «прижать» через приставов?

Проверка сделок и имущественного положения должника

Чтобы выбить долг, взыскатель может не только направить документы в ФССП, но и предпринять ряд самостоятельных действий. В частности, закон позволяет взыскателю:

• подавать запросы в Росреестр на получение сведений о наличии или отсутствии у должника недвижимости;
• собирать информацию об имущественном положении должника из других открытых и легальных источников;
• оспаривать сделки по распоряжению имуществом, если они нарушили интересы взыскателя.

Сведения и документы об имущественном положении должника нужно передать в ФССП. Приставы обязаны их проверить и использовать при ведении исполнительного производства.

Оспорить сделку должника взыскатель сможет, если получит сведения и документы о ее совершении. В процессе исполнительного производства получить такие данные намного сложнее, чем при банкротстве.

Но если у взыскателя есть достоверные данные о продаже или дарении имущества после вынесения решения о взыскании долга, он может попробовать ее отменить через суд. На основании решения суда имущество могут вернуть в собственность должника, после чего приставы займутся его реализацией .

Контроль за работой пристава

Взыскатель вправе контролировать работу пристава. Контроль можно осуществлять следующими способами:

• направлять запросы и получать отчеты о ходе производства (напрямую в ФССП или через госуслуги);
• знакомиться с материала дела, снимать копии с документов;
• требовать от пристава введения розыска неплательщика и его имущества;
• подавать жалобы на решения и бездействия представителя ФССП;
• направлять в ФССП сведения и документы о должнике, его месте работы, составе имущества.

Если пристав объявит розыск, взыскатель может заключить договор с частным детективным агентством. В законе № 229-ФЗ прямо указано, что пристав обязан проверить и использовать в работе информацию, собранную таким способом.

Продажа долга коллекторам

Если все действия, предпринятые приставом, не принести результата, взыскатель может продать (уступить) долг коллекторам. В большинстве случаев такой вариант действий выбирают банки и МФО, так как коллекторы крайне редко заключают договоры на единичный долг. Коллекторские компании выкупают задолженность большими пакетами, так как это повышает эффективность их работы.

Приставы же долги никуда не продают. К них нет таких полномочий и это «не их бизнес».

Чем взыскание пристава отличается
от работы коллектора? Закажите
звонок специалиста

Банкротство должника

Чаще всего банкротство должника невыгодно для взыскателей, так как это может повлечь освобождение от обязательств и запрет на дальнейшее взыскание. Но если дело дошло до судебного банкротства, взыскатель может заявить свои требования в реестр, участвовать в распределении конкурсной массы, оспаривать сделки должника.

При внесудебном банкротстве у взыскателя не так много вариантов действий. Фактически, он может лишь подавать возражения и требовать передачи дела в арбитражный суд, если докажет наличие у должника имущества.

Привлечение должника к ответственности

Если взыскателю умышленно не оплатили долг по исполнительному листу, то кредитор может требовать привлечения должника к административной или уголовной ответственности. Заявление можно подать приставу, ведущему дело. Взысканные штрафы будут перечислены не взыскателю, а в бюджет.

Но сам факт привлечения к ответственности может вынудить должника начать выплаты.

Если вам нужна помощь для взыскания долга или защиты в исполнительном производстве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

У вас долги: что могут делать судебные приставы?

В России 1 ноября отмечают День судебного пристава. Рассказываем, какие полномочия есть у приставов, как проверить, есть ли у вас задолженность, и быстро ее погасить.

Какие полномочия есть у судебных приставов?

1

У работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП) достаточно широкие полномочия. По сути, они контролируют, чтобы решения суда были выполнены и доведены до логического завершения.

Так, в рамках исполнения решения суда приставы, например, имеют право:

• запрашивать персональную информацию о человеке в госорганах;
• объявлять должника или его имущество в розыск;
• объявлять в розыск ребенка. Если, например, опека над ним — предмет судебного разбирательства;
• запрашивать информацию, в том числе финансовую, у работодателя должника;
• проводить осмотр занимаемого должником помещения;
• выдворять за пределы РФ иностранцев и лиц без гражданства;
• арестовывать и изымать имущество;
• взыскивать деньги с банковских счетов должника и т.п.

Приставам также разрешается применять физическую силу и/или огнестрельное оружие, если все иные меры не дали нужного результата. Например, если при задержании должник пытается скрыться. При этом судебный пристав обязан предупредить о намерении использовать оружие или физическую силу, а в случае применения — оказать пострадавшим медицинскую помощь.

Действия судебного пристава могут быть обжалованы в суде.

Что не могут делать приставы?

2

Несмотря на широкие полномочия, судебным приставам запрещается:

• предпринимать какие-либо действия без постановления суда;
• приходить к должнику в период с 22:00 до 6:00 в будние дни, а также в выходные дни, если нет угрозы жизни и здоровью граждан;
• арестовывать или конфисковывать имущество, не принадлежащее должнику;
• забирать в счет долга ордена и медали и другие наградные знаки, а также единственное жилье. Хотя в последнем случае могут быть исключения, причем не только ипотека;
• забирать продукты питания;
• арестовывать предметы, с помощью которых гражданин зарабатывает себе на жизнь (например, инструменты или автомашина, если их использование является единственным источником дохода, и т.п.).

Что грозит должникам?

3

В отношении должников приставы могут применить принудительные меры. Например, взыскать часть долга из зарплаты или списать необходимую сумму с банковских счетов. На погашение долга может быть изъято до 50% ежемесячного дохода или 70%, если речь идет о долгах по алиментам на детей, например.

Должнику могут оставить ежемесячный прожиточный минимум на каждого члена семьи в отдельности. Кроме того, есть список неприкосновенных средств, которые забирать нельзя.

Если у должника нет денег, то приставы могут конфисковать и продать его имущество в счет погашения долга. Но к этой мере прибегают не так часто, потому что распродать имущество получается не всегда быстро. Так что чаще сотрудники ФССП накладывают арест на имущество или активы.

Если сумма задолженности менее 3 тыс. рублей, то арест имущества не производится.

Еще одной мерой принудительного исполнения судебных решений может быть перерегистрация собственности (недвижимости или ценных бумаг) на кредиторов.

Если сумма долга по исполнительному листу превышает 10 тыс. рублей или гражданин не исполнил неимущественное решение суда (например, не снес незаконную постройку), судебный пристав может временно ограничить выезд за границу. Причем такая мера в отношении должника может быть применена по инициативе не только судебного пристава, но и кредитора. Если должник не хочет добровольно погашать задолженность, то приставы могут ограничить его в использовании водительских прав.

Кроме того, если должник добровольно не исполнит решение суда в течение пяти дней после того, как получил постановление о начале исполнительного производства, то ему еще придется заплатить исполнительский сбор. Это вознаграждение за работу приставов — 7% от долга, но не менее 1 тыс. рублей с человека и 10 тыс. рублей с организации — идет в государственный бюджет.

Где узнать о своих долгах?

4

Узнать об имеющихся долгах можно в Федеральной службе судебных приставов. Адрес и телефон пристава-исполнителя, по которому с ним можно связаться, всегда указаны в письме о задолженности.

Также информацию можно проверить в «Банке данных исполнительных производств» на сайте ФССП. Необходимо ввести свои имя и фамилию и выбрать территориальный орган своего региона. Там же можно оплатить задолженность или сформировать квитанцию для оплаты.

Плюс узнать о долгах можно и в личном кабинете на сайте Госуслуги.

Как их погасить?

5

Оплатить долг можно с помощью:

• оплаты онлайн (например, платежная система «Оплатагосуслуг.рф»);
• мобильного приложения ФССП или на сайте службы;
• через терминалы и банкоматы (необходимо знать номер исполнительного производства — уточнить его можно на сайте ФССП);
• квитанции.

Помните, что при выборе любого способа оплаты стоит учитывать, что задолженность может быть погашена не сразу, а в течение нескольких дней. Так что если вы, например, собрались за границу, ФССП рекомендует заранее проверять наличие (отсутствие) задолженности и оплачивать ее, не дожидаясь дня вылета.

Что такое исполнительное производство по кредиту

Банки выдают кредитные средства с целью вернуть сумму с процентами. Если возврат не осуществляется добровольно, то в ход идут меры, направленные на принудительное взыскание. Сначала взыскателю нужно пройти судебную стадию и получить исполнительный документ, после чего можно переходить дальше.

Если возбуждено исполнительное производство по кредиту, к должнику могут применяться различные способы, направленные на удовлетворение потребностей банка, в том числе арест счетов, опись имущества и списание заработной платы.

• 1. Начало исполнительного производства
• 2. Последствия возбуждения производства
• 3. Исполнительский сбор
• 4. Срок давности исполнительного документа
• 5. Действия должника при исполнительном производстве

Начало исполнительного производства

Для возбуждения исполнительного производства необходимо наличие специального документа. Процедура реализуется по заявлению взыскателя, к которому прикладывается такой документ (статья 30 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В статье 12 № 229-ФЗ указываются бумаги, которые могут использоваться в качестве исполнительных. Так, при взыскании кредитов могут использоваться:

Выдаётся на основании решения. Самый распространённый тип исполнительных документов.

Является одновременно и решением, и листом.

• Исполнительная надпись нотариуса.

На практике используется редко, позволяет обойтись без судебной стадии.

После подачи исполнительного листа на взыскание задолженности, пристав выносит постановление о начале производства. После этого начинаются процедуры, направленные на принудительное получение средств, если они не будут выплачиваться добровольно.

Должник вправе в любой момент вносить суммы либо приставу, либо в банк. Если он платит напрямую кредитору, следует передавать в ФССП документы, подтверждающие перечисление средств, чтобы в будущем пристав не получил с должника лишнего.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

Последствия возбуждения производства

Должник должен понимать, чем грозит возбуждение производства и что делать в такой ситуации. В первую очередь нужно быть готовым, что по отношению к заёмщику могут применяться следующие меры:

В первую очередь долг будет взыскиваться за счёт таких источников, так как данные средства получить легче всего.

• Арест заработной платы и иных регулярных доходов, в том числе пенсии, стипендии и так далее.
• Розыск иного имущества.

Как движимого, так и недвижимого, а также арест имущества с целью последующей реализации. Например, может быть продано с торгов и жильё должника, если оно не является единственным, а также его автомобиль при условии, что он не считается источником дохода.

• Выдел доли из совместно нажитого имущества.

Используется крайне редко, когда иных способов исполнить обязательство нет. Допускается также выдел доли, если она была приобретена не в браке, а иными способами, как вариант – по гражданским договорам.

Также используется лишь в крайнем случае, при подаче дополнительного заявления приставом или взыскателем.

В целом, после того как исполнительный документ будет передан в ФССП, к должнику будет применяться всё, чтобы удовлетворить требование в рамках данного листа (в пределах закона). Но он вправе исполнить обязательство добровольно, в любой момент.

Исполнительский сбор

Дополнительное последствие для должника – это взыскание исполнительского сбора (статья 112 № 229-ФЗ). По сути, данный платёж – это сумма, которую лицо платит в государственный бюджет, покрывая расходы на взыскание с него задолженности.

Размер составляет 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей. Применяется такая мера в случае, если долг не будет погашен в течение периода, отведённого для дополнительного исполнения (5 суток с даты возбуждения производства).

Нажмите для увеличения изображения

Взыскание исполнительского сбора осуществляется отдельным производством, для возбуждения которого пристав выносит постановление.

Срок давности исполнительного документа

Статья 21 № 229-ФЗ регулирует сроки, в течение которых исполнительный документ может быть предъявлен для исполнения. После вынесения судебного решения, банк может обратиться к приставам в пределах трёхлетнего периода времени. После этого взыскание будет невозможно.

Также, если никакие взыскания невозможны в пределах того же временного отрезка, но при этом производство было возбуждено, дело может быть прекращено по причине невозможности исполнения. Лист возвращается взыскателю, работы по принудительному воздействию со стороны приставов прекращаются.

Действия должника при исполнительном производстве

Должник, при возбуждении исполнительного производства, может действовать различными способами:

1. Полностью погасить долг.

Если это будет реализовано в пятидневный срок с момента возбуждения производства, исполнительский сбор не будет взыскан. Это позволит сэкономить на расходах.

1. Оплачивать долг частями.

Здесь важно договориться с приставом и банком о периодичности платежей, однако, внесение средств не гарантирует, что параллельно не будут применены методы принудительного воздействия.

1. Не оплачивать долг.

Это приведёт к тому, что средства будут получены через использование методов принудительного взыскания, в том числе – опись и реализацию имущества.

Настоятельно не рекомендуется умышленно уклоняться от оплаты задолженности, так как это может привести к привлечению к административной и уголовной ответственности, а также к дополнительным расходам.

Подведём итоги

Исполнительное производство – это комплекс мер, направленных на взыскание с должника его задолженности перед кредитором (и совершению иных действий, если они оговорены судебным актом).

Банк вправе требовать от ФССП использования различных методов воздействия на должника, в том числе описи его имущества, ареста счётов и объектов, их реализации и так далее.

Процедура регулируется действующим законодательством, в частности – № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При нарушении прав должника рекомендуется обратиться за соответствующей защитой.