Через сколько банк подает в суд после отмены судебного приказа

Жизнь — штука непростая. Не всегда есть возможность исполнить свои финансовые обязательства. Порой дело доходит до судебного приказа, который может стать полной неожиданностью.

• Что такое судебный приказ
• Что делать, если получили судебный приказ
• Как отменить судебный приказ
• Что делать, если судебный приказ вступил в силу
• Как еще может поступить взыскатель

Отсрочить погашение долга можно и при вынесении судебного приказа

Что такое судебный приказ

Судебный приказ — это документ, который обязывает должника погасить свою задолженность. Такое постановление выносится, когда организация обратилась в суд по вопросу взыскания денежных средств.

Судья может вынести приказ только в том случае, если требуемая сумма не превышает полумиллиона рублей.

Как правило, этот неприятный процесс инициируют из-за недобросовестных заемщиков или тех, кто уклоняется от оплаты коммунальных услуг, штрафов и прочего.

Нужно понимать, что в роли взыскателя могут выступить и физические, и юридические лица, а также публично-правовые образования (это различные госорганы и учрежденные ими организации).

Решение по исковому запросу единолично принимает мировой судья.

Платить или сдаться? Как выбраться из долгов и вздохнуть свободно

Что делать, если получили судебный приказ

Если судья вынес судебный приказ, вам направят его заверенную копию. Ситуация, безусловно, не самая радужная, но тем не менее не стоит лишних нервов.

Нужно понимать, что в силу приказ вступит не сразу, а лишь через 10 дней с момента, как вас уведомили о решении суда.

За это время желательно или погасить свою задолженность (реквизиты для перевода вы найдете непосредственно в документе), или подать встречное заявление.

Да, судебный приказ можно оспорить. Но только в том случае, если на это есть основания.

Причины могут быть разными. К примеру, должник испытывает финансовые трудности или находился на длительном лечении и не мог внести необходимые выплаты. Возможно, условия договора нарушил сам кредитор.

Чтобы повысить шансы на удовлетворение вашего встречного иска, стоит подкрепить эти причины документами.

Если вы погасили задолженность после получения судебного приказа, обязательно сообщите об этом. Сделать это можно тем же самым прошением об отмене судебного приказа.

Порой ситуация складывается так, что денежные средства нужны сейчас, а рассчитаться по долгам никак не выходит. Совкомбанк всегда готов протянуть руку помощи. К примеру, в банке можно оформить кредит на карту не выходя из дома.

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Как отменить судебный приказ

Чтобы отменить судебный приказ, подайте прошение об отмене решения в мировой суд. Сделать это можно очно или по почте.

Заполняя заявление, в правом верхнем углу укажите наименование судебного органа власти, ФИО судьи, вынесшего решение (можно найти в копии судебного приказа), а также ваши данные.

В «теле» прошения укажите номер и дату издания приказа и добавьте основания для отмены решения. Тут же переходите к «просительной» части.

«Резюмируйте» все датой и своей подписью.

Пишите заявление сразу в двух экземплярах и отправляйтесь в суд. Один вы оставите в суде, второй — заберете с собой. Важно, чтобы в последнем указали, что ваше прошение приняли.

К заявлению также приложите документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность в требуемый период.

Хорошая новость — на этом этапе оплачивать госпошлину не нужно. О решении судьи вы узнаете в течение трех рабочих дней.

Если банк продал долг коллекторам, а они спустя 8 лет подали в суд, хотя я отменила судебный приказ, то что делать?

Здравствуйте! В вашем деле имеются признаки истечения срока исковой давности. Но, применить срок исковой давности можно только по заявлению стороны в суде в порядке искового производства. Поэтому, обращение коллекторов в суд, как раз то, что «доктор прописал». Потому, что можно просить суд применить срок исковой давности. Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в исковых требованиях. Важно понимать, что суд в порядке искового производства, это не защита по шаблону из интернета. Заявление о применении срока исковой давности должно быть оформлено юридически грамотно, с приложением расчета. Настоятельно рекомендую обратиться за помощью к специалисту, который имеет положительную практику по подобным делам.

Если ответ полезный, и вы хотите, чтобы с ним ознакомилось, как можно больше людей, ставьте лайк.
Пишите, обращайтесь, по кредитным спорам консультирую бесплатно.

Практикующий юрист, опыт работы с 2008 г. Помощь юридическим и физическим лицам. Судебное. · 19 сент 2020

Олеся! Вероятно по Вашему кредиту банк пропустил срок давности. Такое бывает крайне редко, но бывает. Именно поэтому заявление о выдаче судебного приказа подавали коллекторы. Так как судебный приказ Вы отменили, то предпринимать какие-либо действия со своей стороны я бы не рекомендовал. Пусть банк, если уверен в своей правоте, подает исковое заявление в суд. Но Вам. Читать далее

Александр Д.

Адвокат Мефёд Александр Иванович. Веду гражданские и арбитражные дела. Опыт работы с 2001. · 17 сент 2020

Срок исковой давности 3 года (ст. 196 ГПК РФ). Допускаю возможность обращения в суд за судебным приказом, но перспектив взыскания в общем порядке долга за пределами срока исковой давности не вижу.

IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства. · 18 сент 2020

Т.е. после отмены приказа прошло 8 лет. То тогда Вам сам бог велел, сходить как можно быстрее в суд, а лучше присутствовать на суде и озвучить вопрос о пропуске банком срока исковой давности. Или если не смоги присутствовать, у вас есть 10 дней с момента вынесения судебного решения. В противном случае, необходимо будет подать ходатайство в верховный суд о восстановлени. Читать далее

Работаю в сфере ИТ. Интересует политика, история, литература, киноискусство. · 27 нояб 2020

После отмены судебного приказа им оставалось либо оставить Вас в покое, либо подавать на Вас в суд. Раз прошло 8 лет, значит, срок исковой давности гарантированно истек, так что приходите в суд и подавайте Ходатайство о применении срока исковой давности. Образец этого документа легко найти в интернете. Судья откажет коллекторам в иске на основании ст. 196 ГК РФ. На этом все.

Срок исковой давности по кредиту

Непогашенная кредитная задолженность не может висеть бесконечно. Через определенное время кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство. Но разберемся, можно ли брать займы, не гасить их, а потом просто дожидаться окончания, когда кредитор не сможет затребовать возврат своих денег и чем это чревато. Бробанк разъяснит также, что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

14.07.20 500185 3 032 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Описание понятия срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по кредиту — это период пока кредитор наделен правом истребовать задолженность с заемщика или его правопреемника через суд. СИД длится 3 года. Он установлен статьей 196 ГК РФ. Однако заемщику следует знать, что заявление от кредитора примут и после завершения срока исковой давности. Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому ответчику важно самостоятельно заявить в суде, что СИД по кредиту и накопленным долгам уже истек. Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе его не примут во внимание.

Большинство банков и других финансово-кредитных организаций пользуются своим правом подавать иск по займам после истечения срока исковой давности. А многие заемщики не знают своих прав. Они оказываются в ситуации, когда смогли бы избежать наказания, если бы вовремя подали заявление.

Особенно важно знать о своем праве, когда проходит много лет после погашения задолженности в банке, а на дом приходит повестка в суд. В ней указано, что кредитор привлекает заемщика к ответственности за непогашенные долги. Безусловно, стоит разобраться в ситуации, и выяснить о каких суммах и платежах идет речь. Но при этом знать свои права о том периоде, когда банк может взыскивать кредитную задолженность, а когда нет, особенно важно.

Как происходит отсчет срока давности

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат. В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы. Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Для наглядности расчета предположим, что очередная дата внесения платежа по кредиту 29.12.2019 года. Если сумма на счет не поступит, то срок исковой давности по этому платежу завершится 30.12.2022 года. Также будет подсчитываться СИД по всем последующим платежам в рамках этого кредитного договора. И по штрафам и неустойкам, которые кредитор начисляет к каждому взносу.

• с истечением СИД по основной сумме задолженности истекает и срок по дополнительным платежам, насчитанным кредиторам;
• при завершении срока исковой давности по основной сумме долга, СИД по процентам не истекает, это возможно, когда договором установлена отдельная более поздняя дата для процентов.

До принятия ПП Верховного суда №45 в судах возникали разночтения. Одни считали срок исковой давности со дня завершения кредитного договора. Другие — от даты последнего платежа. Третьи — со дня направления заемщику официального письма от кредитора о долге. Теперь правила едины, и суды рассчитают СИД одинаково — с момента, когда была зафиксирована просрочка.

Как учитывают прерывания в сроке

• иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;
• на основании законной отсрочки;
• если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;
• когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

• принятие выдвинутой претензии;
• перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;
• заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;
• акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату. Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса. А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Вправе ли кредитор требовать возврат денег после истечения СИД

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд. Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно.

Юридические отделы в кредитных учреждениях работают исправно, поэтому и иск буден составлен вовремя. Гораздо проще при ухудшении финансового положения своевременно обратиться в обслуживающий банк. Специалист поможет подобрать лучшее решение — оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или рефинансирование.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

1. Доказательством факта разговора между заемщиком и менеджером банка может служить только аудиозапись, а не данные о дозвоне в списке исходящих звонков или другая подобная информация.
2. Телефонный разговор или расписка о том, что было получено уведомление о долге из банка, не подтверждают факт признания долга заемщиком.
3. Приход клиента в банковский офис или любое из отделений тоже не становится фактом признания долга. Заемщик мог снимать деньги, платить за коммунальные услуги или получать любые другие услуги. Поэтому видеозапись с камер, из которой видно присутствие должника в офисе, не подтверждают факт контакта с кредитором и признание за собой долга.

Надо знать о сроке исковой давности, но при этом следует помнить, что кредитная история при невыплате займа будет безвозвратно испорчена. Даже если долг по кредиту аннулируется. Получить впоследствии заем, кредитную карту, автокредит, ипотеку или оформить рассрочку не получится. И не только в этом банке, но и в любом другом кредитном учреждении РФ.

Кроме того долг могут перепродать коллекторскому агентству, с которым общаться еще сложнее, чем с кредитным инспектором или службой безопасности банка. Поэтому лучше идти на контакт с кредитором и пытаться разрешить возникшую проблему сразу, чем ждать, когда истечет срок исковой давности по кредиту.

Что бывает после отмены судебного приказа

О долге можно забыть и на этом считать законченным эпопею его взыскания, или это только начало, и впереди, после отмены судебного приказа — должника ждёт продолжение судебных тяжб?

Итак, давайте рассмотрим весьма распространенный случай. Человек взял кредит в банке и не смог расплатиться по нему. Банк подал в мировой суд заявление о вынесении в отношении должника судебного приказа о взыскании основной суммы долга и процентов. Суд удовлетворил требование банка, вынес судебный приказ и уведомил об этом должника. В итоге должник подал в суд возражение на судебный приказ и отменил его. Что же будет дальше?

Когда банк или мфо после отмены приказа подают снова в суд

После отмены судебных приказов банки, мфо и коллекторы часто не останавливаются на этом этапе и по истечении нескольких недель или месяцев обращаются уже в районные суды с исковым заявлением о взыскании долга через исковое производство. Это громоздкая и долгая процедура.

Как часто банки после отмены приказа снова судятся?

Менее чем в половине случаев из моей практики — кредиторы после отмены приказов вновь шли в суд, но уже с исками.

Обычно кредитор нацелен на дальнейшее преследование должника в следующих случаях:

Когда это не старый долг и по нему не истек срок исковой давности в 3 года.

Когда у кредитора имеется уверенность или даже точная информация о том, что с должника есть что взять: имущество или официальный доход по месту работы.

Что делать должнику если банк подал в суд?

Обычно банки, мфо или коллекторы, когда они обращаются в суд после отмены должником судебного приказа – уже предъявляют к нему сумму долга выше, чем изначально требовали по приказу. Это и добавленные за новый период проценты по кредиту или займу, и дополнительные штрафные санкции в виде неустойки и пени.

Основная задача должника в случае, если кредитор решил с ним посудиться после отмены судебного приказа:

• Проверить правильность расчета денежных требований, указанных в исковом заявлении. (часто истцы ошибаются в расчетах в свою пользу).
• Заявить в суде о применении статьи 333 ГКРФ и постараться исключить полностью или в большей части все предлагаемые к взысканию истцом штрафные санкции, пени и штрафы.
• Проверить срок исковой давности как в целом по всему долгу, так и по каждому отдельному невнесенному платежу, и, в случае если истец пропустил такой срок – завить об этом в суде.

Когда банк или мфо не будет судиться после отмены приказа

После того, как должник отменил судебный приказ — об этом, естественно, практически сразу становится известно взыскателю. И тут перед банком или мфо встает вопрос – судиться дальше или использовать внесудебные методы взыскания?

Как часто банк не идет в суд после отмены приказа?

По статистике – такое происходит в более чем 50% приказных производств. Обычно банк или мфо не подают на должника иск в суд после отмены им судебного приказа в случаях:

Когда это старый долг, по которому полностью или по большей части невнесённых платежей истек срок исковой давности.

Когда банк видит, что перед ним финансово проблемный человек со слабыми перспективами дальнейшего взыскания долга через службу судебных приставов. Банку достаточно проверить должника по открытой базе исполнительных производств на сайте ФССП. И если там у человека уже есть судебные решения с невзысканными долгами… Да если их еще несколько… Да ещё если они уже годичной или более давности, и пристав по ним ничего не смог взыскать – банк или мфо понимают, что дальнейший судебный спор с таким должником будет просто потерей времени. Особенно банк сразу сдается, если видит на сайте ФССП прекращенные исполнительные дела в отношении должника по статье 46 закона об исполнительном производстве, то есть когда пристав проверил должника, убедился, что у него нет имущества и денег и закрыл дело.

Как взыскивают долги банки или мфо без суда?

Если после отмены судебного приказа кредитор не видит перспектив судебного преследования должника, он как правило действует одним из следующих способов:

Продает за копейки долг бесперспективного должника коллекторам, которые уже своими методами пытаются выбить деньги.

Пытается договориться с должником путем предложения реструктурировать долг, закрыть его через выкуп или погасить иным способом с хорошим дисконтом. Цель в такой ситуации у кредитора одна – вытянуть хоть какие-то копейки из неплатежеспособного человека.

Что делать должнику, если приказ отменен и банк не подает в суд

Кстати, это один из самых хороших вариантов развития событий – когда после отмены судебного приказа кредитор не идет дальше в суд и понимает, что перед ним бесперспективный к взысканию должник.

Итак, в случае продажи банком долга коллектору целесообразно минимизировать телефонные и личные контакты с таким новым кредитором дабы сохранить свои нервы, и ждать – когда коллектор созреет до конструктивных переговоров о закрытии долга с дисконтом не менее 70% от общего размера задолженности. Но тут необходимо понимать, что коллекторы — хитрые взыскатели и могут обмануть. Можно отдать 20%, а через какое- то время узнать – что должны ещё, несмотря на уверения коллектора о том, что оплата 20% закрывает весь долг. Поэтому в этом случае у Вас на руках должна остаться бумага в виде соглашения с коллектором о том, что, получив с Вас часть долга — он погашает оставшуюся часть и лишается права требовать что-либо по закрытому долгу в будущем.

Если банк или мфо не продают долг коллектору и не обращаются в суд, а продолжают пытаться контактировать с Вами и требуют погашения задолженности — Вы должны понимать, что находитесь в выигрышной ситуации и, со своей стороны, можете или посылать кредитора. в суд, или намекать ему о том, что готовы закрыть долг с дисконтом и попробуете найти для этого деньги в том случае, если кредитор согласится на Ваши условия. Если банк или мфо соглашаются на такой финал эпопеи взыскания долга с бесперспективного клиента, то, как правило, юридически это оформляется через договор переуступки долга доверенным лицам должника (цессии) или соглашением о погашении задолженности путем выплаты её малой части. Оба эти варианта одинаково безопасны для должника. Преимущества тут у договора цессии – так как в этом случае Вы не попадаете потом на 13% налог с прощённой банком суммы. Ведь для налоговой это типа Ваша прибыль.

Подведём итоги

Взыскание долгов через получение судебного приказа, для банков, мфо и коллекторов — это простая и быстрая форма судебного преследования должников. Но и для самих должников судебный приказ – это как говориться не приговор, а легко отменяемая судебная бумага.

Стоит ли заниматься отменой приказа? Необходимо понимать — отменяя приказ, Вы не избавляетесь от долга и у кредитора есть ещё масса вариантов доставить Вам хлопот, в том числе потаскать Вас по судам. Но, как мы с Вами убедились – в половине случаев отменив приказ Вы таким действием подталкиваете кредитора, не важно – банк это, мфо или коллектор к внесудебному, компромиссному и главное – выгодному для должника способу разрешения долговой проблемы!

Следите за самым важным и интересным в Telegram-каналеТатмедиа

Банк подал в суд — что дальше?

Если заемщик не выплачивает кредиты, банк с первого дня просрочки начисляет штрафные проценты. При этом он не настроен терять клиента или портить с ним отношения, поэтому максимально долго пытается решить вопрос мирным путем:

• некоторое время банк ждет, что финансовое положение заемщика нормализуется;
• передает долг в собственную службу работы с проблемными клиентами, где должника убеждают добровольно внести платеж;
• предлагает реструктурировать или рефинансировать задолженность, чтобы снизить долговую нагрузку;
• если признает должника бесперспективным, то продает права требования по кредитному договору коллекторскому агентству, которое в дальнейшем ведет работу по взысканию долга.

Альтернативой переуступки права требования по кредиту является обращение в суд с исковым заявлением.

Процент тех, кто идет в судебные инстанции, невысокий, поскольку не все банки готовы ввязываться в судебную тяжбу без гарантированного результата. Тем не менее, такой итог не исключен. Мы расскажем, когда банк может подавать в суд и чем такой процесс взыскания оборачивается для должника.

В каких случаях банк подает в суд

Решение обращаться в суд банк принимает далеко не сразу. Это финальная стадия работы с должником, когда остальные методы воздействия не принесли результата.

Связанные материалы

Другая причина, почему банки не спешат подавать иск: желание накопить пени и штрафы, тем самым максимально увеличить сумму долга. Судебный процесс невыгоден, поэтому задействуются иные доступные методы воздействия на должника. Только после того, как они не дали результата, а служба безопасности банка пришла к выводу о возможности получить средства в рамках исполнительного производства, дело попадает в суд.

На практике чаще задолженность уступают коллекторам, а иск подают, если уступка требований невозможна, например, по условиям, которые четко прописаны в договоре на получение денег

Когда же банк вправе идти в суд? С первого дня просрочки платежей по кредиту заемщик превращается в должника и может быть притянут к ответственности по иску о взыскании задолженности. Конечно, если пока просрочка кратковременна, банк повременит с радикальными мерами, потому что процесс предстоит долгоиграющий и затратный. Однако и рассчитывать, что долг простят — большая ошибка.

Обращение в суд ускорят следующие действия должника:

• игнорирование предложений банка об изменении условий договора: рефинансировании, реструктуризации долга, оформлении кредитных каникул;
• избегание общения с представителями банка, когда должник не берет трубку, меняет номер телефона и место жительства;
• отсутствие реакции на официальные уведомления о наличии просрочки и долга.

Перечисленные действия свидетельствуют о том, что заемщик не желает договариваться мирно и добровольно исполнять свои обязательства перед финансовой организацией. При этом банковские работники помнят о сроке исковой давности и не пропустят его наступления. Кредит не спишут, должника ждет судебная тяжба и вытекающие последствия.

В ходе судебного процесса должник может попробовать законно отказаться от выплаты долга на основании наличия ошибок в кредитном договоре, если таковые имеются. Но банковские документы проработаны до буквы, и надеяться на чудо не стоит.

Даже при наличии веских аргументов: сокращение на работе, статус малоимущей семьи, появление иждивенцев, выманивание средств мошенниками — суд признает должника вернуть заемные деньги банку. Однако, при наличии объективных причин невыплаты кредита должник может претендовать на снижение пеней и штрафов, а также отсрочку платежей.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Рекомендуем заранее подумать о юридическом сопровождении. Юрист поможет собрать доказательства добросовестности плательщика и наладить общение с кредиторами, а также найдет наименее травматичный для клиента выход из положения. Возможно, есть основания для банкротства физлица, и долг просто спишут».

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Теоретически банк должен связаться с клиентом и предупредить, что подает в суд, и обычно исправно выполняет эту обязанность. Но заемщики не идут на контакт, принимают сообщения за угрозы, а телефон банка блокируют, чем и лишают себя возможности узнать о возбуждении судопроизводства. На практике заемщики часто узнают о судебном решении, когда видят удержание из заработной платы в расчетном листе. Это лишний повод не прятаться от контактов с кредиторами, а идти им навстречу.

Судебный процесс по взысканию просроченного кредита может проходить двумя способами:

1. В упрощенном порядке, когда сумма долга менее полумиллиона рублей. В этом случае стороны на заседание не приглашают, суд рассматривает заявление самостоятельно и выносит судебный приказ. Документ служит как решением, так и исполнительным документом, который банк подает судебным приставам для дальнейшего взыскания. Должнику отводится 10-дневный срок для обжалования и отмены судебного приказа. Если в течение этого периода направить суду, вынесшему решение, ходатайство об отмене приказа, документ утратит силу. Однако это вовсе не значит, что долг аннулирован. Банк снова выйдет в суд в порядке искового производства.
2. В порядке стандартного искового судопроизводства. В этом случае организуется классический состязательный процесс с вызовом сторон и предоставлением доказательств. Преимущество данного формата — в возможности должника ходатайствовать о снижении пеней и штрафов, отсрочке или реструктуризации долга. Суд примет решение о взыскании просроченных платежей, а решение будет направлено в Службу судебных приставов.

В зависимости от обстоятельств дела, суд решит:

• удовлетворить требования банка в полном объеме, если должник не смог обосновать снижение размера задолженности;
• удовлетворить требования частично, когда есть основания для уменьшения суммы, обычно за счет отказа кредитора от части неустойки;
• полностью отказать в удовлетворении требований — такое решение принимается крайне редко из-за пропуска срока исковой давности или грубых ошибок, противоречий в договоре. Результат зависит от обстоятельств конкретного дела и качества подготовки сторон к процессу.

Как узнать, что банк подал в суд

Если вы знаете, что нарушаете договор кредитования и не платите банку, необходимо держать руку на пульсе и контролировать, не подал ли банк в суд. Получить достоверную информацию можно несколькими способами:

• не игнорировать звонки и письма банка. Более того, стоит самостоятельно обратиться в банк и напрямую спросить, есть ли в планах выход в суд;
• проверить наличие дел на сайте «Правосудие». Пользоваться сервисом просто: достаточно ввести регион проживания и данные должника;
• бывает, что суд уже прошел, а должник не в курсе, что его ждут удержания из заработной платы. На сайте ФССП можно узнать, есть ли в отношении должника открытые исполнительные производства.

Связанные материалы

Почему важно интересоваться судьбой долга и не избегать контактов с банком? По нескольким причинам:

1. проблемный кредит не спишут, его придется выплачивать. Вопрос только в условиях и имидже должника. Если не прятаться, идти на диалог и выражать готовность к оплате, доказать объективность жизненных обстоятельств, которые мешают вносить платежи, суд с большей вероятностью пойдет на уступки и простит часть долга;
2. когда вы знаете, что банк подал в суд, то получаете время на подготовку доказательств. Кроме того, удержания из заработной платы и прочие меры от судебных приставов не станут неприятным сюрпризом — вы будете осведомлены о перспективах;
3. понимание, что процесс начат, позволит отслеживать ход дела и вовремя подать ходатайство об отмене судебного приказа;
4. открытость к диалогу и взаимодействие с кредитором поможет в дальнейшем легко и беспрепятственно пройти процедуру банкротства.

Выход кредитора в суд имеет и положительные последствия: останавливается начисление на кредит пеней и штрафов. При этом попытки надавить на должника морально продолжатся. Остановить звонки из банка и от коллекторов поможет только банкротство.

Каких последствий ждать

Рассмотрим ситуацию, когда судебного разбирательства не избежать. Нужно быть готовым к тому, что сбережения и имущество придется отдать кредиторам. Суд накладывает ряд ограничительных мер:

• арестовывает имущество, в результате владелец пользуется, но не может продать или переписать на другого человека;
• блокирует расчетные счета, списывает деньги в счет кредитора;
• запрещает должнику выезжать за границу.

После завершения процесса ограничения снимут, но только до передачи решения судебному приставу. Когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы снова ограничат свободы должника. В дополнение к перечисленным мерам они направят работодателю должника исполнительный лист для взыскания до 50% заработной платы.

Примечательно, что в случае с исполнительным производством никого не волнует, какая сумма остается должнику для жизни и сколько при этом иждивенцев ему необходимо содержать. Взыскание действует до момента полного погашения долговых обязательств. В процедуре банкротства ситуация иная: независимо от размера задолженности, должнику ежемесячно выдается сумма не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Оставшийся доход направляется на исполнение обязательств перед кредиторами.

В процессе многое зависит от позиции и подготовленности сторон к состязательному процессу, поэтому у должника не должно возникать и мысли о том, чтобы избегать участия. Если воспользоваться помощью профильного юриста, грамотно вести себя с кредиторами и качественно собрать доказательства — можно рассчитывать на весомые преимущества:

• Снизить сумму долга, которую предъявляют к оплате. Суд часто идет навстречу должникам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за проблем со здоровьем или увольнения. При наличии доказательств можно ходатайствовать о списании процентов и пеней по кредиту, погашении только основного долга.
• Аннулировать долг полностью, если удастся доказать наличие грубых нарушений в кредитном договоре, мошеннических манипуляций со стороны кредитора или сокрытие ключевых параметров договора.
• Получить условия оплаты, посильные для должника: реструктурировать долг без начисления процентов. При этом срок возврата средств значительно увеличивается, а у должника должен иметься постоянный источник дохода.

Плюс участия сторон в суде — в возможности мирно договориться на выгодных для обеих сторон условиях. Это позволит избежать исполнительного производства и связанных с ним ограничений.

Если стороны не смогли договориться, и кредитный договор не подлежит аннулированию, суд примет решение о взыскании долга. Должнику отведут 5-дневный срок для добровольного исполнения решения. Если же речь идет о крупных займах, рассчитываться должнику нечем, кредитор передает решение Службе судебных приставов, которые вправе:

• разыскивать счета, адреса, место работы должника;
• арестовать и продать на торгах имущество должника, чтобы передать средства в счет долга;
• заблокировать и опустошить банковские счета;
• направить исполнительный лист работодателю для удержания до 50% заработной платы;
• ограничить выезд за границу и пользование специальными правами, например, водительскими.

Дополнительно должник оплатит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга за работу судебных приставов в счет госбюджета.

Конфискация имущества пугает многих должников, и не зря. Никто не хочет отдавать заработанное в счет погашения кредитов. При этом закон защищает права граждан и регламентирует, что от изъятия защищены:

1. единственное жилье и земельный участок, на котором расположен единственный дом;
2. предметы домашнего обихода и личные вещи, кроме предметов роскоши;
3. инструменты для профессиональной деятельности;
4. скот, птица и пастбища, если они не используются для предпринимательской деятельности;
5. транспортные средства, используемые для нужд лица с ограниченными возможностями.

Реализация имущества должника проводится двумя способами: либо торги организует судебный пристав, либо сам должник под контролем пристава. Вырученные средства перечисляются банку для погашения задолженности.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Многие должники пытаются опередить события и поспешно распродают имущество, переписывают на родственников или третьих лиц. Такие действия приводят к плачевному результату. Сделки, совершенные в течение трех лет до судебного процесса, проверяют на законность и могут признать недействительными. В этом случае передача прав отменяется, имущество конфискуют и реализуют на торгах, при этом должника могут обвинить в мошенничестве и применить соответствующее наказание. Если же стоимости конфискованного имущества не хватит на покрытие кредитов, исполнительное производство продолжится в виде взыскания части заработной платы».

Что делать и как себя защитить

Если банк подал в суд, необходимо мобилизовать силы:

• найти юриста, который будет представлять интересы;
• подготовить оригинал кредитного договора;
• собрать доказательства своевременного внесения платежей до наступления финансовых проблем;
• обосновать объективность причин просрочек: трудовую книжку с записью о сокращении на работе, больничные листы, справку об инвалидности — в зависимости от конкретной ситуации.

В ходе судебного процесса должник может избрать позицию защиты или наступления.

В первом случае он участвует в заседаниях и направляет возражение на требования иска с ходатайством об уменьшении требований за счет списания части штрафов или набежавших процентов.

Во втором — направляет встречный иск. Оба заявления рассматриваются параллельно, и должник может надеяться на благоприятный исход дела. Однако, для подачи встречного заявления необходимо основание, когда банк:

• нарушает закон: использует незаконные методы воздействия на должников, передает долги коллекторам, что противоречит условиям договора;
• изменил значимые условия договора без ведома заемщика;
• начисляет выдуманные штрафы и проценты, не указанные в договоре;
• предоставил некорректный расчет платежей и требует его исполнения;
• не отреагировал на уведомление должника об ухудшении материального положения, отказал в отсрочке, реструктуризации или рефинансировании долга.

Перечисленные нарушения необходимо доказать, чтобы убедить судей в справедливости позиции. Тогда встречный иск может быть удовлетворен.

Есть ли альтернативное решение?

Единственный способ, который поможет должнику выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями — это банкротство физического лица. Процедура позволяет законно списать кредиты и иные финансовые обязательства с минимальными последствиями. Подать в Арбитражный суд на банкротство раз в 5 лет имеет право каждый гражданин с:

• долгами от полумиллиона рублей;
• просрочками платежей от 3 месяцев;
• имуществом и доходом, недостаточным для погашения задолженности

Физлицо может заявить о неплатежеспособности до того, как кредитор инициирует исполнительное производство, или после передачи решения судебным приставам. В этом случае останавливается начисление пеней и штрафов, снимаются ограничительные меры по исполнительному производству, кредиторы и коллекторы прекращают требовать возврата задолженности. При успешном завершении процедуры долги аннулируются.