МФО – микрофинансовые организации, которые готовы давать кредиты под залог и без такового, даже при плохой кредитной истории и практически без документов – покажите только паспорт. Более того – теперь можно просто подать заявку на сайте, внести паспортные данные и получить займ на карту, не нужно даже лично присутствие.
Все это слишком хорошо, чтобы казаться правдой – МФО работают в куда более жестких условиях с клиентом, особенно если он просрочил выплаты:
«Брал в МФО 5000 рублей, сервис по типу «Займ до зарплаты». Не получилось отдать вовремя, так как попал в больницу. После этого начался ад: звонки с угрозами, давление на моих членов семьи, звонки даже коллегам по работе и кромешные проценты – с 5 000 займ перерос в 35 000 рублей всего за 4 недели».
Но и это еще не самое плохое – вы можете оказаться должником МФО, даже если ничего у них никогда не брали и не думали про это. Об этом далее и поговорим: что делать, если МФО требует денег, которые вы не брали?
Как такое может быть?
Работа МФО со стороны выглядит как что-то заманчивое: придите к нам, возьмите денег, и отдайте, когда сможете с небольшой наценкой. Граждане, которые остро нуждаются в средствах идут и берут, не всегда внимательно читая договор кредитования.
Человек может оказаться должен даже в том случае, если вообще не слышал про МФО. Все просто и поэтому опасно:
- Заявка на сайте МФО заполняется без идентификации личности в реальном времени. То есть, просит денег какой-то Иван Иванов, а вносит он паспортные данные Петра Петрова.
- Для одобрения заявки на кредит нужны только паспортные данные и номер карты, куда будет зачислен займ, а также номер телефона – на него приходит смс с подтверждением операции.
- Мошеннику узнать паспортные данные проще простого – он знает «подвязки», мошеннические сайты, которые воруют информацию. Также не следует исключать бывших работников банка, которые могут располагать персональной информацией. В век информационных технологий узнать просто паспортные данные человека вообще не проблема.
Как это можно проверить?
Систематически проверяйте свою кредитную историю. Делать это можно через Центральный каталог кредитных историй. В выписке будут отображаться все данные по поводу заявок на кредит, текущих и закрытых кредитов. Также указывается в какой именно банк или МФО и в какое время подавалась заявка.
Если в выписке вы видите данные, о которых ни сном ни духом, незамедлительно обращайтесь в это финансовое учреждение (лучше лично) и сообщайте о том, что это мошенники, лично вы к ним не обращались и никаких денег брать не намерены.
Какие именно права ущемлены
В той ситуации, когда МФО предъявляет к вам требования по кредиту, который вы и не брали, имеет место как минимум три нарушения:
- Ваши персональные данные обработаны организацией, а вы на это согласия не давали – нарушен Закон о персональных данных.
- Финансовые обязательства перед МФО, которые вы также не себя не брали, так как не подписывали договор о кредитовании.
- Включение в вашу кредитную историю недостоверной информации.
Забегая наперед, скажем, что такой вопрос, скорее всего придется решать только в судебном порядке. Обращение в полицию не поможет избавиться от требований кредиторов.
Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.
Бесплатная горячая линия по всей России:
+7 800 350-51-59
Что делать в первую очередь?
Согласно Федеральному Закону №218 «О кредитных историях» вы можете направить письменное требование исключить недостоверную информацию о кредитах в БКИ. Далее происходить следующее:
- На основании поданного заявления БКИ обращается в МФО с целью узнать – насколько правомерны их требования.
- Если МФО говорит, что да, это ошибка, БКИ удаляет запись из кредитной истории.
- Если МФО (или любое другое финансовое учреждение) стоит на своем и требует выполнить обязательства, то придется обращаться в суд.
Важно понимать, что БКИ не является определяющей инстанцией в этом случае – он выступает псевдонадзорным органом.
После этого нужно дождаться ответа из МФО в письменном виде. И уже по итогу этого действовать – обращаться в суд и доказывать свою правоту.
Если же попутно с финансовыми требованиями МФО оказывает на вас моральное давление, то уже можно обращаться и в полицию. Также туда можно подать заявление и по факту мошенничества. Как это сделать мы писали здесь.
Попутно с этим можно подать заявление в Роскомнадзор с целью провести проверку микрофинансовой организации на предмет незаконной обработки персональных данных.
Обратите внимание, что срок исковой давности относительно оспаривания кредита составляет 1 год. Так что особенно долго думать не нужно – получили ответ от МФО и подаете иск в суд.
Судебные разбирательства
Иск в этом случае должен составлять адвокат с опытом ведения таких дел. Вам нужно собрать максимально полную доказательную базу:
- Подтверждение того, что указанный при оформлении займа номер телефона вам не принадлежит. Можно сделать запрос оператору этой связи.
- Выписка из банка-кредитора о том, что у вас нет там открытых счетов, карт и так далее.
- Выписка кредитной истории из БКИ;
- Письменные ответы на запросы к МФО относительно незаконной обработки персональных данных.
Важно: в иске следует указывать требование признать договор незаключенным, а не недействительным. Последнее было бы не совсем верно, поскольку по факту вы этот договор не заключали, а значит и признать его недействительным невозможно.
Подведем итоги
Поставить какой-то запрет на то, чтобы от вашего имени подавались заявки в МФО, к сожалению, нельзя. Поэтому, держите руку на пульсе, систематически делайте следующее:
- Проверяйте свою кредитную историю – подавать запрос в ЦККИ можно через Госуслуги.
- Если вам позвонили с целью дать кредит, узнавайте откуда у них персональные данные, твердо говорите, что вы не давали согласия на это и будете привлекать их к ответственности.
- Если вам позвонили и сказали, что заявка на кредит одобрена, сразу выясните, что это за учреждение, где находится и что вы никакой кредит не оформляли. После этого лучше лично съездить в отделение банка и разобраться.
- Не оставляйте свои персональные данные где-попало, не давайте паспорт и даже его копию третьим лицам.
- Если в выписке по кредитной истории появились сторонние записи, разбирайтесь с этим сразу же.
Наши юристы готовы предоставить вам бесплатную консультацию по таким вопросам – напишите или позвоните по указанным контактам.
Чужие обязательства: что делать, если кто-то взял заем на меня
Современный человек активно пользуется финансовыми продуктами — кредитами и займами, оформление которых все чаще происходит онлайн и не требует личного присутствия. Это быстро, удобно и соответствует потребностям вечно занятых жителей городов. И есть только одно «но» в этой идеальной системе отношений — если вам приходят оповещения о кредитных обязательствах, которые вы не оформляли. Существование чужих долгов, за которые предлагают отвечать вам, становятся неприятной неожиданностью для всех. Совместно со специалистами из службы безопасности нашего агентства мы подготовили инструкцию, что делать, когда вашими личными данными завладели злоумышленники и успели оформить заем.
1. Незамедлительно обратитесь в органы МВДс заявлением о мошенничестве, совершенном с использованием персональных данных. Полиция должна будет зафиксировать обращение для пресечения дальнейших противоправных действий с вашими данными и дальнейшего оформления займов на ваше имя.
2. Направьте письменное обращение в компанию, через которую был оформлен заем. Кредитор должен провести внутреннюю проверку, предоставить имеющуюся у них информацию и оказать помощь полиции в установке и поиске мошенника.
3. Найдите пути получения злоумышленником ваших персональных данных. Проверьте, не был ли взломан ваш личный кабинет на Госуслугах, не был ли похищен или утерян паспорт, не получал ли кто-то доступ к вашей личной информации.
4. Обратитесь в НБКИ(Национальное бюро кредитных историй) для проверки своей кредитной истории. Возможно, на ваше имя оформлен не один заем. Еще один способ узнать кредитную историю — зайти на «Госуслуги». Наберите в поиске «Сведения о бюро кредитных историй», для получения информации нужен паспорт и СНИЛС.
Этого достаточно для пресечения дальнейших мошеннических действий с использованием ваших персональных данных. Своевременное обращение к кредитору позволяет избежать различных негативных последствий, в том числе при взаимодействии с другими надзорными органами. Надежные, легально работающие компании дорожат своей репутацией и оперативно реагируют на такие обращения.
После того, как ситуация разрешится, удостоверьтесь, что из вашей кредитной истории были удалены ошибочные данные. Если кредитор этого не сделал, самостоятельно обратитесь в бюро кредитных историй, предоставив имеющиеся у вас доказательства и справки. Игнорирование данного вопроса может стать причиной отказа в кредите, который, на этот раз, планируете взять уже вы.
Что делать, чтобы защитить себя от чужих долгов в будущем?
1. Тщательно следите за своими документами, не оставляйте их без присмотра, не отдавайте паспорт в залог.
2. Не позволяйте делать копии паспорта без веской причины.
3. Не отправляйте никому сканы своих документов.
4. Не вводите данные паспорта на сомнительных сайтах и при покупках в интернете. То же самое касается и данных банковских карт.
5. Никогда и никому не сообщайте паспортные данные в общении по телефону или в соцсетях. Хранить данные в сетях также небезопасно из-за риска их взлома.
Жизнь современного человека сложно представить без финансовых продуктов. Однако к этому процессу стоит отнестись серьезно, осознанно и не теряя бдительности. Надеемся, что наши советы помогут вам избежать ошибок в ваших отношениях с деньгами.
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
Сергей Кузьменко
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
- Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов.МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
- Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку.Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
- Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций.Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
- Бережно относитесь к своему паспорту.В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
- Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям.Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
- Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
- Устанавливайте дополнительные уровни идентификациина телефоне и в банковском приложении.
- Проверяйте свою кредитную историю.Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
Игорь Поздняков
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
- Найти свою кредитную историю.
- Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
- Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Что делать, если на вас взяли займ?
Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.
В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.
Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Первый вариант — он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его. Второй — никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.
См. также: Куда жаловаться на микрозаймы при нарушении своих прав?
Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора. Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону. Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Самый простой способ узнать, взяли ли на вас займ — получить кредитную историю. Сделать это можно совершенно бесплатно. Первоначально нужно узнать, где хранится история через портал Госуслуг. Более подробно в нашей статье.
Если займ был оформлен родственником или «другом»
Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки. Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы. В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.) Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.
Евгений Панков прошел «Тест: Грамотный микрозаемщик» и набрал 10 баллов.
Если займ оформили злоумышленники
Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты. Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда. Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д. Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК. Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях. Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват. В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д. Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т.д.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
В любом случае, вам придется доказать недействительность договора Микрозайма. Что деньги получили не вы, и подпись под договором не ваша. Тогда суд расторгнет договор и вы будете ничего не должны.
Как обезопасить себя от подобных ситуаций?
- Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т.д. Ни в коем случае но отправляйте сканы паспорта частным кредиторам, Третьим лицам и другим неустановленным лицам. Иначе можете оказаться в ситуации заещика с просрочкой
- Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
- Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
- Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.
Что делать, если на вас взяли кредит?
Если мошенники оформили на вас заем, это еще не значит, что все потеряно. Свою непричастность придется доказать, чтобы не заплатить по чужому долгу. Роскачество дает советы о том, что предпринять, чтобы списать чужой долг.
Что делать, если звонят коллекторы и сообщают о долге по кредиту?
При просрочке платежа по кредиту заемщику будут звонить из кредитной организации или из коллекторского агентства, которому банк или МФО передали информацию о долге. Узнавать о долге по кредиту, о котором вы слышите впервые, может быть неприятно, но будет большой ошибкой не реагировать на звонки и не пытаться узнать, что произошло. Дело в том, что заем, оформленный мошенниками на ваше имя, может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему.
Поэтому нужно узнать, из какой организации звонят, на какой кредит ссылаются и когда он был взят.
Полученную информацию нужно проверить в бюро кредитных историй (БКИ). Если ваша кредитная история чиста, вполне возможно, что вам звонили недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства. Однако может быть и другой сценарий: на ваше имя оформлен не один кредит, о котором вам звонили, а сразу несколько в различных организациях. Часто информация в БКИ поступает с запозданием.
Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?
Напишите заявление в полицию
Это уже придаст вашей проблеме легальный статус и официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенничества. Это также поможет, если дело дойдет до суда. Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные мошенниками на вас. А если вы обнаружили, что кредиты взяли на украденный или потерянный паспорт, пишите еще и заявление о краже (утере) паспорта. Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем не смогут оформить еще кредиты.
Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя
Уже из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита и размер пени, а также период просрочки платежей. Кредитору в заявлении необходимо сообщить:
- Об отсутствии договора с вами.
- О неполучении денег от банка/МФО.
Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг. Кредитная организация может предоставить вам документы, которые были использованы для оформления кредита. Из них вы узнаете, какой метод использовали мошенники. Это могут быть паспортные данные, сканы паспорта, подписи документов, номера телефонов и карты для получения кредита.
Если вы увидите, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это будет доказательством того, что кредит брали мошенники. Все эти данные должны исследовать и сотрудники банка, чтобы убедиться в том, что кредит брали не вы. После расследования, если кредитор поймет, что деньги брали не вы, дело должны закрыть, а ваш долг списать.
Но что, если банк не признает мошеннических действий?
Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.
Когда стоит обращаться в суд?
Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.
Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?
- Подделанная подпись:для определения подделки может понадобиться графологическая (почерковедческая) экспертиза.
- Ваше местопребывание:если вы докажете, что вас не было в том офисе кредитной организации, когда был выдан кредит, это будет существенным доказательством, что кредит брали не вы. Вы могли находиться в другом городе, на работе, вообще в отпуске в другой стране.
- Заявление из полиции:например, о том, что ваш паспорт был украден или что ваш аккаунт с персональными данными взломан.
- Записи с камер наблюдения:если случай недавний, банк может найти записи с камер в тот день, когда кто-то под вашим именем посетил офис кредитной организации и взял кредит.
- Выписки со своих счетов:помогут доказать, что на ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.
Если кредит выдавался онлайн, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Необходимо будет привести доказательства о взломе вашего аккаунта, например, на Госуслугах.
Решение в вашу пользу о списании долга будет зависеть от срока давности мошеннического займа и всех деталей ситуации. Иногда долг списывают сами банки при обращении, иногда придется биться за списание долга в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.
Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан, не забудьте обратиться в БКИ для «очистки» вашей кредитной истории: финансовая организация должна удалить о вас информацию как о ненадежном заемщике.
Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?
Если телефон был украден или потерян, а пропажа замечена слишком поздно, мошенники могут успеть не только вывести средства с карт на сторонние счета, но и взять кредиты и тоже вывести их на свои карты или обналичить. Для этого может быть использовано как банковское приложение, так и сим-карта. Поэтому банки рекомендуют при утере мобильного телефона:
- Блокировать сим-карту.
- Сообщить банку об утере для блокировки доступа к личному кабинету.
Однако если этого не сделать оперативно, то злоумышленники все равно могут успеть оформить кредит и вывести средства, а возвращать кредит придется вам. В таком случае также нужно писать заявление в полицию о мошеннических действиях, а если телефон был украден, то еще и о краже мобильного устройства. Деньги почти всегда выводятся на карты подставных лиц, и полиции редко удается найти реальных виновников. Доказать же свою непричастность к кредиту в таком случае очень сложно. Банки в соглашении с клиентом указывают, что «Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства». Суды почти всегда встают на сторону банка, поскольку все операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением с помощью мобильного устройства, СМС-кодов и т. д. Тяжба с банком может стоить серьезных вложений в юридическую помощь, а положительный результат не гарантирован, и общие траты могут перекрыть даже сумму оформленного кредита.
Нужно ли платить за чужой кредит?
Игорь Поздняков
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– Если вы столкнулись с описанной выше ситуацией, выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права, не рекомендуется. Даже если кредитная организация отклонила вашу претензию, у вас есть неотъемлемое право обратиться за защитой своих прав в суд – зачастую при наличии подтверждающих данных, что заем брали не вы, договор признается незаключенным и обязанность какой-либо оплаты отпадает. Если же суд встанет на сторону кредитной организации, то, к сожалению, скорее всего, чужой долг придется отдавать вам.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.