В третьем квартале 2022 года телефонные мошенники украли у россиян 4 млрд руб. Столько же денег федеральный бюджет выделил Ульяновской области в 2024-м. Для большинства преступников, заполучивших эту сумму, ответственность так и не наступит, говорят юристы. Даже если дело дойдет до суда, вероятность возврата денег низкая. И хотя в России начали разрабатывать способы противодействия злоумышленникам, пока они работают не на все 100%. Поэтому сохранность ваших денег — в ваших руках.
В 2022 году в России произошел всплеск числа телефонных мошенничеств, о новых схемах злоумышленников предупреждали ЦБ и банки. А результаты всероссийского исследования показали: 67% жителей страны столкнулись с телефонным мошенничеством, еще треть получали фишинговые письма (с их помощью выманивают конфиденциальную информацию).
Чтобы защитить россиян от преступников, в январе 2024-го президент Владимир Путин поручил правительству и ЦБ разработать механизм компенсаций клиентам банков, которые потеряли деньги в результате мошеннических действий. Премьер Михаил Мишустин и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина должны представить свои предложения до 1 июля.
Советник практики уголовного права Capital Legal Services Capital Legal Services Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Частный капитал Профайл компании × Алексей Маяков считает, что работать нужно не только с законодательством, но и с гражданами. Ведь хотя многие схемы обмана известны, люди продолжают доверять преступникам и терять деньги. Эксперт подчеркивает, что трудности профилактики телефонного мошенничества лежат в области психологии: «При столкновении со злоумышленниками людям сложно справиться с желанием избежать опасности, помочь близкому или получить выигрыш».
Как действуют преступники
Среди классических способов — звонок от имени телефонного оператора, банка или полиции.
- «Телефонные операторы» сообщают о взломе личного кабинета и просят ввести на смартфоне специальный код, чтобы защитить персональные данные. На самом деле код перенаправляет уведомления и звонки на другой номер, через который мошенники получают доступ к мобильному банку.
- «Сотрудники банка» просят подтвердить кредит или предупреждают о попытке снятия наличных через банкомат. Так они выясняют данные банковской карты и воруют с нее деньги.
- «Представители правоохранительных органов» рассказывают о подозрительных транзакциях по банковским счетам и выманивают сведения о них.
Об этих сценариях знают практически все, они воспринимаются как заезженные и наполняют фольклор анекдотами и веселыми историями, рассказывает руководитель уголовной практики Бартолиус Бартолиус Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 6 место По выручке на юриста 8 место По выручке 12 место По количеству юристов Профайл компании × Сергей Гревцов. Поэтому мошенникам приходится придумывать новые варианты.
Один из таких — сообщение о беде, которая случилась с близким человеком. Чаще всего в эту ловушку попадают пожилые люди. Поднимая трубку, бабушка или дедушка слышат очень тихий голос на фоне шума. Речь может быть бессвязной, чтобы сымитировать волнение, а связь — прерывистой для создания ощущения срочности. Жертве сообщают, что ее «сын», «дочь» или «внук» нуждается в помощи. Обычно речь идет о взятке, которую нужно дать, чтобы вызволить родственника из полиции. Маяков считает эту схему одной из самых опасных, потому что помимо материальных убытков она приносит психологический вред.
Еще в последние годы популярность набрали схемы мошенничества в социальных сетях: в WhatsApp или Viber звонят банковские сотрудники, в мессенджеры приходят сообщения о выигрыше в лотерее. Так, в конце 2022 года пользователи телеграма получили массовую рассылку о якобы подарочной подписке на премиальную версию приложения. При ее активации злоумышленники получали доступ к аккаунту жертвы. Подобные письма могут приходить и по электронной почте. Такое сообщение пришло на электронную почту корреспондента Право.ru
Мошенники могут прислать сообщение с просьбой перезвонить на указанный номер (обычно такой звонок платный и очень дорогой). В СМС может быть указано, что на банковский счет или телефонный номер жертвы ошибочно перевели деньги и их нужно вернуть. Если человек не реагирует или отказывается, ему угрожают полицией.
В 2022 году в связи с введением антироссийских санкций и уходом из страны зарубежных компаний появились новые виды мошенничества. Один из них — приглашение поучаствовать в распродаже товаров уходящего иностранного бренда. Злоумышленники звонят жертве и представляются сотрудниками IKEA или H&M. Они обещают скинуть ссылку, по которой надо перейти, чтобы получить корпоративную скидку. Прямо во время диалога приходит ссылка на фишинговый сайт: перейдя на него, жертва может оставить данные своей банковской карты. Упрощенный вариант той же схемы: за несколько тысяч рублей обещают предоставить эксклюзивную возможность принять участие в распродаже.
Еще один распространенный ход — звонок от мошенников, которые представляются сотрудниками банка и призывают клиента перевести деньги на «безопасный» счет, чтобы защитить их от риска потери средств из-за санкций или отключения от SWIFT.
Защита от мошенников: проблемы и возможности
Если мошеннику удалось вас обмануть, то найти и наказать преступника будет очень сложно, признаются юристы. Как рассказывает Гревцов, обычно все ограничивается возбуждением уголовного дела в отношении неустановленных лиц, но вернуть деньги не получается. Эксперт считает, что тому есть несколько причин: чаще всего злоумышленники находятся за пределами РФ; нет доказательств, что данные карты были переданы не добровольно, а под влиянием обмана (например, аудиозаписи звонка); расследовать преступление сложно технически.
Так, в конце 2022 года стало известно о новой схеме — «похищении» телефонных номеров. Она сильно усложняет поиск преступников. Злоумышленники получают доступ к чужим номерам с помощью специальных программ и используют их для звонков. Причем «похищать» номера могут как у обычных людей, так и у госструктур. В результате жертвы обвиняют в обмане невинных людей. Для борьбы с этим видом мошенничества Роскомнадзор запустил платформу «Антифрод». С ее помощью подключившиеся операторы (а таких пока три: «Мегафон», МТС и «Вымпелком») верифицируют номера и проверяют их подлинность. Если мошенник использует подменный номер, то его звонок или сообщение блокируются и не доходят до адресата.
Расследовать телефонные преступления сложно еще и потому, что их совершают не любители, а профессионалы. Партнер ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Уголовное право группа Частный капитал Профайл компании × Дмитрий Савочкин рассказывает, что существуют целые сети организованных преступных групп с четкой внутренней структурой, разбитой на ячейки по территориальному признаку и выполняемым задачам. Есть ячейки, которые выполняют холодные звонки и готовят потенциального потерпевшего к переводу денег. Есть люди, которые «сопровождают» потерпевшего при перечислении денег, и те, кто снимает похищенные суммы.
Для обработки потенциального потерпевшего разрабатывается целый скрипт разговора. Мошенники прорабатывают потенциальные возражения и продумывают способы убедить перевести деньги.
Поэтому лучший способ защиты от телефонных мошенников — профилактика. Ею занимаются государственные ведомства. В частности, они разрабатывают памятки и расклеивают их в общественных местах (в метро, на автобусных остановках, в подъездах).
Источник: администрация Тюменского муниципального района https://atmr.ru/policiya/pamyatka-po-profilaktike-moshennichestva/
Чтобы обезопасить себя, не стоит брать звонки с незнакомых номеров и сообщать чужим людям данные банковской карты. Всегда важно полагаться на здравый смысл. «Нужно задать себе вопрос: ну какой настоящий сотрудник службы безопасности или следователь будет присылать двадцать телефонных номеров с просьбой разослать деньги траншами на привязанные к этим номерам счета?» — говорит Савочкин. В качестве дополнительной защиты юрист Гуричев, Малинин и партнеры Гуричев, Малинин и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) × Полина Визгина рекомендует страховать банковскую карту. При этом важно проследить, чтобы условия страховки распространялись на случаи мошенничества и даже если жертва сама продиктовала похитителям конфиденциальные данные. Например, такую страховку оформляет банк ВТБ. Финорганизация предлагает два тарифа в зависимости от страхового лимита: 2790 или 4790 руб. в год. А пенсионеры и получатели детских выплат могут оформить такую страховку бесплатно. Программа страхования защищает клиентов и от незаконного получения злоумышленниками данных карты или логинов и паролей по телефону, в СМС, по электронной почте, в мессенджерах или чатах, а еще от утраты пин-кода даже под угрозой насилия.
Если профилактические меры не помогли и вы все-таки подпали под влияние мошенников, можно попытаться вернуть деньги. Но надо иметь в виду, что даже эти действия не всегда будут эффективными.
- Подать заявление в банк об отмене операции и блокировке карты, попробовать выяснить данные получателя денег. Это нужно сделать в тот же или на следующий день, когда была совершена незаконная операция (ч. 11 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161).
- Подать заявление в полицию, чтобы зафиксировать правонарушение. Обратиться в правоохранительные органы может даже человек, который не попался на уловки преступника, отмечает Визгина. В таком случае преступление можно квалифицировать как покушение на мошенничество.
- Если удалось выяснить личность злоумышленника, то к нему можно подать гражданский иск о неосновательном обогащении. Визгина советует дополнительно написать заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества на сумму иска.
- Признать кредитный договор недействительным. Для этого надо подать иск к банку, указав, что деньги получили мошенники.
- Провести экспертизу голоса и речи (можно заказать самостоятельно или ходатайствовать об этом в суде). Опция подойдет, если по вашему телефону в банк позвонил мошенник и оформил кредит. Подписчик телеграм-канала Право.ru рассказал о таком деле: потерпевший потерял телефон, и с его помощью преступник оформил кредит. Как правило, все разговоры с банком записываются, поэтому у жертвы была возможность истребовать эти аудио. Суд назначил экспертизу, которая установила, что владелец телефона не участвовал в разговоре. В итоге кредитный договор признали незаключенным.
- Пожаловаться телефонному оператору. Это вряд ли поможет лично вам, но может спасти других потенциальных жертв, ведь оператор заблокирует номер мошенника.
Судебная практика
Большинство дел о телефонном мошенничестве не идут дальше стадии предварительного расследования, рассказывают юристы. А те споры, что доходят до суда, обычно заканчиваются отказом в удовлетворении иска. Так, в 2020 году Кировский райсуд Иркутска отказал в возмещении ущерба Олегу Бушамилову*, у которого мошенники украли 148 000 руб. с банковского счета. Злоумышленники представились покупателями дома, который продавал истец, узнали номер карты потерпевшего, подключили услугу «Мобильный банк» к своему номеру и перевели на свой счет деньги (дело № 2-1405/2020). Но суд посчитал, что в деле нет доказательств виновности банка в мошенничестве. Ущерб должны возместить мошенники, которые похитили деньги.
Но бывают и дела-исключения. В 2020 году у Петра Бурунова* похитили телефон и взяли от его имени в кредит 480 000 руб. через мобильное приложение «Тинькофф Банка». Эти деньги перевели на счета третьих лиц. Бурунов написал заявление в полицию, где возбудили дело по ч. 3 ст. 158 УК о краже в отношении неустановленного лица. Еще потерпевший обратился в суд, чтобы признать недействительным кредитный договор. Три инстанции отказали в удовлетворении иска, ведь договор заключили через мобильный банк. А это мог сделать либо сам Бурунов, либо другой человек с его согласия, либо кто-то из-за разглашения доступа к приложению. Поэтому потерпевший обратился в Верховный суд (дело № 5-КГ22-127-К2). Суд отметил: когда кредит берут дистанционно, банкам следует принять повышенные меры предосторожности, если клиент подал заявку на оформление сделки и затем распорядился перевести деньги третьим лицам. Нижестоящие инстанции не оценили действия банка, когда он удаленно заключил договор с клиентом и тут же перевел деньги на другие счета. Поэтому дело направили на новое рассмотрение в Мосгорсуд. На сайте суда пока нет сведений об итогах спора (дело № 33-4909/2023).
Это определение ВС означает, что судебная практика постепенно поворачивается лицом к пострадавшим от мошеннических действий, от имени которых заключают кредитные договоры.
Никита Филиппов, адвокат, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11 место По количеству юристов 19 место По выручке 22 место По выручке на юриста Профайл компании ×
ВС рассматривал еще одно похожее дело. В 2020 году банк «Хоум кредит» перечислил на счет Галины Семеновой* 205 904 руб. под 18,9% годовых, откуда они ушли компании «КУБ». Но сама клиентка банка кредит не брала. Она сообщила СМС-код третьим лицам по телефону и стала жертвой преступников. Семенова обратилась в полицию, где возбудили уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК («Кража»). Еще потерпевшая подала иск в суд, чтобы признать сделку с финорганизацией недействительной. Она указывала, что не запрашивала кредит, но три инстанции отклонили этот аргумент. Ведь она нарушила обязанность по договору с банком — сохранять конфиденциальность СМС-кодов — и несет ответственность за все операции, совершенные третьими лицами до момента обращения в банк для прекращения доступа к интернет-банку. Семенова написала жалобу в ВС, который отменил решения нижестоящих инстанций и направил дело на новое рассмотрение (дело № 5-КГ22-121-К2).
А в 2019 году Верх-Исетский райсуд Екатеринбурга признал Анатолия Колосова виновным в семи эпизодах телефонного мошенничества. Преступнику назначили три года лишения свободы, с него взыскали 225 000 руб. ущерба в пользу потерпевших (дело № 1-157/2019). Суд установил: находясь тюрьме, Колосов звонил потерпевшим и представлялся сотрудником полиции. Он сообщал, что близких жертв обвиняют в преступлениях, и требовал взятки от 30 000 до 150 000 руб. Виновность Колосова удалось доказать при помощи детализации звонков и документов о банковских переводах.
Гревцов считает, что чаще всего успешные кейсы связаны с личностью потерпевшего. Так, в 2021 году мошенник выманил у генерала МВД Дмитрия Какошина 613 000 руб. Злоумышленник позвонил Какошину под видом сотрудника банка ВТБ и сообщил о попытках третьих лиц списать деньги со счетов генерала. Потерпевший поверил и продиктовал незнакомцу данные трех банковских карт. Деньги преступник списывал частями, для подтверждения переводов банк присылал Какошину СМС-уведомления с кодами. Их генерал тоже сообщал мнимому сотруднику банка. Полиция Петербурга поймала мошенника спустя неделю. Правда, удалось найти только того, кто снимал деньги в банкомате. Организаторов преступления арестовать не получилось. Задержанный пояснил, что не знает их лично, они находятся за границей. Злоумышленник признал вину и пообещал возместить ущерб.
Иногда, пытаясь защитить свои права и вернуть украденные деньги, жертвы телефонных мошенников доходят до Конституционного суда. Так, в КС обратилась Александра Зубова*, которая стала жертвой телефонного мошенника. Ей позвонил неизвестный и представился сотрудником «Хоум кредит». Он предложил отменить заявку на кредит, которая якобы была оформлена от ее имени. Зубова согласилась и продиктовала ему СМС-код. Но с помощью этого кода неизвестный взял от ее имени кредит на 108 909 руб. и перевел себе деньги. В тот же день Зубова обратилась в отделение банка, а потом в полицию, которая возбудила уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК («Кража с банковского счета»).
Потерпевшая через суд попыталась признать кредитный договор недействительным на основании ст. 179 ГК («Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств»). Но три инстанции ей отказали: истица заключила с банком договор о дистанционном банковском обслуживании и согласилась взять кредит, когда ввела в специальную форму СМС-код. Тогда Зубова написала жалобу в КС, чтобы признать п. 2 ст. 179 ГК неконституционным. В нем указано: сделку под влиянием обмана можно признать недействительной, только если контрагент потерпевшего знал или должен был знать об обмане, был в сговоре с мошенником (в этом деле контрагент Зубовой — банк). Суд отказал (определение № 2669-О).
* Имя и фамилия изменены редакцией.
Попались на уловку карточных мошенников: что делать
В 2022 году россияне взяли более 12,5 миллиона потребительских кредитов. При этом 5% из них были оформлены мошенниками на людей без их ведома.
Для борьбы с кредитными аферистами в Государственную думу недавно был внесен законопроект, согласно которому банки и микрокредитные компании должны направлять гражданам уведомления о том, что на их имя оформлен кредит. Но не факт, что этого будет достаточно, чтобы быть в безопасности. В любом случае важно знать, как могут действовать мошенники, чтобы взять кредит без вашего ведома , что делать, если на вас взяли кредит , и как снизить риск подобных ситуаций.
Что нужно мошенникам для оформления кредита
Сейчас большинство банков позволяют оформить кредит онлайн в мобильном приложении. Часто для этого достаточно указать паспортные данные. В некоторых случаях еще нужно загрузить фотографию вместе с паспортом. А чтобы войти в приложение от имени другого человека, мошенникам могут понадобиться коды доступа и реквизиты банковской карты ― ее номер, срок действия и код CVC.
К своим персональным данным люди регулярно предоставляют доступ для получения различных услуг, среди которых заказ товаров в интернет-магазинах и на маркетплейсах, онлайн-платежи, операции у сотовых операторов и так далее. Мошенники же регулярно взламывают сайты компаний, чтобы похитить эти данные. И если им это удается, теоретически они смогут оформить кредит на человека, чьи персональные данные попали им в руки. А если данных недостаточно, они могут звонить и выяснять то, что им необходимо: СМС-код, код доступа в онлайн-банк и так далее, используя социальную инженерию .
Частые схемы мошенников по кредитам
Есть много способов, которыми пользуются мошенники, чтобы оформить кредит на чужое имя.
Через банковское приложение или специальные программы. Этот тот случай, когда мошенник под различными предлогами убеждает жертву сообщить ему коды доступа в банковское приложение. Или установить на свой телефон программу удаленного доступа. Получив его, аферист оформляет кредит на имя жертвы и переводит деньги на свой счет.
По потерянному паспорту. Если вы потеряли паспорт, лучше сразу сообщите об этом в МВД. Утерянный вами документ признают недействительным, и, даже если он попадет в руки мошенников, они не смогут оформить кредит на ваше имя. Записаться в МВД можно через «Госуслуги» , где затем сообщите об утерянном паспорте.
С помощью потерянных телефонов. Сейчас почти у каждого установлено мобильное приложение банка, в котором можно оформить кредит. И если вы не установили надежный пароль для разблокировки, это облегчает задачу злоумышленникам. Однако, даже если ваш телефон защищен, его можно взломать, а затем выяснить ваш код доступа в приложение или вытащить из устройства фотографии паспорта и другие данные. Как минимум не храните секретную информацию в заметках и всегда используйте надежные пароли и подключайте двойную аутентификацию там, где она предусмотрена.
По фотографии с паспортом у лица. Многие сервисы для подтверждения личности клиента просят его направить фото лица рядом с разворотом паспорта. И если такая фотография попадет в руки мошенников, они могут использовать ее для оформления кредитов на имя жертвы. Изображение может быть в украденном или потерянном телефоне, а также попасть в руки преступников из купленных или слитых баз данных.
Звонки от лжесотрудника Банка России или полиции. Речь снова о социальной инженерии: мошенник звонит жертве и представляется сотрудником Центробанка или следователем полиции. Аферист сообщает, что по счету или карте человека зафиксированы сомнительные операции, и под этим предлогом выманивает его банковские данные. А после этого крадет деньги или оформляет кредит. Для того чтобы убедить жертву в правдоподобности, злоумышленник может даже направить в мессенджере фото поддельного удостоверения сотрудника Банка России или отдела полиции, фиктивные документы из госслужб, например документ из Росфинмониторинга якобы о блокировке операции по счету с поддельными печатями или электронными сертификатами.
Звонки от лжесотрудника оператора связи. Аферист звонит человеку под видом работника оператора связи и сообщает, что его номер скоро перестанет действовать. По его словам, чтобы избежать этого, нужно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр. На самом деле, если человек сделает это, он подключит переадресацию звонков и СМС на номера мошенников. Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и оформить кредит на имя жертвы.
С помощью фальшивых документов. Крупные банки всегда перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента. Чтобы избежать тщательной проверки, мошенники оформляют кредиты на небольшие суммы по поддельным документам в различных микрокредитных компаниях. Риск невыплаты такие организации обычно перекрывают огромными ставками по кредитам. При этом в поддельных документах аферисты указывают реальные Ф. И. О. и контактные данные своих жертв.
По сговору с сотрудниками банка. К сожалению, стать жертвой мошенников можно даже прямо в банковском отделении. Редко, но все же бывают случаи, когда банковский сотрудник действует сообща с аферистами и, имея доступ к личным данным клиентов, может оформить кредит на их имя.
Как выявить мошенника
Если вам поступил звонок якобы от сотрудника банка, который сообщает о попытке оформления кредита на ваше имя, ни в коем случае не сообщайте ему данные ваших карт, коды доступа из СМС и другую подобную информацию. Имейте в виду: настоящий представитель банка не будет запрашивать у вас такие данные. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, который обычно указан на обороте банковской карты или в приложении банка.
Если вам позвонил якобы сотрудник оператора связи с сообщением о скором аннулировании номера, скорее всего, это тоже обман. Телеком-компании в одностороннем порядке забирают номер, только если в течение долгого времени по нему нет никакой активности: ни одного звонка, СМС, сообщения в мессенджерах, оплаты связи. У каждого оператора свои правила, но обычно должно пройти несколько месяцев, чтобы номер отключили от обслуживания.
Если же вам позвонил якобы сотрудник Центрального банка или полиции, смело прекращайте разговор. Сотрудники полиции в случае необходимости всегда направляют официальные письма с повестками либо сразу зовут в отделение полиции для уточнения информации, а Центральный банк в принципе не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.
Чтобы узнать, не оформлены ли на вас «лишние» кредиты, или убедиться в том, что с вами говорили мошенники, свяжитесь со своим банком по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне вашей банковской карты, и уточните информацию. Скорее всего, вам подтвердят, что кредиты на ваше имя не оформлялись. Можно еще направить запросы в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка или через «Госуслуги». Еще можно подать запрос в конкретное бюро кредитных историй — их всего семь . В течение года в каждом БКИ можно дважды получать выписку бесплатно. Также все крупные банки предоставляют услугу по уведомлениям об изменении кредитной истории и кредитного рейтинга, но обычно это платная информация.
Что делать, если на вас оформили кредит
Если вы все же стали жертвой аферистов, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы мошеннический кредит аннулировали.
- Напишите заявление в полицию
В заявлении подробно опишите все детали события: как вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, в каких банках, когда стали поступать звонки с требованием погасить задолженность.
- Напишите заявление в банк
Подайте заявление во все банки, в которых на ваше имя аферисты оформили кредиты. Укажите все детали произошедшего: когда вы узнали об этом, когда и с каких номеров вам стали поступать звонки с требованием погасить задолженность. Приложите к заявлению все возможные доказательства того, что вы не могли оформить кредит в этот момент. Возможно, вы потеряли паспорт и подали заявление об этом в паспортный стол или были за границей на отдыхе. Если к моменту подачи заявления в банк вы уже обратились в полицию, укажите номер уголовного дела и контакты следователя, который ведет его. Имейте в виду, что у каждой организации свой образец заявления, поэтому заполнять его лучше в отделении вашего банка.
- Направьте заявление в Центральный банк
Если ваш банк проводит проверку медленно или отказывает при наличии веских доказательств, что вы не оформляли спорный кредит, можно направить жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку деятельности финансового учреждения.
- Подайте иск в суд
Если банки откажутся списать задолженность, подайте исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор незаключенным. В исковом заявлении опишите все обстоятельства дела, укажите, что аферисты оформили кредит без вашего ведома . К заявлению приложите все документы, которые могут доказать, что вы не могли его оформить . Если по вашему заявлению полиция завела уголовное дело, укажите номер и дайте контакты следователя.
В интернете можно найти много форм подобных исковых заявлений, но мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который занимается подобными вопросами. Он составит документ с учетом требований закона к форме и содержанию документа, что сведет риск отказа в принятии заявления судом к минимуму. Либо же в каждом суде висит образец документа, поэтому вы можете написать его самостоятельно, но имейте в виду, что вам могут отказать, так как вы не совсем правильно подали или заполнили заявление или приложили недостаточно доказательств произошедшего.
Как защититься от махинаций с кредитами
Чтобы снизить риск оформления кредитов на свое имя, соблюдайте несколько правил:
- Бережно храните свой паспорт. В случае утери немедленно сообщите об этом в паспортный стол, чтобы документ аннулировали. Тогда аферисты не смогут оформить на вас кредиты.
- Нигде без необходимости не оставляйте ксерокопию своего паспорта, а если выбрасываете копию, то рвите бумагу на несколько частей, чтобы ее нельзя было восстановить.
- Не оставляйте паспорт в пунктах проката, различных сервисах и так далее. Закон запрещает требовать паспорт у человека в залог, но некоторые пункты проката так делают. Если оставить им свой паспорт, недобросовестный сотрудник может сохранить паспортные данные и использовать их для оформления кредита.
Есть ли смысл обращаться в полицию, если перевел деньги мошенникам
https://ria.ru/20200523/1571872346.html
Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков
Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков — РИА Новости, 23.05.2020
Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков
Сотни тысяч клиентов российских банков ежегодно становятся жертвами мошенников. Что делать жертве «социальных инженеров» и есть ли шанс вернуть свои деньги, РИА РИА Новости, 23.05.2020
2020-05-23T06:08
2020-05-23T06:08
2020-05-23T06:08
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
МОСКВА, 23 мая — РИА Новости. Сотни тысяч клиентов российских банков ежегодно становятся жертвами мошенников. Что делать жертве «социальных инженеров» и есть ли шанс вернуть свои деньги, РИА Новости рассказала заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.Один из распространенных способов мошенничества с использованием социальной инженерии — звонок злоумышленника от имени сотрудника банка, который заявляет клиенту, что его средства в опасности. Порой мошеннику удается убедить жертву перевести деньги якобы на безопасный счет. Как показывает практика, методы банков по защите клиентов в подобных случаях не всегда срабатывают – жертва под впечатлением от общения с «социальным инженером» все равно переводит деньги мошенникам, подтверждая операцию в своем банке.В другом случае мошенникам удается выведать у банковского клиента данные, с помощью которых похищаются деньги.Что делать»Если клиент банка подозревает, что стал жертвой мошенников, необходимо одновременно и незамедлительно обращаться в МВД – территориальный отдел по борьбе с экономическими преступлениями, и банки — свой, где открыт счет, и банк, куда переведены денежные средства», — говорит Лазарева.Заявление в полицию, учитывая сегодняшние ограничения, можно подать дистанционно, а с банками нужно связываться по телефонам горячих линий, в личном кабинете или через приложение.По словам эксперта, как правило, после обращения в банк пострадавшему блокируют карту для предотвращения дальнейших махинаций. Вернуть же украденные с карты деньги в большинстве случаев невозможно.»Судебная практика по этому вопросу достаточно показательна, не в пользу пострадавших, и в каждой ситуации свои особенности. Однако в случае если по возбужденному уголовному делу все-таки будет движение, то надежда на возврат денежных средств небольшая, но есть», — отметила Лазарева.По ее словам, ежегодно в России регистрируются сотни тысяч подобных обращений от жертв мошенников.»Если человек будет соблюдать элементарные правила использования карты, личного кабинета, не будет никому сообщать коды доступа, то лишить его денежных средств будет просто невозможно», — подчеркнула эксперт.Утечка данныхВместе с тем руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов обратил внимание, что одна из главных проблем в такого рода случаях – это утечки персональных данных банковских клиентов.По его словам, люди не склонны выдавать по первой просьбе коды из СМС или переводить средства на неизвестный счет.»Но когда мошенник, звонящий под именем сотрудника банка, располагает очень подробными сведениями о своей потенциальной жертве — знает, что в таком-то банке у него счет, сколько денег на этом счету, какие операции были, — то у человека возникает ощущение, что он разговаривает с сотрудником банка. Потому что никто, кроме сотрудников банка, не должен располагать такими сведениями», — отметил Ульянов.По его словам, даже подготовленные люди, которые работают в области информационной безопасности и знают о мошеннических схемах, все равно попадаются на эту удочку, потому что мошенники очень точно подстраиваются под поведение банковских сотрудников. «Тем более что сотрудники банка тоже периодически связываются со своими клиентами для подтверждения операций», — отметил эксперт.
Есть ли смысл обращаться в полицию, если перевел деньги мошенникам
https://ria.ru/20201121/moshenniki-1585530956.html
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк — РИА Новости, 21.11.2020
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк
С банковских карт россиян ежегодно крадут миллиарды рублей. Злоумышленники шлифуют уже известные схемы и изобретают новые. Деньги им в большинстве случаев. РИА Новости, 21.11.2020
2020-11-21T08:00
2020-11-21T08:00
2020-11-21T08:06
сбербанк онлайн
мошенничество
банковские карты
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости, Наталья Дембинская. С банковских карт россиян ежегодно крадут миллиарды рублей. Злоумышленники шлифуют уже известные схемы и изобретают новые. Деньги им в большинстве случаев отдают совершенно добровольно. Как это происходит и должен ли банк возвращать похищенное, разбиралось РИА Новости. «Служба безопасности»Количество мошеннических операций с банковскими картами резко возросло — в кризис это обычное дело. Так, за январь-август в Генпрокуратуре выявили более 107 тысяч краж со счетов — вдвое больше, чем за тот же период прошлого года. По данным ЦБ, в первом полугодии с карт россиян увели почти четыре миллиарда рублей. И это только с помощью телефонного мошенничества. Банки возместили клиентам лишь 485 миллионов — 12 процентов похищенного.Обычно злоумышленники звонят людям якобы от лица различных финансовых организаций. Используют технологии подмены телефонных номеров. Схема проста: человек видит на экране, что звонок из банка и, ничего не подозревая, отвечает на вопросы. Обращение якобы службы безопасности — по-прежнему самый популярный способ хищения средств."Нет никакой необходимости называть сотруднику банка номер карты, пин-код или CVV (указывается на обратной стороне карты). Более того, это довольно опасно, ведь, в отличие от номера счета, зная номер карты, средства с нее нетрудно списать", — предупреждает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.»Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону. Кроме того, настоятельно рекомендуется установить приложение для блокировки нежелательных входящих вызовов», — напоминает Валерий Антонов, руководитель службы безопасности Росгосстрах Банка.Социальные инженерыЛьвиная доля похищений осуществляется методами социальной инженерии: они не требуют дорогостоящего оборудования или сложного программного обеспечения. Главная задача таких воров — оказать психологическое воздействие. «Заботливая сотрудница крупного государственного банка Юлия Р. обокрала на четыре миллиона рублей семь пенсионеров. Она легко находила контакт с пожилыми людьми, всегда готова была выслушать их, подсказать или просто посочувствовать. Вела себя доброжелательно и участливо, предостерегала от мошенников. А сама использовала персональные данные стариков, чтобы выпускать на их имя карты и снимать деньги. Пенсионеры сообщали ей пин-коды и передавали свой телефон, чтобы она помогала произвести необходимые операции. Она снимала чужие вклады и переводила деньги себе», — приводит пример Ирина Данилина, советник первого заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку.Также часто рассылают СМС с уведомлением о блокировке карты и необходимости позвонить по указанному номеру. Отвечает подготовленный оператор, который старается получить паспортные данные человека и платежные реквизиты банковских карт.Иногда, не прерывая телефонного разговора, жертву побуждают пойти к банкомату и под диктовку совершить определенные действия. По сути, человек сам отправляет злоумышленникам деньги. Хитрость в непрерывности психологического воздействия. Мошенники не позволяют жертве положить трубку, обдумать действия и критически посмотреть на ситуацию.»Друзья», фишинг и коронавирусПодавляющее большинство краж объясняется низким уровнем финансовой и компьютерной грамотности населения.Например, ваш друг неожиданно пишет вам в соцсеть: «Пожалуйста, переведи деньги, я в беде». Чаще всего такие сообщения поступают со взломанной страницы. Поэтому следует всегда перепроверять подобную информацию. Есть еще фишинговые сайты. Клоны могут полностью копировать дизайн оригинальных ресурсов, однако в их домене всегда найдутся лишние символы или повторяющиеся буквы. Таким образом, оформляя заказ, пользователь передает злоумышленникам все конфиденциальные данные прямо в руки.Мошенники также часто отправляют письма с вредоносными ссылками от имени серьезных организаций или, к примеру, под видом оплаты квитанции по электроэнергии. Переход по ссылке запускает вирус, и аферисты получают ваши данные. В условиях пандемии вариантов мошенничества прибавилось. Злоумышленники обзванивают граждан, обещая, например, отсрочки по кредитам, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиабилеты, услуги по коронавирусной диагностике, волонтерство. Все сводится к одному: выудить данные банковской карты, пароль из СМС либо подтолкнуть жертву самостоятельно осуществить платеж на некий счет.Скимминг и сговор»Белые карты», «карты-клоны» делают на основе считанных с магнитной полосы данных. Тут действуют по-разному. К примеру, сговорившись с сотрудниками магазинов, отелей, ресторанов, других торговых и развлекательных предприятий. Те пропускают карту через специальное устройство (скимер) и получают все данные. Затем изготавливается дубль, и мошенники свободно пользуются вашим счетом. В этом случае очень сложно доказать, что платежи совершали не вы, предупреждают юристы Единого центра защиты. Порой криминальные структуры организуют целые временные магазины. Наберут побольше данных о пластиковых картах клиентов — и закроются. Вернуть деньгиЕсли владелец карты перевел деньги мошенникам сам и нет признаков преступных действий, то есть все было с верными кодами и данными, вернуть деньги через банк практически невозможно. То же самое, когда клиент оплатил фиктивный товар или услугу на фишинговом сайте. Вот если мошенники еще не успели перевести или снять деньги, шансы есть. Но условия те же — клиент должен соблюдать правила безопасности: не сообщать пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию. "Разумеется, банк может компенсировать вам потерю, если вы якобы совершили покупку в торговой точке, офлайн, которая расположена, например, во Владивостоке, при этом вы проживаете в Самаре, никогда во Владивостоке не были и это легко доказать. Другое дело, когда вы сами отдали ключи от карты, сообщив мошенникам ее номер и код", — говорит Андрей Аржанухин.В любом случае немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту, отправьте заявление о несогласии с операцией (в отделение, колл-центр или по электронной почте), а затем обратитесь в полицию, перечисляют порядок действий в службе безопасности Росгосстрах Банка. Для операций по России банки обычно рассматривают заявления в течение 30 дней. Однако срок может быть и значительно больше, если расследование проводится через платежную систему. Как объясняют юристы, деньги вернут, только если мошенничество будет доказано. Как правило, требуется возбуждение уголовного дела и получение статуса потерпевшего. Но и это помогает не всегда. Отдельная история — взлом мобильного устройства с банковским приложением. Ответственность за состояние и безопасность устройства, смартфона или планшета всегда лежит на клиенте. «Но есть и обратная ситуация, когда происходит атака на банк и хакеры находят уязвимость в системах дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет злоумышленникам вообще без всякого участия клиента отправлять платежи. Здесь, конечно, вина банка. И он обязан вернуть денежные средства клиенту», — уточняет Вячеслав Касимов, директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.Хотя в законе не упоминается необходимость обращаться в полицию, адвокаты говорят, что это непременно надо сделать . "Многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов. Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк должен уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то клиент вправе требовать возмещения суммы в полном объеме", — указывает Ольга Сулим, председатель коллегии адвокатов "Сулим и партнеры".В общем, ситуация удручающая. Надо срочно повышать финансовую грамотность населения. Но клиенты не останутся один на один с проблемой — вскоре в России заработает единый механизм борьбы с аферистами. Ассоциация российских банков (АРБ) предложила ЦБ создать централизованную систему для прямого обмена информацией о попытках краж с клиентских карт. По оценкам, это позволит в пять раз ускорить реагирование и поможет предотвратить мошенничества.
Возврат денег, украденных с карты
Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.
Юрист широкого профиля, главный редактор
Комментарий эксперта
Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.
Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.
В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики
Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:
- Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам.
- Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи.
- Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
- Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц.
- Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе.
- При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера.
- Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе.
- Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.