Несмотря на то что деятельность коллекторских организаций строго регламентирована Федеральным законом №230, многие должники сталкиваются с психологическим давлением по телефону. В этой статье разберем, на что коллекторы имеют право по закону, и как себя вести в телефонном разговоре с ними.
Что могут спрашивать в звонке коллекторы по закону?
Сразу стоит отметить, что телефонный разговор с коллектором ни к чему не обязывает должника. Вы можете не опровергать и не подтверждать намерение погасить задолженность в звонке. Ответственности за то, что вы не возьмете трубку также нет.
Что могут коллекторы в телефонном звонке:
- запрашивать Ф.И.О. и дату рождения для идентификации;
- требовать погасить задолженность;
- рассказывать про последствия, которые наступят из-за просрочки;
- предлагать варианты, как погасить задолженность;
- запрашивать дополнительную информацию о должнике.
Сколько и в какое время могут звонить коллекторы?
Коллекторы могут звонить не более одного раза в сутки. Также есть ограничения в неделю: не более двух раз. В месяц коллекторы могут звонить не более восьми раз.
Учитываются только те звонки, в которых состоялся разговор должника и сотрудника коллекторской организации. Пропущенные вызовы не считаются.
По времени, когда коллекторы могут связываться с должником, также есть ограничения. Сотрудники могут звонить:
- в будние дни 8 утра до 10 часов вечеров;
- в выходные дни с 9 утра и до 10 часов вечера.
Могут ли коллекторы звонить родственникам и знакомым?
Ст. 4 ФЗ №230 запрещает коллекторам звонить кому-либо по поводу просроченной задолженности лица. Исключением может быть письменное согласие третьего лица. В любой форме, которая позволяет установить факт волеизъявления гражданина.
Могут ли коллекторы звонить на работу?
Коллекторы не имеют права звонить по поводу вашей задолженности любым физическим лицам без их письменного согласия. Они не могут позвонить вашему руководителю или коллеге. Если коллекторы звонят на работу – жалуйтесь на их действия в ФССП (Федеральная служба судебных приставов), МВД или прокуратуру.
Мой телефон поставили на автодозвон. Что делать?
Поставить многократный набор номера телефона должника – популярный среди коллекторских организаций способ психологического давления. Чтобы прекратить автодозвон, следует написать жалобу в ФССП. К заявлению приложите:
- Детализацию звонков от сотового оператора;
- Видео с поступающими звонками и информацией с автоответчика.
У меня нет долгов, но звонят коллекторы. Что делать?
Что делать, если вам звонят коллекторы, но вы не являетесь ни должником, ни поручителем? Заемщик мог указать ваш номер телефона в заявлении, когда брал кредит, чтобы вы смогли подтвердить данные о нем. Например, место трудоустройства. Когда банк продает или передает долг коллекторскому агентству, то сведения о третьих лицах он обязан изъять. Федеральный закон №152 содержит правила хранения и обработки персональных данных. Вы можете написать претензию в адрес банка или МФО (микрофинансовой организации) и заявить о том, что ваши права нарушены.
Как себя вести при телефонном разговоре с коллекторами по чужому долгу:
- Не стоит грубить и поддаваться на провокации. Не допускайте мат в адрес коллектора, его можно отнести к статье 5.61 КоАП РФ (Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях) – оскорбление, направленное на унижение чести и достоинства;
- Поставьте ваш разговор с сотрудником коллекторской организации на запись;
- Вежливо попросите удалить ваш номер телефона из базы звонков;
- Узнайте имя и фамилию сотрудника, ИНН и ОГРН организации, из которой он звонит. Можете запросить копию свидетельства о государственной регистрации. Эти сведения пригодятся вам, если захотите подать претензию. Но даже если вы не планируете добращаться с жалобой, эти вопросы могут поставить в тупик сотрудника, и звонить вам перестанут.
Телефонные атаки коллекторов могут морально изматывать и нарушать ваши права. С ними можно и нужно бороться законными способами. Коллекторские агентства жестко ограничены в правах. Если они допускают нарушения и не реагируют на ваши претензии, вы вправе жаловаться в ФССП, полицию или прокуратуру. Если вам нанесли моральный ущерб, то вы можете подать исковое заявление в суд.
Что могут «сборщики»? Главный пристав — о границах дозволенного коллекторам
О правах и обязанностях коллекторов рассказал главный судебный пристав Хабаровского края и ЕАО Анатолий Касьяненко.
Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Могут ли они преследовать знакомых должника? Как найти управу на тех из них, кто явно нарушает закон?
О правах и обязанностях коллекторов рассказал руководитель Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области — главный судебный пристав Хабаровского края и Еврейской автономной области Анатолий Касьяненко.
«Можно» и «нельзя»
— Анатолий Анатольевич, объясните нам, кого сегодня называют коллекторами?
— Старое значение этого слова — «сборщик», а сегодня это специалист, который в рамках действующего законодательства осуществляет функции по возврату просроченной задолженности. Важно отметить, что так называемые коллекторы занимаются досудебной, а также судебной практикой.
— Существуют ли законодательные акты, регламентирующие действия со стороны коллекторов?
— Да, безусловно. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. В данном Федеральном законе прописаны все законные действия коллекторов.
На что коллекторы имеют право, а что им запрещено?
— Коллекторы не имеют право совершать более одного звонка в сутки, двух в неделю и более восьми в месяц. Звонить коллекторы могут с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Очные встречи с должником не могут проводиться чаще одного раза в неделю. При контактах представители организаций, уполномоченных на возврат просроченной задолженности, обязаны называть свою фамилию, имя, отчество, должность и наименование кредитора.
Когда заёмщик берёт деньги, он заполняет формализованную анкету, где указывает контактные телефоны своих родных и друзей. В ситуации, если к делу подключаются коллекторы, банк или микрофинансовые организации передают им все указанные в анкете телефоны. В отношении третьих лиц есть очень жёсткая норма: если коллектор позвонил и ему сказали, что этот телефон не принадлежит должнику, звонки на этот номер телефона немедленно должны прекратиться.
Также коллекторы не имеют право вводить должника или иных лиц в заблуждение относительно суммы задолженности. И, конечно, не допускается применение или угрозы применения физической силы, угрозы убийства, причинения вреда здоровью, уничтожения или повреждения имущества, оказание психологического давления.
Наказания для коллекторов
Что грозит коллекторам, которые нарушают правила работы? Есть ли реальные факты наказаний?
— За нарушение установленного порядка взаимодействия коллекторов с должниками и третьими лицами привлекают к административной ответственности, предусмотренной статьёй 14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В случае установления в действиях правонарушителей состава уголовного преступления материалы проверки передаются в органы внутренних дел, где применяются меры в соответствии с компетенцией МВД России.
Реальных фактов наказания достаточно много. Например, гражданка обратилась в службу судебных приставов с заявлением о неправомерных действиях коллекторов. Её муж взял кредит и нарушил сроки оплаты. Кредитная организация без согласия должника совершала звонки по месту работы его жены. Сотрудники отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, провели проверку.
В результате в отношении организации был составлен протокол об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ «“Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. Должностным лицом Главного управления юридическое лицо привлечено к административной ответственности с назначением штрафа в размере 50 тыс. рублей.
Как гражданам доказать, что коллекторы нарушают закон? Нужно ли собрать какие-либо доказательства перед тем, как обратиться к Вам за защитой?
— Граждане могут подать жалобу на недобросовестных коллекторов в службу судебных приставов. По каждому обращению проводится проверка, и в случае установления нарушений виновных привлекают к административной ответственности. К жалобе желательно приобщить детализацию телефонных звонков, скриншоты СМС-сообщений, аудиозаписи телефонных переговоров, копии извещений. Такие доказательства позволят сотруднику оперативно рассмотреть обращение и принять меры к нарушителям закона в рамках представленной компетенции.
Интересно узнать, изменилось ли количество обращений должников, столкнувшихся с коллекторами, за последние годы?
— За 8 месяцев 2024 года Главным управлением рассмотрено 171 обращение, содержащие доводы о возможных нарушениях прав и законных интересов граждан при возврате просроченной задолженности, выразившихся в необоснованном, по мнению заявителей, беспокойстве их (либо третьих лиц) частыми телефонными звонками, СМС-сообщениями и о иных нарушениях.
По результатам рассмотрения обращений составлено 30 протоколов об административных правонарушениях. Должностными лицами Главного управления рассмотрено 29 административных дел с назначением административных штрафом на общую сумму 1 млн. 600 тыс. рублей. Количество обращений по сравнение с аналогичным периодом прошлого года не увеличилось.
Коллекторов хотят запретить. Почему и что будет, если их не станет
Депутаты Госдумы в очередной раз предложили запретить коллекторов, назвав их «раковой опухолью на теле нашего общества». В прошлый раз подобный законопроект появлялся в базе парламента в 2020 году, но тогда профильный комитет его отклонил. Что будет, если деятельность этих агентств все-таки запретят? Как ведут себя коллекторы сегодня? И чего не имеют права делать? Разбираемся с юристами.
Почему снова решили запретить коллекторов
Депутаты ЛДПР, которые направили в парламент новый законопроект о запрете коллекторской деятельности, говорят, что количество жалоб на агентства продолжает расти. В пояснительной записке они сообщают: «Зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес: угрозами, шантажом». Депутаты обращают внимание на то, что коллекторы «нередко оказывают психологическое давление» на должников, унижают их честь и достоинство, а полиция на жалобы не реагирует.
Чем сегодня занимаются коллекторы
- кредитор привлекает коллекторов на основании агентского договора, то есть человек остается должен кредитору, но коллекторы оказывают услуги по взысканию долга;
- передача (продажа) долга на основании договора цессии, то есть коллекторы выкупают долг у банка и становятся новыми кредиторами, а заемщик теперь должен коллекторам.
Законны ли коллекторские агентства
Если раньше и возникал вопрос, законны ли коллекторы и коллекторские агентства, то вступивший в 2017 году в силу закон дал ответ: законны. Заодно установил четкие требования к работе коллекторов: как они могут общаться, чего делать не в праве и в каких случаях должны прекратить общение с должниками.
Кроме того, свои требования для коллекторов выдвинула Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Вот некоторые из них:
- они должны быть зарегистрированы в особом реестре ФССП и иметь соответствующее свидетельство;
- официальное коллекторское агентство обязано страховать свою ответственность за причинение убытков должнику в процессе взыскания;
- угрозы и разглашение конфиденциальной информации со стороны коллекторов запрещены;
- у профессионального коллекторского агентства должен быть сайт с собственным доменным именем.
Единственные, на кого эти требования не распространяются, это «черные» коллекторы, из-за них и появилось негативное отношение к сфере взыскания в целом.
28.09.2023 11:00
Кто такие «черные» и «серые» коллекторы
«Черные» и «серые» коллекторы — это нелегалы. Они нарушают закон при работе с должниками и, чтобы взыскать долг, готовы на все. Угрозы, психологическое давление, постоянные звонки и визиты — их коронные номера. Но главное, что они не зарегистрированы в реестре ФССП, поэтому федеральные органы не могут отследить их деятельность. Такие и должникам кровь пьют, и легальным коллекторам репутацию портят.
Отличить профессиональных коллекторов от всех остальных можно на сайте ФССП, где опубликован реестр коллекторских организаций. Сейчас там больше 500 компаний.
Что коллекторы могут сделать с должником по закону
Коллекторы могут встречаться с должником лично, звонить ему по телефону, отправлять голосовые сообщения в социальные сети и писать на почту — обычную и электронную.
«Письма должны быть не с угрозами, а претензионного порядка, — поясняет адвокат Андрей Конышев. — Они могут направлять уведомления заказным или обычным письмом. Такие письма они могут слать по адресу регистрации или по тому адресу, который был указан в договоре между кредитором и должником».
Есть у коллекторов и другие ограничения:
- личные встречи — не чаще раза в неделю;
- телефонные звонки — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- сообщения — до двух раз в сутки, до четырех раз в неделю и до 16 раз в месяц.
Время, когда коллекторы могут приходить к должнику, звонить ему и писать, строго ограничено: с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
Что не могут делать коллекторы
По закону коллекторы не могут оказывать на должника психологическое давление, оскорблять его во время общения и совершать другие действия, унижающие честь и достоинство должника. Раскрытие персональных данных человека тоже под запретом, за это предусмотрена административная ответственность. Также коллекторы не имеют права приезжать на работу к должнику, звонить и писать его родственникам.
«Бывает, обращаются с жалобами на то, что коллекторы названивают родственникам и работодателям. Этого делать они не имеют права. У них нет таких полномочий — выяснять, где работает должник, и тем более выяснять уровень зарплаты, которую выплачивают работнику, — говорит Андрей Конышев. — Все эти вопросы коллекторы могут адресовать только судебному приставу-исполнителю, который занимается производством. Он может предоставить эту информацию лицам, которые по доверенности представляют права кредитора».
Как общаться с коллекторами
При общении с профессиональным взыскателем надо узнать как можно больше информации: кто именно обращается к должнику, на основании каких документов (должен быть договор цессии и доверенность от кредитора), есть ли у него лицензия и решение суда.
«Также следует уточнить сумму долга и соотнести ее со своими данными, — говорит генеральный директор юридической компании «Орион» Дмитрий Пушкарский. — Желательно наладить спокойный конструктивный диалог, дать объяснения по поводу отсутствия платежей, заявить о праве взыскателя на обращение в суд. Должник вправе вести запись диалога, сделать это можно и при общении по телефону, и при личном контакте. Если должник планирует возвращать долг, стоит обговорить доступные варианты оплаты, рассмотреть возможность рассрочки или отсрочки».
Кроме того, должник вправе поручить общение с коллекторами своему представителю. Сделать это надо официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.
22.09.2022 14:25
Что делать, если долгов нет, но коллекторы все равно преследуют
Если никаких долгов нет, но коллекторы вас донимают, первым делом нужно понять основания. Выяснить, есть ли у них кредитный договор, договор цессии между вами и организацией-кредитором. И проверить полномочия этих коллекторов — какое отношение они имеют к кредитору.
«Если они скажут, что у них нет никаких документов, в этом случае у вас будут все основания с ними не разговаривать, не открывать им двери, — говорит Андрей Конышев. — Прийти к должнику они могут только с судебным приставом. Просто так приходить по месту жительства у них полномочий нет. Они могут только попробовать вызвать вас к себе в офис. А заявляться к вам без наличия на то оснований и причин они не имеют права».
Если же коллекторы пришли к вам и не предоставляют никаких документов, адвокат советует звонить в полицию, говорить, что неизвестные люди выбивают неизвестные долги, и просить приехать, чтобы разобраться.
Также необходимо обращаться с жалобой в службу судебных приставов, отправив обращение в интернет-приемную. Но надо учитывать, что ФССП работает только с легальными коллекторами. Если человек столкнулся с «черными» коллекторами, ему помогут в Генеральной прокуратуре.
Что делать, если коллектор угрожает
В юридической компании «Мартенс групп» рассказывают, что, если коллекторы причинили какой-либо вред, они обязаны возместить ущерб. Вот в каких случаях вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы:
- если есть угроза жизни или вам присылают сообщения, подкидывают листовки или письма с угрозами;
- если коллекторы открыто вымогают деньги;
- если звучат угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, это влечет за собой уголовную ответственность, в этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.
Также вы имеете право обратиться с жалобой в ФССП либо подать жалобу на официальном сайте Ассоциации коллекторских агентств.
Коллекторам, нарушающим закон, грозит либо крупный штраф, либо исключение из реестра взыскателей.
«Максимальные штрафы могут достигать 500 тысяч рублей, — говорит Андрей Конышев. — К сожалению, на практике крайне редко такие санкции применяются. Обычно коллекторские службы отделываются штрафом в 50 тысяч рублей».
Не исключено, что в скором времени наказание для коллекторов ужесточат. В начале февраля 2024 года комитет Госдумы по госстроительству и законодательству поддержал ко второму чтению законопроект, предусматривающий для коллекторов наказание за угрозы; если его примут, таким взыскателям будет грозить до десяти лет заключения. Что же до законопроекта о полном запрете коллекторов, он пока не добрался даже до предварительного рассмотрения.
Что будет, если коллекторов запретят
Адвокат Андрей Конышев объясняет, что все дела, которые есть в распоряжении у коллекторов, находятся на взыскании у приставов. Поэтому если коллекторов решат прикрыть, долги не пропадут, они снова перейдут в ФССП.
«Необходимость в тех, кто взыскивает долги, останется, — считает Андрей Конышев. — Поэтому, если такой закон примут, коллекторы никуда не денутся. Они либо, как и раньше, станут дочерними предприятиями банков, либо уйдут в «черный» и «серый» рынок».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни
Вам надоели непрекращающиеся звонки коллекторов в ваши выходные дни? Интересуетесь, имеете ли вы право на то, чтобы они прерывали ваше драгоценное свободное время?
Общение с коллекторами может стать стрессом, особенно когда они вторгаются в ваше личное время. Важно знать свои права и понимать, что по закону могут делать ваши кредиторы.
Уточните, могут ли коллекторы звонить по выходным.
- Правовые ограничения: согласно Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), коллекторам обычно запрещено связываться с потребителями в неудобное время, если только потребитель не дал на это разрешение, или в разумные часы.
- Исключение составляют выходные дни: FDCPA не упоминает выходные дни в качестве временного ограничения, но считает звонки после 9 вечера. до 8 утра, если это неудобное время, если не оговорено иное. Поэтому, если вы считаете выходные неудобными, вы можете сообщить об этом коллектору и попросить не звонить в этот период.
Несколько дополнительных советов по борьбе с коллекторскими звонками
- Знайте свои права: изучите Закон о защите прав потребителей (FDCPA) и свои права как потребителя. Понимание правил поможет защитить вас от преследований.
- Получите письменное согласие: если вы не хотите получать звонки в определенное время суток или в определенные дни недели, отправьте письменный запрос в коллекторское агентство. Это поможет установить четкие границы.
- Документируйте звонки: записывайте все разговоры с коллектором, включая даты, время и содержание бесед. Это может послужить ценным доказательством, если ваши права будут нарушены.
- Обратитесь за юридической консультацией: если вы считаете, что коллектор нарушает ваши права или преследует вас, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на законодательстве о защите прав потребителей, чтобы понять ваши возможности и возможные средства правовой защиты.
В заключение следует отметить, что, хотя коллекторы могут иметь некоторую свободу действий в отношении времени звонков, вы имеете право устанавливать границы и защищать свое личное время. Понимание своих прав и информирование о своих предпочтениях поможет вам эффективно управлять звонками коллекторов.
Есть ли у коллекторов права?
Надоели ли вам постоянные преследования со стороны коллекторов? Вы чувствуете, что ваши права нарушаются? Пришло время встать на защиту и понять, какие права есть у коллекторов и как они могут и не могут связываться с вами.
1. право на конфиденциальность: как должник, вы имеете право на конфиденциальность. Это означает, что коллекторы не могут сообщать о вашем долге другим лицам без вашего согласия. С вами также нельзя связываться в неудобное время, например, рано утром или поздно вечером.
2. право на возражение: у вас есть право возражать, если вы не уверены, что являетесь должником, или если сумма долга не соответствует действительности. Коллектор должен предоставить информацию о долге и иметь возможность проверить ее точность, прежде чем предпринимать юридические действия.
3. право на честную практику взыскания долгов: коллекторам запрещено использовать оскорбительные, обманчивые или нечестные методы взыскания долгов. Это означает, что они не могут угрожать, оскорблять или преследовать каким-либо образом. 3. не могут вводить в заблуждение относительно суммы долга, последствий неуплаты или вашей личности
4. право на письменное уведомление: коллектор должен предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого контакта, содержащее информацию о долге, имя кредитора и ваши права как должника. Это поможет вам четко понять суть долга и действия, которые вы должны предпринять.
5. право на прекращение контакта: если вы считаете, что сборщик долгов переходит границы дозволенного, вы имеете право потребовать, чтобы он прекратил контакт с вами. Если вы обратитесь с такой просьбой в письменном виде, по закону они обязаны прекратить общение, если только они не проинформируют вас о дальнейших шагах, например, о судебном разбирательстве.
Важно знать свои права как должника при общении с коллекторами. Понимание того, что могут и чего не могут делать коллекторы, поможет вам защитить себя от преследований и обеспечить соблюдение ваших прав.
Проблемы с телефоном в выходные дни
В современном быстро меняющемся мире, где работа и личная жизнь часто размыты, все более важным становится установление границ и уважение к личному времени. Одной из областей, где часто возникает этот вопрос, является взыскание долгов. Многие потребители сталкиваются с вопросом о том, имеют ли они право на звонок из коллекторского агентства в выходные дни.
Ответ на этот вопрос не прост, поскольку он зависит от ряда факторов, в том числе от конкретных законов и правил, регулирующих взыскание долгов в конкретной юрисдикции. Однако во многих случаях коллекторы имеют право звонить в выходные дни. Это связано с тем, что взыскание долгов — это юридический процесс, и коллекторы несут ответственность за взыскание непогашенных долгов.
Хотя коллекторы имеют право звонить в выходные дни, важно отметить, что существуют ограничения на их действия. Например, коллекторам запрещено преследовать или обманывать при взыскании долга. Кроме того, вы должны соблюдать любые ограничения или предпочтения, указанные потребителем в отношении времени общения.
Если с вами связался коллектор в выходные дни и вы считаете, что он перешел границы дозволенного или нарушил ваши права, важно обратиться за юридической помощью. Опытный юрист сможет помочь вам понять ваши права и посоветовать, как поступить в данной ситуации.
В заключение можно сказать, что коллекторы имеют право звонить вам в выходные дни, но важно установить и обеспечить соблюдение четких границ. Потребители должны быть осведомлены о своих правах и знать, как эффективно сообщить коллекторам о своих предпочтениях. Поступая таким образом, люди могут защитить свое время и обеспечить справедливое отношение к ним в процессе взыскания долгов.
Права коллекторов по закону – 2021
Содержимое статьи: Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.
Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного. По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2019 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей. Наибольшие объемы просроченных долгов сегодня содержатся в сегменте кредитов наличными. Далее идут кредитные карты, ипотека, срочные займы и микрозаймы на карту МФО. Если смотреть в количественном выражении, то просрочка уже фиксируется по 12,6 млн долговых обязательств. При этом специалисты не исключают дальнейшего роста показателя в ближайшее время за счет тех граждан, которые так и не смогут вернуться в график платежей после завершения программы кредитных каникул.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
На каких условиях осуществляется общение?
При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.
В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные.
Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона. Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга.
Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться. При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов.
Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Как законно прекратить общение с коллектором?
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Могут ли коллекторы описать имущество должника?
Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.