Как отказаться от кредита альфа-банк

Достаточно часто люди заказывают себе кредитку, поддаваясь сиюминутному порыву, а затем жалеют об этом. Как отказаться от кредитной карты Альфа-Банка, если пластик уже выпущен и отправлен в отделение? Как заблокировать карточку, если она уже активирована? Какие будут последствия? Разберемся в нюансах.

• 1 Избавляемся от карточки Альфа-Банка правильно
• 2 Когда придется закрывать кредитку по всем правилам
• 3 Условия по кредитке с годом без процентов

Избавляемся от карточки Альфа-Банка правильно

Проще всего сделать отказ от кредитки до активации и получения карточки. Если пластик уже у вас на руках, и, тем более, вы использовали его для оплаты покупок в магазине, то действовать придется совсем по-другому. Расскажем, как правильно поступить в первом и во втором случае.

Если кредитная карта не активирована, то отказаться от нее очень просто – не проходите эту процедуру и банк ликвидирует пластик автоматически.

Альфа выдает карты в неактивированном виде. Держателю необходимо самому пройти активацию. Сделать это следует в течение 5 дней (срок зависит от типа пластика и подключенного тарифного плана).

Если кредитка не нужна – не активируйте ее. Получив сообщение о готовности карты, просто не забирайте ее в отделении. Спустя определенное время работники Альфа-Банка утилизируют невостребованную карточку. На этом процедура отказа от пластика завершится.

В момент активации пластика клиент приводит в действие договор между ним и Альфа-Банком. Далее со счета списывается комиссия за обслуживание кредитной карты (когда это предусмотрено тарифом). А если не активировать кредитку, то карточка будет аннулирована автоматически спустя определенное время.

Поэтому, решив, что пластик не нужен, лучше не забирайте его в отделении, а если он уже получен на руки – не расплачивайтесь им. Выполнив активацию кредитной карты, отказаться от нее можно будет, только подав соответствующее заявление в ФКУ.Договор между клиентом и Альфа-Банком вступит в силу, и расторгать его придется в соответствии с действующим законодательством.

Когда придется закрывать кредитку по всем правилам

Если карточка получена и активирована, то закрывать ее необходимо по-другому. Держателю пластика придется заехать в офис, сдать кредитку и заполнить заявление на закрытие счета. До визита в финансовое учреждение нужно:

• восстановить лимит на карте (вернуть на счет деньги, которые были потрачены);
• погасить имеющуюся задолженность за подключенные к карточке платные доп.услуги;
• отвязать от счета все карточки других банков;
• отключить платные услуги, предусмотренные тарифом;
• в приложении «Альфа-Клик» сформировать выписку по кредитному счету и убедиться, что все обязательства перед банком погашены.

Если на кредитке будет хотя бы минимальная задолженность, заблокировать карточку не получится.

Поэтому убедитесь, что все платные услуги отключены, долга нет. После этого можно подавать заявление на закрытие кредитки. Сделать заявку можно только лично, в отделении Альфа-Банка, заблокировать карту по звонку или через интернет не получится.

Если клиент физически не может приехать в отделение, то можно просто отказаться от всех платных услуг и дождаться окончания периода действия пластика. По-другому никак – подать заявление на закрытие кредитного счета по номеру горячей линии, почте или через третьих лиц нельзя.

Заявление на блокировку карты стандартное – бланк предоставляется специалистами Альфа-Банка по запросу клиента. Составление заявки в свободной форме не допускается. Внимательно проверяйте все вносимые в форму сведения, чтобы не допустить банальных ошибок.

Заполненный бланк передается менеджеру. Специалист должен выдать клиенту бумагу, подтверждающую, что заявка на блокировку кредитной карты принята к рассмотрению. Далее отводится 45 рабочих дней – в течение этого времени Альфа-Банк проверяет, что препятствий для совершения операции нет. Главным критерием будет являться отсутствие долга по счету.

Если причин отказывать в закрытии карточки нет, то в течение 45 суток кредитку заблокируют. Часто соглашение аннулируют раньше назначенного срока, об этом клиента информируют по телефону. После этого действие договора на выпуск кредитной карточки официально прекращается.

Условия по кредитке с годом без процентов

Если вы сомневаетесь, оставить кредитную карту Альфа-Банка или нет, внимательно изучите условия тарифного плана. При грамотном подходе пользоваться деньгами можно бесплатно, не платя проценты. Разберемся, какой грейс предлагает ФКУ, берется ли плата за выпуск и годовое обслуживание пластика.

Сегодня топовый продукт Альфа-Банка – кредитная карта «1 год без %». Первые 12 месяцев обслуживание пластика будет бесплатным. Комиссии за выпуск кредитки не предусмотрено.

Льготный период продолжительностью 365 дней действует на покупки, совершенные в течение 30 суток с момента активации пластика. То есть на накопленную в первый месяц задолженность проценты не будут начисляться целый год. Таких условий не предлагает ни один другой банк.

С 31-ых суток грейс-период на все покупки будет составлять 100 дней. Это тоже достаточно продолжительный срок. В течение этого времени проценты на задолженность начисляться не будут, то есть пользоваться деньгами можно бесплатно.

Основные условия кредитной карты с целым годом без процентов:

• лимит – до 500 тысяч рублей (в тарифе Gold 700000 руб., Platinum 1 миллион руб.);
• срок действия пластика – 36 месяцев;
• обслуживание – 0 руб. в первые 12 мес., далее 990 рублей в год;
• комиссия за снятие наличных – 0 руб. за обналичивание до 50000 руб. в месяц, далее 3,9% от суммы + 390 руб.;
• процентная ставка по истечению грейса – от 11,99%;
• минимальный обязательный платеж – до 10% от суммы накопленной задолженности.

Процентная ставка будет зависеть от типа совершаемой операции. Минимальная годовая на безналичные покупки – 11,99%, на переводы и обналичивание – 59,99%.Чтобы пользоваться картой бесплатно, необходимо соблюдать условия льготного периода и успеть погасить накопленный долг до окончания грейса.

Получить карту с лимитом до 150000 рублей можно лишь по паспорту. Если требуется до 200 тысяч рублей, понадобится предоставить второй документ из списка на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис обязательного медицинского страхования;
• дебетовую или кредитную карточку стороннего банка.

Подтверждать доход и трудоустройство придется клиентам, рассчитывающим получить кредитку с лимитом от 200 до 500 тысяч рублей. Потребуется предоставить трудовую книжку, договор найма или справку от работодателя, а также 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Получить кредитную карту «1 год без %» могут граждане РФ:

• старше 18 лет;
• с официальным доходом более 5000 рублей в месяц после налогообложения;
• с постоянной пропиской, местом работы и проживания в регионе присутствия Альфа-Банка.

Также претендент на кредитку должен назвать два номера телефона – мобильный и рабочий. Чтобы оформить карточку, достаточно подать заявку на сайте Альфа-Банка, в мобильном приложении «Альфа-Клик» или в отделении.

Прежде чем заказывать кредитку, взвесьте все «за» и «против», чтобы потом не думать, как отказаться от нее. Если ситуация поменялась, и уже после выпуска пластика вы решили, что он не нужен – просто не забирайте карту в офисе. Альфа-Банк ликвидирует невостребованную карточку автоматически. Когда активация уже пройдена – погасите накопленный долг и подайте заявление в ФКУ на блокировку счета.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Как расторгнуть договор по кредитной карте Альфа-Банка?

Если в кредитной карте, оформленной ранее, больше нет необходимости, лучше как можно скорее от нее избавиться. Чтобы расторгнуть договор по кредитной карте Альфа-Банка, необходимо погасить задолженность перед ФКУ и уведомить о своем желании заблокировать пластик.

• 1 Общий порядок действий
• 2 Воспользуемся интернет-приложением
• 3 Проследуем в отделение Альфа-Банка
• 4 Какие сложности могут возникнуть?
• 5 Последствия неверного закрытия пластика

Общий порядок действий

На сайте Альфа-Банка представлена вся информация, касающаяся кредитных карт. Но часто разбираться в документах и искать нужный блок данных некогда. Попытаемся объяснить, как должна проходить процедура расторжения договора.

Порядок действий описан в 9 главе Общих условий соглашения. Чтобы закрыть кредитную карточку, следует составить уведомление о прекращении действия договора одним из доступных способов:

• посетив подразделение ФКУ;
• в приложении «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»;
• воспользовавшись чатом на сайте банка;

После того, как заявление будет принято, придется подождать некоторое время. Альфа-Банк расторгнет кредитное соглашение спустя 45 дней после обращения, счет окончательно заблокируется только по прошествии 90 суток с момента аннулирования договора.Кредитка станет недействительна не позже дня, идущего за днем передачи заемщиком уведомления.

Если на карточке имеются средства, необходимо написать заявление на выдачу или перевод остатка денег.

Воспользуемся интернет-приложением

Прежде чем подавать заявление на расторжение соглашения, важно погасить всю задолженность перед банком. Если вы не восполните кредитный лимит даже на несколько рублей, заблокировать карту не получится, а долг будет расти. Как закрыть кредитку и при этом не задолжать банку?

1. Узнайте сумму задолженности и погасите ее. Деньги можно внести через кассу, банкомат, используя интернет-сервисы.
2. В личном кабинете Альфа-Банка выберите кредитную карточку и кликните «Закрыть счет».
3. В случае присутствия на карте лишних денег, укажите номер счета для перевода остатка.
4. Подождите 45 дней – это время отводится ФКУ для закрытия пластика. Учтите, что в течение этого периода карта уже не будет отражаться в вашем личном кабинете.

По прошествии 45 суток Альфа-Банк уведомит заемщика о блокировке кредитной карты. Клиент узнает об аннулировании кредитного договора одним из способов:

• из сообщения, поступившего на электронную почту;
• почтовым письмом, направленным по адресу проживания;
• при личном визите в отделение ФКУ;
• получив СМС-сообщение от банка;
• в кабинете программ «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»;
• посредством телефонного звонка банковского сотрудника.

Если время вышло, а обратной связи получено не было, следует как можно скорее уточнить информацию по данному вопросу. Можно посетить офис Альфа-Банка или позвонить в службу поддержки по телефону горячей линии.

Обязательно получите справку в банке о закрытии счета и отсутствии долга перед кредитной организацией.

Проследуем в отделение Альфа-Банка

Можно проводить все операции традиционным способом – обратившись в банк. Чтобы выбрать ближайшее отделение, посмотрите их адреса и режим работы на официальном сайте ФКУ. Порядок действий стандартен.

1. Уточните у менеджера точную сумму накопившегося долга, погасите его через кассу.
2. Заполните бланк заявления на закрытие кредитного счета.
3. Отдайте пластик сотруднику. Кредитку должны уничтожить в вашем присутствии.
4. Подождите 45 суток.
5. Убедитесь, что кредитный договор расторгнут и долга перед банком больше нет.

Финансово-кредитное учреждение не вправе отказаться принимать заявление такого рода. Личный визит в офис – наиболее действенный метод закрытия карточки. Обязательно взять с собой паспорт, ИНН, пластик, который требуется заблокировать.

Чтобы в будущем не возникло проблем, лучше запросить в Альфа-Банке справку о закрытии кредитного счета. Этот документ будет гарантом погашения ваших обязательств перед финансовым учреждением.

Какие сложности могут возникнуть?

Не всегда процесс расторжения договора на обслуживание кредитки проходит гладко. Возможны некоторые сопутствующие процедуре трудности. Перечислим, что может препятствовать закрытию, и как клиенту решить проблему.

• В течение 45 суток ликвидации пластика, списалась плата за обслуживание, и блокировка кредитки стала невозможной. Необходимо заранее уточнять дату взимания комиссии и планировать закрытие за пару месяцев до нее.
• На балансе числится долг, который клиент не в состоянии выплатить разово. Придется погашать его, внося минимальные платежи. В течение этого времени не нужно пользоваться кредитным лимитом.
• Кредитка не закрыта в течение 2 месяцев. Посетите отделение Альфа-Банка, составьте претензию, приложив к ней ксерокопию заявления на расторжение договора.

ФКУ обязано в течение 8 суток рассмотреть обращение и деактивировать пластик. Если банк никак не отреагирует на претензию, следует составить иск в суд.

Последствия неверного закрытия пластика

Если клиент решил избавиться от кредитки, просто погасив долг и выкинув ее, стоит ожидать неприятных последствий. Банк спишет плату за услугу СМС-информирования, спустя какое-то время и комиссию за обслуживание. На карточке образуется минусовой остаток, поэтому появится необходимость внесения ежемесячного платежа.

О том, что нужно платить, заемщик не знает. Так долг будет копиться, банк начнет начислять штрафы. Поэтому нужно ответственно подходить к расторжению договора и закрывать карту через подачу заявления.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Отменить заявку на кредит в Альфа-Банке

Иногда клиент отправляет заявку на рассмотрение в Альфа-Банк, но потом решает отказаться от нее. Причины тому могут быть самыми различными, но объяснять их финансовой организации человек не обязан. Сейчас мы расскажем, как отказаться от кредита в Альфа-Банке, каковы возможные последствия и когда можно повторно обратиться за ссудой.

• 1 Можно ли удалить онлайн-заявку?
• 2 Если заявка требует коррекции?

Можно ли удалить онлайн-заявку?

Практически по всем кредитным программам Альфа-Банка можно подать удаленную заявку через сайт. Конечно, многие клиенты не задумываются о последствиях отправления анкеты на рассмотрение банка. После ее оформления в личном кабинете остается «висеть» заявка, которую удалить уже не получается. Почему это происходит? Дело в том, что в интернет-банкинге не предусмотрена возможность отменить заявку.

Если вы передумали оформлять ссуду в Альфа-Банка, просто сообщите об отказе оператору, который позвонит вам после одобрения. Пока вы не подписали кредитные документы, никаких правовых обязательств перед финансовой организацией у вас нет.Можно позвонить по телефону горячей линии, чтобы отменить заявку еще до того, как узнаете решение. Однако если оно будет положительным, с вами все равно свяжется представитель банка.

Важно! Срок действия утвердительного ответа по кредитной заявке – 2 недели, предложение будет активно в течение этого времени.

Если вы передумаете, сможете сразу же оформить кредит в любом отделении Альфа-Банка. На этом этапе вы имеете право взять ссуду или отказаться от нее, на банковской репутации это никак не отразится. Однако сведения о заявке все же появятся в отчете БКИ и будут доступны другим кредиторам, к которым вы решите обратиться впоследствии. По истечении срока действия одобрения разрешается подать повторную заявку только спустя месяц.

Если заявка требует коррекции?

Иногда клиентам требуется изменить условия уже отправленной заявки на кредит, например, увеличить сумму или срок погашения. В этом случае сразу же позвоните по телефону колл-центра банка и сообщите оператору о своем намерении. Если решение по вашей анкете еще не принято, сотрудник кредитной организации сможет оперативно внести в нее изменения. Аналогично следует поступить, когда указали неверные персональные сведения.

Если положительное решение уже принято, придется отменить заявку и перевести ее в отказ. После этого следует подождать 30 дней и только после этого заполнять повторную анкету. Но и в этом случае необходимо сначала пообщаться с представителем банка. Вероятно, вам смогут предложить другие варианты кредитования на аналогичных условиях, чтобы не ждать окончания срока моратория.

Помните, что часто отменять заявки, отказываться от кредита или вносить изменения не стоит. Служба безопасности может посчитать это фактором риска и внести клиента в черный список. В дальнейшем при оформлении электронной анкеты она сразу же отправится в отказ. Конечно, 2-3 отмены еще некритичны. Но если вы оформите, а затем откажетесь от 10-15 обращений за кредитом, ваши данные окажутся в стоп-листе банка.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Как отказаться от кредита альфа-банк

Оформили кредит, но решили финансовые проблемы самостоятельно, и теперь деньги банка не нужны? Отказаться от выполнения финансовых обязательств разрешается на основании 821 ГК РФ. Если прошло больше времени или вы использовали деньги, с кредитом получится рассчитаться только через досрочное погашение.

Расскажем, как отказаться от кредита до и после получения денег, и что делать, если часть кредита уже потратили.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

В каких случаях разрешается вернуть кредит?

В соответствии со статьей 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от потребительского кредита в течение двух недель, но банк вправе запросить проценты за фактическое использование денег. Если оформили целевой кредит, у вас будет 30 дней.

Не важно, как вы оформили кредит: онлайн или лично в банке, условия отказа от денег одинаковые. Если прошло больше двух недель, придется закрывать долг с помощью досрочного погашения и выплачивать проценты.

В соглашении часто прописывают, что договор вступает в законную силу после подписания. Это означает, что при возврате придется выплатить проценты. Например, подписали соглашение 25 числа и в этот же день получили деньги, а 26 решили вернуть кредит. В этом случае известите кредитора и заплатите вместе с кредитом процент за один день.

В документе может быть прописано условие, что соглашение вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Если подписали только договор, откажитесь от кредита без материальных потерь. Но банки чаще всего страхуют себя от таких отказов и прописывают пункт, по которому заемщик обязуется оплатить компенсацию или штраф. Если твердо намерены отказаться от кредита, загляните в условия договора.

Исключение — в договоре прописано условие о запрете досрочного погашения на срок не более трех месяцев с момента получения кредита.

Как отказаться от кредита?

Все будет зависеть от того, как вы оформили кредит. При оформлении онлайн никуда ходить не нужно. Просто зайдите в мобильное приложение и отмените заявку до подтверждения. Если подавали заявку в банке, но деньги еще не получили — придется идти к менеджерам и писать заявление об отказе. После получения денег в обоих случаях нужно идти и писать заявление в банке. Посмотрите в кредитном договоре, с какого момента соглашение вступает в силу. Сообщите кредитору, что собираетесь отказаться от кредита и напишите заявление в течение двух недель после получения денег. Если прошло более 14 дней, выплатите кредит досрочно, включая проценты.

При досрочном погашении кредита придется платить проценты, которые набежали за время использования денег. Если оформляете отказ от кредита в течение двух недель, платить по процентам не придется.

Что указать в заявлении для отказа от кредита?

Когда пойдете писать заявление, возьмите с собой кредитный договор. Если договора нет, возьмите копию в банке. Когда кредит оформлен онлайн, копия договора будет в мобильном приложении. Банк рассмотрит заявление и оповестит о решении. Если вам не разрешили возвращать деньги, придется обращаться в суд.

Для отказа от денег онлайн посмотрите, сколько процентов набежало за время использования кредита. Если вы пользовались деньгами, положите на счет недостающую сумму.

Как отказаться от кредита на примере «Сбербанка»?

Чтобы отказаться от кредита в мобильном приложении Сбербанка, зайдите во вкладку «Кредиты», выберите заявку и нажмите на кнопку «Отменить». Отменить кредит через приложение не получится, если вы подтвердили получение кредита. В этом случае придется идти в банк и писать заявление. Через мобильное приложение можно сразу погасить кредит полученными деньгами и внести дополнительную сумму, если набежала комиссия.

В пункте меню «Документы» будет электронная копия договора. Здесь прописаны все нюансы оформления, комиссии и штрафы за просрочку по оплате.

Правила отказа по автокредиту

Условия по отказу от автокредита такие же, как и при любом целевом кредите. Но стоит учитывать один момент: иногда банк переводит деньги на счет автосалона. Если получили деньги от банка, у вас будет месяц, чтобы отказаться от автокредита и не платить проценты. Но если банк перевел деньги на счет автосалона, придется досрочно погашать кредит. Единственный выход из этой ситуации — отдать полную сумму за кредит вместе с процентами.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита?

Отказаться от ипотеки сложнее, чем от потребительского и целевого кредита, — это связано с тем, что банк переводит деньги на счет продавца, то есть застройщика. Если деньги переведены на счет девелопера, пишите заявление в банк, чтобы аннулировать ипотеку. Но если купили квартиру у другого владельца, он может не согласиться с аннулированием ипотеки, поэтому приходится отстаивать свои интересы в суде.

Другой способ — продать недвижимость и полученными деньгами досрочно рассчитаться с банком. Но в этом случае квартиру будет продать сложно, а до этого придется рассчитываться с кредитором и ежемесячно вносить платежи по графику.

Какие будут последствия после отказа?

Кредитору невыгодно, когда клиент возвращает долг сразу, т. к. банк теряет прибыль. После отказа от полученного кредита банк передаст сведения в БКИ. До подписания соглашения банк в БКИ данные не передает. Если банк спокойно отреагировал на отказ после подписания договора, не было споров и конфликтов, на кредитный рейтинг это не повлияет. Но если будете отказываться второй раз, например, через полгода, это скажется на кредитном рейтинге.

Как аннулировать страховку по кредиту?

Если оформили кредит со страховкой, у вас есть 14 дней, чтобы разорвать действующее соглашение. Обратитесь в банк и напишите заявление или в страховую компанию, если страховку оформляли у них. При оформлении страховки онлайн зайдите в приложение (раздел с кредитами) и посмотрите, предусмотрен ли пункт отказа. Если нет, придется идти в банк или страховую компанию, чтобы отменить страхование.

Если прошло более 14 дней, вернуть деньги за страховку не получится. Уточните, что написано в документе страхования, если это отдельный документ. В этом случае будете закрывать страховку через досрочное погашение.

Кратко: условия для отказа от кредита в банке

• После оформления потребительского кредита есть 14 дней, чтобы вернуть деньги без материальных потерь.
• Если кредит целевой — банки дают месяц. Но если вместо вас деньги получил продавец, например, автосалон, — придется закрывать кредит с помощью досрочного погашения.
• Если договора нет, банку вы еще ничего не должны, поэтому на кредитный рейтинг это никак не повлияет.
• Чтобы отказаться от ипотечного кредита, предупредите банк в течение месяца после одобрения заявки. Если застройщик согласится аннулировать соглашение, никаких последствий не будет. Когда деньги получил владелец квартиры, он вправе отказаться, и в этом случае дело может дойти до судебных разбирательств.
• Для отказа от страховки должно пройти менее двух недель с момента оформления кредита. Если прошло больше времени, деньги по страховке вернуть не получится.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Как отозвать кредит в альфа банке

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

• Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
• Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
• Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
• У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

• Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
• Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

• Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
• Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
• Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договорав банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Читайте также: На какие нужды банки дают лучше кредит или

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

1. Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
2. Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
3. Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
4. Дождаться решения.
5. При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

• Адрес и полное наименование банка.
• ФИО заявителя и его контакты.
• Дата заключения кредитного договора и его номер.
• Полученная сумма, ставка и срок.
• Суть заявления: отказ от кредита.
• Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
• Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

• Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
• При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Читайте также: Курс евро в банке русский кредит

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

• Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
• Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
• Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
• Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
• Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
• Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

60 471 просмотр

Подпишитесь на Bankiros.ru