Как продать кредитный автомобиль и что будет 2023

Каким бы злом не считали кредиты, это одна из возможностей опередить инфляцию и приобрести автомобиль мечты. По данным агентства «Автостат», 45 % новых машин россияне покупают в кредит, и с каждым годом эта доля только растет.

Вместе с этим все чаще возникают ситуации, когда владельцу надо продать автомобиль, кредит за который еще не выплачен. Какие подводные камни таят покупка и продажа кредитного автомобиля, как стоит и как не стоит действовать в этом случае? На эти и другие вопросы ответит наша статья.

Сделки с кредитными авто: плюсы и минусы

Технически продажа кредитного автомобиля возможна, но плюсов в ней немного. Чаще всего это мера вынужденная, связанная с необходимостью выручить деньги на более насущные нужды. Тем важнее понимать, что продажа такого имущества будет делом трудным и долгим.

Придется добиться одобрения сделки банком-кредитором, оформить ряд дополнительных документов и найти покупателя, согласного приобрести не только машину, но и серьезные риски, которые идут с ней в комплекте.

Кроме того, хозяин авто неизбежно потеряет в деньгах, поэтому продажу стоит оставить на крайний случай — лучше занять средства у друзей или родственников либо взять кредит под залог другого имущества.

А вот приобретение такого автомобиля имеет неожиданные выгоды:

Серьезные скидки за срочность продажи и хлопоты с документами — иногда до 50 % от рыночной стоимости транспортного средства.
Чистота истории — можно быть уверенным, что у авто был только один хозяин и нет других обременений (кроме самого кредита).
Солидные бонусы — обязательным условием автокредита является заключенный прежним хозяином договор каско и неплохая сигнализация.

Так что если вам предложили купить кредитное авто, то стоит внимательно изучить условия сделки — возможно, это предложение нельзя упускать.

Способы продажи кредитного автомобиля

Эксперты советуют: перед продажей кредитного автомобиля еще раз изучите кредитный договор, оцените объем оставшихся выплат и свои материальные ресурсы. По итогам такого анализа возможны следующие действия:

1. Досрочное погашение кредита

Самый быстрый и выгодный способ продать автомобиль — избавиться от кредитных ограничений. Если остаток задолженности невелик, лучше погасить ее при помощи собственных средств, оформления кредитной карты или потребительского займа в другом банке: вернуть долг можно будет после продажи авто. Минус — сложность поиска большой суммы.

2. Переоформление кредита

Если погасить кредит досрочно не получается, то стоит обратиться к самому банку-кредитору с просьбой реструктурировать, рефинансировать или переоформить его — например, на объект недвижимости или другое высоколиквидное имущество.

При этом банк может превратиться в союзника и подсказать наиболее быстрый и простой способ решения проблемы. Здесь нет никакого альтруизма — только холодный расчет. Банку выгодно, чтобы взятые средства вернулись, поэтому клиенту с хорошей репутацией и кредитной историей он охотно пойдет навстречу. Минус — придется доказывать службе безопасности банка отсутствие признаков мошенничества.

3. Смена автовладельца

Если на кредитное авто уже есть покупатель, то банк может согласовать смену его владельца путем продажи по доверенности, переоформления автокредита на нового заемщика либо заключения трехстороннего договора, в котором банк будет выступать гарантом сделки.

Плюс такой схемы — ее абсолютная законность и надежность для прежнего владельца машины.

Минусы — высокий риск как для покупателя, так и для самой сделки — его кандидатура банк может и не устроить. К тому же мало кто согласится отдать деньги в обмен на залоговое авто, так что владельцу придется искать покупателей среди друзей, родственников и близких, которые ему доверяют.

4. Продажа кредитного автомобиля

Самый простой способ — вообще перестать выплачивать кредитные платежи. Банк все возьмет на себя: конфискует залоговый автомобиль, найдет покупателя и переоформит транспортное средство на нового владельца. Правда, интересовать кредитора будет не справедливая цена, а быстрота проведения сделки, так что вырученной суммы может и не хватить на погашение долга.

Более сложный, но выгодный путь — согласовать с кредитором продажу авто на аукционных площадках по реализации залогового имущества, через автоломбард или в автосалоне по системе «трейд-ин», если планируется покупка более дорогого автомобиля.

Лучший вариант для владельца — продать автомобиль непосредственно банку либо убедить менеджера дать разрешение на продажу авто обычным путем. В этом случае банк выдает владельцу находившийся в залоге оригинал ПТС или снимает ограничения в электронной версии документа. Однако такой исход маловероятен даже для особо ценных клиентов банка.

Впрочем, есть ряд и незаконных схем, о которых стоит знать не только покупателям, но и продавцам кредитных авто — хотя бы ради того, чтобы противостоять соблазну. Учиться лучше на чужих ошибках.

Как избежать обмана при сделке с кредитным автомобилем

Поскольку при перерегистрации авто обязателен паспорт транспортного средства, в случае с автокредитом единственный способ для банка защитить свои интересы — взять в залог оригинал ПТС. Впрочем, иногда банк не делает и этого, ограничиваясь внесением данных об обременениях в электронную версию документа. Когда от заветной сделки отделяет всего одна бумажка или запись в реестре, у некоторых автовладельцев появляется искушение «решить вопрос».

У мошенника две задачи: создать видимость отсутствия обременений и провернуть сделку быстро — время работает против него. Для решения первой задачи работают как сложные схемы с участием нечистых на руку сотрудников банка, так и простое получение дубликата ПТС в связи с «утратой» или «порчей» оригинала.

Вторая решается большой скидкой и трогательной историей о проблемах в жизни. Пророчества сбываются: по ст. 346 ГК РФ продавца ждет обязанность возместить убытки кредитору, штраф или уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Покупателю тоже не позавидуешь: машину у него изымут.

Избежать неприятностей помогут несколько простых советов:

Срочная продажа авто с большой скидкой — повод не обрадоваться, а насторожиться, даже если речь идет о друге или родственнике. От предложений незнакомцев лучше отказаться — слишком велик риск.
Внимательно изучите ПТС. Пометка «Дубликат» — повод для особо тщательной проверки авто.
Проверьте данные автомобиля по базе данных ГИБДД и службы судебных приставов. Не пренебрегайте платными интернет-сервисами — за небольшую сумму можно узнать много интересного. Неожиданное подспорье — страховая компания, которая охотно поделится подробностями истории машины.
Включайте здравый смысл: для продажи почти нового авто с дорогими опциями и полисом каско нужны веские основания. Возникли подозрения — выходите из сделки, если вам кажется, что вас обманывают, — скорее всего, это именно так.

Почитать Нормы установки мусорных контейнеров в многоквартирном доме

И помните, что кредит — это финансовый инструмент, с которым надо уметь обращаться. Пользуйтесь им грамотно и в рамках закона, а мы всегда вам в этом поможем.

Можно ли продать машину, взятую в кредит?

Жизнь современного человека полна сюрпризов, порой не самых приятных. Оформленный в кредит автомобиль может стать настоящей обузой, если заёмщик лишился работы, либо ему срочно нужны деньги. Оставшаяся сумма задолженности может вызвать настоящую депрессию. Неудивительно, что многие стараются избавиться от недавно приобретённого авто. Рассмотрим подробно, можно ли продать машину, взятую в кредит, и как правильно оформить сделку.

Источник изображения: myhubintranet.com

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите?

Большинство автовладельцев уверены, что продать машину, взятую в кредит, невозможно. Это не так. Существует несколько способов осуществить эту операцию. Конечно, при этом обязательно нужно поставить банковскую организацию, выдавшую автокредит на приобретение автомобиля, в известность. Поскольку до того момента, пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена, именно банк является законным владельцем машины.

Продать машину, оформленную в кредит, вполне реально. Сделать это можно разными способами. Разумеется, процедура заключения сделки будет несколько отличаться от обычной продажи, и займёт больше времени. Однако ничего невозможного нет. Первое, с чего нужно начать – поиск покупателя. При размещении объявления о продаже авто, обязательно уточните, что машина оформлена в кредит. Иначе велик риск, что заинтересовавшийся покупатель откажется от покупки, когда узнает эту информацию.

Как можно продать кредитную машину?

Рассмотрим, как можно продать кредитную машину при досрочном погашении задолженности. После того, как покупатель найден, следует обратиться в банк, чтобы погасить оставшуюся сумму кредита. При этом покупатель перечисляет деньги на расчётный счёт заёмщика. Как только требуемая сумма будет переведена, банковское учреждение закрывает задолженность по кредиту, и автомобиль переходит под контроль нового владельца. Продавец вправе самостоятельно назначать стоимость машины.

Стоит отметить, что сам процесс продажи может занять довольно много времени, так как кредитные авто не пользуются особой популярностью среди покупателей.

Также можно продать машину, взятую в кредит, переоформив задолженность на третье лицо (в данном случае, на покупателя). Этот процесс называют «переуступка». Она может быть полной (задолженность в полном объёме перенаправляется на покупателя), либо частичной (покупатель выплачивает долг, но владелец автомобиля не меняется до полного погашения задолженности). Удобство сделки заключается в минимальных финансовых затратах продавца. Чтобы осуществить эту финансовую операцию, покупатель и продавец должны обратиться в банк с соответствующим заявлением, и предоставить перечень документов.

Источник изображения: krediks.com

Как продать кредитный автомобиль через банк?

Для продажи взятого в кредит автомобиля можно воспользоваться помощью банковской организации, в которой этот кредит был оформлен. Если у владельца нет возможности своевременно выплачивать задолженность, он может уведомить об этом банковское учреждение (Найти ближайший банк и его контактный номер телефона можно в разделе Банки России ), и предоставить согласие на продажу машины банком. При этом стоимость автомобиля банк устанавливает самостоятельно, после чего выставляет авто на продажу. В большинстве случаев это происходит быстро, в виде аукциона. Нужно сказать, что вырученных с продажи средств может не хватить для полного погашения долга.

Ещё один распространённый способ продажи кредитного авто заключается в помощи автосалона. Владелец должен получить письменное согласие банка на продажу, предъявить копию договора и справку об остаточной задолженности. Автосалон определяет цену продажи. Если владельца она устраивает, заключается письменный договор, в котором подробно излагаются условия и обязанности обеих сторон. Все заботы по продаже автомобиля берёт на себя автосалон.

Как продать машину в кредите? Можно ли продать кредитный автомобиль?

Рассмотрим единственный законный способ продажи кредитного авто — полное погашение задолженности в банке.

Процедура оплаты остатка и получения ПТС проста:

Уведомляете банк о намерениях погасить кредит полностью. Банк сообщает отделение и ближайшую дату, когда при оплате возможно получить ПТС сразу.
Вместе с покупателем оплачиваете остаток суммы и получаете ПТС. Завершаете сделку получив остаток денежных средств.

Сложность заключается в поиске покупателей на такой авто. Все понимают, что кредитный автомобиль сложно продать через доску объявлений. Реальный покупатель просто побоится заплатить деньги в банке и через какое-то время получить ПТС.

Почему кредитный авто не покупают на авто.ру и авито?

Мы выделим 3 психологических фактора:

Многие сайты объявлений выделяют такие машины красной меткой. И если брать статистику аналогичных предложений, то Ваше просматривают кратно меньше.
Рядовой покупатель планирует провести сделку за 1 день. Выбирает машину свободную от всех обременений.
И самое главное: неоправданный риск. Вроде бы простая операция — внести сумму, к примеру, 500т.р. в кассу банка, не видя в глаза ПТС вызывает ужас. Никто не хочет получать такой стресс.

Конечно, существуют реальные покупатели, для которых не страшен залоговый авто. А даже имеет ряд преимуществ:

Значительная часть таких машин покупалась новыми и имеет 1 владельца.
Большинство банков навязывают установку сигнализации, обслуживание у дилера и КАСКО. Это несомненные плюсы.
И самое значимое – гарантия отсутствия автомобиля в реестре залогов.

В целом же риски перевешивают все преимущества, и особенно когда время поджимает остается только один выход – обращение к перекупщикам или в автовыкуп. В этом случае вы выручите за машину около 70-75% от рыночной цены. Поэтому, если вы испытываете проблемы с ежемесячными платежами и хотите продать машину размещайте её на авито и авто.ру заранее. На продажу кредитного авто может потребоваться время.

Почитать За что дают 3 года лишения свободы

Желаем успешной продажи.

Статья была для Вас полезной? Поставьте 👍

Как продать кредитный автомобиль: пошаговая инструкция

Не все новоявленные владельцы ТС, купленных в кредит, желают организовать свое будущее по стандартной схеме: отчисление ежемесячных платежей — пользование приобретенной машиной. У кого-то не хватает средств на оплату займа, кто-то хочет заменить авто на более походящее, кто-то — купить более-менее дорогую технику. Но как продать кредитный автомобиль? В статье мы разберем процедуру детально.

Изъятие ПТС

И первая сложность здесь — ПТС (паспорт транспортного средства) находится не у законного владельца, а в банке. Обычно кредитная организация изымает документ после проведения регистрации машины. Клиенту на этот процесс дается 10-15 дней.

Возвращается ПТС автособственнику только после выплаты большей части займа или же после полного погашения кредита. Таким образом банк стремится обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. А у владельца появляется проблема: как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Договор займа с передачей паспорта транспортного средства кредитной организации имеет под собой определенные цели:

Пока ПТС у банка, заемщик (на бумагах являясь полноправным владельцем) может только эксплуатировать автомобиль, но не распоряжаться этим имуществом. Продажа, обмен, дарение происходит только под контролем кредитной организации. Соответственно, такое ограничение дает последней уверенность, что заемщик не бросит отчислять платежи по кредиту.
Если клиент допускает длительные просрочки, не может справиться со своим займом, то банк, имея ПТС, легко может выставить машину на торги.
До окончания кредитного договора перед заемщиком есть обязательство страховать авто по дорогостоящей системе КАСКО.

Но можно продать кредитный автомобиль с ПТС на руках. Некоторые банки не требуют передачи им паспорта транспортного средства при взятии автокредита. Но, по сути, предложение более похоже на уловку — процентные ставки по таким займам гораздо выше, а права банка на кредитную машину при этом остаются теми же.

Автокредит без изъятия ПТС

Если вы все же решили остановиться на автозайме без залога в виде паспорта транспортного средства, то вам следует обратиться в следующие кредитные организации:

Сбербанк. Отметим, что подобные кредиты доступны не во всех филиалах и отделениях.
«Юникредит».
«Русский стандарт».
«Райффайзен-банк».

У данных кредитных организаций отработаны свои схемы противодействия мошенническим операциям, благодаря чему изъятие ПТС у заемщика для них необязательно. Кредитуемое лицо же получает такие минусы, как высокая ставка по займу, дорогостоящий вид КАСКО, условие в виде обязательного страхования кредита и прочее.

Варианты продажи кредитной машины

Возможно ли продать кредитный автомобиль? Как мы убедились, до полного погашения займа машина фактически не принадлежит своему владельцу. Соответственно, продажа ее возможна только с рядом ограничений, невыгодных для собственника.

Так можно ли продать кредитный автомобиль? Да, есть несколько способов этого:

Продажа при участии банка.
Самостоятельная продажа.
Продажа по решению суда.

Какой бы из этих способов вы ни выбрали, первым делом нужно обратиться в банк за получением от него разрешения на сделку! Без согласия кредитной организации продажу авто произвести законным путем вам не удастся.

Можно также предложить и альтернативные варианты того, как продать кредитный автомобиль законно:

Досрочное погашение кредита за счет собственных средств. Вы вносите деньги, получаете ПТС и можете распоряжаться авто на свое усмотрение.
Рефинансирование. В этом случае берется потребительский кредит в другом банке на недостающую сумму. Этими средствами досрочно погашается автозаем. Вы продаете авто с ПТС (это самый выгодный вариант), а частью полученных средств закрываете взятый потребительский кредит.

Давайте разберем каждый путь пошагово, детально.

Продажа машины через банк

Да, банки продают кредитные автомобили. Если вы хотите избрать этот способ, то вам нужно сделать следующее:

Обратитесь в кредитную организацию, где был вам выдан автозаем, и заявите о своем решении.
Многие банки сотрудничают с крупными автосетями, чья деятельность — сбыт подержанных машин.
Процедура продажи происходит через данного посредника. Как правило, это занимает минимум времени.
После продажи с вас в короткие сроки снимают кредитные обязательства.

Способ довольно простой. Но вместе с тем и невыгодный — стоимость ТС будет определяться не вами, а банком. Конечно, кредитная организация будет действовать в своих интересах, вследствие чего цена окажется гораздо ниже рыночной.

Самостоятельная продажа

Как продать кредитный автомобиль самому? Естественно, такой вариант будет куда выгоднее для вас. Возможно два пути развития событий:

Обращение в специализированный дилерский автосалон. Как правило, такие центры перечисляют в списке своих услуг выкуп кредитных машин. Представитель салона оценивает ваш автомобиль, назначает стоимость выкупа. Если вы согласны с нею, то сотрудник салона явится в банк, погасит оставшуюся сумму кредита, после чего ему выдадут ПТС. Разницу в стоимости автоцентр возвращает владельцу. Конечно, продаваться авто в салоне будет уже по другой, более высокой цене.
Самостоятельные поиски нового автовладельца. Как продать кредитный автомобиль в этом случае? Вам нужно зарегистрироваться на любой из известных площадок объявлений и подать свое сообщение о продаже. Еще вариант — попробовать найти покупателя среди знакомых, близких, коллег. Это лицо из части средств, что перейдут вам за машину, погашает оставшуюся долю кредита. Банк возвращает ПТС, и вы регистрируете автомобиль на нового владельца.

Отметим, что перечисленные варианты хороши только в случае, если у вас нет просрочек по кредиту, вы не ограничены в сроках до образования задержки перед банком.

Продажа по судебному вердикту

А вот такой способ одинаково невыгоден и клиенту, и кредитной организации. Ведь стоимость машины, что назначит суд, будет самой минимальной. Этой суммы порой хватает только для выплаты основного тела долга. А уже проценты, пени за просрочку заемщик погашает из собственных средств.

Почитать Можно ли и как продать долю квартиры в ипотеке

А невыгода банка состоит в том, что продажа ТС по решению суда занимает довольно продолжительное время. Кредитная организация в этот период не получает никаких погашений займа.

Алгоритм продажи кредитного авто

Если вам удалось самостоятельно найти покупателя, то действовать нужно по простой схеме:

Первым делом вы делаете запрос в банке на предмет невыплаченной суммы вместе с процентами.
Являетесь вместе с покупателем в отделение, где заполняете заявление на досрочное погашение займа.
При новом владельце вносите часть суммы от предоставленных им средств.
Заключаете соглашение о купле-продаже. Передаете имеющиеся документы, вам предоставляют остаток денег от погашения кредита.
Дожидаетесь закрытия займа — это занимает 2-3 суток. Затем вам возвращают ПТС, а вы предоставляете документ покупателю, чтобы переоформить на него машину.

Сложности продажи

Все вышеобозначенные способы продажи кредитных машин имеют общие сложности:

О своем решении вы обязательно должны уведомить банк, даже если занимаетесь поиском покупателя самостоятельно или через дилерский центр.
Вам нужно получить от кредитной организации разрешение на продажу! Отметим, что на сделку дает согласие отнюдь не каждый банк.
Если вы решили продать машину без уведомления о том кредитной организации, то ваши действия могут быть расценены как мошенничество с полагающимся за него наказанием.
«Продаю кредитный автомобиль без ПТС» — заведомо провальное начало объявления. Не очень легко найти покупателя, согласного приобрести такую машину, — чаще всего люди боятся схем «развода», дополнительных проблем с покупкой.
Чтобы замотивировать будущего владельца на приобретение, нужно уступить в своих интересах — в частности, сделать приличную скидку.

Нелегальные способы продажи

О том, как продать кредитный автомобиль нелегально, вы наверяка уже слышали. Самая распространенная схема «знатоков» следующая:

По автокредиту с предоставлением банку ПТС приобретается автомобиль.
Мошенник в течение 2-3 месяцев исправно вносит полагающиеся платежи.
Затем лицо обращается в орган ГИБДД с сообщением о потере ПТС. Ему выдается дубликат документа.
С новым ПТС машина продается по объявлению.

Вот только такие действия уголовно наказуемы. В 2018 году за них грозит наказание в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Читателю на заметку: чтобы не стать жертвой подобного обмана при покупке подержанного авто, перед перерегистрацией машины на себя обязательно обратитесь в ГИБДД — узнать, не обращался ли прежний владелец за дубликатом паспорта ТС.

Многие владельцы кредитных авто, кто имеет на руках ПТС (оформив заем в банке, где паспорт ТС не изымается), идут и на такого рода уловку. Они подают досрочное заявление на погашение кредита, стараются в сжатые сроки найти покупателя. Так как ПТС на руках, продают машину новому владельцу, не сообщая о кредите. Авто снимается с учета, переоформляется на покупателя. Прежний владелец в это время старается как можно скорее погасить полученными деньгами кредит.

И такая операция тоже будет мошенничеством, притом довольно легко раскрываемым. Отделение ГИБДД, занимающееся перерегистрацией машины, может запросить у банка разрешение на такое действие с кредитным авто. Продуманная находчивым продавцом схема потерпит крах.

Продажа кредитного авто — дело хлопотное, но возможное. Главное здесь — получить от банка разрешение на сделку.

Как продать кредитный автомобиль?

Купила в кредит машину OPEL ASTRA (A-H) 2008 года в салоне.
Недавно потеряла работу. и платить еще 4 года не в состоянии.
Как лучше поступить?Может есть какие то нормальные решения?
Поделитесь. Буду всем очень благодарна.

МАРИАННА ЩЕННИКОВА(КИРЕЙЧЕВА)
Тема закрыта Тема в горячих Тема скрыта
Жалоба принята. Спасибо!
Ошибка отправки
Одноклассники
Комментарии Комментарии Пока ни одного комментария, будьте первым!
Митя Бубликов 22 августа 2017 11:21
Кредит какой в договоре авто или потребительский?
Птс где ? у вас или в банке.
Ссылка Пожаловаться
Жорик Антонов 22 августа 2017 11:22

Если остаточная стоимость машины(ну или те деньги что Вы за неё планируете получить) больше суммы долга по кредиту,то без проблем,честно говорите потенциальному покупателю что машина кредитная,ПТС в залоге у банка,и пр. Соответственно покупатель сначала гасит кредит своими деньгами,выкупает ПТС,ну а дальше вы переоформляете(составляете ДКП) машину и получаете остаток суммы на руки..(если конечно что то останется ),Лично я несколько раз покупал таким образом кредитные машины..

Ссылка Пожаловаться
МАРИАННА ЩЕННИКОВА(КИРЕЙЧЕВА) В ответ на Жорик Антонов 22 августа 2017 11:33
Жорик Антонов 22 августа 2017 11:22

Ссылка Пожаловаться
Скажите, сколько сейчас реально может стоить такая машина 2008 года выпуска?
Ссылка Пожаловаться
Жорик Антонов В ответ на МАРИАННА ЩЕННИКОВА(КИРЕЙЧЕВА) 22 августа 2017 11:36
МАРИАННА ЩЕННИКОВА(КИРЕЙЧЕВА) 22 августа 2017 11:33
Скажите, сколько сейчас реально может стоить такая машина 2008 года выпуска?
Ссылка Пожаловаться
История переписки 2

Слишком мало вводных данных,кроме года выпуска и модели,нужно знать какой мотор,коробка,пробег,состояние и пр.пр.пр. Можете сами зайти на Авито или Авто.ру и посмотреть примерные цены на аналогичные машины в вашем регионе.

Как продать кредитный автомобиль и что будет