Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Центробанк раскрыл новую финансовую пирамиду – крупнейшую за последние несколько лет. Компания «Кэшбери» обещала своим вкладчикам доходность до 600% годовых. В нее вложились десятки тысяч человек по всей стране. Как выяснилось, мошенники даже не изобретают новых схем отъема денег у граждан. Старые просто преподносятся под модным современным соусом. Зато принципы распознавания финансовых пирамид не менялись.

ПЯТЬ ПРИЗНАКОВ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

1. Обещания высокой доходности

Если какая-то компания обещает вам прибыль намного выше той, которую предлагают банки – это главный повод насторожиться. Если гарантирует такую прибыль – бегите. Ни одна организация не может гарантировать доходность выше, чем ключевая ставка ЦБ. Сейчас она равна 7,75%.

Да, на финансовом рынке есть легальные организации, которые обещают 20% и даже 30% годовой доход. Это микрофинансовые компании. Однако, по закону, они имеют право брать от обычных граждан вклады от 1,5 млн рублей. Такой высокий порог введен специально – ведь эти деньги не застрахованы. Ты профессиональный инвестор с кучей денег и хочешь рискнуть – пожалуйста! Но простым людям со скромными средствами доступ к таким опасным вложениям фактически закрыт. И правильно.

«Кэшбери» позиционировала себя как раз как микрофинансовая организация. Но принимала она депозиты от 1000 рублей и обещала невиданные дивиденды до 600% годовых. Даже МФО так не наглеют – подозрения тут должны были взлететь до небес. Но жадность иногда бывает сильнее.

2. Отсутствие лицензии

Часто финансовые пирамиды маскируются под микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды. Или называют себя «кредитным бюро», «центром финансовых услуг» и т.д. Если компания занимается банковско-кредитной деятельностью (принимает вклады, дает кредиты), у нее должна быть на это лицензия Центробанка. Проверить ее наличие можно в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

У «Кэшбери» лицензия МФО была просрочена с 2017 года. Но большинство ее инвесторов проигнорировало это факт.

3. «Мутная» деятельность

Не менее важный момент — непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями. А также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама компании обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка. Однако потом выясняется, что на бирже даже никто не торгует. А выплата обещанных процентов происходит только за счет привлечения денег новых участников.

Собственно, на этом ЦБ и прищучил «Кэшбери». Они позиционировали себя, как площадка, которая сводит вместе частных кредиторов и инвесторов. Можно было открыть депозит или получить займ. А еще вложить криптовалюту или купить собственную криптовалюту компании – кэшберикоин. А главное – получать доход за привлечение других людей в проект.

Финансовые пирамиды обычно придумывают себе красивые, но мутные легенды. Кто-то говорит, что инвестирует в «сверхприбыльные производства», кто-то в золотодобычу. Кто-то взрывает мозг непонятными словами вроде «токен», «криптовалюта», «бинарные опционы». Начнешь разбираться – увязнешь. Так что, если вы на 100% не понимаете, чем занимается компания, в которую вы несете свои кровные, положите их лучше в банк. Целее будут.

4. Агрессивная реклама

Финансовой пирамиде всегда надо набрать побольше вкладчиков, пока она не рассыпалась. Отсюда – огромное количество рекламы о ней в СМИ, в интернете. Особенно распространенный прием – привлечь к расхваливанию компании какую-нибудь известную личность. Это повышает доверие. Например, «МММ» в 1994 году снял в своей рекламе мексиканскую актрису Викторию Руффо. В народе – «просто Марию» — героиню известной мыльной оперы.

Нынешние мошенники идут по тому же пути. Только выбирают популярных отечественных звезд. Например, гимн все тех же «Кэшбери» записал Николай Басков. Валерий Меладзе в рекламе называл компанию успешной. А Ольга Бузова советовала поклонникам покупать криптовалюту «нового финансового мира». Мораль – свои деньги не стоит доверять даже самым известным людям. Их тоже могут купить.

5. Принуждение вкладывать деньги

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам, значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы. Часто в договоре прописывается обязанность регулярно пополнять счет организации – так называемыми «членскими взносами». За нарушение этого пункта, вам запросто могут ничего не вернуть.

Худшее, что может быть – продать свое имущество или взять кредит, чтобы поучаствовать в такой финансовой пирамиде. Если кто-то уговаривает вас на такой шаг – это 100% признак мошенничества.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды:

— Составьте претензию. Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги. Если в указанные сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру. Напишите жалобу на организацию в Центробанк и Росфинмониторинг.

— Соберите доказательства — документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер.

— Действуйте сообща — по возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

— Помните, что шансы на компенсацию – минимальны. Обычно мошенники составляют договора так, что они ни в чем не виноваты. А вы – предупреждены о рисках. Или компания становится банкротом, и денег на выплаты обманутым вкладчикам нет. Поэтому прежде чем куда-то вкладывать свои сбережения, проверьте организацию вдоль и поперек. Жажда больших денег часто заканчивается разбитым корытом.

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

«Вложила в «Финико» 1,5 миллиона кредитных денег. Теперь работаю только на этот долг»

Рухнувшую этим летом «Финико» называют финансовой «пирамидой десятилетия» в России и «второй после “МММ”». Ущерб от ее деятельности оценивается почти в 50 млрд рублей, круг пострадавших — в 1,5 млн человек. Почему люди поверили «Финико» и что думают после ее краха – истории трех красноярцев в материале «Пресс-лайна».

«Иллюзий не было. Знал, что «Финико» — это пирамида, но пошел на риск»

Владимир, предприниматель
35 лет
Вложил: около 400 тыс. руб.
Вывел: 0 руб.

О решении вложиться в пирамиду

— Первый раз про «Финико» я услышал год назад – как это обычно бывает, от знакомых. Тогда они еще только думали вкинуть в «Финико» деньги, я их послушал, что-то почитал и в итоге благополучно об этом забыл. А мои знакомые – нет! Сначала завели туда 250 тыс. рублей. Участвовали в самой популярной программе «Купи автомобиль за 35% от стоимости» — и получили через четыре месяца около 700 тыс. рублей. Дальше – больше: во второй раз эти же знакомые завели около 2 млн. руб. каждый, а через четыре месяца получили по 5 с лишним миллионов в криптовалюте (все выплаты в «Финико» шли именно в крипте). Такая существенная выплата и опыт людей, которых я реально знаю, и стали последним аргументом «за». Весной 2020-го я тоже вложил в «Финико» все свободные на тот момент деньги, порядка 400 тыс. рублей.

Никаких иллюзий ни у меня, ни у моих знакомых не было. Прекрасно понимали, что «Финико» — это финансовая пирамида, и как любая другая пирамида она рухнет. Вопрос был только в том, когда это произойдет. Опасения лично у меня, конечно, были: к моменту, когда я вкидывал деньги, «Финико» уже работала продолжительное время. А ведь известно, что пирамиды долго не живут. С другой же стороны, явных признаков того, что совсем скоро все накроется медным тазом, не было – компания работала, люди получали свои деньги. Мне до выплаты не хватило всего 20 дней.

О крахе «Финико»

— Вкинув в «Финико» деньги, я начал ждать 4 августа – дня, на который была назначена выплата. Не могу сказать, что все мои мысли были только об этом. Но периодически, раз в два-три дня, я исправно заходил на сайт, отслеживал, как растет сумма, читал новости. В июне, как раз из этих новостей, и стало понятно, что у компании проблемы. Ни с того, ни с сего вдруг начали меняться программы и условия по ним.

Дальше – больше: в июле изменения по условиям продолжились и стали уж очень жесткими. Тогда-то я и понял, что не успею забрать из пирамиды все деньги, но надеялся, что выведу хотя бы часть. Эта надежда потухла к концу июля, после того, как Доронин (Кирилл Доронин, один из сооснователей «Финико» — Прим.ред.) открыто сказал, что денег у «Финико» нет. При этом он до последнего обещал, что выплаты продолжатся, но частями. Плохих новостей становилось все больше, они приходили не то, что каждый день – каждый час. А когда Доронина посадили в тюрьму, я понял, что с деньгами можно попрощаться окончательно.

Приятного мало, но это правда, которую нужно было принять. В моем случае «отрезвление» произошло достаточно быстро и не очень болезненно. А вот некоторые знакомые, также вложившиеся в «Финико», до последней секунды – даже когда Доронина уже «закрыли» в тюрьме, уверяли, что «Финико» — это не пирамида, что там все законно, а Доронина посадили зря. Переубедить никого из них я не смог.

О выводах

— Среди тех, кто вкладывался в «Финико», я видел очень разных людей – от учительницы до чиновника, от студента до пенсионера. Знаю, что есть среди этих историй и очень горькие. Например, когда уборщица взяла кредит в 500 тысяч, вкинула все в «Финико» и осталась ни с чем. Кредит на 500 тысяч и пенсия 10 тысяч – как жить дальше? Таких людей мне жалко. Мой случай – другой. Я не вкладывал в пирамиду последнее, это была не самая крупная из моих потерь. Я изначально осознавал все риски, возможно, поэтому удар этот был не столь болезненным. Потерял, расстроился и отпустил — жизнь продолжается.

Зачем рисковать? Для меня это стиль жизни. Я всегда ищу возможности, пытаюсь приумножить то, что есть. Варианты, которые предлагают сейчас банки, просто смешны: 5-7% годовых по вкладам не компенсируют даже инфляцию. Поэтому приходится искать другие возможности, часто рискованные. Где-то проиграл, где-то выиграл. У меня стреляет – и стреляет довольно часто. С «Финико» случилось по-другому, ну, так тому и быть…

Вложусь ли я в другую пирамиду? Точно не прямо сейчас, но вполне это допускаю. Если буду видеть, что мои знакомые вкладываются и получают прибыль, если будет вероятность, что я успею получить свое до краха, почему нет? И я такой не один. Пирамиды были, есть и будут, потому что люди любят халяву и деньги.

«Не хватило финансовой грамотности – учиться пришлось на своих ошибках»

Валерия, студентка
20 лет
Вложила: 24 тыс. руб.
Вывела: 0 руб.

О решении вложиться в пирамиду

— Про «Финико» я впервые узнала около полугода назад от хороших знакомых. Подкупила не только возможность приумножить вложенную сумму. В первую очередь доверие вызвал опыт людей, которым вложения в «Финико» приносило хорошую ежемесячную прибыль в несколько десятков тысяч рублей. Поэтому, хоть и с определенными сомнениями, решила последовать их примеру и за два раза ввела в пирамиду 24 тыс. рублей. Это деньги, отложенные со стипендии.

Выбрала кешбек-программу: проценты начислялись каждый день, отслеживать это можно было на сайте. Возможно, именно это и останавливало меня выводить деньги. Сделать это можно было в любой момент, но зачем? Когда вложенная сумма день ото дня становится все больше, это стимулирует дольше держать ее на счету.

Понимала ли я, что «Финико» — это финансовая пирамида? Это самый сложный вопрос. И понимала, и одновременно нет. Были какие-то опасения, подозрения: не может же все быть так просто, наверняка, есть какой-то подвох. Но мысли эти, во-первых, не самые приятные. Во-вторых, все работало, а люди получали выплаты – причем, не абстрактные «знакомые знакомых», а кого я знала лично. И это перекрывало все сомнения. Я предпочитала думать, что «Финико» — это добросовестная финансовая организация, которая в отличие от многих очень хорошо умеет зарабатывать деньги и выплачивать проценты.

О крахе «Финико»

— Где-то в июле «Финико» начала закрывать свои самые популярные продукты – например, возможность накопить на автомобиль, внеся лишь часть от его стоимости. Это стало неприятным звоночком, но я все же думала, что сложности эти временные, и скоро ситуация войдет в привычное русло. То, что надеяться на это не стоит, стало понятно немногим позже, когда Доронин начал проводить эфиры и говорить о проблемах. А когда на компанию и ее организаторов завели уголовное дело, я окончательно поняла, что так и не увижу свои 24 тыс. рублей.

Никаких выплат от «Финико» я давно не жду – это было бы слишком наивно. Подала документы для получения компенсации в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, но процесс этот не быстрый.

О выводах

— Свою главную ошибку вижу в незнании. Да, я понимала, что есть финансовые пирамиды, и что они обманывают людей. Но никогда в эту тему не погружалась. Не знала, к примеру, как отличить пирамиду от порядочной финансовой организации. А чтобы получить эту информацию, надо специально ее искать. Просто так об этом никто не расскажет. Сейчас же мне кажется, что говорить об этом надо прямо со школы. Нужны уроки финансовой грамотности – возможно тогда на грабли финансовых пирамид будет наступать меньше людей.

У меня в школе такого предмета не было. Вот и получилось, что училась я на своем собственном опыте. Хорошо, что заплатила за этот урок не самую большую цену – он стоит и 24 тысяч, а может быть и дороже. Вписываться в подобные истории впредь совершенно точно не буду. И другим не советую!

«Заработать в пирамиде может только человек без принципов и совести»

Татьяна
47 лет
Вложила: 1 541 тыс. руб.
Вывела: около 600 тыс. руб.

О решении вложиться в пирамиду

— В «Финико» меня привел хороший знакомый, а его – его бывший коллега по работе, который входил в так называемую «десятку». Его собственный рассказ о том, как много он на этом заработал, стал лучшей рекламой. Поначалу лично у меня определенные сомнения были, но следуя примеру своего знакомого, я все-таки решила вложиться. Понимала ли, что «Финико» — это финансовая пирамида? Нет, нет, и еще раз нет! В своей рекламе они убедительно говорили, что деньги работают на биржах. Понимай, как перепроверить эту информацию, я возможно бы и сделала это. Но таких знаний у меня просто нет. К тому же и реклама, и общение в Телеграме, где люди делились своими результатами – всё это было настолько убедительным, что перекрыло любую настороженность.

Для участия выбрала продукт CTI. В начале работы «Финико» один CTI стоил тысячу долларов, потом продавался только по три штуки — за 3 тыс. долларов. Когда в «Финико» вступала я, купить можно было только двадцать CTI за 20 тыс. долларов – и этот продукт приносил 200 долларов в день. То есть за неделю, точнее за пять рабочих дней, можно было заработать плюс тысячу долларов к основной сумме. Деньги можно было поставить на вывод и в течение трех рабочих дней они поступали на электронный кошелек, в биткоинах (после чего уже ты сам переводил их в реальные деньги). В общей сложности я завела в «Финико» 1 541 тыс. рублей, вывести удалось порядка 600 тысяч.

О крахе «Финико»

— В июне выплаты по продуктам, которые раньше начислялись в биткоинах, «Финико» перевела в свою собственную криптовалюту, ФНК. И это насторожило настолько, что я поставила часть суммы на вывод. Но встретилась с тем самым человеком из «десятки» — и он убедил, что паникую я зря. Говорил, что выгоды и интересных предложений будет еще больше. Хотя сейчас, думаю: он просто не мог не понимать, что все сыпется, и намерено мотивировал меня не выводить деньги. Не послушай я его тогда, могла бы забрать из «Финико» еще 400 тысяч.

Четкое осознание, что крах не за горами, пришло даже не когда прекратились выплаты, а раньше — когда курс ФНК стал падать все ниже и ниже. При этом со стороны «Финико» еще и звучали обвинения: мол, курс роняют сами клиенты, которые кинулись выводить средства.

О выводах

— Конечно, я знаю, что такое «МММ», но знать и понимать – две большие разницы. Ни родители, ни родственники в 90-е в пирамиды не вкладывались, никто не пострадал и фактически это прошло мимо меня. Именно поэтому я поверила «Финико», взяла кредит на более, чем 1,5 млн рублей и все им отдала.

Поначалу было нелегко принять тот факт, что эти деньги потеряны, а я – хоть возраст уже берет свое, буду работать на этот кредит пять лет. Сейчас пришло смирение, других вариантов у меня все равно нет. Возможность банкротства не рассматриваю — буду работать, отрабатывать долг. Написала заявление в полицию: считаю, что все, кто был причастен к пирамиде, должны понести наказания. Это ведь не один Доронин – пусть другие тоже отвечают! Есть истории, когда люди продавали свои квартиры — и все вкладывали в «Финико». Деньги не вернут – это 100%, но оставлять это безнаказанным нельзя.

Можно ли заработать в пирамиде? Можно, только если вы человек без принципов и совести. Тот, кто привел в «Финико» моего знакомого, а потом и меня, сейчас точно также втягивает людей в другие пирамиды. И таких наглых особей сотни — они так и будут разводить кого-то на крупные, кого-то на мелкие деньги. Для них главное заработать. Слава Богу, что я ввела в пирамиду только одну мою подругу и на мои же деньги своего ребенка – и не потому, что хотела заработать, а потому, что желала добра своим близким людям. Агитировала и других, желая благополучия и дополнительного дохода своим друзьям. Слава богу, они в пирамиду не вступили и остались моими друзьями.

Мы завели уютный канал в Telegram, куда выкладываем ссылки на самые интересные новости. Хотите узнавать о них первыми — подпишитесь в один клик.

Советы жертвам финансовой пирамиды

Финансовые пирамиды используют желание быстро заработать, но в итоге человек лишается взноса. Многие даже не пытаются вернуть потерянные средства, считая что это бесполезно. Но не следует сидеть сложа руки – активные действия вкладчиков помогают пресечь преступную деятельность и получить деньги назад.

Поделиться

Что делать

Для начала нужно выполнить ряд действий:

1. Напишите претензию

Если компания действующая, то первым делом стоит написать претензию. В заявлении потребуйте вернуть средства, а также укажите, что в противном случае обратитесь в суд и правоохранительные органы. Зачастую это формальность, и ответа не будет, но это не важно – роль играет факт подачи претензии и неудовлетворения требований вкладчика. Обязательно сохраните копию претензии и доказательство отправки или вручения представителю компании.

2. Найдите других потерпевших

Взыскать деньги с финансовой пирамиды, а также добиться привлечения виновных к ответственности, сложно. Это становится ещё сложнее, если вкладчик действует в одиночку. Коллективные обращения в различные инстанции привлекают больше внимания и, как правило, приводят к оперативному реагированию. Поэтому важно найти других потерпевших от этой финансовой организации.

3. Обратитесь в правоохранительные органы

Напишите заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело. Отправьте жалобу в прокуратуру с требованием проверить деятельность организации. Такие заявления рассматривает и Банк России, так как борьба с финансовыми пирамидами – часть деятельности регулятора. Приложите документы, подтверждающие внесение денег. Отказ в возбуждении уголовного дела можно обжаловать. Помните: чем больше потерпевших обратится в полицию, тем лучше.

4. Подайте иск в суд

Независимо от того, возбуждено ли уголовное дело, обратитесь в суд. Если есть другие пострадавшие вкладчики, подайте коллективный иск. Требуйте расторгнуть договор, вернуть деньги и возместить убытки. Иск можно подать и в рамках уголовного процесса – в этом случае материалы дела будут использованы как доказательства по гражданскому иску.

5. Обратитесь в СМИ и общественные организации

Чем больше внимание общественности к делу, тем активнее полиция займётся расследованием, а суд – удовлетворением требований вкладчиков. Если дело станет резонансным, потерпевшие выиграют от этого. Также стоит обратиться в общественные организации, которые занимаются помощью жертвам финансовых пирамид:

• Проект «За права заёмщиков»;
• Конфедерация обществ потребителей;
• Союз защиты прав потребителей финансовых услуг.

Как вернуть деньги

Стоит понимать, что выполнение этих действий не означает возврат денег. Более того, удовлетворение иска и привлечение виновных к ответственности не равно возмещению убытков. Так, компания может быть в стадии ликвидации или банкротства.

Если компания находится в процессе ликвидации, требование кредитора направляется в ликвидационную комиссию. Если инициирована процедура банкротства, нужно добиться включения в реестр кредиторов и ждать удовлетворения требований в порядке очереди. И в первом, и во втором случае понадобятся доказательства внесения денег (договор, кассовый ордер, квитанция и т.д.).

Финансовые пирамиды – организации, которые изначально создаются с преступными намерениями. Логично, что у этих юридических лиц нет имущества, на которое можно наложить взыскание.

Деньги, полученные от вкладчиков, оперативно выводятся, поэтому потерпевшим так сложно вернуть сбережения. Но есть пара советов, которые помогут получить компенсацию:

1. Добивайтесь привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих компанию лиц (руководителей и учредителей). Если их вина будет установлена, они будут отвечать по невыполненным обязательствам личным имуществом.
2. Можно столкнуться с тем, что руководители пирамиды – номинальные лица, а реальные бенефициары скрываются. В этом случае есть возможность заказать финансовое расследование, которое проводится аудиторами, адвокатами, а в отдельных случаях – с привлечением частных детективов. Конечно, этот механизм применяется только в отношении сложных и проблемных кейсов.

В России действует Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который выплачивает компенсации при потере средств. На выплаты могут рассчитывать только вкладчики организаций, которые включены в реестр. Максимальная сумма компенсации – 25 000 руб. (для ветеранов и инвалидов ВОВ, их наследников – 250 000 руб.). Обязательное условие – наличие оригинала документа, подтверждающего внесение средств. В нём должна быть прописана конкретная сумма, иначе компенсация не выплачивается.

Финансовая пирамида — обман людей + как можно распознать признаки и вернуть свои деньги

Нехватка денежных средств зачастую приводит к необдуманным действиям, одним из которых является вложение больших сумм в финансовые проекты для получения большой прибыли. Самой распространенной схемой в данной сфере является финансовая пирамида. Система активно развивается в сети, где у мошенников есть возможность сокрытия личных данных и контактов. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

25 Сентября 2019 15:22
Комментариев: 0

Финансовая пирамида и принцип ее действия

Данная схема не отличается сложным принципом работы. Суть ее достаточно понятна. Пирамида работает путем перераспределения денежных взносов между участниками системы. Важно понимать, что первоначальный «заработок» инвесторы выводят без проблем. Создатели такой организации тщательно прорабатывают схему так, чтобы вводить в заблуждение инвесторов для привлечения более крупных вложений. Вся ходов. система подразделена на несколько ступеней, для перехода на которые увеличивается взнос, за счет которых выплачивается денежное вознаграждение вновь вступившим участникам.

Важно знать! Заработать в такой схеме могут только организаторы сети.

Обман в финансовой пирамиде – это четко проработанное психологическое давление на потребителя путем рекламных действий и продуманных схем. В совокупности действия приводят к возникновению доверия потребителя к компании, что способствует росту вкладов в систему. Работать она может достаточно продолжительный период времени, все зависит от быстроты развития проекта и количества инвесторов, которые присоединяются к системе и активно пополняют счета сервиса. Организация закрывается в том случае, когда выплата денежных вознаграждений инвесторам становиться невыгодной для создателей пирамиды. В этом случае доходы от вновь прибывших участников не перекрывают расходы, затрачиваемые для вывода средств для «старых» инвесторов. Такая ситуация приводит к моментальному закрытию финансовой сети, при этом, зачастую вкладчиков даже не предупреждают об окончании сотрудничества. Также, те деньги, что были предварительно оформлены на вывод средств из системы, замораживаются и не поступают на счета инвесторов. Сеть интернет буквально заполонили подобные компании, известно, что число обманутых вкладчиков стремительно растет, несмотря на достаточную информационную грамотность потребителей. Люди все равно доверяют свои деньги мошенникам и попадаются на обман в поисках легких и больших денег. Конечно, схем по обману людей большое множество, и все они отличаются своей тщательной проработкой. Но лидирующее место занимает обман в финансовой пирамиде, который набирает свои обороты в удаленном режиме.

Важно знать! В сети интернет достаточное количество разнообразных схем по обману потребителей. В их число также можно причислить неофициальные кредитные компании, которые занимаются выдачей денежных средств под завышенные проценты. Данная схема приводит к возникновению крупных долговых обязательств и большим переплатам.

Каждая финансовая структура должна действовать исключительно согласно законодательству Российской Федерации. На вычисление мошеннических организаций уходит много времени, так как, зачастую большинство из них однодневки. Поэтому потребитель обязан сообщать в правоохранительные органы о мошенничестве при самостоятельном обнаружении такой компании. Здесь главное проделать совместную работу с финансовым юристом, который грамотно предоставит информацию в правоохранительные органы вместе с доказательствами. В Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность за совершение мошеннических действий в отношении потребителей. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, прописано, что в случае крупного хищения чужого имущества с использованием различных схем незаконного содержания, назначается реальное заключение под стражу, в некоторых случаях срок лишения свободы достигает и пятнадцати лет. Очередная финансовая пирамида обманула людей, про это можно почитать в статье: ПК или КПК Сберегательный – как вернуть свои деньги? Проблемы у кооператива

Принцип схемы и смысл обмана

Смысл работы финансовой пирамиды заключается в активной рекламе своего ресурса для привлечения большого количества пользователей. Каждый из зарегистрированных людей обязан внести первоначальный взнос за вход на сайт и дальнейшее сотрудничество с ним. Зачастую, данные суммы зачисляются на внутренний счет пользователя для инвестирования на определенный срок. Процент обещается максимальный, он достигает до 200% в месяц, зависит от разновидности мошенничества.

Важно понимать, что первый минимальный вывод работает стабильно, но за последующие дни свои проценты и вложенные средства вряд ли получиться получить.

Компания разоряется, как только набирает определенное количество вкладчиков, поэтому для привлечения большого количества инвесторов, первые несколько дней она стабильно выплачивает обещанную сумму. Финансовая пирамида может быть представлена в виде кассы взаимопомощи. Основой данного сервиса является «помощь» людям в финансовом плане. Суть программы в том, что пользователь сайта при прохождении процедуры регистрации вносит определенную сумму денег. На ресурсе платеж объясняется тем, что данные средства зачисляются в качестве помощи предыдущему зарегистрированному пользователю. В свою очередь, перечислившему человеку деньги, требуется ожидать следующего нового члена корпорации для возврата личных средств. Организация практически не отличается от изначального типа финансовой пирамиды. Только здесь администрация предупреждает, что инвестору требуется ожидать возврат средств, а также предоставляет информацию о том, каким образом данные деньги будут получены.

Признаки пирамиды и финансовая безопасность

1. Первоначальный взнос – это небольшой вклад в развитие проекта, сумма может быть небольшая, но она обязательная;
2. Работа с приглашения окружающих в данный проект, которые также будут должны внести определенный взнос, сумма которого устанавливается администрацией сайта. Без данной регистрации, использование ресурса будет невозможно;
3. Выплата большого процента, зачастую администрация проекта дает обещание посетителю, что тот при инвестировании получает большую выгоду, но оно, как правило, не выполняется;
4. Отсутствие официальных договорных отношений, соглашение составляется либо по форме, прописанной в законодательстве Российской Федерации, но без печатей и утверждающих подписей, или в свободной форме. Данный документ не имеет юридической силы;
5. Финансовая организация работает без офиса и определенного местонахождения, соответственно, подтверждая свою несостоятельность на рынке, а также несерьезность по отношению к своим потребителям;
6. Навязчивость – это самый активный фактор, который сразу приметен. Заключается он в рекламе проекта, и постоянном призыве клиентов для сотрудничества;
7. Отсутствие аккредитации от Центрального Банка Российской Федерации, данный фактор указывает на нелегальность самой компании, а значит и недобросовестность.

Такие признаки достаточно быстро и легко проявляются, поэтому перед принятием решения, требуется провести небольшой анализ ресурса, чтоб не попасться на уловки мошенников.

Важно знать! Финансовая пирамида отличается полным отсутствием производства, поэтому вклад денежных средств является основным источником компании.

Данный фактор подтверждает, что организация вскоре будет закрыта, так как вложенные денежные средства не прорабатываются, а просто переливаются предыдущему зарегистрированному пользователю. Распределение финансов осуществляется по выстроенной годами схеме, то есть, от последнего пользователя, к предпоследнему посетителю, прошедшему регистрацию на проекте. В некоторых случаях схема значительно сложнее, но принцип действия остается тем же.

Чтобы исключить возможный обман, требуется понимать, что серьезная инвестиционная компания в первую очередь следит за собственной репутацией и не допускает наличие непонятных схем. Развитие такого проекта включает в себя несколько программ:

1. Проведение консультаций для вновь прибывших инвесторов;
2. Общение на мастер-классах;
3. Знакомство с ведущими трейдерами или дилерами, которые уже смогли достичь положительного результата в работе на финансовом рынке;
4. Проведение комплексного обучения для сотрудников, требуемого для грамотного развития бизнеса.

Важно знать! Все мастер-классы и обучения проводятся совершенно бесплатно, они предоставляются для того, чтобы инвестор смог определиться с целями собственного пребывания в таком финансовом проекте.

Если же создателями ресурса предлагаются большие заработки и стремительный прирост за минимальные сроки, тогда следует провести тщательный анализ работы организации.

Долговечность работы финансовой пирамиды

Данный вопрос зависит исключительно от жадности и предприимчивости администраторов проекта. Разработчики сайтов мошеннического типа занимаются постоянным привлечением пользователей для извлечения прибыли. После того, как схема мошенничества раскрывается, и поток потребителей иссякает, а количество взносов уменьшается, компания моментально закрывает такой проект. Суть работы системы в постоянном привлечении, поэтому проект не отличается стабильностью. Администрация сайта не занимается вложением полученных от инвесторов денежных средств в действующие проекты, умножающие прибыль, а просто собирает деньги и выплачивает их более «старым» пользователем.

Настоящий инвестиционный бизнес построен на системе вложений, а не переливов. Именно у таких компаний, получается, выплачивать обещанные проценты.

Важно знать! Официальные инвестиционные проекты не дают обещаний о большой прибыли со вклада в короткий срок!

Часто бывает, что финансовая пирамида подстраивается под официальную компанию, но вычислить ее достаточно просто, так как пользователям предлагаются привилегии в виде больших процентов.

При возникновении проблем с такими мошенниками, требуется незамедлительно действовать. Алгоритм состоит из нескольких пунктов:

1. Обращение к юридическому консультанту по финансовым делам, специалист поможет собрать доказательную базу и сопроводит полностью делопроизводство до полного его окончания;
2. Написание заявления в правоохранительные органы – этот этап требуется проходить также в сопровождении юриста, так как составленная бумага должна соответствовать определенным критериям;
3. Обращение в судебную инстанцию. Последний этап также требующий юридической поддержки.

Важно! Самостоятельная работа с мошенниками может привести к отрицательному результату, так как разработчики таких схем зачастую юридически грамотные люди.

Каждый пользователь сети интернет должен понимать, что инвестиции – это сложный путь к заработку, требующий тщательного анализа финансового рынка. Поэтому без определенных знаний в данной сфере, получать стабильный крупный заработок невозможно.

О проблемах в очередном кооперативе, можно об этом узнать в материале: КПК Свой Дом – как вернуть деньги? В случае возникновения проблем у вкладчиков

Что «говорит» законодательство?

Важно понимать, что работа пирамид финансового рынка имеет достаточное сходство с функционированием банков. Осуществляется прием денежных средств от населения на началах возмедности и возврата. Данная система требует тщательного контроля со стороны государственных органов, в противном случае, банковская система может полностью превратиться в пирамидальную. Поэтому государством регламентируется работа банков, для этого организуются контролирующие органы, вводится процесс лицензирования.

Специалисты финансового рынка, проводящие анализ работы компаний, призывают ввести уголовную ответственность за то, что такая компания была создана. Мошенники активно развивают свои системы, чувствуя свою практическую безнаказанность. Сегодня можно встретить и компанию, которая выдает финансовую пирамиду за сетевой маркетинг, что приводит к путанице среди потребителей. Обывателю довольно сложно определить на первый взгляд, поэтому перед вложением требуется внимательное изучение всех аспектов работы с компанией.

Эксперты утверждают, что финансовая пирамида любого масштаба достаточно негативно влияет на экономику страны в целом, а также влечет за собой обман населения. Таким образом, граждане страны перестают доверять крупным официальным проектам, что порождает отсутствие прибыли не только в самой компании инвесторов, но и в казне страны в целом. Некоторые страны выстроили законодательную борьбу против мошенников таким образом, что полностью запретили развитие финансовых пирамид. В случае обнаружения даже попытки создания такой организации, преступников ждет уголовная ответственность.

К сожалению, в Российской Федерации до 2016 года законодательством не учитывалось привлечение к ответственности тех людей, которые вовлекают в финансовую пирамиду окружающих. Данная ситуация повлекла за собой абсолютную безнаказанность, поэтому законодательство было доработано. Уже 12 сентября 2015 года Правительством Российской Федерации были внесены поправки в закон о Финансовых пирамидах, которые позволяют пресекать их деятельность с момента основания, а не после разорения людей.

Данные поправки предполагают серьезное ужесточение ответственности за создание финансовых пирамид. При этом, подразумевается, как уголовное, так и административное наказание, зависит от тяжести последствий проведенного мошенничества.

Произведено увеличение штрафов, а также сроков принудительных работ. Подверглось проработке понятие крупная финансовая пирамида. Суть изменений в состоит в том, что при выявлении привлечения крупных денежных средств в схему, последует наказание в виде штрафа 1 миллион рублей или принудительные работы, срок которых может достигать около четырех лет. В особо тяжелых случаях принудительные работы заменяются на уголовное наказание. При незаконном привлечении средств в особо крупных размерах, увеличивается штраф до 1,5 миллионов, а срок до пяти лет принудительных работ или шести лет уголовного заключения.

Главным фактором изменений является возможность проведения предварительных следственных мероприятий, позволяющих выявить мошенничество.

Помощь юриста

Важно! При обнаружении мошеннических действий, требуется действовать незамедлительно.

Первым шагом является обращение к квалифицированному специалисту в данном вопросе. Его помощь заключается в следующих манипуляциях:

1. Сбор доказательной базы для подтверждения факта мошенничества;
2. Полное сопровождение клиента в данной ситуации вплоть до подачи заявления в правоохранительные органы;
3. Правильное выставление защиты клиента и обвинения истца с полным пакетом документации;
4. Помощь в заполнении бумаг, имеющих юридическую силу.

Учитывая данные факторы, комплекс мероприятий против мошенников совместно с юридическим сопровождением приводит к положительному результату.

Вывод

Финансовый рынок – это сложная сфера деятельности, поэтому новичкам требуется перед инвестированием предварительное обучение. Не следует регистрироваться на всех сайтах, предлагающих большие заработки – это приведет только к потере личных денежных средств.

Важно!По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Бесплатная горячая юридическая линия.

Пирамида рухнула: что делать вкладчикам

На самом деле уголовное дело против нее было возбуждено еще в апреле месяце. По всей стране прошли обыски по части 4 статьи 159, лет по 8 они получат. Финансовая пирамида QBF рухнула к чертовой матери. Пока арестованы, насколько я понимаю, три человека, в том числе руководители, юристы этой финансовой пирамиды. Некоторые товарищи приносили в эту финансовую пирамиду по 200-300 млн, и уже установлено, что один отдал больше 1 млрд рублей.

Коллеги, я вам расскажу про эти финансовые пирамиды, но только про рухнувшие. Я лично анализировал их. Скажем так, по просьбе своих клиентов, я за год около 8-10 раз делал юридические заключения по самым разным организациям, которые подпадают или могут подпасть в категорию финансовых пирамид. Последний раз я этим занимался позавчера, потратил весь день, буквально с утра до ночи. Я не имею права говорить какие структуры подвергал анализу по просьбе моих заказчиков. Скажу только про Finiko.

Я ею занимался дважды: первый раз, когда она только возникла, а второй раз в начале осени прошлого года. И мои друзья, кто вкладывал деньги в Finiko, были на меня жутко обижены. Они мне говорили, что это абсолютно честная организация. А согласно моему юридическому заключению получалось, что это на 100% криминальная структура от начала до конца, и я с помощью закона доказал это.

Мои друзья очень сильно обижались, типа вот ты на святое посягнул. Потом в декабре прошлого года против этой пирамиды было возбуждено уголовное дело, но мои друзья-фанатики все равно говорили «Туров, нет». В результате мы получили то, что получили: Finiko рухнула. Короче, ребят, остальные пирамиды называть не буду. Я чуть-чуть, самую малость, разбираюсь в них.

Ответ

Отвечаю вам, уважаемый коллега, на вопрос, что вам делать и как вам правильно поступить. Вы стали жертвой очередной финансовой пирамиды, расскажу по шагам.

Шаг 1.Найти человека, который разбирается в финансовых пирамидах и одновременно, чтобы он был хорошим юристом, разбирался в Уголовном кодексе и в Уголовно-процессуальном кодексе. Заплатить ему какую-то копейку.

Шаг 2.Этот человек должен будет вам сказать следующее «друг, пожалуйста, подготовь мне краткое описание по шагам всех твоих взаимоотношений с этой пирамидой. Подготовь доказательства того, сколько денег в эту пирамиду ты внес. Сколько от нее ты успел получить».

Если вы внесли, например, 1 млн рублей, а уже получили 3 млн, но вам должны еще 3 млн, то расслабьтесь и забудьте. Все свое уже получили, никакого мошенничества тут нет. Те 3 млн, которые сверху вам обещали, никто уже не отдаст.

Шаг 3.Юрист или адвокат должен будет вам сказать «пожалуйста, предоставь мне подлинники всех документов, которые у тебя имеются во взаимоотношениях с этой пирамидой». Если там не было никаких документов, как это часто бывает в пирамиде: вас подсоединяют к ним путем публичной оферты, типа галочку поставили, с условиями соглашения согласен, которые мутно были написаны. То вы все равно должны будете вашему юристу эти соглашения предоставить.

Я вам скажу, позавчера, когда я анализировал одну из структур, по моему мнению пирамидой не является. Зачем я ее анализировал?Сами создатели этой структуры попросили после того, как ЦБ их внес в список пирамид, чтобы помогли им как-то «отмыться». А ЦБ внес в свой список 1 июня 1820 организаций, которые по их мнению обладают признаками финансовой пирамиды.

Шаг 4.После того, как предоставите все документы юристу, он должен сделать опрос. Если это адвокат — адвокатский допрос. На основании вышеперечисленного, этот специалист должен будет подготовить заявление в правоохранительные органы. Может случиться, что вы напишите два заявления: на создателя пирамиды и на того человека, который вас в эту пирамиду вовлек.

Но тут нужно еще пять критериев соблюсти:

• проверить, тот кто, вовлек вас в эту пирамиду, получал от вас деньги на карточку или нет;
• есть ли у вас какая-то переписка и доказательства о том, что он вас вовлекал;
• проводил ли он какие-то совещания или собрания, есть ли у вас доказательства, например, аудио- или видеозаписи;
• имел ли тот человек, который вас вовлек, с вашей доли какой-то процент и есть ли у вас доказательства;
• сможете ли вы организовать группу пострадавших таким образом, чтобы написать заявление в ОБЭП на того, кто вас вовлек, при соблюдении всех прочих условий.

Вывод

Я кратко изложил суть. Главное тут: был ли у вас ущерб или не было? Потому что, если вы 1 млн вложили, а 3 млн получили, то ущерба никакого нет, никаких заявлений на пирамиду написать не сможете. Это если коротко.

Уважаемые юристы и адвокаты, те, кто в теме и разбирается. Чтобы не было такого «Туров, ты не все рассказал». Я далеко не все рассказал. Я черт знает сколько не рассказал. Я лишь очень кратко ответил человеку на вопрос.

Я надеюсь этот формат вам понравился, поэтому пишите под этим постом побольше вопросов. И я продолжу отвечать на ваши вопросы.

Спасибо и удачи в делах.

Семинар Владимира Турова

Криптовалюта: как зарабатывать и сохранить активы