Как взять кредит если есть исполнительный лист

Когда дело о просроченных долгах доходит до приставов, то понятно, что раз человек не платил долг и раньше, то и сейчас его платить особо-то нечем. Поэтому многие должники интересуются — можно ли договориться с приставами о рассрочке по исполнительному листу.

Рассрочка — это распределение суммы долга на равные платежи. Такой вариант погашения выгоден должнику, особенно если сумма ежемесячного платежа будет небольшой, и — что самое важное — соответствовать заработку. Чтобы рассрочить выплаты задолженности, нужно обосновать такую просьбу, доказать сложную жизненную ситуацию или привести другие уважительные причины.

Но суть рассрочки для должника в том, чтобы кредитор дал ему возможность вносить довольно длительное время посильные для его бюджета платежи. Конечно, любой заимодавец — будь то банк, МФО или частное лицо — выбрали бы вариант, чтобы должник вернул средства полностью и единым платежом. Чтобы просто получить возврат своих средств и забыть о неприятной ситуации.

Но должник попал в сложную ситуацию и не может вернуть все деньги «скопом». Его задача — растянуть выплату долга и защитить себя так, чтобы не помереть с голода.

Поэтому рассрочка платежей — это всегда поиск компромисса между «хочу» кредитора и «могу» должника.

• Как уменьшить размер долга по исполнительному листу?
• Как прекратить исполнительного производства?
• Можно ли не платить долг по исполнительному листу?

Как приставы взыскивают долги

Пристав обязан исполнить требования, указанные в решении суда, исполнительном листе или судебном приказе. Специалист ФССП не может сам определить сумму задолженности, произвольно уменьшить или увеличить ее. Исключение есть только для алиментов в фиксированной сумме, когда пристав обязан сам провести индексацию.

Способ исполнения зависит от характера и суммы требований, от того, какие действия решит предпринять пристав. После возбуждения исполнительного производства работа пристава пройдет так:

• Он выносит постановление, дает должнику 5 дней на добровольную выплату всей суммы задолженности;
• если должник не исполнит требование в полном объеме, то документы направляются на удержание средств по месту работы;
• по мере выявления сведений об активах и счетах неплательщика, пристав наложит на них арест;
• чтобы обеспечить исполнение решения суда, сотрудник ФССП вправе ввести ряд ограничений и запретов (например, лишить должника водительских прав или запретить выезжать за границу).

Получив документы от взыскателя, специалист ФССП не вправе решать вопрос о распределении долга на части. Его задачей является полное исполнение суммы требования, указанной в решении суда. Исключением являются только периодические ежемесячные выплаты, в том числе алименты.

Взыскатель заинтересован в максимально быстром и полном погашении задолженности. Поэтому он будет контролировать ход производства, а также все действия и решения пристава. Если специалист ФССП произвольно разрешит должнику выплату долга частями, это нарушит интересы взыскателя.

Как доказать суду и приставам, что мне
необходима рассрочка в уплате долга?
Спросите юриста

Чтобы защитить интересы взыскателя, рассрочить выплату долга вправе только суд.

Такой способ взыскания как направление документов на работу должника для удержания с зарплаты отчасти напоминает рассрочку. В постановлении пристава будет указан размер удержаний с каждой части зарплаты. По большинству требований максимальный размер удержаний не может превышать 50%. По некоторым обязательствам, в том числе по алиментной задолженности, удерживать могут до 70%.

Права должника в производстве ФССП

Проиграв суд, должник обязан добровольно исполнить решение. На практике, процесс взыскания может затянуться на месяцы и годы, особенно если должник скрывается от пристава, не работает, не имеет стабильного источника дохода.

В отношении недобросовестных должников пристав можно предпринимать такие меры, как возбуждение уголовных или административных дел, арест и продажа имущества, введение запрета на заграничные поездки, лишение водительских прав.

Не можете выплатить долг по исполнительному
листу? Закажите звонок юриста

В некоторых случаях даже добросовестный должник не может единовременно выплатить всю задолженность. Причиной тому могут быть различные жизненные обстоятельства: от потери работы и снижения заработка до инвалидности, длительного и тяжелого заболевания.

Для защиты своих интересов должник может воспользоваться следующими правами:

• просить пристава об отложении исполнительных действий на срок до 10 дней;
• обращаться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты;
• ходатайствовать о снижении размера исполнительского сбора, если есть такие основания;
• подавать заявление на исполнительные каникулы, если должник соответствует условиям этой программы;
• обжаловать незаконные решения и действия специалиста ФССП;
• продолжить обжалование судебного акта в вышестоящих инстанциях.

Если ситуация должника подпадает под признаки банкротства, можно воспользоваться правом на списание долгов. Отметим, что в банкротстве тоже можно получить рассрочку долгов. Это допускается при введении процедуры реструктуризации, оформлении мирового соглашения с кредиторами. Но такие варианты не предусматривают списание задолженностей, так как гражданин принимает на себя обязательства по добровольным выплатам кредиторам.

Какие преимущества в оплате долгов
даст мне банкротство? Закажите
звонок юриста

Можно ли повлиять на способ и порядок взыскания

В некоторых случаях это действительно допускается, хотя пристав вправе сам определять перечень исполнительных действий и обеспечительных мер.

Кроме рассрочки и отсрочки по выплатам, должник может:

• представить документы о своем месте работы или другом источнике дохода, чтобы пристав начал удержание в размере 50% или 70%;
• подать заявление об изменении перечня арестованного имущества (например, можно просить передать под арест драгоценности, чтобы снять запрет на регистрационные действия с автомобилем);
• ходатайствовать о самостоятельной реализации имущества, чтобы рассчитаться с взыскателем.

Рассрочка по исполнительному листу — это период, когда можно законно не платить по долгам

Рассрочку можно получить только через суд. У пристава есть право на 10 дней отложить исполнительные действия. Также через ФССП оформляются исполнительные каникулы, которыми могут воспользоваться только должники-пенсионеры.

Перечисленные варианты можно использовать как альтернативу отсрочке или рассрочке, либо одновременно. Рекомендуем проконсультироваться с юристом, прежде чем предпринимать какие-либо действия. В самых сложных ситуациях можно выдать юристу доверенность на ведение дел.

Как договориться с судебными приставами: что можно и что нельзя

Все зависит от того, что вы понимаете под словом «договориться». Пристав не получает личной выгоды от взыскания, не может быть заинтересован в исходе дела. Если вы попытаетесь «решить вопрос» деньгами или посулив выгоду в пользу пристава, то вас могут привлечь к уголовной ответственности за дачу взятки.

Давить на жалость тоже бесполезно. У каждого специалиста ФССП одновременно находится в производстве десятки и сотни дел по взысканию. По каждому из них приходится проводить кропотливую работу по розыску неплательщиков и их имущества, и заставлять должников платить взыскателю. Вместо бесполезных уговоров или заведомо противоправных действий, лучше использовать нормы закона № 229-ФЗ. Подробнее об этом читайте ниже.

Отсрочка по исполнению

Отсрочка — это период времени, в течение которого должник может не платить взыскателю.

Пристав может лишь отсрочить исполнительные действия на срок до 10 дней, если такую просьбу подал должник. Но специалист ФССП не обязан давать такую отсрочку.

Нужна отсрочка исполнительных действий?
Закажите звонок юриста

Например, при срочной командировке должник не может лично присутствовать при осмотре и аресте имущества, поэтому вправе просить об отложении этой процедуры.

Официально отсрочить выплаты по долгу можно только через суд, выносивший решение. При подаче заявления необходимо указать уважительные причины для отложения срока исполнения. Например, можно просить отсрочку на время нахождения в стационаре, если должнику предстоит сложная операция. Точный период отсрочки определит судья, исходя из представленных доказательств. На практике, больше 4-6 месяцев отсрочки суды дают крайне редко.

Как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов

Получить рассрочку по исполнительному листу в службе судебных приставов нельзя никак.

Специалисты ФССП просто не обладают правом предоставления рассрочек. Все, что они могут сделать, это определить процент удержания при направлении документов по месту работы должника или в банк. Поэтому не имеет смысла подавать заявление и пытаться рассрочить долг через пристава.

Чем в суде мотивировать необходимость
предоставления рассрочки? Задайте
вопрос специалисту

Рассрочка платежа через суд

В любом исполнительном производстве есть очень хороший шанс рассрочить долги через суд. Дело в том, что взыскатель тоже может получить определенные выгоды от рассрочки. При рассмотрении заявления судья проверит, если ли у должника реальный шанс ежемесячно выплачивать определенные суммы. Если такая возможность есть, взыскатель гарантированно получит свои деньги, пусть и не единовременной суммой.

Еще раз хотим повторить — надо просить суд (и добиваться принятия вынесения такого решения) назначить платежи в счет уплаты долга в сумме, которая будет посильна для должника. Чтобы на оставшиеся у него средства он мог поддерживать свою жизнь — и своей семьи.

Просить суд рассрочить задолженность можно на любом этапе производства. Алгоритм действий заключается в следующем:

• нужно подготовить доказательства, подтверждающие основания для рассрочки;
• необходимо оформить заявление, сделать правильные ссылки на доказательства и нормы закона;
• нужно подать документы в суд, который выносил решение о взыскании задолженности.

Желательно лично принять участие в рассмотрении заявления, обосновать свою просьбу и убедить, что доказательства в вашем случае крайне серьезные. Взыскатель вправе представить свои возражения, которые могут повлиять на решение суда.

Если суд согласится с вашими доводами, он вынесет определение о предоставлении рассрочки. В документе будет указан период времени, в течение которого вы сможете не платить по долгам. Отметим, что обращаться за рассрочкой можно несколько раз. При этом по каждому новому заявлению нужно заново доказывать уважительность причин, по которым вы не можете единовременно рассчитаться с взыскателем. Автоматическое продление рассрочки не допускается.

Что указать в заявлении на рассрочку

От заявления и представленных доказательств зависит, получится ли у вас рассрочить выплаты по долгам.

В заявлении необходимо указать:

• свои данные, сведения о взыскателе;
• реквизиты производства ФССП (номер, дата возбуждения);
• основные данные о решении суда и исполнительном листе по взысканию долга;
• ссылка на уважительные обстоятельства, по которым вы просите рассрочить долг;
• период времени, который вы просите для рассрочки;
• просьба к суду освободить вас от платежей;
• подпись, дата.

Заявление о рассрочке может подать и пристав, ведущий дело. На практике, такое встречается крайне редко, так как в изменении сроков взыскания напрямую заинтересован только должник.

Нужна помощь при составлении заявления
на рассрочку? Закажите звонок юриста

В заявлении нужно указать и обосновать точные причины, по которым вы просите рассрочку. Такими обстоятельствами могут быть:

• тяжелое и/или длительное заболевание, в том числе с помещением в стационар;
• увольнения с работы (например, по сокращению, по ликвидации);
• снижение заработка, если это не связано с вашими виновными действиями;
• инвалидность или временная нетрудоспособность;
• появление в семье новых иждивенцев (например, рождение ребенка);
• другие обстоятельства, подтверждающие ухудшение финансового положения и временную невозможность платить по долгам. Например, вы жили обычной жизнью, снимали квартиру, но при этом не имели своего угла. У вас умер родственник, и по завещанию оставил вам свою квартиру. Эта квартира может стать для вас единственным жильем. Но наследство обременено долгами — например, перед смертью человек взял кредит, да еще и не платил за коммунальные услуги — ну, не было у него на это средств. Так бывает. И вот вы вступаете в наследство, и к вам приходят кредиторы. И требуют продать квартиру в счет уплаты долга. Не стоит сразу же соглашаться! Просите у суда рассрочки и установления посильных для вашего финансового положения взносов.

Все перечисленные обстоятельства нужно подтверждать документами. Например, это могут быть заключения медико-социальной экспертизы (МСЭ) или выписки из регистра об инвалидности, справка из центра занятости населения (ЦЗН) о постановке на учет по безработице, свидетельство о рождении ребенка, другие документы.

Мировое соглашение с взыскателем

Такой вариант допускается законом № 229-ФЗ, но встречается крайне редко. Взыскатель вряд ли согласится оформить мировое соглашение и отозвать документы из ФССП, даже если должник гарантирует добровольные выплаты. Если же вам удалось договориться, мировое соглашение нужно представить в суд на утверждение. И нельзя нарушать его условия.

Пристав не вправе сам принимать решение по таким вопросам. Если соглашение будет утверждено, то специалист ФССП окончит дело, вернет документы взыскателю, прекратит исполнительные действия.

Дадут ли мне исполнительные каникулы,
если в них уже отказал в свое время банк?
Спросите юриста

Исполнительные каникулы

Это специальный вариант рассрочки, который может предоставить сам пристав. Исполнительные каникулы ввели в 2020 году как меру поддержки из-за пандемии коронавируса. Получить рассрочку могут только пенсионеры-должники, если размер их дохода не превышает двух прожиточных минимумов.

Общие условия предоставления каникул:

• рассрочку дают только по кредитным долгам на сумму до 1 млн. руб.;
• максимальный срок действия каникул — 24 месяца;
• должник-пенсионер обязан представить в ФССП заявление и график платежей.

Вся сумма задолженности в графике разбивается на количество месяцев рассрочки. В большинстве случаев это менее выгодно, чем ежемесячные удержания с пенсии по 50%.

Например, при сумме задолженности 1 млн. руб. и сроке каникул в 24 месяца, должнику придется ежемесячно платить более 41 тыс. руб. Согласитесь, что размер удержаний с пенсии всегда будет намного меньше. Поэтому исполнительными каникулами воспользовались единицы должников.

Можно ли договориться с приставом и не платить долги

Нет, нельзя. У пристава практически нет полномочий по предоставлению официальной рассрочки, кроме исполнительных каникул и отложения действия на 10 дней. Все остальные вопросы нужно решать в судебном порядке, путем взаимодействия с взыскателем.

При личном общении с приставом или в ходе исполнительных действий должнику нельзя:

• предлагать специалисту ФССП взятку в денежной форме, имуществом, другими выгодами;
• применять физическую силу, оскорблять сотрудника ФССП, угрожать ему расправой;
• умышленно прятать, повреждать или уничтожать имущество, на которое наложен арест.

Все противоправные действия обязательно повлекут уголовные или административные санкции. Лучше использовать законные варианты защиты в исполнительном производстве, либо списать задолженность через банкротство.

Какое имущество может реализовать
пристав? Закажите звонок юриста

Сколько платить, чтобы не арестовали имущество

Материал по теме

Единственное жилье должника — когда можно его лишиться Что такое единственное жилье человека, могут ли его забрать за долги. Как суд определяет, что жилье — единственное. Что из недвижимости не может считаться единственным жильем. Ипотека на единственное жилье.

В законе № 229-ФЗ указано, что арест активов запрещен при сумме долга до 3 тыс. руб. Если задолженность больше, специалист ФССП вправе арестовать недвижимость, автотранспорт, драгоценности, движимое имущество.

Даже если начать платить по несколько тысяч рублей в месяц, это не повлечет снятие ареста. Только полное погашение долга гарантирует, что пристав отменит запреты и ограничения.

Отметим, что пристав может арестовать даже активы, которые не подпадают под реализацию. Например, единственное жилье неплательщика не подлежит реализации, если не является предметом залога по ипотеке.

Но арест такой квартиры допускается, поскольку это обеспечительная мера. Делается это для того, чтобы должник не смог жилье продать или на кого-то из родственников переоформить.

Как избежать оплаты исполнительского сбора

Специалист ФССП обязан взыскать сбор, если в течение 5 дней должник не рассчитался с взыскателем. Отменить взыскание сбора нельзя. Но есть возможность снизить его размер на ¼ через суд, если подтвердить тяжелое финансовое или имущественное положение. Также судья вправе дать отсрочку по выплате сбора, если для этого есть уважительные причины.

Если вам нужна помощь в получении рассрочки по долгам или при использовании других вариантов защиты, обратитесь к нашим юристам . Мы проконсультируем по всем нюансам исполнительного производства, поможем подготовить документы в ФССП и суд. При необходимости, юрист поможет оформить документы на банкротство и поможет списать долги.

Дадут ли кредит, если долг у приставов?

Задолженность перед банком – малоприятное явление. Обычно она урегулируется путем достижения компромисса между финансовым учреждением и заемщиком. Но бывают случаи, когда взаимопонимания достичь не удается.

• С прекращением психологического давления со стороны банка и нанятых им коллекторов;
• прекращением начисления пени по задолженности;
• позицией суда, который в большинстве случаев принимает компромиссное решение, более выгодное для заемщика. Нередко судьи принимают решение о выплате исключительно основного долга и судебных издержек;
• погашение задолженности предусматривается равномерными, растянутыми по времени платежами;
• судебные приставы, исполняющие постановление суда, действуют, опираясь исключительно на нормы законов, а не в интересах кредитора;
• заемщик может выплатить установленную судом сумму добровольно в течение пяти дней, до того, как начнут действовать судебные приставы.

Если долг по кредиту у судебных приставов

Когда долги по кредиту обязывается взыскивать судебный пристав, то ему законом отводится на совершение всех операций два месяца. Далеко не факт, что за это время перегруженные работой представители ФССП успевают выполнить свои обязанности и удовлетворить интересы кредитора. долг по кредиту у приставов. Что не нужно делать, узнав, что долг по кредиту уже у приставов, так это препятствовать им в выполнении должностных обязанностей.

Не будет излишним при личном знакомстве удостовериться, что имеете дело действительно со служителями закона, а не мошенниками. Пристав, взыскивая долги по кредиту, имеет право на выполнение своих обязанностей с шести утра и до десяти вечера. То есть, никто не смеет тревожить должника в ночные часы. Если дело дошло до конфискации имущества, то пристав, чтобы истребовать долги по кредиту, обязан заранее предупредить должника о дате визита и месте проведения изъятия вещей. Процедура конфискации вещей в порядке взыскания долга по кредиту судебными приставами может проводиться исключительно в присутствии понятых.

Что забирают приставы за долги по кредиту

1. Выясняет место работы должника, для чего обращается к нему или в налоговую службу. Если должник официально трудоустроен, то это окажется удобным судебному приставу и выгодно самому должнику. Узнать долг по кредиту и просчитать, в течение какого срока он будет погашен 50-процентными удержаниями из заработной платы, у приставов получается легко. Направляя исполнительный лист работодателю должника приставы обычно устанавливают именно такой уровень отчислений. Должник имеет право добиться в суде снижения уровня отчислений, если у него есть веские основания для этого.
2. Если отчислениями из заработной платы долг никак не покрывается или должник не трудоустроен официально, то судебные приставы направляют запросы в банковские учреждения для выяснения наличия у должника расчетных счетов, в том числе, депозитных. При получении утвердительного ответа, в банк направляется исполнительный лист с целью ареста всех средств на счетах. У должника ни в коем случае не должны арестовываться счета, на которые поступают пенсии, различные виды помощи и пособия.
3. Если принятие вышеописанных мер не дало требуемого результата, то приставом накладывается арест на имущество должника, недвижимое и движимое.

Что описывают приставы за долги по кредиту

Если погашение долга потребует описи, конфискации и принудительной реализации имущества, то должнику крайне важно наладить конструктивный диалог с представителями федеральной службы. При этом не стоит забывать о своих правах и об ограничениях, установленных российским законодательством, для процедуры принудительной конфискации имущества.

• Она является единственной пригодной для проживания жилой недвижимостью должника. (Однако постановлением Верховного Суда, принятым в ноябре 2015 года, права судебных приставов в данном вопросе значительно расширены). Механизм действий и уровень полномочий судебных приставов пока не очень ясны;
• в ней зарегистрированы и постоянно проживают несовершеннолетние дети.

Если речь идет о взыскании долга по ипотеке, то оно может обращаться на квартиру как залоговое имущество.

• Обиходных вещей, которые находятся в постоянном пользовании. К ним не относят украшений, драгоценностей и предметов роскоши. Не совсем понятна ситуация с изъятием крупной бытовой техники, которая также необходима в обиходе. Но ее, как правило, подвергают конфискации;
• имущества, без которого невозможно осуществление профессиональной деятельности. К примеру, запрещено изымать у музыкантов профессиональные инструменты, у водителей-дальнобойщиков и таксистов – автомашины и т. д.

Как взять кредит с долгами у приставов?

Получить новый кредит имея действующее (непогашенное) исполнительное производство в принципе возможно. Многое зависит от вида исполнительного производства и суммы, которая подлежит взысканию с гражданина.

Если долги у приставов по кредитным обязательствам, в не зависимости от суммы долга, получить новый кредит будет сложнее. В данном случае, заемщику будут доступны варианты залогового кредитования, займы от МФО, займы от частных инвесторов, и в некоторых случаях возможны предложения банковского баззалогового кредита. В подобных обстоятельствах целесообразней обратиться за консультацией к кредитному брокеру — сделать это можно по средствам онлайн-заявки на кредит у нас на сайте.

Если долги у приставов по иным причинам, таким как: Штрафы ГИБДД, Пошлина, Налоги, Долги за коммунальные услуги и т.д., то тут уже важным становится размер задолженности. Некоторые банки предоставляют кредит с долгами у приставов в размере до 50 000 руб. (как РоссельхозБанк), правда они просят предоставить справку об урегулировании задолженности перед ФССП на момент выдачи кредита. Но в действительности, много банков, готовых выдать кредит с подобными долгами у приставов. Если хотите узнать доступные для Вас предложения от банков и не банковских кредитных учреждений — оставьте универсальную заявку на кредит.

Можно ли получить кредит или займ, если есть долг у судебных приставов?

В ситуации, когда у человека есть долги у приставов, может появиться и необходимость оформления кредитного договора. Но дадут ли деньги потенциальному заемщику, если он уже не смог справиться с какими-то сторонними финансовыми обязательствами? Рассмотрим этот вопрос в статье.

Как будут оценивать заемщика

В каждой финансовой организации есть своя система скоринга. С ее помощью они оценивают, подойдет ли потенциальный клиент на роль заемщика или нет. Проверка начинается сразу после поступления заявки, чаще всего она проводится в два этапа: автоматический и ручной. До прицельной проверки финансовой стороны организация оценит, подходит ли заявитель под их требования по гражданству, возрасту и иным ключевым факторам.

В первую очередь кредитор смотрит на следующие параметры:

• Кредитоспособность. На этом этапе проверяется кредитная история. Как раз здесь будет иметь значение, есть ли у гражданина долги, переданные в работу судебным приставам.
• Платежеспособность. Для ее определения используют оценку уровня зарплаты человека, его дополнительных доходов. Займ с большой вероятностью одобрят, если денежных средств на погашение долга будет достаточно.

Если у заемщика есть долги, то проверка для него будет содержать еще несколько этапов. Кредитор будет оценивать длительность имеющейся просрочки. Незначительным сроком считается 30 дней, на этом этапе кредитная история заемщика еще не испорчена. Если неоплаченной задолженности более месяца, то в КИ появится негативная запись, что может повлиять на решение кредитора.

В ситуации, когда долг уже передан в работу судебным приставам, все допустимые сроки уже пропущены. Эксперты полагают, что 90% банков не будут рассматривать заявку от человека с такой проблемой. Попытать удачу можно в небольших банках без крупных рекламных компаний. У них, как правило, еще не очень много клиентов, и они могут рассмотреть варианты с не самыми выгодными для них условиями. Чуть больше вероятность оформить сделку в микрофинансовой организации, ведь там к заемщикам и их кредитоспособности относятся лояльнее. Но лучший вариант, конечно, найти деньги на погашение задолженности (кто-то советует дождаться истечения срока давности).

Как вести себя заемщику

Гражданам с долгами советуют ни в коем случае не скрывать факт их наличия. Кредитор все равно о них узнает, а доверие к клиенту, если он предоставлял недостоверные данные, будет утрачено. Можно даже сразу связаться с менеджером финансовой организации и узнать, есть ли возможность получить у них кредит или заем при наличии долгов у судебных приставов.

Если все банки отказывают, придется найти деньги на погашение обязательства. Не стоит обращаться к черным кредиторам и другим сомнительным организациям. Сотрудничая с нелегалами, можно нажить еще больше проблем.

Если одобрение по заявке все-таки удалось получить, нужно быть готовым к высокой процентной ставке. Клиенты с риском невозврата средств обычно получают не самые выгодные условия обслуживания. Так кредитные организации обеспечивают свою финансовую безопасность.

Если банки отказывают, можно рассмотреть МФО как альтернативу. Оформить микрозайм можно даже с негативной кредитной историей, заявки принимают онлайн. Но опять же не всякая МФО согласится выдать деньги человеку с очень большими просрочками. Не подавайте много заявок в разные компании одновременно, это плохо скажется на кредитной истории.

Кредит или займ при наличии долгов у приставов будет получить сложно, но шанс есть. Читайте отзывы от клиентов разных банков и микрофинансовых организаций, выбирайте наиболее лояльных из них. Но помните про важность погашения задолженности, если сделку все-таки одобрят.

Как работают судебные приставы по исполнительному производству?

Судебные приставы-исполнители (далее – СПИ) – должностные лица, которые занимаются принудительным взысканием задолженности по исполнительному листу. В 2022 году закон о взыскании долгов приставами был изменен в пользу должника – теперь специальная статья закона об исполнительном производстве предусматривает гарантии для должников. Рассказываем про новые законы для приставов и о процедуре работы приставов по федеральному закону об исполнительном производстве (Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Исполнительное производство — процесс, при котором приставы должны обеспечить исполнение решения суда или других государственных органов.

Банки обращаются в суд, чтобы получить назад деньги. Судья выдает судебный приказ, который кредитор передает в Федеральную службу судебных приставов для взыскания. Сотрудники ФССП могут накладывать арест на счета и имущество, запрещать выезд за рубеж, списывать деньги с карт и т.д. При этом наличие открытых исполнительных производств не мешает началу процесса банкротства — после начала процедуры приставы приостановят все дела и снимут ограничения.

2. Как изменилось исполнительное производство в 2022 г.?

С 1 февраля 2022 г. появился новый принцип исполнительного производства – принцип сохранения заработной платы и иных доходов гражданина-должника ежемесячно в размере прожиточного минимума ( п. 4 ст. 4 ФЗ N 229-ФЗ). Это означает, что при любом раскладе ежемесячно у человека должны оставаться средства в размере прожиточного минимума (далее – ПМ). При этом ПМ также считается в пользу гражданина: берется либо ПМ трудоспособного населения по России, либо ПМ по субъекту федерации для соответствующей группы населения, если в этом случае сумма будет больше.

Прожиточный минимум будет сохраняться на счетах гражданина по его заявлению.

Согласно ст. 69 (часть 5.1) ФЗ N 229-ФЗ, гражданин (должник) вправе обратиться к судебному приставу, ведущему дело по исполнительному производству, с заявлением о сохранении заработной платы (или иных доходов) ежемесячно в размере прожиточного минимума. При этом надо указать ежемесячные доходы и подтвердить их источник (зарплата, пенсия и т.д.), а также предоставить реквизиты банковского счета, на котором должен сохраняться прожиточный минимум.

Рассчитать сроки исковой давности (далее – СИД) по кредитным платежам непросто:

• Отдельно должны быть рассчитаны сроки по каждому платежу, по процентам и штрафным санкциям;
• Нужно доказывать суду, почему СИД считается именно с конкретной даты и в какой момент кредитор должен был узнать о нарушении его прав;
• Требование о сохранении ПМ должно быть отражено в постановлении судебного пристава – это является основанием для банков не списывать деньги в размере прожиточного минимума.

Совет эксперта: Если у гражданина есть на иждивении нетрудоспособные лица, то можно увеличить сумму, оставляемую ежемесячно на счетах должника. Но для этого надо обратиться с заявлением в суд (ч. 5.2 ст. 69 ФЗ N 229-ФЗ).

Как взять ипотеку с долгами у приставов?

Ипотека — это серьезный кредит, который требует соответствующего подхода. И денег. И необходимости платить за свое жилье много лет. Уговоры, уверения в честности, слезы и клятвы не убедят ни один современный банк в вашей платежеспособности. Только факты, только документы, только хардкор.

В этой статье мы предлагаем рассмотреть, как оформить ипотечный кредит с долгами перед ФССП, когда банки готовы смотреть на просрочки «сквозь пальцы» и можно ли списать долг по ипотеке без ущерба для своего имущества и финансов.

Ипотека с просрочками по кредитам

Как ни странно, но ипотеку можно оформить и при наличии просрочек по кредитным ссудам. Банк каждую ситуацию рассматривает персонально, изучая все обстоятельства. В частности:

• уровень заработной платы или иных доходов клиента. Если на оплату всех кредитных обязательств (и возможной ипотеки в том числе) будет уходить до 50% от дохода, то высоки шансы на одобрение;
• наличие имущества, которое может предлагаться как залог по ипотеке. Например, если у клиента уже есть 2 ликвидные квартиры и земельный участок, то банк может быть готов закрыть глаза на небольшие просрочки;
• длительность просрочек. Например, если ваши просрочки не были слишком частыми и длились до месяца, банк, конечно, задаст несколько вопросов о причинах их образования. Но в целом это не станет помехой для ипотечного кредитования.

И все же клиентам с просрочками и немного испорченной кредитной историей банки предлагают ипотечные кредиты под более высокие ставки. Предъявляются и другие дополнительные условия.

Рассмотрим, с какими требованиями сталкиваются такие клиенты:

1. Наличие надежного поручителя. Если нашелся такой человек и он прилично зарабатывает и имеет идеальную кредитную историю, у вас есть хорошие шансы на оформление ипотеки.
2. Платежи по кредитам не должны в совокупности превышать половину ваших доходов. В идеале для банка — учитывается и платеж по ипотечному кредиту, и расходы на обслуживание автомобиля, аренду съемного жилья, стоимость проезда до работы и многие другие расходы на благоглупости.
3. Дополнительная недвижимость в залог. Банк способен потребовать предоставить в залог имеющуюся недвижимость плюсом к оформляемой ипотечной недвижимости.
4. Постоянная и стабильная работа с хорошей должностью и окладом. Если вы, к примеру, работаете в сфере низкоквалифицированного труда, а ваша зарплата оставляет желать лучшего, шансов на ипотеку мало.
5. Высокая процентная ставка. Если у клиента ранее были просрочки, то банк может предложить более высокую ставку. Например, не 9%, а 14% годовых. Оспорить такое решение невозможно — процентную ставку банк определяет на свое усмотрение. Вам решать, соглашаться или отказываться.
6. Высокий первоначальный взнос. Например, не 25%, а 60% от суммы стоимости жилья. Чем выше риск невозврата — тем большим будет первоначальный взнос.

В целом все понятно — если у клиента ранее были просрочки, то для банка возрастает риск невозврата кредита. И он пытается перестраховаться, поднимая процентную ставку и устанавливая завышенный первый взнос по ипотеке. Банк часто создает даже заградительные условия — все делает для того, чтобы клиент НЕ взял у него кредит.

Вам нужна ипотека, но есть просрочки
и это отражено в кредитной истории?
Получите юридическую консультацию!

Как взять ипотеку, если есть просроченная задолженность по алиментам или коммунальным услугам?

Теоретически кредитная история — это описание платежной дисциплины клиента, основанное на его расчетах с банками и другими финансовыми организациями. Но современный подход учитывает уже не только возврат кредитов и микрозаймов.

Банки стараются оценить человека в целом. Поэтому они также изучают дисциплину погашения ИНЫХ долговых обязательств!

К таковым обязательствам относятся:

• алименты на содержание детей;
• задолженности по коммунальным услугам;
• компенсации по решению суда;
• налоги;
• административные или уголовные штрафы и другие.

Материал по теме

Если самозанятый не платит налоги, далеко ли ему до тюрьмы? Кто такой самозанятый гражданин? Что будет, если самозанятый не платит налоги? Какие преимущества и недостатки у статуса «самозанятый» перед индивидуальным предпринимателем. На вопросы найдете ответы, прочитав нашу статью.

Как не платить алименты? Увы, это самый «прилипчивый» к гражданину долг Как не платить алименты законным способом. Основания для отказа во взыскании алиментов, снижении их размера. Как избежать привлечения к ответственности за неуплату алиментов на ребенка, супруга, родителей.

Все эти обязательства будут отражаться в кредитной истории. В особенности, если их уже начали взыскивать судебные приставы. Банки тоже эти просрочки видят. Если человек не спешит оплачивать эти «хвосты», то велика вероятность, что в ипотеке вам откажут.

Разумеется, если в КИ отображается только один несчастный административный штраф из-за превышения скорости на сумму, скажем, 2 тыс. рублей, то банк его попросту проигнорирует. Ну с кем такого не бывает? Но если вы, например, должны по алиментам 1,5 млн. рублей и ни копейки не платите, то ипотеки вам не видать.

Так происходит от того, что банковские скорринговые системы (да и сами сотрудники кредитных отделов) классифицируют таких клиентов как неплатежеспособных. Для них это — факт предбанкротного состояния заемщика. Человек может не сегодня-завтра обратиться в арбитражный суд за признанием несостоятельности.

Если вы все же намерены брать ипотечный кредит с долгами по иным обязательствам, вам нужно сначала разобраться с взыскателями и с судебными приставами. У вас есть несколько способов:

• оплатить задолженность;
• договориться с взыскателем;
• начать выплачивать задолженность и при этом договориться с судебным приставом.

Понятно, что если речь идет о штрафе на копеечную сумму, то проще заплатить эти несколько тысяч рублей и забыть о проблеме. А если у человека висит несколько сотен тысяч или миллионы рублей долга? Быстро их выплатить не получится. В таком случае вам остается договариваться с взыскателем и судебным приставом.

В процессе исполнительного производства всегда можно заключить соглашение с взыскателем и тем самым закрыть дело в ФССП. Например, оплатить часть задолженности и пообещать выплачивать сумму и дальше, равными частями.

Заключается соглашение, в котором фиксируются все договоренности. Далее взыскатель обращается в ФССП, информирует о заключенном соглашении и забирает заявление. Дело закрывают, а записи о текущей задолженности удаляются из кредитной истории.

Важно! Записи о том, что у вас была задолженность, из кредитной истории не убираются! Это касается всех обязательств: кредитов, микрозаймов, алиментов, других компенсаций. То есть ваши будущие кредиторы все равно будут видеть просрочку в прошлом. По закону, такие записи сохраняются в течение 7 лет (раньше было — 10 лет).

Ну и еще один способ — это пойти на компромисс с судебным приставом. Вы приходите к нему на прием и спрашиваете, что можно сделать в текущей ситуации. Объясняете свое материальное положение и действия, которые можно предпринять уже сегодня. Например, оплатить 20% задолженности. Этот шаг называется просьбой об отсрочке или рассрочке.

В основном судебные приставы идут навстречу должникам. Они заинтересованы в людях, которые понимают ответственность и готовы с ней справляться.

Далее вы платите свою часть и продолжаете оплачивать задолженность ежемесячно. Это поможет вам убить сразу двух зайцев:

1. Снять возможные ограничения, введенные ранее ФССП: аресты имущества, блокировки карт и другие меры.
2. Удалить из кредитной истории сведения о текущей просрочке.

Одобряют ли в банках ипотеку при таких обстоятельствах? Да, но с некоторыми мерами предосторожности. У вас должно быть достаточно денег или дохода, чтобы рассчитываться по судебной задолженности и в то же время выплачивать ипотеку. Скорее всего, вам также предложат высокую процентную ставку и потребуют от 50% суммы первого взноса.

Как взять ипотеку, если есть факт
невозврата средств от займов в МФО?

Дадут ли ипотеку, если я закрыл долги у приставов?

Итак, представим, что вы рассчитались по своим долговым обязательствам. Вы закрыли все просроченные кредиты, на вас больше не висят мертвым грузом алименты и долги по коммунальным услугам, вы освободились от всего. Дадут ли теперь ипотеку?

Это будет зависеть от следующих факторов:

• количество и качество просрочек;
• наличие судимостей;
• уровень дохода;
• место работы;
• участие в судебных делах;
• наличие других обязательств (не просроченных);
• наличие имущества;
• размер общей суммы запрашиваемого ипотечного кредита;
• размеры первого взноса.

То есть банк анализирует заемщика со всех сторон. Конечно, ключевым моментом здесь выступает кредитная история. Если у вас в прошлом были незначительные просрочки сроком до 1 месяца, к ним не придираются. Но если просрочки были, скажем, сроком в 5-6 месяцев и не один раз, то с большой долей вероятности в ипотеке вам будет отказано.

Преимущественно отказы ловят следующие категории клиентов:

1. Те, которые не могут внятно предоставить сведения о занятости и к работодателям которых нельзя дозвониться. То есть клиент вроде и предоставил номер телефона, но вот связаться по нему невозможно.
2. Те, которые имеют слишком высокую закредитованность. Например, человек ипотеку финансово не вытягивает — получает 40 тыс. рублей, а ежемесячный платеж составляет 30 тыс. рублей. То есть на жизнь остается меньше допустимого МРОТ.
3. Судимые люди. Например, в недалеком прошлом у клиента была судимость по уголовному преступлению. Если судимость до сих пор не снята и не погашена, шансов на одобрение ипотеки будет мало.
4. Человек не может официально подтвердить свои доходы — например, справкой 2-НДФЛ. В таком случае шансов на ипотеку почти нет. Все же вы запрашиваете серьезную сумму, поэтому клиент должен максимально подтвердить свою готовность платить по кредиту.
5. Клиент участвует в судебном деле. Неважно, по какому поводу и как оно идет — до вынесения решения судом банк не одобрит ипотеку. Даже если клиент выступает только свидетелем.
6. Собственный бизнес. Увы, но предприниматели часто выступают для банков персонами нон-грата. Им в принципе сложно получить кредит на развитие бизнеса, а уж ипотеку и вовсе непросто оформить.

Взять ипотеку с действующими просрочками вряд ли получится

Если вы вознамерились взять ипотеку, но у вас есть просроченные кредиты или иные обязательства, то будьте готовы к отказу. Банки допускают просрочки в кредитной истории заемщиков, но если они еще и действующие, клиентам поступает отказ.

Как взять ипотеку с долгами у приставов: помощь специалистов

В России есть альтернативный способ взаимодействия с банками — это обращение к кредитным брокерам. Представленные специалисты обычно имеют тесные связи в банковской среде, поэтому, как минимум, они будут знать причину, из-за которой вам отказывают. Ну и помогут вам исправить недочеты для повторного обращения.

Также кредитные брокеры помогают консультациями — они подробно рассказывают, что сейчас происходит на рынке кредитования, как правильно выбрать условия для ипотеки и каковы шансы в вашем случае. В их компетенцию входит и подбор банков, на которые можно ориентироваться — брокеры хорошо знают о том, в каком банке на данный момент какие существуют условия. Поэтому помогут вам подобрать самую низкую ставку или самый лояльный банк, исходя из ваших запросов.

При открытых задолженностях перед судебными приставами, к сожалению, взять ипотеку почти невозможно. Исключение — не совсем легальные и честные способы. Например, когда брокер входит в преступный сговор с сотрудником банка и добивается выдачи кредита. Но такая схема работает только через откаты. Стоит ли говорить, насколько это рискованно и глупо?

Если вы — обычный заемщик, у которого образовались текущие просроченные долги, нет дорогостоящей недвижимости и миллионов на счетах, то лучше пока об ипотеке забыть. Займитесь погашением текущих обязательств и исправлением кредитной истории.

Что делать, если новый кредит очень нужен, но есть задолженность по ранее взятому кредиту?

Допустим, вы не отказались от идеи взять большой кредит или ипотеку через пару месяцев. Что можно сделать в такой ситуации? Позаботиться о своей репутации перед банком. Вам нужно заранее определиться, в каком банке вы собираетесь оформлять ипотеку. Далее:

1. Обращаемся в выбранный банк и заявляем, что вы намерены получать свою зарплату на карту здесь. Оформляем все нужные документы на открытие дебетового счета. Это весьма разумный ход, который поднимет уровень доверия к вам. Банк будет видеть, сколько дохода вы получаете и насколько часто в ваш адрес приходя платежи.
2. Обращаемся в выбранный банк и заявляем, что вы желаете открыть вклад. Если банк увидит, что вы доверяете ему свои деньги, он тоже будет лояльнее к вам относиться. В будущем это вам поможет.
3. Обращаемся в выбранный банк за ипотекой и предоставляем дополнительную гарантию. Это имущество, которое вы предоставляете под залог, или поручитель, у которого высокий доход и хорошая кредитная история. В таком случае есть шансы, что банк не только одобрит ипотеку, но и предложит приятные условия погашения кредита.

Желательно при этом также изучить условия, которые сейчас предлагают банки. Они порой серьезно меняются. Также научитесь отличать рекламные предложения от реальных. Если банк пишет, что ипотеку предоставляет под процент от 4% годовых, не спешите радоваться. Как правило, в стандартном предложении это 7-8% годовых.

У вас серьезные задолженности по кредитам,
и судебные приставы применяют меры взыскания?
Напишите или позвоните нам, поможем!

Можно ли списать долг по ипотеке?

Представим, что вы взяли ипотеку 2 года назад. Вы ее благополучно выплачивали, но вот на работе случилось резкое сокращение и вас увольняют. Платить, соответственно, вам нечем. Новую работу с таким же уровнем дохода в вашем городе найти тяжело. Что делать?

Возникает мысль о списании ипотечной задолженности. И таки предчувствия вас не обманывают — это действительно возможно. Но на очень сложных условиях — вас избавят и от квартиры, в которой вы живете.

Все просто: ипотека — это залоговый кредит, где объектом залога становится та самая квартира. Как правило, она выступает для заемщика и единственным жильем. Так вот, у заемщика есть право обратиться за признанием банкротства. Но в процедуре будет формироваться конкурсная масса, в которую непременно включается и ипотечное жилье. В дальнейшем квартира реализуется, а деньги достаются кредиторам (80% — залоговому кредитору).

В конце процедуры суд списывает вам оставшиеся долговые обязательства и вы никому ничего не будете должны. К сожалению, других способов списать ипотечный долг не существует.

Альтернативный сценарий — это когда после нескольких месяцев просрочки банк обращается в суд за принудительным изъятием объекта залога. В этом случае вы тоже лишитесь квартиры, но еще и останетесь должны банку.

Вам нужна ипотека, но у вас испорченная кредитная история? Рекомендуем воспользоваться консультацией опытных юристов. Мы поможем вам разобраться в ситуации и добиться результата.