Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Деньги под залог недвижимости — это особый вид кредитования с обеспечением. Недвижимое имущество, которое собственник передает в залог, является гарантией возврата полученных средств, поэтому кредиторы часто идут на уступки. Взять деньги под залог недвижимости возможно, даже если банк отказал в классическом потребительском кредите или заемщик по каким-либо причинам не может предоставить документы о трудоустройстве и справку о доходах.

Прежде чем говорить о том, где можно взять деньги под залог недвижимости, отметим отличительные особенности такого вида кредитования.

Главное отличие — это наличие залога. Имея такую гарантию возврата, кредитор готов предложить большую сумму на длительный срок, а кроме того, на выгодных условиях. Логично, что чем большую ценность представляет имущество, тем солиднее сумма, на которую может рассчитывать заемщик.

Оформить залоговый кредит может любой собственник недвижимого имущества. Если основной заемщик ничего не имеет в собственности, залогодателем может выступить созаемщик [1] https://www.banki.ru/ .

Цели, на которые можно получить деньги под залог недвижимости, различны:

• покупка и ремонт недвижимости;
• вложения в бизнес;
• оплата обучения;
• дорогостоящее лечение и реабилитация;
• приведение в порядок текущих финансовых дел.

Какая недвижимость может стать предметом залога?

В залог принимаются квартиры, частные дома, таунхаусы, земельные участки, офисные помещения, склады, гаражи. Подобное недвижимое имущество всегда стабильно, поэтому готовность финансовых организаций выдавать займы объяснима. Однако у кредиторов имеются определенные требования к залогу. Главное из них — имущество должно быть ликвидным, то есть в случае необходимости его можно будет быстро реализовать.

Как правило, компании не рассматривают в качестве залога недвижимость, которая уже имеет какие-либо обременения или относится к категории аварийного жилья. Также причиной отказа может стать незаконная перепланировка. Деревянные дома и здания, которые потенциально могут попасть в под снос, подвергаются более пристальному вниманию, чем априори «беспроблемная» недвижимость.

Если в качестве залога предлагается дом, немаловажное значение имеет транспортная доступность и его этажность. При этом желательно, чтобы строительство дома было завершено и здание имело постоянное электроснабжение, отопление, прочие коммуникации и удобства.

Разумеется, у каждого кредитора свои условия. Существуют финансовые организации, которые принимают в залог исключительно квартиры, но есть и компании, которые дают деньги в долг практически под любую недвижимость.

Прежде чем выдать деньги, компания-кредитор может обратиться к профессиональному оценщику недвижимости. Специалист должен дать заключение о состоянии недвижимости, степени ее износа, возможной аварийности, необходимости ремонта. Стоит учитывать, что услуги оценщика — это дополнительные расходы. К тому же оценка займет какое-то время.

Кроме того, залоговые средства в идеале должны быть застрахованы — расходы на страхование залога и жизни заемщика также следует принимать в расчет.

Где можно взять деньги под залог недвижимости

Деньги в кредит под залог недвижимости предоставляют банки, частные инвесторы и кредитные потребительские кооперативы (КПК). При выборе кредитора ключевыми факторами для заемщика являются необходимость подтверждать доход, условия выдачи средств, процентная ставка, скорость рассмотрения заявки и предоставления кредита, а также прозрачность сделки.

Рассмотрим основные отличия займов у различных кредиторов по данным параметрам.

Банки

Главное преимущество банков — прозрачность сделки. После подписания договора не должны появиться дополнительные платежи. А в случае, если клиент перестанет вносить платежи, банк будет взыскивать задолженность строго в соответствии с законом и согласно процедуре, которая оговорена в банковских документах. Однако при обращении в банк заемщику, скорее всего, придется доказывать свою платежеспособность.

Кроме того, решение банка будет основываться на оценке кредитной истории заемщика — если с ней не все благополучно, деньги могут не выдать. Также банк долго и тщательно проверяет состояние залоговой недвижимости. А это значит, что рассмотрение заявки может затянуться. В среднем на все про все уходит шесть дней. Выдача денежных средств тоже происходит не сразу, а только после окончательного оформления обременения.

Минимальные процентные ставки по кредитам под залог недвижимости в банках составляют от 7%, в среднем — 9%. Стоит учитывать, что подключение программ страхования в банках практически обязательная процедура, которая влияет и на решение о выдаче кредита, и на размер платежей. А это гарантированные дополнительные расходы. В среднем оценка квартиры обойдется в 4000–5000 рублей, а страхование — в 6000 рублей в год. Отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки.

МФО

В настоящее время микрофинансовые и микрокредитные организации по закону не имеют права предоставлять кредит под залог, если объектом залога выступает жилая недвижимость физических лиц [2] https://www.garant.ru/ . Однако МФО могут выдавать деньги под залог коммерческой недвижимости.

Официальные подтвержденные доходы и положительная кредитная история заемщика для МФО не так важны, поэтому услугами таких организаций часто пользуются те, кто не имеет стабильных доходов или не может их подтвердить.

Заявки в микрофинансовых организациях рассматриваются буквально за несколько часов. Но за все эти удобства придется заплатить: для займов МФО характерны высокие процентные ставки — до 50% годовых и выше.

К выбору таких компаний стоит подходить взвешенно, ведь именно МФО славятся наличием «подводных камней», которые обнаруживаются после заключения сделки.

Частные инвесторы

Когда финансовые организации отказывают в кредите даже под залог, заемщики нередко обращаются к частным инвесторам. Они охотно предоставляют деньги в долг без каких-либо документов о платежеспособности и обычно не обращают внимания на имеющиеся просроченные задолженности. Для рассмотрения заявки частному инвестору достаточно оценить только стоимость и ликвидность залога. Принятие решения, как правило, занимает не более одного дня.

Однако, обращаясь к частным инвесторам, не стоит рассчитывать на выгодные предложения. Средняя ставка по кредиту под залог недвижимости у «частника» составляет 3–5% в месяц. При этом договор заключается только на один год. Договор может продлеваться, но гарантии продления на прежних условиях никто не даст.

КПК

Кредитные потребительские кооперативы — это объединения, членам которых при необходимости оказывается финансовая поддержка. Не членам КПК эта организация выдать деньги не в праве. Вступить в кооператив могут как частные, так и юридические лица [3] http://www.consultant.ru/ . Это некоммерческая организация, которая работает не ради прибыли, а с целью оказания финансовой помощи пайщикам, которые по сути являются и клиентами, и собственниками. Деятельность КПК контролируется на законодательном уровне [4] Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» .

Чтобы убедиться в надежности КПК, достаточно проверить его членство в саморегулирующей организации (СРО) в сфере финансовых услуг [5] https://82.мвд.рф/ .

Плюс КПК заключается в том, что они могут выдать заём быстро, не дожидаясь наложения обременения на недвижимость. Процентные ставки по займам в кооперативах ниже, чем у многих других финансовых организаций. При этом КПК готовы предоставить крупные денежные займы, а кредитная ситуация заемщика и наличие официального подтвержденного дохода не играют ключевой роли в принятии решения.

На что обращать внимание при оформлении: доверяй, но проверяй

В случае неверного выбора кредитора получение денег под залог недвижимости может быть сопряжено с определенными рисками. Самой большой опасностью для заемщиков, особенно тех, кто не может вернуть средства, как и в случае с классической ипотекой, является возможность лишиться недвижимости. Однако если заранее знать особенности оформления кредита с обременением, можно обезопасить себя от мошеннических схем и подводных камней.

Для начала поговорим о неизбежных моментах, которые нужно учитывать при оформлении подобной сделки.

1. После передачи в залог недвижимости собственник не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом.
2. Следует также учитывать, что существует такое понятие, как залоговый дисконт. То есть заемщик может получить только часть суммы, в которую была оценена недвижимость. Таким образом финансовые организации ограждают себя от рисков, связанных со скачками цен на рынке недвижимости.
3. Кредит под залог недвижимости будет сложно рефинансировать: не все компании соглашаются работать с обремененным имуществом.

Теперь поговорим о мерах предосторожности, которые под силу каждому заемщику. Итак, как занять денег под залог недвижимости и не лишиться имущества?

Главное — грамотно выбрать кредитора. Важно знать, что схемой выдачи денег под залог квартиры и другой недвижимости пользуются мошенники [6] https://iz.ru/ . Недобросовестные кредиторы предлагают неподъемные проценты или вовсе дают на подпись не договор займа, а договор купли-продажи или дарения, объясняя это тем, что сделка будет аннулирована после возврата долга. Фактически в этом случае собственник добровольно передает все права на имущество.

Чтобы оградить себя от мошенников, необходимо обращаться только в надежные организации, проверять их лицензии на осуществление той или иной деятельности. Не менее важно внимательно изучать документы перед подписанием. Если в договоре имеются непонятные пункты, лучше сначала обратиться за разъяснениями к независимым юристам: поспешив поставить подпись, можно потом долго раскаиваться в этом. Подстраховаться можно, обратившись в компанию с хорошей репутацией, давно существующую на рынке, с минимумом отрицательных отзывов со стороны клиентов.

Существует множество компаний, готовых помочь заемщикам выйти из трудной финансовой ситуации и выручить, когда крупная денежная сумма понадобилась срочно. Но важно не перепутать их с мошенниками, главным оружием которых является плохая осведомленность населения в финансовых делах. Следует доверять кредиторам, которые предлагают максимально прозрачные условия по кредиту.

Где можно оформить заём под залог недвижимого имущества

Сегодня особенно популярно стало онлайн-кредитование [7] https://cyberleninka.ru/ . Это удобно, быстро и при этом не менее надежно, чем традиционный поход в банк. Принципиально новым продуктом в сфере онлайн-кредитования является заём средств под залог недвижимости в КПК «Сберегательный дом». Председатель правления кооператива Сергей Сергеевич Долганов рассказал об особенностях организации:

«КПК «Сберегательный дом» специализируется на выдаче займов под залог недвижимости по всей России. У нас уникальный алгоритм одобрения и выдачи кредитов. Он работает 24 часа в сутки семь дней в неделю и в несколько раз сокращает время рассмотрения заявок, а также повышает качество принимаемых решений.

Скорость выдачи средств в КПК тоже выгодно отличается от других организаций. Это достигается за счет перечисления денег заемщикам сразу после подачи заявления в Росреестр, не дожидаясь регистрации обременений. То есть заемщик может получить заём прямо в день обращения.

Мы выдаем займы под залог недвижимости физическим лицам — членам КПК. Займы предоставляются на срок от 1 до 180 месяцев. Процентные ставки рассчитываются индивидуально и начинаются от 10% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей. Возврат денежных средств осуществляется в конце срока договора займа.

В КПК «Сберегательный дом» обращаются даже заемщики с имеющимися просроченными задолженностями в других финансовых организациях, с судебными задолженностями и заблокированными счетами. Мы не отказываем таким клиентам и стараемся помочь им в решении финансовых трудностей.

Для оформления займа требуется минимальный пакет документов. Мы работаем с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход. Однако особое внимание мы обращаем на ликвидность недвижимости и ее юридическую чистоту. Мы реально оцениваем все риски и понимаем, что можем предложить заемщикам, ведь КПК «Сберегательный дом» входит в состав ГК «Фин-Центр», которая успешно работает на рынке оказания финансовых услуг с начала 2008 года и специализируется именно на выдаче займов под залог».

P. S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» с 26.06.2020.

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135 [8] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [9] https://www.rusprofile.ru/ .

Заём под залог недвижимости позволяет получить выгодную процентную ставку, не требует поручителей и намного чаще одобряется банками, чем стандартные кредиты.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Одобряемая сумма при оформлении кредита под залог недвижимости во многом зависит от ее стоимости.

Предметом залога может стать только ликвидная недвижимость.

Получить заём под залог квартиры можно без справок и поручителей.

Для получения займа под залог недвижимости важно выбирать надежные компании, имеющие положительную репутацию.

• 1 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 2 https://www.garant.ru/news/1302492/
• 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_89568/9cd3ab94d1476f8c42abfd05e34b82aa73b4412e/
• 4 Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
• 5 https://82.мвд.рф/для-граждан/Pravovoe_informirovanie/Pamjatki_dlja_grazhdan/пк-или-мошенники
• 6 https://iz.ru/1113298/2021-01-19/eksperty-nazvali-riski-potrebkreditovaniia-pod-zalog-nedvizhimosti
• 7 https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-onlayn-kreditovaniya-v-rossii
• 8 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 9 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Петровна Ответственный редактор

Взять заём под залог недвижимости — операция, требующая от заемщика подготовки. Даже если деньги нужны срочно, к этой сделке стоит подготовиться. И прежде всего, грамотно выбрать компанию. Если отнестись к этому моменту несерьезно, можно столкнуться с грабительскими процентами и жить в страхе потерять свое жилье.

Где и на каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры — удобный вариант для тех случаев, когда нужно получить крупную сумму в сжатые сроки. Его преимуществами являются длительный срок кредитования, выгодная процентная ставка и сниженный ежемесячный платеж. К тому же сумма, которую можно получить при таком кредите, может быть весьма существенной (в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества). Расскажем обо всем, что необходимо знать о получении средств под залог недвижимости: на каких условиях можно получить деньги, какие требования предъявляются к заемщику, в чем преимущества и недостатки такого финансового инструмента.

Для начала разберемся в понятиях: заём под залог квартиры — что это? От обычного он отличается выгодной процентной ставкой, продленным сроком кредитования и за счет этого сниженным ежемесячным платежом [1] https://www.banki.ru/ . Сумма займа при этом может доходить до нескольких десятков миллионов рублей — в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Предметом залога выступает жилье заемщика, а потому требования к нему гораздо более лояльные. Так, взять заём не помешают ни плохая кредитная история, ни отсутствие официального дохода, ни другие факторы, указывающие на неблагонадежность заемщика.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартир

Заблаговременное прогнозирование расходов и создание финансовой подушки — разумный, но не всегда возможный способ управления личным бюджетом. Никто не застрахован от непредвиденных крупных трат: болезнь, авария, внезапная потеря дохода могут нарушить все планы. Необходимость в деньгах бывает вызвана и приятными событиями: возможностью купить квартиру или автомобиль по выгодной цене, неожиданной заграничной поездкой, потребностью в расширении бизнеса… Что делать, если ближайшее финансовое поступление ожидается еще не скоро, а деньги нужны уже сейчас?

Первое, что приходит на ум в такой ситуации, — взять кредит в банке. Но получить крупную сумму не так просто: нужно предоставить доказательства своей платежеспособности. Клиентам с неидеальной кредитной историей и тем, у кого уже есть непогашенные задолженности, банки часто отказывают в одобрении займов. И даже если все документы в полном порядке, процесс их проверки требует времени — на это может уйти от нескольких дней до двух недель, а то и больше. А как быть, если деньги нужны срочно?

МФО выдают займы гораздо быстрее и охотнее, чем банки. Но, во-первых, размер микрокредита обычно ограничен, а во-вторых, подобные организации выдают средства под очень большие проценты. Поэтому опытные люди такой способ кредитования даже не рассматривают.

Однако есть третий путь — взять кредит под залог квартиры. В чем суть процедуры? Если кратко, то это заём с обеспечением, в роли которого выступает принадлежащее заемщику имущество. Финансовая организация выдает требуемую сумму в обмен на залог недвижимости, которая и служит гарантией возврата средств. Если заемщик не сможет погасить долг, кредитор вправе продать его квартиру и таким образом вернуть свои деньги [2] https://journal.tinkoff.ru/ .

Получается, что залоговый заём — это комбинация обычного потребительского кредита и ипотеки. Договор залога заключается заранее (до выдачи денег). А в дальнейшем отношения между заемщиком и финансовой организацией строятся по классическому сценарию: ежемесячные выплаты части долга с процентами в течение установленного срока.

Чем удобен кредит под залог квартиры?

Вот главные плюсы для заемщика:

Высокая вероятность одобрения. Поскольку это кредит с обеспечением, для финансовой организации не столь важно подтверждение платежеспособности заемщика. Банк (или другая организация) ничем не рискует, ведь в течение всего срока действия договора в его распоряжении находится закладная на квартиру. К слову, стоимость заложенной недвижимости всегда больше, чем сумма займа. Так что, если квартиру действительно придется продать, кредитная организация ничего не потеряет. Остаток суммы, вырученной от реализации имущества, после погашения долга банк вернет заемщику.

Быстрота оформления. При выдаче потребительских займов финансовым организациям требуется много времени, чтобы проверить документы. Получить кредит под залог квартиры иногда можно уже в день обращения.

Длительный период погашения. Кредиты под залог недвижимости выдаются на срок до 15–20 лет [3] https://journal.tinkoff.ru/ . Поэтому суммы ежемесячных платежей получаются не слишком крупными и условия погашения комфортны для заемщиков. При желании можно взять деньги в кредит под залог квартиры и на короткий срок.

Возможность получить крупную сумму. Размер потребительского кредита без обеспечения обычно ограничен несколькими миллионами рублей. Сумма, выдаваемая под залог недвижимости, зависит от стоимости последней. Например, если в собственности имеется квартира за 50 млн рублей, ее можно заложить и получить на руки до 30 млн рублей (в среднем максимальный размер кредита составляет 60–70% от оценочной стоимости имущества [4] https://vc.ru/ ).

Выгодные процентные ставки. Часто они ниже, чем по обычным потребительским кредитам без обеспечения [5] https://www.banki.ru/ .

Отсутствие необходимости в поручителе. Поскольку заём обеспечивается недвижимостью, банку не нужны дополнительные гарантии третьих лиц. Так что финансовые организации выдают кредиты под залог квартиры без поручителей.

Удобно и то, что взятые в кредит деньги можно тратить на любые цели. Покупка еще одной квартиры, машины, расширение бизнеса, обучение, ремонт — варианты ограничены только предпочтениями заемщика.

На заметку
Заложенная квартира остается в собственности заемщика: он может пользоваться ею на свое усмотрение, но не имеет права продать. После погашения кредита закладная утратит силу и все ограничения будут сняты. Если квартира является единственным жильем заемщика, это не является препятствием для выдачи займа, так же как и факт прописки несовершеннолетних [6] https://www.banki.ru/ .

Риски оформления кредита под залог квартиры

Плюсов без минусов, конечно, не бывает. С какими же подводными камнями можно столкнуться при оформлении кредита под залог квартиры? Сразу скажем, что деятельность эта абсолютно легальна, с точки зрения законодательства интересы заемщиков защищены. Но, как и при любом другом способе кредитования, некоторые риски существуют. Вот основные из них:

Недобросовестные кредитные организации. К сожалению, такие до сих пор существуют. Чтобы не стать жертвой мошенников, тщательно выбирайте, кому доверить квартиру. Сотрудничайте только с проверенными организациями, у которых есть опыт, репутация и документы, подтверждающие право заниматься этой деятельностью.

Потеря квартиры из-за невозможности расплатиться по кредиту. Подобные ситуации возникают очень редко, поскольку финансовым организациям невыгодно заниматься продажей квартиры. Самый худший вариант нельзя исключать полностью, но можно свести риск его возникновения к минимуму. Прежде чем оформить кредит под залог квартиры, оцените свои финансовые возможности, рассчитайте сроки и приемлемую сумму ежемесячного платежа, постарайтесь предусмотреть вероятные расходы.

Физическая утрата объекта залога. Нельзя сбрасывать со счетов и форс-мажорные обстоятельства. Защитить имущество от последствий пожара, взрыва и других бедствий можно лишь одним способом — застраховать его. Это важно сделать при оформлении кредита: если с квартирой что-то случится, вы по крайней мере получите страховую премию.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без справок

Условия предоставления кредита зависят от финансовой организации. В разных банках они могут незначительно различаться — например, в отношении пакета документов для оформления, — но в целом похожи. Итак, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры?

• Возраст от 18 до 65 лет. Некоторые банки выдают займы только лицам старше 21 года [7] https://journal.tinkoff.ru/ .
• Гражданство РФ и наличие регистрации на территории России.
• Постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж [8] https://www.banki.ru/ . Это требование вполне объяснимо: если у человека нет стабильной работы, он не сможет вносить ежемесячные платежи. Впрочем, справка, возможно, не потребуется: некоторые организации действительно выдают кредит под залог квартиры без подтверждения доходов.

На заметку

Для оформления кредита понадобится минимум бумаг. Из обязательных — только паспорт и документ, подтверждающий право собственности на квартиру (сейчас это выписка из ЕГРН). Также кредитная организация может запросить СНИЛС и справку о доходах. Если заемщик не единственный владелец квартиры, нужно будет предоставить нотариально заверенное согласие на сделку других собственников [9] https://www.banki.ru/ .

Еще один момент, о котором стоит упомянуть, — кредитная история. Если в прошлом у клиента были проблемы с возвратом задолженности, получить потребительский кредит становится практически невозможно. С залоговыми займами все проще. Финансовые организации, которые предоставляют эту услугу, иногда готовы работать с клиентами, чья кредитная история небезупречна. Но, конечно, рассчитывать на это не стоит: прежде чем подавать документы на оформление займа, нужно как минимум погасить все просроченные задолженности.

И наконец о главном: где взять кредит под залог квартиры? Можно обратиться в банк, предварительно убедившись, что предоставление залоговых займов входит в перечень его услуг. Но это не единственный возможный вариант. Кроме банков, кредитованием под залог недвижимости занимаются кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, работающая по принципу кассы взаимопомощи. Члены кооператива — пайщики — делают взносы, из которых формируется паевой фонд общества. Из этих денег выдаются кредиты другим участникам организации. Членами КПК могут быть как физические, так и юридические лица [10] https://journal.tinkoff.ru/ .

У КПК есть два важных отличия от банка. Во-первых, капитал организации формируется не из внешних источников, а из средств самих пайщиков. Во-вторых, поскольку деятельность КПК некоммерческая, прибыль распределяется между членами кооператива и частично вносится в резервный фонд (а не достается собственникам организации, как в банке).

Деятельность КПК подчиняется закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». За соблюдением законодательства следит ЦБ РФ, он же ведет реестр потребительских кооперативов и устанавливает для них финансовые нормативы — например, размер резервного фонда, максимальные и минимальные сроки выдачи кредитов, соотношение инвестиций и займов и др. КПК в обязательном порядке должен состоять в СРО [11] https://journal.tinkoff.ru/ .

Условия получения займа под залог недвижимости в КПК могут быть более привлекательными, чем в банке, ведь это основное направление деятельности таких организаций. Оформить кредит в потребительском кооперативе проще и быстрее, отношение к заемщикам лояльнее.

Кредит под залог недвижимости выручит, когда срочно нужна крупная денежная сумма. Главные преимущества этого способа кредитования: высокая вероятность одобрения, быстрота оформления, выгодные процентные ставки. Условия выдачи и требования к заемщикам зависят от конкретного банка или КПК.

Кредитование под залог недвижимости

Получить кредит под залог квартиры можно во многих организациях, но не везде условия одинаковы. Часто у заемщиков в приоритете срочность: деньги нужны буквально сегодня–завтра. В такой ситуации можно обратиться в КПК «Сберегательный дом». Об условиях кредитования рассказывает председатель правления кооператива Сергей Сергеевич Долганов:

«КПК «Сберегательный дом» — это некоммерческая организация, целью работы которой является финансовая взаимопомощь пайщикам. Мы принимаем личные сбережения и выдаем займы. Минимальный размер кредита — 100 000 рублей, максимальный — 40 млн рублей. «Сберегательный дом» — единственная в стране федеральная компания, которая предоставляет такие крупные суммы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения.

Мы одобряем и выдаем займы быстрее других благодаря уникальной IT-платформе, которая позволяет оптимизировать процессы. Буквально за несколько минут нам становится доступна вся информация о клиенте и об имуществе, на которое он хочет оформить залог. Документы заполняются автоматически. Заявление на оформление залога мы сразу направляем в Росреестр, минуя МФЦ. Договор и другие бумаги можно подписать онлайн — клиенту необязательно ехать в офис.

Комплект документов для оформления займа минимален: клиенту нужны только паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на квартиру либо выписка из ЕГРН».

P.S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» [12] http://www.sberdom.pro/ , сведения об организации можно найти в реестре Центробанка РФ. КПК работает по всей России, в Украине, Великобритании, Германии и ряде стран Европы.

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135 [13] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [14] https://www.rusprofile.ru/ .

*** Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Некоторые организации могут предложить выгодные процентные ставки по займам, а также индивидуальные условия.

Сумма займа под залог недвижимости во многом зависит от стоимости залога.

Залогом для получения займа может быть не только квартира, но и другая недвижимость.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

• 1,5,6,8,9 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 2,3,7 https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/
• 4 https://vc.ru/promo/126815-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-zachem-nuzhen-komu-dayut-i-mozhno-li-ostatsya-bez-zhilya
• 10,11 https://journal.tinkoff.ru/guide/kpk/
• 12 http://www.sberdom.pro/guarantee.html
• 13 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 14 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Петровна Ответственный редактор

Как правило, первооткрывателями новых схем становятся люди, хотя бы минимально разбирающиеся в деловых операциях и следящие за тем, что происходит в финансовой сфере. Главное, что нужно сделать, решив взять кредит под залог своей недвижимости, — не ошибиться с выбором компании. Почитайте отзывы, изучите условия, которые предлагает финансовая организация, и только тогда принимайте решение.

Кредит под залог
недвижимости

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

• Ставка — 15,59% ? Ставка складывается из базовой 12,49% с учетом надбавки 2% за Ипотеку по двум документам
• Сумма кредита:
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
  — от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
• Размер кредита от стоимости залога — от 20 до 50%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

• Паспорт гражданина

Для наемного работника

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
  — Заверенная копия трудовой книжки
  — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка ( шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3 месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счет, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  — УСН за последние два полных отчетных периода
  — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

• Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
  — 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
  — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Как получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Банковская система в России построена таким образом, чтобы выдавать даже небольшие кредитные средства только проверенным заёмщикам. Минимальные требования для выдачи кредитки или потребительского кредита на любые нужды включают в себя уже устоявшийся пакет документов, который практически обязательно будет включать в себя официальноеподтверждение доходной части бюджета клиента. Как правило, таким образом банки уменьшают собственные риски невозврата либо несвоевременного погашения – идеальным вариантом для них является «зарплатник»: его доходы абсолютно прозрачны и стабильны. При необходимости получения крупной суммы денежных средств, сбор необходимых документов практически всегда затягивается – многочисленные проверки платежеспособности клиента могут сильно затянуть процесс. Следует также учитывать и тот фактор, что большие ссуды требуют и значительных доходов – иначе плательщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.

Кредит под залог недвижимости без справок — это просто!

Не менее важной является возможность получить кредит под залог недвижимости без справок и других документов для неофициально трудоустроенных, безработных, а также индивидуальных предпринимателей. Несмотря на то, что подтвердить собственные доходы они могут, обратившись в налоговую по месту регистрации предприятия, в большинстве случаев процесс оформления будет длительным. В бизнесе же всегда важна гибкость: рассчитаться за выставленные счета, даже с отсрочкой, которая в подобной ситуации обычно бывает близка к «дедлайну». требуется если не в тот же день, то в течение двух-трех. Компания МосИнвестФинанс является одним из крупнейших на рынке финансовых брокеров и позволяет своим клиентам оформить займ с минимальным пакетом документов. В качестве обеспечения выступит любой из возможных объектов собственности – дом, квартира, производственные помещения или торговые площади. Сумма предоставляемых средств зависит не только от оценочной стоимости предоставляемого имущества: важен также срок, на который предоставляется ссуда. Как советуют эксперты в отрасли, при нескольких возможных вариантах следует выбирать тот, в котором сроки кредитования максимальны: это позволит уменьшить ежемесячный платеж, снижая финансовую нагрузку на заемщика. Практически во всех случаях возможно и досрочное погашение, поэтому при регулярной оплате суммы, большей утверждённого размера оплаты, всегда можно уменьшить процентную и общую задолженность, а стало быть ­– собственные расходы и размер переплаты. Немаловажным фактором в определении процентной ставки играет выбор типа кредитования: МосИнвестФинанс работает как с надежными банками, так и с частными лицами, финансирующих различные инвестиционные проекты. Частные инвесторы гораздо охотнее рискуют, предоставляя значительные суммы, однако компенсируют свои риски чуть большей процентной ставкой.

Удобно и быстро — кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Поскольку выдается кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его обеспечением и гарантией возврата для наших партнеров будет имущество заемщика. Регулирование объема предоставляемых в счет займа средств, производится по оценке предоставляемого объекта недвижимости и может составлять до 70% от реальной рыночной стоимости. В любой конкретной ситуации потенциальному заемщику следует максимально точно рассчитывать собственные финансовые возможности, чтобы срочно потребовавшийся кредит не стал непосильной ношей.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: до 20 000 000 рублей наличными!

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – отличный способ получить денежные средства на любые цели под небольшой процент. Кредит не является целевым, но считается продуктом ипотечного кредитования. Обеспечение в виде залогового имущества дает банку возможность снизить риски, поэтому ставка по этому виду кредита минимальная. А заемщик не отчитывается перед финансовой организацией за то, куда он потратил деньги.

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 20 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

• квартира или таунхаус;
• частный дом, коттедж;
• участок земли с постройками и без;
• гараж с землей или без.

• отсутствие долевого права на объект;
• дом не подлежит сносу;
• отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
• дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
• постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
• обеспечен всеми коммунальными сетями;
• квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.

Достоинства кредита под залог

• От 11,7% годовых.
• Для лиц, получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, действуют льготные условия.
• Срок кредитования – до 20 лет.
• Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.

Требования к заемщикам

Оформить кредит под залог недвижимости могут граждане с российским гражданством, достигшие 21 года. При этом на момент окончания ссуды возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев, а общий – от 12 месяцев за последние 5 лет.

• Паспорт заемщика и созаемщиков, участвующих в сделке;
• Анкеты от каждого участника;
• Постоянная регистрация и временная при наличии;
• Справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовых книжек всех платежеспособных созаемщиков. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, документы не требуются.

Этот вид кредита допускает привлечение платежеспособных созаемщиков с целью увеличения суммы займа. Супруг(а) всегда выступают созаемщиком, независимо от наличия доходов. Без согласия супруга(и) кредит под залог недвижимости оформить нельзя.

Как оформить кредит

1. Подготовить первичную документацию для подачи заявки.
2. Если получено предварительное одобрение на основании предоставленных документов, следует начать готовить документы на оценку недвижимости.
3. По итогам проведенных мероприятий снова нужно обратиться в банк и донести бумаги на имущество.

Решение принимается в течение 6 рабочих дней. Получив окончательное одобрение, сделку следует зарегистрировать в Росреестре. Перечисление заемных средств производится на счет клиента.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура, которую нужно будет проводить ежегодно. Для погашения займа применяются аннуитетные платежи.

Кредит может быть предоставлен по месту постоянной прописки одного из созаемщиков или по месту аккредитации работодателя заемщика.