Могут ли при банкротстве забрать долю в квартире

Положения Федерального закона, позволяющие физическим лицам официально списать свои долги в ходе банкротства, вступили в силу еще в 2015 году. Однако большинство россиян опасаются запускать процедуру, полагая, что их квартиру, машину при банкротстве физлица могут забрать, и ценные вещи уйдут «с молотка».

В чем-то они правы, так как для погашения просроченной задолженности финансовый управляющий обязан распродать с аукциона движимое и недвижимое имущество должника. Но судебная практика говорит об обратном. В 67% случаев (по итогам 2020 года) дела о признании граждан несостоятельными завершились списанием всех долгов без реализации имущества банкротов — ввиду отсутствия у них собственности, которая годилась бы для включения в конкурсную массу.

Мы расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физического лица и не наделать при этом ошибок, а также о том, как банкротящемуся должнику поступать не нужно.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства

В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.

К такой информации относятся:

• справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
• свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
• ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Далее события развиваются по следующему сценарию:

1. Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен. Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.
2. Если предоставленные гражданином сведения совпадают с данными из государственных реестров, финуправляющий составляет опись включенных в конкурсную массу активов, распределяет, что могут забрать и продать для погашения долгов, организует оценку и проводит электронные торги.
3. В среднем процедура реализации имущества должника продолжается до полугода, но может быть и продлена. К примеру, попытки должника скрыть свои активы путем заключения фиктивных сделок негативно влияют на срок реализации имущества — ведь тогда требуется время на розыск имущественных средств, оспаривание сделок и включение высвободившихся активов в конкурсную массу.

Что забирают при банкротстве физических лиц?

Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.

Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.

Залог при банкротстве физического лица

Отдельно стоит рассмотреть продажу залогового имущества в процессе банкротства физ. лиц. Так, многим людям, планирующим пройти процедуру банкротства, не до конца ясно, что будет с ипотечной квартирой или машиной в автокредите. Как сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц?

Законодатель дает однозначный ответ — при банкротстве залоговые имущественные активы реализуются финуправляющим безусловно. Даже если часть ипотеки погашалась за счет материнского капитала, а залоговая квартира является единственным жильем семьи, и платежи по ней вносятся регулярно, шансов сохранить такую недвижимость при банкротстве очень мало.

Существует лишь один вариант, позволяющий сберечь ипотечную квартиру — реструктуризация просроченной задолженности. Судебная реструктуризация проводится в срок не более 3 лет. За это время должник обязан выплатить часть ипотеки. Суд разрешает реструктуризировать задолженность только тем должникам, которые имеют постоянный подтверждённый доход.

Что будет с имуществом супруга при банкротстве физического лица

Чтобы ответить на вопрос, забирают ли имущество супругов, потребуется обратиться к Семейному кодексу РФ, устанавливающему два юридических термина:

• общее имущество супругов — все виды собственности, приобретенной в браке и поэтому относящейся к совместно нажитому имуществу, права на которое есть как у мужа, так и у жены. При банкротстве оно должно делиться пополам, при этом второй супруг получит свою долю в денежном эквиваленте после реализации совместной собственности.
• личное имущество супругов — это все, что приобреталось супругами до брака или во время семейной жизни путем получения в наследство или в дар.

Но эти правовые нормы действуют лишь в случае, если муж и жена не заключили брачный договор, который вводит дополнительные условия регулирования имущественных прав супругов. Здесь также есть некоторые нюансы.

Например, Семейный кодекс РФ не устанавливает дату, когда может быть заключен брачный договор. Этим пользуются недобросовестные должники и пытаются вывести имущество из конкурсной массы. Однако подобные попытки изначально провальны, так как брачный контракт должен заверяться нотариусом, а значит скрыть дату его заключения, равно как и истинные намерения супругов, не удастся.

Если супруги проживают без заключения официального брака в ЗАГСе, их имущество не будет считаться совместно нажитым, а значит, его следует расценивать, как единоличную собственность того, на кого она документально оформлена.

Процедура раздела и последующей продажи общего имущества супругов:

1. Суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом и выносит решение о возбуждении судебного производства.
2. Назначенный судом финансовый управляющий на основании предоставленной должником информации и сведений государственных органов составляет опись имущества должника, формируя конкурсную массу.
3. При наличии общего имущества супругов происходит выделение долей мужа и жены.
4. Проводятся электронные торги, после которых доля банкрота направляется для погашения долгов, а вторая доля возвращается его супругу.

Если общим имуществом супругов является единственное жилье (квартира или дом) согласно ГК РФ оно не может быть продано при банкротстве. Но опять же, правило действует, только если собственность не в залоге у банка.

Нужно ли спрашивать согласие супруга на реализацию совместно нажитого имущества при банкротстве? Согласно нормам 127-ФЗ, получение данного согласия необязательно, так как право супругов на половину всей собственности, приобретенной в браке, бесспорно и сохраняется при банкротстве.

Пройти банкротство вместе с супругом

Имущество детей и родственников при банкротстве физического лица

При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.

В отношении вещей, принадлежащих детям и родственникам должника, действует общее правило, закрепленное федеральным законодательством — по своим долгам гражданин должен отвечать личным имуществом. Ситуация осложняется, если физическое лицо является, например, долевым собственником.

Например, должник, его мать и брат владеют земельным участком и домом на правах долевой собственности. Имущество им перешло по наследству после смерти отца, соответственно, каждому собственнику принадлежит 1/3 от общего имущества.

В случае признания должника банкротом на продажу будет выставляться только его доля недвижимости. При этом продать такую собственность затруднительно, и часто она просто сохраняется за гражданином после закрытия процедуры несостоятельности.

Закон не запрещает родственникам и супруге должника участвовать в торгах. Этот вариант наиболее выгоден для должника, так как позволяет выкупить реализуемое имущество за небольшую цену в единоличную собственность.

Что нельзя делать с имуществом при банкротстве

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Однако многие физические лица в попытках сохранить квартиру, дом или машину совершают поступки, которые влекут весьма негативные последствия.

Что будет, если продать имущество

Иногда должники пытаются всеми правдами и неправдами спрятать свою собственность от кредиторов, управляющего и судей. Может показаться, что самым простым вариантом станет фиктивная продажа имущества перед банкротством. Вот только в процессе проверки материального положения должника финансовый управляющий анализирует все сделки с собственностью за последние 3 года.

Если факт продажи недвижимости, машины или любых других личных вещей вызовет подозрение (цена ниже рыночной, в роли покупателей выступают родственники и знакомые физлица), то такая сделка будет оспорена и признана недействительной в судебном порядке.

В итоге имущество все равно будет возвращено в конкурсную массу, а гражданину может быть отказано в списании долгов на основании пункта 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

1. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Что будет, если подарить имущество

Еще один часто встречающийся способ уберечь имущество от продажи — отчуждение его по договору дарения в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.

Но здесь есть один нюанс. Если финансовому управляющему удастся доказать, что физическое лицо готовилось к банкротству заранее, постепенно переписывая имущество на родственников, вполне вероятно, что в этом случае гражданин будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, все сделки с имуществом физических и юридических лиц подлежат обязательной регистрации в соответствующих органах государственной власти (Росреестре, ГИБДД, ФНС и других официальных ведомствах).

По этой причине скрыть факт передачи прав собственности (дарения, купли-продажи) с сохранением активов при банкротстве не удастся. Это значит, что любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег.

Анализ имущества должника перед банкротством

4 способа сохранить имущество при банкротстве

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

1. Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам. Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад. При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
2. Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых. Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом, учтите, что на ликвидные активы найдется немало желающих. Это приведет к росту цены на торгах.
3. Договориться с кредитором. Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
4. Обратиться за помощью к профессионалам. Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Желаете узнать больше о том, как сохранить имущество при банкротстве физического лица в рамках закона? Получите консультацию от наших кредитных юристов по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Удастся ли сохранить ваше имущество
от реализации?

Поможем списать долги уже сейчас

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

В собственности только квартира и дача, расположенная в далеком регионе и не подходящая для постоянного проживания. Продадут ли эту дачу в банкротстве?

Дача будет включена в конкурсную массу и оценена финансовым управляющим. Далее ее выставят на торги. Если дачный домик так никто и не купит, его предложат кредиторам в качестве компенсации. Если и они откажутся, то неликвидная недвижимость вернётся к вам по акту приема-передачи.

Что будет с машиной в банкротстве?

С 2020 года автомобили, в том числе, те, на которых должники работают, больше не исключаются из конкурсной массы. Поэтому машина будет описана, оценена и выставлена на продажу. Исключение — если она жизненно необходима должнику-инвалиду, тогда можно попробовать ее сохранить.

У меня дочь-инвалид, ДЦП. Как этот факт изменит условия моего банкротства в плане конкурсной массы?

Имущество, описанное в ст. 446 ГПК РФ, подлежит исключению в любом случае. С инвалидностью можно дополнительно исключить автомобиль, если вы докажете необходимость транспорта для дочери. Разумеется, выплаты и пособия на ребенка тоже не войдут в конкурсную массу.

Какую часть моего дохода (зарплата 40 тысяч рублей) мне сохранят, если у меня двое детей?

Доход банкрота поступает на спецсчет, открытый финуправляющим, и идет на погашение требований кредиторов. При этом исключаются прожиточные минимумы на самого банкрота и на его несовершеннолетних детей. Но в отношении детей их нужно делить на два (по закону, оба родителя должны принимать участие в воспитании и обеспечении детей, поэтому исключается только половина прожиточного минимума).

Если, к примеру, на взрослого он составляет 13 тысяч, а на ребенка — 11 тысяч, то исключить можно 24 тысячи рублей ежемесячно. Но если банкрот — одинокий родитель, не получающий алиментов (это придется доказать), советуем подать ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы на себя и на обоих детей.

Судьба единственного жилья в делах о банкротстве физлиц: «неприкасаемость» квартиры

Банкротство — это не что иное, как процедура финансового оздоровления должника. При этом освобождение человека от задолженностей сопровождается реализацией его конкурсной массы, а вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Конкурсная масса представляет собой все имущество должника, с которого можно взыскать по долгам (машины, квартиры, ценности и т.д.).

Один из основных вопросов должников во всей этой процедуре: что будет с единственным жильем при банкротстве? Этому мы и посвятим материал.

Что при банкротстве не реализуется?

Описывает и оценивает имущество должника финансовый управляющий, и он же определяет, какое имущество включить в конкурсную массу, а какое нет. Собственность, вошедшая в нее, реализуется на торгах — продается «с молотка».

Законом определены виды имущества, за которые должнику можно не беспокоиться.

• вещи индивидуального использования;
• сумма прожиточного минимума на поддержание жизни банкрота;
• прожиточный минимум на его детей и других родственников, материально зависящих от должника;
• единственное жилое помещение в собственности банкротящегося;
• участок земли, на котором стоит частный дом, если он признан единственным;
• другие законодательно установленные виды имущества.

Все вышеперечисленное остается должнику и не участвует в процедуре. Кредиторы на такое имущество не имеют никаких прав.

Вопросы собственности, свободной от взыскания, подзаконны статье 446 ГПК РФ.

Единственное жилье банкрота

За долги по кредитам и правда могут забрать почти все имущество. И больше всего, разумеется, люди боятся, что заберут квартиру. Впрочем, этот страх вполне оправдан.

Мы упомянули выше, что единственное жилье не включается в конкурсную массу и не реализуется. Да, в рамках исполнительного производства на него частенько накладывается арест, но это мера защиты жилплощади от несанкционированной продажи. Приставы не забирают у должника единственную квартиру — не имеют права.

Что считается единственным жильем»? По закону, им признается жилое помещение, если оно является единственной собственностью лица, пригодной для постоянного, круглогодичного проживания его и членов его семьи.

Так, по закону единственное жилище должника имеет своеобразный «иммунитет» к реализации. Но, как и из любого правила, и тут есть свои исключения.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
   • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

• земельные участки , на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 № 138-ФЗ

Читать полностью

Признают ли ваш дом единственным жильем при банкротстве?

Когда у банкротов забирают единственное жилье

На вопрос, могут ли при банкротстве забрать единственное жилье, мы отвечаем — могут. Но при определенных обстоятельствах.

Судьбоносное решение было принято Конституционным судом в этом году. Почему судьбоносное? По нему единственное жилище банкрота теперь теоретически может быть продано на торгах. Решение КС РФ имеет большое значение для правоприменения. Практика может прийти к тому, что взыскатели получат право забирать жилье у банкрота, даже если оно единственное.

Рассмотрим более подробно случаи, когда единственное жилье при банкротстве физического лица все-таки могут изъять в рамках действующего банкротного законодательства.

Залоговое жилье

Вот здесь закон целиком и полностью держит сторону кредитора. Любое единственное жилое помещение должника, находящееся в залоге (например, при ипотеке), в конкурсную массу включается и реализуется. На это есть прямое указание в законодательстве.

Да, мы установили, что единственное жилье «выпадает» из конкурсной массы, однако из этого правила есть исключение. Речь идет об ипотечной жилплощади. И это распространяется на все виды недвижимости:

• квартиры;
• дачные постройки с участком;
• частные дома.

Так, если квартира, дом, другая недвижимость — это единственное жилье, которое приобретено с помощью ипотечных средств, и долг перед банком до сих пор не погашен, такое имущество на 99,99% будет непременно реализовано.

Это связано с тем, что имущественные права на недвижимость при ипотеке принадлежат банку до момента полного погашения обязательства. И потому ипотечная, даже если она единственная, квартира неизбежно будет включена в общую имущественную массу должника, а потом продана на торгах.

Впрочем, и в этом правиле нашлось место своему исключению:

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается , если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

• сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Читать полностью

Другими словами, если вы почти погасили ипотеку, и выплатить надо совсем чуть-чуть — 5% от общей суммы или меньше, а до внесения последнего платежа не осталось и трех месяцев, будьте спокойны: ипотечная жилплощадь практически спасена. Главное, подтвердить все на бумаге.

Нежилая недвижимость

Представим себе ситуацию: должник проживает на своей даче, которая по документам не предназначается для постоянного пребывания и, соответственно, не имеет юридического статуса жилого помещения. Казалось бы, упомянутая дача — единственное место для проживания банкрота, он живет на ней круглый год, содержит дом с участком, платит налоги и «коммуналку». Но из конкурсной массы никто эту дачу не исключит.

Почему так происходит?

Дело в том, что в законе четко прописано, что «жилое помещение, единственно пригодное для постоянного проживания», не входит в общую имущественную массу должника и не реализуется.

Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Увы, но, если в реестре ЕГРН прописано, что упомянутый дачный домик — это нежилое помещение, то не имеет значения, живет там кто-то или нет. Даже если для должника эта недвижимость — единственная, и других мест для проживания у него нет, она все равно не будет признана «единственным жильем банкрота» в том самом ключевом смысле, установленном соответствующей нормой закона.

Вот такой печальный каламбур. По факту жилище — единственное, а по бумажкам оно им вовсе не является. А значит, дачу реализуют наравне с прочим имуществом, если таковое имеется.

Проходит ли ваша дача, как единственное жилье?

Элитная недвижимость

Соблюдение баланса интересов кредиторов и должника — это приоритет судебного производства.

Пользуясь оговоркой закона об исключении единственного жилья из конкурсной массы, этот принцип порой нарушается некоторыми особо хитрыми должниками.

Неоднократный прецедент сохранения при банкротстве пентхаусов, «замков» на Рублевке и роскошных особняков в экологически чистых районах привел к тому, что у Конституционного суда сложилась следующая позиция: нереализуемое при банкротстве жилье должно иметь свои пределы, которые выражаются в его площади.

Например, должнику принадлежит двухуровневая квартира в центре города с общей площадью 200 квадратных метров, в которой он проживает один. По документам все «чисто»:

• жилплощадь единственная;
• другой недвижимости в собственности нет;
• банкрот живет в квартире постоянно;
• документально помещения признаны жилыми.

Бояться, вроде бы, нечего. Можно банкротиться и ни в чем себе не отказывать.

Но очевидно, что двухуровневая квартира в центре объективно превышает достаточный уровень обеспечения должника жилой площадью. Поэтому, с целью соблюдения принципов баланса интересов и разумности, нашему герою грозит продажа единственного жилья. Если замок, резиденцию, квартиру и т.д. суд признает чересчур роскошной и явно превышающей потребности человека в крыше над головой, то такая недвижимость пойдет с молотка.

Банкрот при таком раскладе не останется на улице. Суд определит достаточную для лица и его семьи площадь помещения, при этом не умаляя их интересов. Так, будет соблюден принцип замены просторного жилья на более скромные «квадраты» в том же районе или населенном пункте.

Впрочем, справедливости ради, эту практику пока нельзя назвать устоявшейся, и пока таких реальных случаев продажи единственного элитного жилья и приобретения банкроту квартиры под замену — единицы.

Недобросовестный должник

Некоторые неплательщики, инициируя процесс своего банкротства, надеются списать долги, но при этом остаться при всем своем имуществе. С этой целью они «продают» и «дарят» квартиры и машины родным. И дело тут далеко не в щедрости.

К примеру, у должника три квартиры в собственности. Чтобы не остаться без своей недвижимости, он перед всей процедурой несостоятельности в экстренном порядке распродает имущество, оставив для себя одну квартиру и легковерно считая, что такое оставшееся в собственности жилье признают единственным, а значит оно не подлежит изъятию.

Но работу финансового управляющего никто не отменял. Он осуществляет розыск имущества и проверяет сделки, которые были совершены между должником и третьими лицами за прошедшие три года, на предмет их фиктивности.

Однако в судебной практике встречаются случаи, когда должник продает единственное жилье перед банкротством. Мало того, что это деяние само по себе не имеет смысла (кредиторы и так не претендуют на единичную собственность), так еще и оно может привести к неприятным последствиям.

Финансовый управляющий обязательно обнаружит фиктивный договор, что приведет к отмене сделки с единственным жильем.

Лишить квартиры при банкротстве такого недобросовестного должника могут. Это еще одно условие, снимающее неприкосновенность единственного жилья. И этому есть логичное объяснение: раз единственное жилище должник продал, значит, не очень-то оно и было ему нужно.

Судьба совместного имущества супругов при банкротстве одного из них

Необходимость списать долги подставляет под удар как интересы самого должника, так и притязания его супруги (супруга).

Имущество, приобретенное во время брака, является совместно нажитым, а судьба его в банкротстве особым образом регулируется законом.

Квартира, купленная в браке, имеет особый статус: совместно нажитая собственность. Она принадлежит в равной мере и должнику, и его супруге, вне зависимости, кто за квартиру платил фактически. Поэтому, когда при банкротстве встает вопрос реализации совместно нажитого имущества, существуют два исхода:

1. Если совместная недвижимость одновременно является и единственным жилым помещением — такое имущество не будет реализовываться.
2. Но если супругами в браке куплено две квартиры — одна будет признана по суду их единственным жильем, а вторую продадут на торгах. При этом 50% вырученных средств пойдет на погашение долгов, а вторая половина суммы после реализации квартиры будет возвращена супругу банкрота.

Если спорную квартиру подарили одному из супругов, либо же он приобрел жилье по иным безвозмездным сделкам (например, принял в наследство), такую жилплощадь совместным имуществом не признают, хотя она и поступила во владение во период брака. Подобные квартиры и дома — личное имущество одного из супругов.

Допустим, банкротится муж, в браке приобретены две квартиры, а у жены есть дом, полученный по наследству от покойного дедушки. При банкротстве единственное жилье не тронут, а вторую квартиру в совместной собственности продадут и за счет половины от выручки за нее на торгах удовлетворят требования кредиторов. Но никто не имеет права производить взыскание за счет личной собственности — то есть, дедушкин дом останется в неприкосновенности.

Анализ вашего имущества
перед банкротством

Возможны ли ошибки?

Иногда финуправляющий включает в конкурсную массу имущество, которое туда по закону отнесено быть не может. Если налицо нарушение права на иммунитет единственного жилья при признании несостоятельности — банкрот вправе подать соответующее ходатайство в арбитражный суд.

В документе нужно указать, какое имущество должно быть исключено из общей реализуемой имущественной массы, а также перечислить основания: например, что эта недвижимость является единственным подходящим для постоянного проживания жилым помещением лица.

Если требование должника справедливо, судья решит вопрос в его пользу, и угроза реализации для такого помещения минует.

Судебная практика не стоит на месте. И вопрос, как не потерять единственное жилье, решившись на процедуру банкротства, стоит крайне остро. Для большинства банкротов это основополагающий момент всей процедуры.

Пришло время подвести итоги, когда опасения будущего банкрота о реализации его единственной квартиры действительно обоснованы:

1. Квартира ипотечная, и долг на момент банкротства еще не погашен.
2. Должник живет в своем единственном помещении, но оно по документам нежилое.
3. Недвижимость значительно превышает площадь, достаточную для достойного существования.
4. Должник злоупотребил правом и совершил недобросовестные действия.

Образец заявления об исключении из конкурсной массы

Как и в любом другом юридическом вопросе, существуют определенные нюансы регулирования, во многом связанные с тем, что каждый процесс банкротства индивидуален и даже по-своему уникален.

Перед подачей заявления о несостоятельности очень важно заручиться поддержкой специалиста или как минимум, получить подробную консультацию. Юрист разъяснит основные моменты процедуры, выстроит совместную стратегию действий и обозначит возможные последствия конкретно для вашей ситуации. Ждем вашего звонка!

Консультация юриста при банкротстве
с недвижимостью

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Если у меня несколько квартир, какая из них будет признана единственным жильем?

В случае, когда в собственности должника несколько жилых помещений, суд рассматривает дело и учитывает жизненные обстоятельства самого должника и членов его семьи. Оставляет суд за должником одно жилое помещение, которое пригодно для круглогодичного проживания в нем, и при этом площади такого помещения будет хватать каждому члену семьи. Как правило, речь идет о жилплощади, на которой банкрот и его семья постоянно проживают.

Если в браке была приобретена вторая квартира и оформлена только на жену — жилье все равно реализуют при банкротстве мужа?

Когда квартира приобретена в браке — это совместная собственность. Следовательно, при банкротстве второго супруга эта квартира будет реализована, если она не является единственным жильем. 50% компенсации будут возмещены супругу банкрота.

Я снимаю квартиру. Но у меня есть собственное жилье, где я прописан. Заберут ли при банкротстве мою квартиру, если я живу в съемной?

Если принадлежащая вам на праве собственности квартира является единственным жильем, пригодным для проживания, и более квартир у вас нет, то ее не реализуют. Факт найма вами другого помещения здесь не играет роли, поскольку вы им не владеете.

Могут ли при банкротстве забрать долю в квартире

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.26

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

О порядке продажи с публичных торгов доли должника в праве общей собственности на жилье и участок, на котором оно расположено, см. Постановление Конституционного Суда РФ от 16.05.2023 N 23-П.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Могут ли при банкротстве забрать долю в квартире

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.25

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

О выявлении конституционно-правового смысла п. 3 ст. 213.25 см. Постановления КС РФ от 26.04.2021 N 15-П, от 14.04.2022 N 15-П.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

5. С даты признания гражданина банкротом:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

С 01.01.2025 в абз. 2 п. 6 ст. 213.25 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

О выявлении конституционно-правового смысла абз. 5 п. 6 ст. 213.25 см. Постановление КС РФ от 14.07.2021 N 36-П.

ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

С 01.01.2025 в абз. 4 п. 7 ст. 213.25 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).

П. 7 ст. 213.25 не применяется в части нижеуказанного запрета к случаям открытия военнослужащим счетов для зачисления денежных выплат, указанных ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ, и совершения по ним операций.

должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

П. 8 ст. 213.25 не применяется к случаям открытия военнослужащим счетов для зачисления денежных выплат, указанных ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ, и совершения по ним операций.

8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

С 01.01.2025 п. 8 ст. 213.25 дополняется абзацем (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).

9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

10. В составе имущества гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), заключенному в целях расчетов по договору участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, также отдельно учитывается имущество, переданное гражданином на депонирование эскроу-агенту.

Финансовый управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу).

Признание гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), банкротом не препятствует исполнению эскроу-агентом обязательства по передаче депонированного имущества бенефициару в целях исполнения обязательства депонента. Если указанные в договоре условного депонирования (эскроу) основания передачи имущества бенефициару в течение шести месяцев с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина не возникают, депонированное имущество подлежит включению в конкурсную массу, за исключением депонированного имущества, внесенного в счет оплаты цены договора участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

В конкурсную массу подлежат включению права требования по договору участия в долевом строительстве. При реализации указанных прав требований права и обязанности по договору счета эскроу переходят в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

(п. 10 введен Федеральным законом от 01.07.2018 N 175-ФЗ)

Возможно ли изъять долю в родительском доме при оформлении банкротства?

«Могут ли изъять долю в родительском доме, оформленную на всех членов семьи, включая меня как совершеннолетнего ребенка, в счет погашения долга моего брата, у которого нет возможности рассчитаться с банком и кто хочет оформить банкротство из-за кредитов?»

| Владислав , Москва

Ответы юристов (1)

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1643 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

Да, в рамках процедуры банкротства должностные лица могут изъять долю в родительском доме, оформленную на брата в рамках процедуры банкротства, если суд признает его банкротом и в соответствии с законодательством Российской Федерации об урегулировании банкротства (Глава 3. Общие положения статьи 61) в счет частичного или полного погашения его задолженности перед банком или другими кредиторами. Однако, если брат не является единственным владельцем дома, и его доля не покрывает полную задолженность, то оставшаяся часть задолженности будет погашаться другими способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

#229211 2022-12-31 23:22:27
Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1643 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

Для решения данного вопроса необходимо обратиться к главе III Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, а также к Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Согласно статье 61 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», имущественное положение должника определяется на момент подачи заявления о признании его банкротом. К такому имуществу относятся все имущественные права и обязанности должника.

Поэтому, если брат является должником по кредитам и имеет долю в родительском доме, то данная доля будет включаться в его имущество, оцениваемое при проведении процедуры банкротства.

При оценке имущества должника расходы на содержание и воспитание детей, а также выполнение обязанностей по содержанию других членов семьи могут быть учтены при определении размера долга. Однако, если доля в доме была приобретена за материнский капитал, то это может являться основанием для ее защиты от списания в счет обязательств должника, в том числе при проведении процедуры банкротства.

Таким образом, для полноценного ответа на данный вопрос потребуется более детальный анализ ситуации, в том числе изучение всех документов, касающихся приобретения имущества, и конкретного текста договора займа.

#445306 2022-12-31 23:22:27
Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1643 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

1. Статья 4.1 Федерального закона от 08.01.1998 № 14-ФЗ «Об охране здоровья граждан» — защита от изъятия жилища, необходимого для лечения и проживания.
2. Статья 21 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: об установлении факта банкротства, его признание судом и принятии решения о банкротстве.
3. Статья 21.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: об имуществе, подлежащем изъятию в результате процедуры банкротства.
4. Статья 25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: о круге кредиторов, праве их требований и порядке удовлетворения требований кредиторов.

В данной ситуации возможно изъятие доли в родительском доме в счёт погашения долга, но только если её стоимость превышает необходимость защиты жилищных интересов должника и его семьи, а также только после установления факта банкротства и принятия решения о банкротстве. Решение о размере изъятого имущества принимается с учётом прав требований кредиторов и порядке удовлетворения требований.