В апреле объем просроченных кредитов в России достиг максимума за последние два года. При этом начиная с 2021 года Конституционный суд РФ разрешил изымать у должников даже единственное жилье, оформленное в ипотеку. Как не оказаться на улице, если у вас есть задолженность по кредитам? И что делать, когда решение уже вынесено?
Поделиться
Что означает решение КС РФ
В апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес решение по делу, фактически допустив изъятие единственного жилья у должников. Это решение обязательно к исполнению всеми судами РФ, но не равносильно закону. Это значит, что кредитор имеет шансы взыскать с неплательщика единственное жилье в счет долга, но никаких гарантий нет, как и единых процедур для последующего процесса. Эти процедуры, а также четкие правила для изъятия должны прописать в законе, который пока еще не принят окончательно.
В каких случаях могут отнять жилье
1. Если вы не платите по кредиту в течение нескольких месяцев и не выходите на связь с банком.
Конкретных сроков здесь нет, но, как правило, иски подают при наличии от трех месяцев просрочки и более и сумме долга от 500 000 рублей. Основанием будет служить судебное решение по иску от банка, после чего судебные приставы могут взыскать любое имущество в счет долга.
2. Если вы объявили себя банкротом и у вас остались непогашенные задолженности.
В этом случае единственное жилье вместе с другим имуществом пойдет в счет погашения, но только в том случае, если все другие активы уже изъяты. Кредиты, которые не удастся погасить даже с изъятием имущества, списывают. При этом человек, объявивший себя банкротом, больше не сможет брать кредиты, распоряжаться своим имуществом и занимать должности в ряде организаций и госучреждений.
Как это выглядит на практике
Раньше единственное жилье было защищено исполнительским иммунитетом, согласно статье 456 ГПК РФ. Он не распространялся только на ипотечное жилье, которое находится в залоге у банка. До этого момента должников защищал так называемый имущественный иммунитет, в соответствии со статьей 446 ГПК РФ. Он не позволял изымать единственное жилье, даже если это была квартира стоимостью сотни миллионов. Этой лазейкой часто злоупотребляли неплательщики кредитов: продавали всю недвижимость и приобретали роскошную квартиру или дом, зная, что оттуда их не смогут выселить даже по решению суда. При этом возвращать долги они тоже не спешили.
Теперь изъять можно любую квартиру или дом, даже если в них прописаны дети. Причем под угрозой не только ипотечное жилье, которое изымали и раньше, но также купленная на собственные деньги недвижимость.
Решение об этом принимает суд, который действует в каждом конкретном случае индивидуально. Он учитывает разные факторы:
- В каком составе проживает в этой квартире или доме семья должника и есть ли у других родственников доля в собственности;
- Какова площадь квартиры или дома;
- Рыночная стоимость жилья (с учетом износа и ситуации на рынке);
- Прописаны ли там несовершеннолетние;
- Продавал ли должник другую недвижимость и совместное имущество, чтобы купить это жилье;
- Было ли это жилье куплено уже после того, как образовалась просроченная задолженность;
- Есть ли у должника стабильный источник дохода, который позволил бы погасить задолженность или ее часть.
Но самое главное — какой процент долга можно будет погасить при помощи изъятия. Следовательно, чем меньше ваш долг и дороже квартира, тем больше шансов, что ее изымут — при условии, что все другое имущество не покрывает задолженности.
Должников будут выселять на улицу?
Нет. Сначала суд тщательно изучит все обстоятельства, которые мы перечислили выше. Затем должнику предложат обменять жилье на другое, меньшее по площади, но пригодное для проживания. Пригодное — значит, что оно находится в том же населенном пункте и соответствует нормам площади на каждого проживающего, которые зависят от региона. В зависимости от решения суда заемщик ищет новое жилье сам или его предоставляет кредитор (банк, МФО или другая организация). Для этого квартиру или дом выставляют на торги, затем часть средств от продажи кредитор забирает себе в счет долга, а часть возвращает заемщику, чтобы тот купил или арендовал себе новое жилье.
Как избежать выселения
Во-первых, по возможности вовремя погашать задолженности. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете вносить платежи в срок, всегда можно договориться с банком о возможных выходах из ситуации. Например, оформить кредитные каникулы от одного до шести месяцев, рефинансировать или реструктурировать задолженность в одном или нескольких банках, увеличить срок кредита или переоформить его на новых условиях. Взыскание имущества через суд для банка — это самая крайняя мера, на которую он пойдет, только если вы не идете на переговоры и игнорируете все требования об оплате.
Во-вторых, на любом этапе быть на связи с банком, честно предупреждать о сложившейся ситуации и сохранять все переписки и разговоры по поводу кредита. Это поможет убедить суд не идти на крайние меры, а иногда и договориться с кредиторами уже в процессе судебного разбирательства.
В-третьих, регулярно проверяйте кредитную историю свою и тех, кто владеет вашим единственным жильем на правах долевой собственности. Это поможет вовремя отследить кредиты, которые оформили мошенники без вашего ведома, и не допустить передачи дела в суд. Чем дольше вы бездействуете, тем сложнее будет доказать, что вы не оформляли кредит и не обязаны его погашать. Пока вы оспариваете решение, суд уже может изъять собственность за долги.
Что еще полезно знать о просроченных долгах
Довольно часто единственное жилье суд решает не изымать, но может наложить на него арест. Это значит, что вы можете продолжать жить в квартире или доме, но не имеете права ее продавать, дарить, обменивать, сдавать или передавать в качестве залога.
Квартиру или дом могут отнять не только за невыплаченные кредиты. Есть и другие ситуации, когда вы можете лишиться единственного жилья:
- Задолженность по алиментам;
- Невыплаченные штрафы от налоговой или ГИБДД;
- Долги за коммунальные услуги;
- Невыплаченные штрафы и компенсации, назначенные судом.
Чтобы этого избежать, отслеживайте уведомления о штрафах и пени на портале Госуслуг, в личном кабинете налогоплательщика (ИП, юрлица или физлица), а также проверяйте наличие исполнительных производств на ваше имя на сайте ФССП.
Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки.
Шесть случаев, когда на единственное жилье должника возможно обратить взыскание
В делах о банкротстве физических лиц суд должен обеспечивать баланс интересов кредиторов и самого должника. Для достижения этой цели в законодательстве, в частности, закреплен исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья, пригодного для проживания должника и членов его семьи.
Если жилое помещение действительно является единственным и стало таковым не в результате различных злоупотреблений, то суд удовлетворит ходатайство об исключении его из конкурсной массы.
Однако в настоящее время все чаще становится известно о фактах злоупотреблений со стороны должников, имеющих своей целью сохранить имущество.
Суды выработали ряд критериев, позволяющих оставить единственное жилье в конкурсной массе. Рассмотрим, когда кредиторы смогут на это рассчитывать.
1. Должник ведет себя недобросовестно.
При установлении, осуществлении, защите гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Добросовестность стороны предполагается, пока не доказано иное (п. 5 ст. 10 ГК).
Недобросовестные должники пытаются исключить жилое помещение из конкурсной массы, ссылаясь на то, что оно является единственным пригодным для проживания.
Но наличие единственного жилого помещения не презюмирует возникновение исполнительского иммунитета.
Рассмотрим подобную ситуацию на примере Постановления Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2018г. по делу № А77-962/2017.
Решением Арбитражного суда Чеченской Республики от 01.02.2018 по данному делу должник признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества сроком на 5 месяцев.
Должник обратилась с заявлением об исключении из конкурсной массы денежных средств и квартиры, расположенной по адресу: Москва, Пречистенская набережная, дом 17, кв. 38.
Определением суда первой инстанции заявление удовлетворено частично, из конкурсной массы должника исключены денежные средства, в остальной части в удовлетворении заявления отказано.
Не согласившись с данным определением суда, должник обратилась в апелляционную инстанцию, которая в удовлетворении жалобы отказала и пояснила следующее:
«Представленные суду апелляционной инстанции доказательства того, что в период рассмотрения апелляционной жалобы в суде апелляционной инстанции должник зарегистрирована 08.11.2018 в принадлежащей ей квартире по адресу: Москва, Пречистенская набережная, д. 17, кв. 38, а также о том, что на 06.12.2018 в квартире значатся зарегистрированными дочь и внучка, ранее состоявшие на регистрационном учете по адресу: г. Москва, ул. Академика Зелинского, дом 6, кв. 8, судом апелляционной инстанции не принимаются по следующим основаниям.
Как видно из представленной копии паспорта на имя должника, ранее она имела регистрацию по адресу: г. Москва, Б. Левшинский переулок, дом 3/5, строение 1, кв. 30 в период с 16.10.2007 по 26.05.2016, а в квартире по адресу: Москва, Пречистенская набережная, д. 17, кв. 38, была поставлена на регистрационный учет 26.05.2016 и снята с регистрационного учета 15.12.2016.
Таким образом, 15.12.2016 должник добровольно снялась с регистрационного учета по адресу: Москва, Пречистенская набережная, д. 17, кв. 38, то есть по собственной воле во внесудебном порядке отказалась от права пользования этим жилым помещением, и переехала на постоянное проживание в Чеченскую Республику, где и была поставлена на регистрационный учет 19.12.2016.
Доказательств того, что дочь и внучка проживали в квартире и не имеют иного места проживания или права на проживание, а также об отсутствии иного жилого помещения на праве собственности или ином праве, в материалы дела не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что в данном случае действия должника в период формирования конкурсной массы, проведения мероприятий по реализации имущества, в том числе обращения взыскания на спорную квартиру, направлены на создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорную квартиру, и сокрытие имущества от обращения на него взыскания, что свидетельствует о недобросовестном поведении должника, который злоупотребляет правом, пытаясь уйти от уплаты долга».
2. Должник искусственно придал жилому помещению статус единственного.
Если действия должника привели к тому, что спорное помещение стало единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи, суд откажется исключать такое имущество из конкурсной массы.
Суд откажет должнику в удовлетворении ходатайства об исключении единственного пригодного для проживания жилого помещения из конкурсной массы, если:
— это жилое помещение ранее не являлось единственным пригодным для проживания;
— должник фактически не проживает в спорном жилом помещении;
— должник до начала процедуры банкротства проживал по иному адресу;
— должник зарегистрировался в спорной квартире после признания сделки по ее отчуждению недействительной.
Так, согласно определению Арбитражного суда Московского округа от 13.12.2018 по делу № А40-151757/16, арбитражный управляющий указал, что должник зарегистрировался по месту жительства в спорной квартире после того, как суд признал договор дарения данной квартиры недействительной сделкой. В итоге суд отказал в требовании исключить жилое помещение из конкурсной массы.
3. Характеристики помещения превышают необходимый для нормального существования должника уровень.
Закон не устанавливает критериев относительно стоимости и иных характеристик единственного жилого помещения. В итоге суды зачастую не могут обратить взыскание на помещения, размеры которых значительно превышают средние показатели, а стоимость достаточна для удовлетворения требований кредиторов без ущерба для конституционного права на жилище гражданина-должника и членов его семьи.
Конституционный суд указал, что законодатель должен предусмотреть критерии, которые позволяли бы определить жилое помещение как явно превышающее по своим характеристикам уровень, необходимый для нормального существования (п. 5 постановления КС от 14.05.2012 № 11-П).
Данные критерии до сих пор не ввели в процессуальные кодексы, но некоторые суды самостоятельно оценивают характеристики жилого помещения, находящегося в собственности должника.
Суд откажет в удовлетворении ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы, если:
— жилое помещение по площади и стоимости превышает нормы предоставления жилья в соответствующем регионе в несколько раз;
— должник ходатайствует об исключении из конкурсной массы самого дорогого имущества.
Подобную ситуацию наглядно иллюстрирует Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 04.10.2017г. по делу № А-56-71357/2015.
По данному делу суд первой инстанции пришел к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявления должника в части исключения из конкурсной массы квартиры и предметов домашнего обихода. При этом суд исходил из того, что квартира является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи помещением, а проживание указанных лиц в Ленинградской области исключает возможность обеспечения условий, необходимых для достойного существования. Апелляционный суд поддержал означенные выводы.
Но кассационная инстанция с данными выводами не согласилась и пояснила следующее: «Согласно произведенной финансовым управляющим Козяковым А.В. оценке имущества должника, стоимость квартиры составляет 20 873 635 руб., а стоимость жилого дома – 1 000 000 руб. В пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» разъяснено, что при рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности). Данное обстоятельство судами не учтено. Принятыми по делу судебными актами соблюдены исключительно имущественные интересы Закревского П.А. в ущерб интересов его кредиторов».
В итоге кассационная инстанция принятые ранее судебные акты отменила, а дело направила на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Но следует отметить, что далеко не все суды придерживаются подобной позиции. Так, Пятый арбитражный апелляционный суд в своем Постановлении от 26.11.2018г. по делу № 51-21000/2015 пришел к следующему выводу:
«Ссылка на Постановление № 11-П Конституционного суда в настоящем случае является несостоятельной, поскольку в данном постановлении Конституционный суд не признал положения абзаца второго части первой статьи ГПК РФ не соответствующим Конституции РФ, указав на необходимость внесения изменений федеральным законодателем в гражданское процессуальное законодательство, регулирующее пределы действия имущественного (исполнительского) иммунитета применительно к жилому помещению (его частям), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания, с тем чтобы обеспечить возможность удовлетворения имущественных интересов кредитора (взыскателя) в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, а также предусмотреть для таких лиц гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.
Кроме того, действующее законодательство не определяет, какой размер (площадь), иные параметры жилого помещения следует признавать достаточными для удовлетворения конституционно значимой потребности в жилище как необходимом средстве жизнеобеспечения».
4. Недвижимость не имеет признаков жилого помещения, пригодного для проживания.
Примером такой ситуации является дело № А53-7924/2017, рассмотренное Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом.
В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) должник обратилась с заявлением об исключении из конкурсной массы нежилого здания, используемого для проживания, площадью 74,8 кв.м. Судом первой инстанции в удовлетворении данного заявления отказано. Не согласившись этим решением, должник обратилась в суд апелляционной инстанции, однако также получила отказ.
Суд апелляционной инстанции мотивировал свое решение следующим образом:
«Из материалов дела следует, что должник обратилась в суд с заявлением об исключении из конкурсной массы имущества, пояснив, что заявленное помещение значится как «нежилое здание». Переоборудование помещения под жилое было проведено еще в 2014 году, однако, в связи с отсутствием надобности разрешительная документация не оформлялась. Помещение используется должником и членами его семьи для проживания (частично оборудована комната для проживания сына, также в данном помещении хранятся его личные вещи и т.д.).
Доказательств того, что спорное помещение общей площадью 74,8 кв.м. является единственным жилым помещением, пригодным для проживания совершеннолетнего сына должника, на которое в силу положений нормы статьи 446 ГПК РФ не допускается обращения взыскания, не представлено.
С учетом того, что спорное недвижимое имущество не является жилым, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для исключения из конкурсной массы должника нежилого здания, используемого для проживания, площадью 74,8 кв.м.».
5. Должник скрыл жилое помещение от кредиторов.
Как следует из определения АС Западно-Сибирского округа от 18.09.2017 по делу № А03-4289/2016, должник просил исключить квартиру из конкурсной массы. При этом в спорной квартире он не проживал. Апелляция пришла к выводу, что факт проживания должника в ином жилом помещении не порождает его прав на это жилое помещение. Поэтому спорная квартира является единственным пригодным для проживания жильем и подлежит исключению из конкурсной массы.
Суд округа не согласился с апелляцией. Кассация подчеркнула, что должник не оформил правоустанавливающие документы на квартиру и не сообщил о ней управляющему. Факт наличия единственного жилого помещения в собственности не презюмирует возникновение исполнительского иммунитета.
6. Имущество приобретено на доходы, полученные преступным путем.
В качестве примера можно привести постановление АС Московского округа от 23.01.2019 по делу № А40-130403/2016.
В ходе рассмотрения заявления должника об исключении единственного жилья из конкурсной массы, арбитражный суд пришел к выводу, что в удовлетворении заявления должно быть отказано. Суд обосновал свое решение тем, что спорное имущество было куплено на денежные средства, добытые преступным путем.
Единственное жилье при банкротстве: как не лишиться?
У вас есть просроченные долги, а в собственности квартира или загородный дом? А еще вы где-то слышали или читали о том, что должника могут лишить единственного жилья? С недавних пор арбитражные суды в делах о банкротстве стали обращать взыскание на единственное жилье.
Если раньше долги, считавшиеся безнадежными — займы, поручительства и другие, просто списывали и забывали про них, то сейчас ситуация меняется прямо противоположным образом. Единственное жилье могут продать, а вместо него купить замещающее, менее ценное, или вообще лишить единственного жилья.
Долгое время законодатель не решался принять закон, который бы предусмотрел условия для обращения взыскания на единственное жилье и сохранил бы баланс интересов должника и кредиторов. Кредиторы в свою очередь устали ждать принятия закона и начали продавливать свою позицию в судах. У всё чаще у кредиторов это начинает получаться.
- Механизм лишения единственного жилья должника
- Чем руководствуется суд, когда обращает взыскание на единственное жилье
- Как избежать возможности обращения взыскания на единственное жилье
Механизм лишения единственного жилья должника
Первое, что делают кредиторы, — большинством голосов на собрании принимают решение о приобретении должнику замещающего жилья.
Например, для Москвы таким замещающим жильем может быть квартира площадью от 18 кв.м и стоимостью до 5 млн руб. Кто-то может обрадоваться тому, что сможет получить хотя бы 5 млн. Но «до» означает сумму и меньше 5 млн. Иными словами, могут купить комнату в общежитии на окраине Москвы стоимостью 1 млн руб. Главное, чтобы жилье официально не было признано ветхим и аварийным, а площадь соответствовала минимально допустимой для проживания — для Москвы это от 18 кв.м. По факту такая комната может находиться в бараке, официально не признанном аварийным, жизнь в этой комнате будет невыносимой не только из-за фактической ветхости, но и соседей, среди которых могут оказаться алкоголики и лица с судимостью.
После того, как собрание кредиторов принимает решение о приобретении замещающего жилья, должник, как правило, пытается своими силами его оспорить. Обжаловать решение собрания кредиторов можно только в течение 20 календарных дней с даты принятия (это сокращенный срок исковой давности, который обычно не восстанавливают), и оспорить можно только в апелляцию, в кассацию жалобы уже не подаются.
В подавляющем большинстве случаев суды апелляционной инстанции отказывают в признании недействительным решения собрания кредиторов по следующим причинам:
- права должника никак не нарушаются;
- процедура проведения собрания кредиторов не нарушена.
После того как решение собрания кредиторов вступает в силу, кредитор обращается в суд с заявлением о лишении единственного жилья иммунитета.
Должник в свою очередь может подать в суд заявление об исключении из конкурсной массы единственного жилья. Оба эти заявления суд объединит и будет рассматривать совместно.
Чем руководствуется суд, когда обращает взыскание на единственное жилье
Экономическая целесообразность
Должна быть очевидна выгода от продажи единственного жилья и приобретения замещающего жилья. То есть кредиторы смогут получить хотя бы частичное удовлетворение своих требований.
Например, квартира, площадью 100 кв.м в нормальном районе в Москве может стоить от 30 до 70 млн руб. и больше. Соответственно, при переселении должника в квартиру-студию или общежитие на окраине Москвы площадью 20 кв.м и стоимостью 1-5 млн руб. получается экономический эффект. Кредиторы смогут получить от 25 до 65 млн руб. и даже больше. Этих денег может хватить полностью погасить задолженность или частично рассчитаться. В этом случае суд с высокой долей вероятности обратит взыскание на такую квартиру и даст разрешение на приобретение замещающего жилья.
Недобросовестное поведение должника
Суд может не только принять решение о предоставлении замещающего менее ценного жилья, но и полностью лишить единственного жилья должника, если он вел себя недобросовестно. Например, продал единственное жилье до начала банкротства, а с кредиторами не рассчитался, в последующем сделку оспорили и жилье вернули в собственность должника. Потом такое жилье с высокой долей вероятности будет пущено с молотка, а должник останется вовсе без замещающего жилья.
Возможны и другие ситуации. Например, должник скрыл свои другие активы, за счет которых можно было погасить долги, всячески препятствовал финансовому управляющему, скрывал документы, которые истребовал у него суд, и т.п. В этом случае суд расценит поведение должника как явно недобросовестное и может согласовать приобретение замещающего жилья.
Как избежать возможности обращения взыскания на единственное жилье
Начнем с того, что точно не работает:
- Схема вписывания накануне банкротства или решения вопроса о приобретении замещающего жилья родственников и знакомых, в том числе малолетних детей и внуков.
- Заключение алиментных соглашений с супругами о праве нахождения детей в жилье должника.
- Быстрое переоформление жилья на знакомых, родственников или своих людей. Имеется в виду договор дарения или договор купли-продажи либо по заниженной цене, либо по рыночной цене, когда из доказательств расчетов есть только простая письменная расписка в получении денег, без реальных денежных расчетов между сторонами, то есть без движения денег по банковским счетам.
- Продажа всех других квартир или домов и оставление в собственности наиболее ценного или дорогого жилья. Если средства от продажи других квартир не были направлены на расчеты с кредиторами, то вы серьезно рискуете лишиться единственного оставшегося жилья.
- Есть редко встречающиеся случаи. Например, две соседние квартиры объединили в одну и узаконили объединение, в итоге по документам стала одна квартира. В этом случае квартиры разделят и одну из них продадут, возможно, большей площади, то есть самую дорогую.
Эти ситуации возникают чаще всего, но есть и другие случаи.
Как не лишиться единственного жилья
Теперь перейдем к тому, как же не лишиться единственного жилья.
1. Если вы решили все-таки обезопасить свое жилье и продать или переоформить его на родственников или знакомых, то обязательно нужно сделать следующее:
- Через заключение договора купли-продажи по рыночной цене закажите перед сделкой у оценщика отчет об оценке.
- Расчеты по сделке должны быть оформлены через банк, лучше, чтобы сохранилось платежное поручение о переводе денежных средств от покупателя продавцу. Вы можете возразить, что у покупателя нет в наличии свободных денежных средств. И как быть в таком случае? Об этом публично говорить не принято, но выходы, конечно же, есть.
- Заключите с риелтором договор на поиск объекта. Обычно риелторы сопровождают реальные сделки с недвижимостью. Квартира рекламируется на популярных сайтах Авито и Циан. Разница между притворной сделкой (фиктивной) и реальной в том, что стороны привлекают посредников (риелторов — для поиска объекта, проверки и сопровождения сделки, банки — для расчетов), сохраняется множество других следов, в том числе объявления о продаже в интернете и т.п. В этом случае сделку оспорить будет проблематично.
- Приготовьтесь объяснять суду, кредиторам и финансовому управляющему, зачем в этот период должник продал единственное жилье, куда потратил средства, вырученные от продажи, где проживает сейчас, как покупатель узнал о продаже объекта, проживает ли в нем, зарегистрировался ли после покупки, кто оплачивает коммунальные услуги и налоги, где покупатель взял деньги? Разумные ответы на эти вопросы позволят окончательно развеять сомнения в фиктивности купли-продажи или, наоборот, невнятные ответы могут усилить сомнения суда, и тогда стороны заподозрят в сговоре и фиктивности сделки.
2. Если вы не стали переписывать жилье, а оно продолжает находиться у вас в собственности, необходимо:
- Провести анализ рынка с привлечением профессиональных экспертов, которые сделают заключение о том, что ваше жилье не является роскошным. К подготовке заключения необходимо подойти серьезно. Более того, можно сделать не только внесудебное заключение, но и потребовать назначить судебную экспертизу для определения того, является ли жилье роскошным или нет.
- На протяжении всей процедуры банкротства необходимо вести себя добросовестно, предоставлять запрашиваемые финансовым управляющим и судом документы, содействовать в формировании конкурсной массы.
- До банкротства необходимо заключать сделки таким образом, чтобы в последующем в банкротстве их не могли оспорить.
Юристы, профессионально специализирующиеся на банкротстве, могут посоветовать, как правильно заключать сделки. Возможно, вы переоформили имущество на знакомых и родственников слишком быстро и не думали ни о закрывающих документах, ни о доказательствах реальности сделки и т.п., в этом случае стоит посоветоваться с юристами, как их обезопасить на будущее.
3. Необходимо доказать суду вашу социальную привязку к данному району. Например, в этом районе у вас могут проживать престарелые родители, которым требуется постоянный уход. Ваше место постоянной работы расположено рядом. Возможны и другие ситуации тесной связи именно с этим районом. Если удастся доказать привязку к району, то целесообразности в приобретении замещающего жилья может и не быть, так как придется покупать в этом же районе, а разница в цене может составить небольшую сумму, что в итоге позволит должнику избежать риска лишения единственного жилья.
Выше перечислены далеко не все способы. Существуют и другие варианты сохранения единственного жилья в собственности и способы, как не лишиться его при банкротстве.
Могут ли забрать квартиру за долги
Невыполнение кредитных обязательств признается объективной причиной для применения в отношении заемщика гражданско-правовых санкций. Статья 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает взыскание имущества физического лица (должника). При этом законодательство рекомендует соблюдать очередность, согласно которой в первую очередь взыскиваются денежные средства — наличные и находящиеся на банковских счетах. В определенных случаях забрать за долги могут и квартиру гражданина.
08.09.21 3789 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль
Порядок обращения взыскания на имущество должника
В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.
Сервис Brobank.ru выяснил, что если денег в рублях и валюте недостаточно для выполнения требований в исполнительном документе, взысканию подлежит иное движимое и недвижимое имущество. Должник вправе указать, на какое имущество нужно обратить взыскание в первую очередь. Окончательная очередность устанавливается судебным приставом-исполнителем.
На какое имущество может быть обращено взыскание
Для ответа на вопрос проще двигаться от обратного: вывести список видов имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Исчерпывающий перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. В него входят:
- Жилая недвижимость должника, в которой он и члены его семьи постоянно проживает, и которое является для них единственным пригодным для проживания жильем.
- Земельные участки, на которых расположена единственно пригодная для проживания недвижимость должника.
- Одежда и обувь, вещи индивидуального пользования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
- Имущество, относящееся к профессиональной деятельности должника — за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ.
- Семена, необходимые для очередного посева.
- Продукты питания и деньги, на совокупную сумму не менее величины одного прожиточного минимума на гражданина-должника и лиц, которые в настоящий момент находятся на его иждивении.
- Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птица, пчелы, и корма для них, а также помещения для их содержания — при условии, что живность и насекомые используются должником не в предпринимательских целях.
- Транспортные средства и средства передвижения, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.
- Топливо для приготовления еды для должника и его семьи, а также для отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
- Призы, награды (в том числе и государственные), которыми награжден должник.
На перечисленное имущество взыскание не налагается ни при каких условиях. Также законодательство определяет перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества
В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).
Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.
В рамках исполнительного производства ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. Далее проводятся публичные торги, на которых квартира реализовывается. Средства, вырученные с продажи продажи недвижимости, поступают в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В каких случаях ипотечную квартиру не могут забрать за долги
После заключения договора заемщик обязуется погашать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей. Если заемщик должным образом не исполняет обязательства перед кредитной организацией, на квартиру обращается взыскание.
- Сумма неисполненных обязательств составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки.
- Длительность просрочки составляет менее 3 месяцев.
Суд откажет залогодержателю в обращении взыскания на квартиру при наличии обоих указанных обстоятельств одновременно. При систематических нарушениях условий договора, выраженных в более чем 3 просрочках за последние 12 месяцев, допускается обращение взыскания на имущества и в том случае, если сумма просрочки незначительна (ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Судебная практика
Допущенное заемщиком нарушение должно быть незначительным на фоне общего объема обязательств. Если ипотечный заемщик несколько лет добросовестно выплачивал долг до момента наступления финансовых трудностей, то за 2-3 просрочки по графику он не будет лишен квартиры. Такой позиции придерживается Верховный Суд РФ.
С другой стороны, суды, рассматривая иск к залогодателю, учитывают обстоятельства конкретного дела. На практике встречаются случаи, когда просрочка по графику более длительная, а размер непогашенных обязательств составляет более 25% от стоимости имущества, но суд становится на сторону ответчика — заемщика, и отказывает банку в обращении взыскания на квартиру в судебном порядке.
- Статья 446 ГПК РФ — ссылка.
- Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — ссылка.
Можно ли наложить арест на единственное жилье? Именно наложить арест, а не обратить взыскание, чтобы должник не смог это жилье продать.
Именно арест наложить можно, о чем во-первых высказался Пленум Верховного Суда 17 ноября 2015 года № 50.
А затем данная позиция получила и отверждении в ходе практики, смотреть например Определение Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда РФ от 11.01.2016 N 78-КГ15-42
О юриспруденции пишу в своём Telegram канале. Подписывайтесь
1 эксперт согласен
Юристы по гражданским делам. · 30 апр 2021 · zakonportal.ru
В соответствии со статьей 446 ГПК РФ и статьей 101 Закона «Об исполнительном производстве» на некоторые объекты не может быть наложен арест. Исключение составляют: — единственное жилье должника; — предметы первой необходимости; инструменты для исполнения профессиональных обязанностей (стоимостью не более 100 МРОТ); — семена для посадок; — средства для отопления. Читать далее
Бесплатная юридическая помощь по гражданским делам
1 эксперт согласен
Юрист по гражданскому, семейному, трудовому праву. Защита прав потребителей и автомобилист. · 10 янв 2022
Здравствуйте! Верховный Суд РФ считает, что арест единственного пригодного для проживания жилого помещения (долю в праве) не нарушает прав должника (Пленум Верховного Суда 17 ноября 2015 года № 50, пункты 43 и 44). 43. Арест в качестве обеспечительной меры либо запрет на распоряжение могут быть установлены на перечисленное в абзацах втором и третьем части 1 статьи 446. Читать далее
atriumfin.com Деньги за 1 день. Перезалог квартиры/ре. · 26 дек 2021
Добрый день, вам отвечает ведущий эксперт в области рефинансирования долгов и кредитов. Быстро помогаем снять любые аресты с недвижимости. В 99 процентов случаев на квартиру накладывается арест если у должника есть непогашенная задолженность по ипотеки, залоговым кредитам, налогам, большая задолженность по коммунальным платежам, различным взысканием по судам и прочее. Читать далее
Сервисы с использованием искусственного интеллекта, заменяющие человека в работе с. · 7 янв 2021 · urrobot.net
Да, наложить арест и запретить все регистрационные действия судебный пристав имеет право, даже на единственное жилье.
Но взысканию долга на единственное жилье не распространяется.