Судебные приставы вправе списывать деньги с текущих, карточных, депозитных счетов и банк не имеет права им в этом отказать. Рассмотрим, в каких случаях это делается, и можно ли обжаловать списание и вернуть свои кровные обратно.
Поделиться
Основания для взыскания
Списание со счёта, в большинстве случаев, происходит если есть решение суда либо постановление судебного пристава. Банк переведёт ровно сумму задолженности клиента, а остальными деньгами можно будет пользоваться. Если средств на счету недостаточно, списание будет после каждого пополнения.
В каких случаях списывают деньги:
- проигранный судебный процесс (например, о возмещении суммы ущерба, алиментах);
- задолженность за коммунальные услуги, налоги, штрафы ГИБДД;
- длительная просрочка по кредитам, если по условиям кредитного договора банк вправе обращать досудебные взыскания (например, на зарплатную карту);
- жена передаёт Соглашение об уплате алиментов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) из-за просрочки выплат мужа детям;
- в связи с конфискацией после вступившего в силу приговора суда.
Банк в этом деле лишь посредник, обязанный выполнять предписания незамедлительно. После списания со счёта нет смысла терроризировать банкиров звонками с требованием вернуть деньги – они не вправе это делать и не должны по закону предупреждать клиентов об арестах и взысканиях (это обязанность приставов).
Сколько могут списать
Списать могут всё: деньги, которые положили утром на карточку, перевод на счёт от мамы или микрофинансовой организации, вклад и проценты по нему. Как показывает практика «лапу» накладывают даже на личные средства на кредитной карте, если что-то внесли сверх лимита.
В июне 2020 года Приказом Минюста России № 330 была введена кодификация счетов и приставам было, наконец, официально запрещено списывать более 50-70% периодических платежей (например, зарплаты, пенсии). Ранее это правило систематически нарушалось. «Потерял работу в прошлом году и возникла просрочка по ипотеке. Наконец нашёл работу, выдали зарплатную карту ВТБ. В день выплаты зарплаты я получил СМС-ку о списании всей зарплаты, безакцептно, в счёт погашения задолженности. Это незаконно, я это как юрист прекрасно понимаю. Звонил, писал в банк, но пока всё без толку», – рассказывает один из клиентов ВТБ.
Нельзя также взыскивать деньги на телефоне, пособия по уходу за инвалидом, алименты, пенсии по потере кормильца.
Ошибки при списании
В незаконном списании социальных выплат могут быть виноваты не только приставы, которые допускают нарушения, но и сами должники или соцслужбы.
Основные ошибки, которые ведут к потере денег:
- Отправитель пособия может не указать, что это именно социальные выплаты при отправке платежа.
- Изначально не был открыт номинальный счёт для пособий и других выплат, помогающий банку легко идентифицировать назначение платежа.
- Перекидывание пособий с номинального счёта на карту, после чего это уже считается доходом и банк его, естественно, списывает в счёт оплаты долга.
Нередки случаи и несогласованных действий, когда разные приставы дважды пытаются взыскать сумму долга, а потом лишнее приходится возвращать с боем либо когда приходят за деньгами однофамильцев-должников.
«Судебные приставы дважды списали с моей карточки деньги на общую сумму 5 тыс. рублей, хотя по судебному приказу было положено снять 3,2 тыс. рублей. Сотрудники банка всё валят на судебных приставов и советуют теперь эти суммы выпрашивать назад», – рассказывает один из клиентов Сбера, который задолжал оплату капремонта в многоквартирном доме.
Если возникают такие казусы нужно собрать доказательства (выписки со счетов) и написать заявление в ФССП о незаконном списании средств. При отсутствии реакции, можно смело обращаться в суд – выигрыш гарантирован.
Как быстро списывают деньги:
| Причины | Сроки | Что может затормозить |
|---|---|---|
| Решение суда о взыскании долга | Решение вступает в силу в течение месяца, если не было обжаловано. После этого взыскатель вправе обратиться в банк с исполнительным листом, требуя взыскания | Обжалование судебного решения в апелляционном порядке и ходатайство о приостановлении исполнительного производства (как минимум на 3 месяца), в кассационном порядке (ещё на 2 месяца) |
| Соглашение с нотариусом об уплате алиментов переданное в ФССП | Сразу после передачи (соглашение считается исполнительным документом) | Обжалование соглашения в суде, если на это есть причины |
| Постановление об административном штрафе ГИБДД | Штраф нужно оплатить в течение 60 дней. Плюс 10 дней даётся на обжалование. После этого ГИБДД вправе взыскивать долг через суд | Обжалование постановления об административном правонарушении в течение 10 дней с момента вручения |
Что делать?
При обращении взыскания на денежные средства бессмысленно отказываться от зарплатной или пенсионной карты, так как исполнительный лист всё равно поступит в бухгалтерию или банк и будут произведены списания.
- Если взыскание наложено ошибочно необходимо в течение 10 дней обжаловать постановление ФССП. Это поможет отложить списание денег. За это время можно добиться отмены постановления.
- Если средства уже списаны со счёта, потребуйте от банка показать постановление судебного пристава о взыскании или исполнительный лист. Убедившись, что всё законно, можете погасить долги через сайт ФССП либо попытаться обжаловать решение суда, действия приставов.
- При списании денег из неприкосновенного запаса (пособия, пенсия и пр.) нужно обратиться с жалобой на незаконные действия ФССП, а затем, если не поможет – в суд.
Если начато исполнительное производство периодические платежи будут взыскиваться в день, когда они поступили. После погашения долга, в банк отправят постановление об отмене ареста или взыскания. Перед тем как взыскивать активы, должнику обязаны предоставить возможность погашения долга добровольно.
Только если этого не произошло, в ход идут принудительные меры. Но лучше не втягиваться в судебные баталии с приставами, а заранее позаботиться о том, чтобы долг был погашен.
Банк снимает деньги с зарплатной карты должника что делать
Списали деньги: почему после того как работодатель удержал 50% из заработной платы, банк списывает с остатка еще 50%.
Вопрос, который волнует большинство должников, так как сегодня любые денежные поступления будь то заработная плата, пенсия, соцвыплаты и т.п. — все они зачисляются на банковскую карточку. А в случае если на карту наложен арест, то запросто можно лишиться всех денежных средств. Поэтому давай разберемся почему после того как работодатель удержал 50% из заработной платы, банк списывает с остатка еще 50%.
Для начала разберёмся откуда взялся арест на банковской карте, даже зарплатной. Наложить арест на карту можно с помощью судебного приказа или исполнительного листа, которые появляться после того как у тебя появился долг, будь то кредиты, алименты, коммунальные услуги и т.п. Взыскатель для возврата задолженности обращается либо к Мировым судьям за вынесением судебного приказа, либо с иском в суд. После того как у него на руках окажется исполнительский документ у него есть право предъявить его на взыскание либо в банк где у должника открыт счет, либо в службу ФССП.
В статье 99. 229 ФЗ «Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления» закреплен процент удержания и зависит он от типа задолженности:
70% — Алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением.
50% — налоги, кредиты, штрафы, коммунальные услуги.
И если раньше банк и пристав не могли определить какие денежные средства поступили на счет должника, в связи с чем списывали все поступившие денежные средства, что доставляло должнику дополнительные проблемы для их возврата. То с 1 июня 2020 года все поступления на счет имеют маркировку, чтобы банк понимал вид дохода.
Код 1 — денежные средства в отношении которых установлен процент удержания (Заработная плата, пенсия и т.п.)
Код 2. Денежные средства на которые не может быть обращено взыскание (алименты, соцвыплаты и т.п.).
Помимо этого, если работодатель на основании постановления судебного пристава исполнителя произвели удержание из заработной платы должника, то с 1 июня 2020 года на лиц, перечисляющих на счет должника в банке или иной кредитной организации заработную плату и (или) иные доходы, возлагается обязанность указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (письмо Банка России от 9 июня 2020 г. № 45-1-2-ОЭ/8360).
Поэтому если по исполнительному листу сначала 50% от заработной платы удержал работодатель, а потом с оставшейся суммы еще 50% и банк. То в этом случае начинать разбираться нужно именно с бухгалтерии работодателя. Так как именно они должны указать не только код дохода, но и внести комментарий об уже удержанных денежных средствах из заработной платы. Банк ориентируется на информацию которую ему предоставил именно работодатель, и если тот не отобразил удержание, то он автоматом считает, что удержаний не было. В этом случае ни банк, ни судебные приставы нечем тебе не помогут.
Когда такое произошло со мной, я ещё до конца не понимала всей цепочки событий, и в надежде что восстановить справедливость мне поможет бухгалтерия, я обратилась к ним. Но, в ответ я услышала, что с их стороны все проводиться правильно и перенаправили меня к приставам. Я не поехала к ним, а сразу через сайт ФССП накатала заявление на имя старшего судебного пристава, в котором просила не только разобраться в ситуации, но и либо отозвать постановление от работодателя, либо снять арест с зарплатной карты. Я не знаю, что сработало, но именно после этого с меня перестали удерживать денежные средства, и я склонна предполагать, что виноватым в этом всем была бухгалтерия моего работодателя.
Так же ты должен понимать, что любые денежные средства, не подпадающие под маркировку, например, внесение наличных, проценты по вкладу, выданные займы, оплата по договору, будут списываться в 100% размере. Даже тот факт, что вы перевели между своими счетами остатки заработной платы не спасет вас от списания всех оставшихся денег, так как при перемещении с одного счета на другой они теряют свой статус.
И, пожалуй, самое главное, зарплатная карта не является накопительной, даже если ты снял с нее арест, то это не означает что ей можно пользоваться как обычно. В случае если после зачисления заработной платы ты её полностью не потратил, то при следующем поступлении ЗП или аванса остаток от первой суммы спишется полностью.
Телеграмм — здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами.
Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?
Главная » Банки и кредиты » Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?
- Как финансовые учреждения работают с должниками
- Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты
- Как избежать списания долга
- Права финансовых организаций
- Что запрещено банкам
- Сколько могут списать
- Советы и рекомендации
- Оцените статью
Как финансовые учреждения работают с должниками
Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, то поводов для переживаний нет. При самостоятельном регулярном внесении обязательных платежей по условиям кредитования можно не беспокоиться, что кредитор начнет снимать заработанные вами средства с зарплатной карты.
Ведь долг как таковой не образуется. Совсем другая ситуация, если дело касается должника, чей долг для банка перешел в категорию «проблемного».
Если оплата по ранее подписанному с заемщиком кредитному договору (далее – договор) не будет поступать дольше 90 (девяноста) дней, тогда кредитор в лице банка станет всячески напоминать своему клиенту о его кредитных обязательствах и необходимости их надлежащего выполнения.
Тут начинается бесконечная череда звонков, смс-рассылок, постоянные оповещения, приходящие на электронную почту. В некоторых случаях на обозначенный в заявке и договоре почтовый адрес направляют письма.
Если же никакие меры не подействуют на изрядно задолжавшего клиента, тогда используют другие способы для истребования долга – принудительного характера. Вопрос передают службе взыскания.
При наличии долга в одной кредитной организации кредитор не вправе без соответствующих санкций забирать средства клиента, которые находятся на его счете в другом банке. Если подобные попытки предпринимаются, то процедура истребования долга перешла на этап принудительного взыскания.
Т.е. дело о задолженности рассмотрено в суде, и исполнением судебного решения теперь занимается служба приставов.
Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты
Случаев, когда происходит списание средств со счета, принадлежащего заемщику, много, но все же некоторые из них наиболее распространены:
- клиент банка заводит в нем отдельный дебетовый счет. На него производится систематическое перечисление зарплаты. Далее здесь же оформляется ссуда. Один и второй счет имеют независимое функционирование, но если образуется долг у клиента, финансовое учреждение начинает списание средств с зарплатного счета, с помощью которого погашаются штрафы и начисленная комиссия. Основная часть долга при этом остается нетронутой. Для исключения подобных неприятных для клиента казусов многие рекомендуют оформление дополнительной дебетовой карты. Отдельно настраивается пополнение средств в автоматическом режиме для наличия финансового запаса;
- несмотря на то, что человек остается без средств на существование, кредитная организация ни на какие уступки не идет. При малейших подозрениях на подобный подход финансовой структуры сотруднику следует обратиться к своему начальству или к главбуху. Нужно попросить перечислять зарплату в другой банк или же, как вариант, попросить выдавать заработанные деньги через кассу в наличной форме. Для этого потребуется отказаться в письменной форме от банковской карты. Следует заметить, что работодателей сложно уговорить пойти на подобные манипуляции в интересах работника.
До предъявления каких-либо претензий в адрес кредитора необходимо просмотреть каждый из пунктов действующего договора. В нем четко обозначается, какие именно действия вправе предпринять кредитор в случае значительной просрочки выплат по кредиту, и какие права имеются у заемщика.
Бывает, что в условиях прописана возможность погашения долга за счет снятия средств со счетов должника.
Иногда подобные правила даже вывешивают на информационных стендах некоторых учреждений, и они отрыты для ознакомления на сайтах.
Подобное установленное правило направлено на ущемление прав клиента и имеет противоречие с действующими юридическими нормами.
Важно! Закон, юридически имеющий приоритет над письменными соглашениями (в т. ч. и кредитным договором), позволяет подобные действия только при наличии соответствующего решения суда. При этом размер взыскиваемых средств не должен составлять половину от суммы, получаемой должником на работе.
Мнение Роспотребнадзора на этот счет отражает аналогичную позицию – присутствие таких пунктов в договоре является прямым противоречием нормам, содержащимся в Законе «О защите прав потребителя». Несоблюдение подобных норм влечет за собой админ. ответственность по статье 14.8 КоАП РФ.
Посмотрите видео. Что делать, если банк списывает зарплату в счет погашения задолженности:
Как избежать списания долга
В самом начале заемщики допускают грубую ошибку – не читают весь предоставленный им на подпись договор, именно поэтому списание в дальнейшем средств с их зарплаты является для них неприятным сюрпризом.
Следует рассмотреть несколько вариантов действий:
- договоритесь в банке реструктуризировать свой долг – подобный шаг снизит сумму обязательного платежа и, следовательно, финансовую нагрузку. Таким образом, чтобы погашать заем потребуется не половина от получаемого официально дохода, а только 20-30%. Но при этом срок выплаты кредита увеличится;
- попробуйте поговорить с руководством или же главбухом, пояснив свое затруднительное положение. Попросите выдавать начисляемую вам зарплату наличными в кассе. Однако есть один нюанс – присутствие действующего договора о перечислении зарплаты на дебет. карту может осложнить процедуру. Достаточно проблематично добиться его одностороннего расторжения;
- судебное рассмотрение вопроса. Есть возможность попытаться решить проблему через суд, чтобы ограничить списание зарплаты. Однако не факт, что дело завершится успешно – никакие доводы не станут весомыми аргументами, если в договоре о кредитовании предусмотрен пункт, позволяющий кредитору осуществлять списание средств с получаемого должником дохода;
- более разумный подход – попробовать мирно урегулировать ситуацию с кредитным учреждением. В крайнем случае можно попробовать договориться о снижении процента списываемых с карточки средств.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления:
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Права финансовых организаций
Ни одно из кредитных учреждений не имеет полномочий на самостоятельное принятие решения о списании финансов, находящихся на счету у клиента. Ни попадание клиента в «черный список», ни отнесение клиента к первым должникам не дает подобного права.
Список полномочий банков ограничен законодательно. Вот перечень ожидаемых действий, которые банку разрешено совершать:
- начислять клиентам, не выполняющим кредитные обязательства, штрафы (пени). Звучит, конечно, безобидно, но реализация подобных действий на практике создает для должников довольно существенную дополнительную финансовую нагрузку с заметным сокращением бюджета;
- обращаться в судебные органы, если заемщик не выполняет прописанные условиями договора пункты;
- инициировать судебное разбирательство, предъявляя по факту нарушения отдельные требования и обвинения;
- брать комиссии с клиента за доп. обслуживание (дабы не почувствовать дефицит финансов, нужно изначально внимательно читать договор);
- требовать выплату основной суммы задолженности, а также процентов, начисленных на нее.
Прочие не указанные в данном списке действия, не определенные условиями договора, являются противоречащими нормам действующего законодательства.
Как взять в долг в Киви кошельке, читайте тут.
Что запрещено банкам
При рассмотрении законодательства, которое регламентирует правоотношения между сторонами (заемщиком и банком), можно выделить отдельный список действий банков, не разрешенных к применению в рамках выполнения договора:
- нельзя самостоятельно инициировать снятие финансов с карты клиента (зарплатной, дебетовой);
- недопустимо менять условия договоренности, если на это нет достаточно веских оснований;
- невозможно требовать от клиента оплачивать те услуги, предоставление которых прямо не прописано в ранее подписанном договоре;
- запрещено изымать средства со счетов, принадлежащих клиентам. Отдельно установлен запрет на взыскание средств, поступающих на карту как детское пособие, и прочих выплат социального характера.
Указанные действия банкам запрещено выполнять по закону. Несмотря на это, условия договоров могут предполагать и некоторые исключения.
Сколько могут списать
Следует рассмотреть отдельный вопрос, какую максимальную часть от получаемой зарплаты вправе удержать банк с целью погашения кредитной задолженности. На этот счет имеется четкое указание в законодательстве.
Учтите! Максимально возможный объем удержания с доходов клиента – 50% из поступающих каждый месяц сумм. Но заниматься подобными взысканиями банк не вправе самостоятельно, только через исполнительную службу, что следует из Закона №2300-1.
Здесь можно натолкнуться на коллизию права – при ранее предоставленном клиентом согласии финансово компенсировать банку просрочку путем списания с карты банк не выясняет, откуда деньги попадают на карту клиента.
Здесь вполне уместным будет сразу же при извещении кредитора о списании средств со счета следить, чтобы взятые суммы в общем количестве не превышали максимально предусмотренный предел.
Советы и рекомендации
Следует завершить обзор полезными советами юристов, благодаря которым в дальнейшем можно избежать списания средств банками.
На этапе досудебного урегулирования попытайтесь уговорить кредитора пересмотреть изначальные условия, установленные договором – попросите реструктуризации. Благодаря этому вы избежите чрезмерной финансовой загруженности.
Списывать средства или же блокировать карту банки вправе только при наличии санкции суда с предварительным уведомлением об этом должника.
Когда же банк уже обратился в суд, следует явиться на рассмотрение дела, предъявив ходатайство для установления конкретной суммы, которую кредитору допускается изымать со счета клиента, чтобы банк не стал впоследствии злоупотреблять санкцией.
Еще один вариант – предложить кредитору в счет погашения задолженности имеющееся ценное имущество, стоимости которого хвалило бы для покрытия просрочки.
Запомните! До подписания договора с банком внимательно перечитайте все предлагаемые условия кредитования, иначе в дальнейшем не исключены проблемы.
Как видно из всего указанного, несогласованные действия банка и отсутствие санкции со стороны суда говорят об отсутствии какого-либо законного основания для списания средств.
Задача неплательщиков сводится к внимательному и своевременному изучению правовых норм. Реализация подобного шага гарантирует, что права и интересы клиента не будут нарушаться, а если банк допустит неправомерные действия, то спорный момент решится в пользу заемщика.
Посмотрите видео. Почему банк снимает деньги с карт:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
Могут ли судебные приставы снимать деньги с аванса
Служебной обязанностью судебного пристава является исполнение постановлений суда. Одно из наиболее частых дел — работа с должниками, которые, как правило, не желают расставаться с деньгами.
В таком случае пристав имеет право арестовать банковский счет. Блокировка карты производиться не будет, с нее просто спишут деньги.
Арест банковского счета — это принудительная мера, устанавливающая запрет на распоряжение деньгами, находящимися на этом счету.
Согласно законодательству, арестованными могут отказаться любые счета и банковские карты, кроме социальных. Поэтому пристав имеет право наложить арест на карту, на которую вам перечисляют зарплату (в числе прочих карт и счетов).
Основные причины ареста счета
Остановимся более подробно на том, за что ваш счет может быть арестован. Счет на карте блокируется, если вы:
- просрочили оплату кредита;
- не оплачиваете коммуналку более полугода;
- отказываетесь платить алименты на ребенка;
- проиграли суд по поводу долгового обязательства частному лицу или организации;
- обязаны выплатить компенсацию за причиненный вред физическому или юридическому лицу и др.
Во всех этих ситуациях вы признаетесь должником. Сначала приставы сообщают вам, что вы имеете право погасить долг в добровольном порядке, затем применяют принудительные меры взыскания.
Возможно ли такое, что списание средств со счета стало для человека полной неожиданностью? Безусловно. Это тот случай, когда суд и начало исполнительного производства прошли без его участия.
Например, когда гражданин имеет прописку в одном месте, а проживает в другом, и все повестки в суд и уведомления от судебных приставов приходили на адрес регистрации.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Удержание зарплаты приставом – как осуществляется
По окончанию судебного процесса, если ответчику присудили выплачивать определенную сумму из зарплаты, обычно такие санкции накладываются на должников по кредитам, он может в течение первого месяца обжаловать решение суда и добиться пересмотра дела. Это также может сделать истец – его роль в данном случае играет банк. Если обе стороны решение не обжаловали, то через месяц судебные приставы уже могут снимать процент с заработной платы.
Заемщик официально признается должником.
Истец получает исполнительный лист, чтобы ускорить процесс, он может отправить его в местные органы судебных приставов самостоятельно. Если такой возможности у истца нет – лист через определенное время будет отправлен судом. Лист адресуют по месту жительства должника, если же его место жительства неизвестно, он будет отправлен в общегосударственные органы приставов.
Истец также может отправить лист в бухгалтерию по месту работы второй стороны. Это могут сделать и судебные приставы, если первоначально лист был получен ими.
После отправки исполнительного листа в бухгалтерию, уже со следующей выплаты, должник будет получать на 50% меньше от общей суммы зарплаты. Половина аванса и заработной платы будет перечисляться на погашение долга. При чем, удерживать половину зарплаты можно только списывая по 50% с аванса и получки, должник все также будет получать деньги дважды в месяц, но каждая сумма будет в половину меньше.
Это правило распространяется и на премию. Обычно бухгалтерия предупреждает работника о таких изменениях, но делать этого она не обязана. Судебные приставы и банк никаких предупреждений не выносят.
Какова сумма процентов, если у вас всего один долг
Должников часто интересует, сколько процентов с ним будут снимать, если долг всего один.
Размер удерживаемой суммы регулируется законодательством. По закону, при исполнении решения суда, или же нескольких исполнительных листов, сумма, взымаемая с должника, не может быть более 50%. Это правило распространяется на все доходы.
То есть, сумма, которую могут удерживать приставы с зарплаты, ограничена ее половиной. Но, нередко можно встретить информацию от должников, у которых якобы вся зарплата перечисляется в счет долга. По закону такого права приставы не имеют, поэтому, если вы столкнулись с такой ситуацией, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов или свой банк для разъяснения.
При выплате средств учитываются не только права кредитора, но и должника. Закон предусматривает за должником право получать зарплату хотя бы в размере пятидесяти процентов. Иногда с должника снимается меньшая сумма, но задачей исполнительных приставов не является оставить его без средство к существованию.
Коллекторы и как с ними бороться
Нередко должники сталкиваются не только с работой приставов, но еще и с коллекторами. Задачей коллекторов является любыми средствами получить весь остаток долга и сумму процентов. Поддаваться на их угрозы не стоит, многие люди под влиянием коллекторов закладывают движимое и недвижимое имущество, после чего их долги только растут.
Единственным реальным и разумным способом расплатиться с долгами будет перечислять 50% в счет кредита, именно такой процент могут удерживать приставы. Остальные 50 процентов заработной платы остаются у вас на руках, если вы захотите отдать долг быстрее – вы можете добровольно перечислять большую сумму, но принудить должника к этому не может никто. Коллекторы будут звонить только до тех пор, пока не начался судебных процесс.
После открытия дела все звонки прекращаются
Многие полагают, что судебные приставы могут изъять имущество в счет долга. Это действительно так, но к таким радикальным мерам прибегают не сразу. Первоначально судебные приставы будут снимать процент с зарплаты, только в случае, если официальных источников дохода у должника нет, а имущество числится на нем, может произойти его изъятие.
Предварительно должника предупреждают о такой возможности не один раз.
Сколько будут снимать приставы, если кредитов несколько
Согласно законодательству, независимо от количества кредитов и размера долга, судебные приставы не имеют права удерживать более пятидесяти процентов заработной платы должника. Часть зарплаты может быть меньше, но не больше. Даже если должник взял кредит в 10 банках и должен выплачивать алименты жене, приставы имеют право удерживать только половину зарплаты.
Какой бы ни был долг, банки разделят между собой эту часть и разница состоит лишь в том, как долго вы будете выплачивать 50 процентов заработной платы.
Какую часть зарплаты будут удерживать, если у должника есть и пенсия, и заработная плата
В случае, если должник получает пенсию и зарплату, приставы имеют официальное право снимать пятьдесят процентов от каждого поступления – от аванса, зарплаты и пенсии. Если ответчик работает на двух работах – с каждой зарплаты имеют право удерживать половину.
Независимо от того, если ли у вас дети, какую должность вы занимаете, суммы заработной платы, приставы могут снимать не более пятидесяти процентов с каждого поступления средств.
При разногласиях с судебными приставами,воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультаций юриста по банкротству.
Сколько снимают с родителей несовершеннолетних детей
Действующее законодательство определяет коррективы, по которым с некоторых должников могут удерживать меньшую часть зарплаты. Обычно несовершеннолетние дети являются причиной сниженного процента, а также некоторые другие ситуации. Ограничениями служат:
- С родителей несовершеннолетних детей и студентов контрактной формы обучения могут удерживать не более 30% зарплаты. Дети требуют растрат, поэтому сумма снижена.
- У одинокого отца или матери детей не могут удерживать более 20-25% заработной платы.
По закону, на некоторые выплаты взыскания накладывать приставы не имеют права. Среди них:
- Все начисления, которые выплачивает Фонд социального страхования от чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев на производстве.
- Все выплаты по уходу за инвалидом.
- Пособие при сокращении с работы.
- Выплаты при рождении ребенка.
- Выплаты за вредность производства.
Из этих сумм приставы не могут удерживать никакого процента, то есть, у них есть право удерживать только часть денег с заработной платы.
Дополнительными санкциями к должника могут выступать запрет права выезда за пределы страны, а также, привлечение к выплате долга родственников заемщика. С их зарплаты могут удерживать часть для быстрого погашения.
Судебные приставы арестовали зарплатную карту
В соответствии со статьями 98 и 64 229-ФЗ, судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы, а также накладывает арест на денежные средства и имущество должника-гражданина. Законодательство указывает на конкретные правила, по которым пристав может арестовать зарплатную карту (дебетовую или кредитную).
08.09.21 30889 54 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Правомерность ареста зарплатной карты
В статье 98 229-ФЗ указано, что судебный пристав-исполнитель имеет право наложить взыскание на заработную плату должника-гражданина. Данное исполнительное действие ошибочно называют арестом зарплатный карты. Арест — отдельное исполнительное действие, налагается на денежные средства — конкретную сумму, которая списывается в счет погашения задолженности.
В рамках исполнительного производства судебный пристав-исполнитель (СПИ) в первую очередь обращает взыскание на денежные средства в российских рублях, принадлежащих должнику-гражданину. Речь идет о сумме, которая уже имеется в распоряжении должника: на банковском счете или в наличном виде. Если этой суммы не хватает для удовлетворения требований, указанных в исполнительном документе, СПИ обращает взыскание на заработную плату должника. Прочие основания для взыскания зарплаты:
- В исполнительном документе фигурируют требования о взыскании периодических платежей — к примеру, алименты.
- Сумма долга не превышает 10 тысяч рублей.
- Отсутствие или недостаточность у гражданина-должника денежных средств (иного имущества) для погашения задолженности в полном объеме.
К примеру, задолженность по исполнительному листу составляет 100 тыс рублей, а на банковском счете / карте должника размещена сумма в 50 тыс рублей. В этом случае СПИ взыщет упомянутые 50 тыс рублей сразу, а остальная часть долга будет погашаться частями — в этих целях взыскание налагается на заработную плату должника (иные периодические доходы).
Предельные суммы списания с заработной платы в рамках исполнительного производства
В соответствии со ст. 99 229-ФЗ, максимальная сумма, удерживаемая с заработной платы должника-гражданина, не может превышать 50% от суммы, ежемесячно перечисляемой работодателем. Половина зарплаты ежемесячно перечисляется в адрес взыскателя. Сервис Brobank.ru выяснил, что данное правило не распространяется на следующие случаи:
- Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей.
- Возмещение вреда — причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца.
- Возмещение ущерба, причиненного в результате совершения преступления.
По этим основаниям удержания из заработной платы должника не могут превышать 70% — максимальная сумма взыскания с заработной платы в рамках одного или нескольких исполнительных производств. Превышение указанного порога не предусматривается действующим законодательством.
Особенности взыскания задолженности с зарплатной карты
Зарплатные банковские карты — дебетовые или кредитные карты, на которые наемные работники получают заработную плату. Такие карты выпускаются в рамках зарплатного проекта. Помимо этого, у работников есть право получать зарплату на карточные счета любого российского банка, не ограничиваясь только условиями зарплатного проекта.
- В месяц работодатель перечисляет сотруднику 50 тыс рублей в виде заработной платы.
- Ежемесячно сотрудник тратит половину заработной платы, а остальная часть остается на карте.
Таким образом, на балансе зарплатной карты может образоваться сумма, — к примеру, 200 тыс рублей. Эти деньги могут быть взысканы в рамках исполнительного производства полностью, несмотря на то, что это заработная плата должника-гражданина. Ограничения в 50% или 70% действуют в отношении последней заработной платы, которую работодатель перечислил должнику-гражданину.
Что делать чтобы снять арест с зарплатной карты
Арест — блокировка денежных средств, которая осуществляется с целью обеспечения исполнения требований, указанных в исполнительных документах. Это обеспечительная мера, которая может не предполагать взыскание (списание) денег со счета. Обращение взыскания на заработную плату должника подразумевает то, что работодатель с момента получения исполнительного документа (его копии) будет удерживать из зарплаты определенную сумму, которая перечисляется в адрес взыскателя.
Срок перечисления — не позднее 3 дней с момента начисления заработной платы. Все расходы по совершению операции покрываются за счет должника. Остаток денежных средств поступает на карточный счет наемного сотрудника, после чего он может ими свободно распоряжаться. Именно такую форму исполнения исполнительного документа часто называют арестом зарплатной карты.
Взыскания с заработной платы не прекращаются до тех пор, пока в адрес взыскателя не поступит сумма, указанная в исполнительном документе. До этого момента списания заработной платы должника не прекращаются. Санкции в отношении наемного сотрудника применяются до момента полного погашения задолженности.
Если в действиях судебного пристава-исполнителя нет ошибки, то арест с карты снять не получится. Должник может погасить долг за счет средств, не обнаруженных СПИ в процессе исполнительного производства. Если списания производятся по ошибке (к примеру, после погашения долга), то проблема решается путем подачи заявления на имя СПИ.
Если сменить зарплатную карту или место работы
Физические лица, в отношении которых применяется взыскание с заработной платы, в целях ухода от исполнения обязательств прибегают к очевидным шагам. Как правило, такими шагами являются смена зарплатной карты или места работы. В первом случае для должника-гражданина ничего не изменится, так как в соответствии с ч. 3 ст. 98 225-ФЗ, перечисление в счет взыскателя делает работодатель: судебный пристав-исполнитель ничего не «списывает».
Немного по-другому дела обстоят, когда должник меняет место работы. Обязанности прежнего работодателя на этом завершаются: в течение одного дня работодатель возвращает исполнительный документ (или его копию) взыскателю или судебному приставу-исполнителю.
О новом месте работы судебному приставу-исполнителю сообщает непосредственно сам должник (ч. 5 ст. 98 225-ФЗ). Если физическое лицо этого не сделает, то возбудит исполнительный розыск с целью установления местонахождения должника, его имущества, а также места работы. Место осуществления трудовой деятельности устанавливается посредством запросов в органы ФНС и ПФР. Для установления местонахождения должника СПИ сотрудничает с органами внутренних дел.
- Порядок обращения взыскания на имущество должника (ст. 69) — ссылка.
- Исполнительные действия (ст. 64) — ссылка.
- Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника-гражданина (ст. 98)— ссылка.
Могут ли приставы снять деньги с аванса: что говорит закон
Списывание денежных средств с банковских счетов — одна из самых неприятных процедур, с которой могут столкнуться должники. Если вам пришло судебное решение о взыскании долга, приставы могут забрать деньги со счета, на котором находятся ваши средства. Но что происходит, если на счете нет денег или они недостаточны для покрытия долга? И что делать, чтобы обойти такие списания?
Согласно нововведениям, введенным в 2024 году банкиросру, приставы имеют право списывать деньги даже со счетов, где находятся зарплатные карты или пенсии. Но есть ограничения. Например, с зарплатной карты приставы могут снять не более 50% суммы заработной платы, а с пенсионной карты — не более 25%. При этом, от общей суммы долга сумма, которую приставы могут забрать со счета, может быть рассчитана не ранее, чем через шесть месяцев после получения судебного решения.
Однако, существуют способы, которые позволяют обойти эти ограничения и сохранить свои средства на счетах. Открытие счета в другом банке или даже в другой стране может помочь избежать списания средств. Также стоит уточнить с банком, какие сервисы и услуги защитят ваш счёт от списания. Кроме того, можно попросить работодателя перевести зарплату на карту другого банка или даже отказаться от использования пластиковых карт вообще, чтобы просто не давать возможность приставам списать деньги.
Знаете ли Вы хорошего юриста по семейному праву?
Если вы столкнулись с такой проблемой, то вам нужно знать, что у вас есть право жаловаться на действия приставов, которые нарушают ваши права. Обратитесь в суд с жалобой на такое решение или обратитесь в Федеральную службу судебных приставов с жалобой на действия конкретных приставов. Помните, что право всегда на вашей стороне, и вы должны защищать свои интересы.
Приставы и аванс: что говорит закон
Какие выплаты защищаются законом?
Весьма важно знать, какие средства могут быть забраны приставами. В соответствии с правилами, приставы могут удерживать деньги с зарплатных карт, пенсионных выплат и соцвыплаты. Это означает, что деньги, которые поступают на счет заработной карты, могут быть списаны для погашения задолженности.
Пенсионную и соцвыплаты можно забрать?
Списания задолженностей с пенсий и соцвыплат без согласия пенсионера или получателя соцвыплаты невозможны. Законом запрещено арестовывать жилье, основанный на праве собственности на него, которое является единственным жилищем пенсионера.
Что происходит со счетами и картами должников?
Если у должника есть долги перед банком, приставы-исполнители могут арестовать счета и карту, на которых находятся средства. Депозитные счета, а также средства на текущих счетах могут быть арестованы для погашения задолженности.
Какие нововведения взыскания задолженности по кредитам в году?
С начала года вступили в силу новые правила по взысканию задолженности по кредитам. Теперь приставы могут снимать деньги со счетов должников, даже если у него нет зарегистрированных авансов или задолженности.
Как обойти взыскание задолженности?
Если вы не хотите, чтобы приставы списывали задолженность с вашей зарплаты или аванса, необходимо учесть некоторые особенности. Если вы предоставите аванс на карту, приставы не смогут его забрать.
Резюмируя, приставы-исполнители имеют право на взыскание задолженности по кредитам и другим долгам. Это осуществляется через банки, арестовывая счета и карты должников. Однако есть определенные ограничения и правила, которые необходимо учитывать.
Онлайн консультация юриста
Какие суммы могут быть сняты с аванса приставами?
Согласно законодательству РФ, приставы имеют право списывать деньги с аванса только для погашения задолженности по исполнительным документам, вынесенным судом.
Могут ли приставы снять с аванса средства для иных целей, кроме погашения задолженности?
Нет, законодательство РФ четко определяет, что деньги с аванса могут быть списаны только для погашения судебной задолженности, вынесенной исполнительными документами.
Как долго приставы могут снимать деньги с аванса?
В случае наличия исполнительного документа задолженность по которому подлежит погашению, приставы могут снимать деньги с аванса до полного погашения задолженности.
Что делать, если приставы незаконно сняли деньги с аванса?
Если вы считаете, что приставы незаконно сняли деньги с аванса, вам следует обратиться в суд и подать жалобу на действия приставов. Суд рассмотрит вашу жалобу и примет соответствующее решение.