Может ли банк забрать единственное жилье

Теперь заемщик сможет заключить с банком мировое соглашение или реструктурировать долг. Такая мера позволит защитить россиян, которые исправно погашали ипотеку, но внезапно оказались в сложной жизненной ситуации

Фото: Алексей Филиппов/ТАСС —>

Если заемщики по ипотеке обанкротятся, у них не смогут отобрать единственное жилье, пишут «Известия». Посвященный этому законопроект поддержал российский кабмин.

Согласно документу, теперь заемщик сможет заключить с банком мировое соглашение или реструктурировать долг. По мнению властей, эта мера позволит защитить жителей, которые исправно погашали ипотеку, однако оказались в сложной жизненной ситуации.

Как будет работать подобная система и как к этому отнесутся сами банки? Комментирует юрист, специалист по банкротствам, арбитражный управляющий Михаил Левин:

— Предполагается, что будет заключено какое-то мировое соглашение между залоговым кредитором и должником. Либо будет достигнута какая-то договоренность в плане реструктуризации, которая будет распространяться только на эти отношения. Другие кредиторы никак не будут участвовать. Предполагается, что у должника будет достаточный доход для того, чтобы исполнять планы реструктуризации, либо есть лицо, которое гарантирует, что план реструктуризации будет исполнен.

— А банк насколько охотно может пойти на реструктуризацию? Он не будет до последнего отказывать в мировом соглашении под какими-нибудь поводами?

— Суть этой инновации в том, чтобы выделить отношения между залоговым кредитором и остальными, разделить их. График платежей может как быть новым, так и остаться старым. Банки заинтересованы в возврате кредита, в обслуживании его. Залоговым кредиторам таким можно будет заключать мировое соглашение или отдельную реструктуризацию, которая будет действовать только между этим кредитором и должником, остальные кредиторы не будут в нем участвовать, не смогут претендовать на какие-то выплаты, деньги или погашения. И разве что есть какое-то еще имущество. Если есть хоть какая-то возможность продолжать обслуживать, реструктурировать долг — закон будет позволять это сделать. К сожалению, здесь возможны манипуляции как с одной стороны, так и с другой. И банки будут знать, что у должника есть такая возможность. С другой стороны, заемщики тоже могут использовать этот механизм в своих целях. Самый простой пример — это набрать несколько потребительских кредитов на первый взнос, взять ипотеку и уйти в банкротство.

На прошлой неделе Центробанк поднял ключевую ставку с 7,5% до 8,5%. Вслед за этим сразу несколько крупных банков, таких как Газпромбанк, Росбанк и «Уралсиб», повысили свои ставки по ипотеке, теперь она начинается от 12% годовых. Ставки в ВТБ и Сбербанке пока остаются прежними и начинаются от 10,9% годовых.

Могут ли в 2024 году отнять единственное жилье за долги по кредитам?

В современном умном мире, где наверное каждый второй человек имеет кредиты и долги, неужели есть такое понятие, как «ней»? Оказывается, да. И «жертва номер 4», как ее называют, также вне рамок моды и трендов. И она связана с отнятием жилья за долги по кредитам.

Что можно сказать об этом способе, чтобы дотянуться до квартиры? Как точно описано? В общем, ответ — можно. И самый распространенный из них — это продажа жилья. Но, есть ли у кредиторов основания отнять даже единственное жильё? Все-таки, давности избавляйтесь от долгов. Но избавляться от квартир, как правило, просто так никому не хочется.

Итак, какие есть способы избежать выселения: под номером 1 — запретишь выселить, под номером 2 — просто воспользуйся ипотекой, а под номером 3 — отменить закон. Но как точно и подробно можно пример показать? Чтобы понять, нет ли у вашей квартиры или жилья каких-то оснований или причин для того, чтобы ее забрали.

Есть ли у вас в истёкшей ипотеки запретило выселение? И какой срок давности истёк до вашей квартиры? Есть ли у вас основания для отмены закона? Если нет, тогда можно сказать, что ваша квартира или жилье вне оснований моды, и его нельзя забрать даже в 2024 году. Но если да, придётся поддавшись апартаментах от панике и жить в страхе, что вас не выбросят на улицу.

«Красиво можно жить в любом месте, не обязательно в самом дорогом жилье. Но если вам нужны квартиры или дома, не избавляйтесь от своей жизни и своего жилья, чтобы в вашей судьбе не случилось такое», — советуют эксперты.

Могут ли забрать единственное жилье за долги в 2024 году?

Одним из наиболее распространенных страхов людей, имеющих долги по кредитам, является возможность потерять свое единственное жилье. Но насколько реально это может произойти в 2024 году?

Во-первых, необходимо отметить, что банкротство — это не самый простой процесс. До тех пор, пока должник не достигнет статуса банкрота, кредиторам будет трудно дотянуться до его имущества, включая жилье. Оно лишь может быть заинтересованностью кредиторов, которая актуализируется в случае получения должником оснований для банкротства.

Во-вторых, есть способы, которые всегда позволяют избавиться от лишений жилья. Вне рамок банкротства №2. Например, если кредиторы давние по долговым обязательствам, то есть шанс отменить принудительную продажу вашей квартиры. Хотя легче всего это сделать на стадии судебных разбирательств, предложив кредиторам другие способы погашения долга.

Но что если даже эти способы окажутся неэффективными и выселения все-таки придется не избежать? В этом случае вы всегда можете попробовать найти варианты съемной квартиры или комнаты, предоставляемые государством или благотворительными организациями.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что в 2024 году забрать единственное жилье за долги будет весьма сложно и долготечно. Все-таки жить в своей собственной квартире — это самый распространенный и вполне законный вариант. Но если ваши долги по кредитам и ипотеке набрали огромные масштабы, не исключено, что вам придется принять определенные меры для избежания принудительной продажи жилья.

Что такое единственное жилье и как его определить?

Единственное жилье — это основание, согласно которому нельзя его отнять у вас даже за долги по кредитам. Но что именно считается единственным жильем и как его определить?

Единственное жилье считается таковым, если оно является единственным местом проживания и является вашей собственностью или имеется на праве собственности (например, в случае ипотеки).

Если у вас есть только одна квартира или дом, в котором вы проживаете, то это может быть вашим единственным жильем. Также единственным жильем может быть апартаменты, если они являются вашей единственной недвижимостью.

Если у вас есть несколько квартир или домов, то не все из них могут быть признаны единственным жильем. Чтобы это определить, необходимо обратиться к судебной практике и законодательству вашей страны.

Важно отметить, что срок давности по долгам может быть разным в разных странах. Кроме того, законодательство может меняться со временем, поэтому всегда следует быть внимательным к обновлениям законодательства в данной области.

В случае возникновения долгов и опасности потери единственного жилья, рекомендуется обратиться к юристу или специалисту по данной теме. Они смогут оценить вашу ситуацию и предложить наилучшие способы защиты ваших прав и интересов.

Также возможны и другие способы избежать проблемы с выселением из единственного жилья, например, через процедуру банкротства или поддержку законодательства о защите должников.

В итоге, хоть возможность отнять ваше единственное жилье за долги существует, существует и ряд способов избежать этого. Главное — быть осведомленным и знать свои права.

Полезно знать: Договор на оказание аудиторских услуг — бланк 2024, скачать в формате doc | Название сайта

Основные причины возникновения долгов по кредитам

Долги по кредитам могут возникать по разным причинам и приводить к серьезным последствиям для заемщиков. Вот некоторые из основных причин, которые могут привести к возникновению долгов:

• Неуплата кредитного платежа вовремя. Если заемщик не вносит платежи по кредиту в срок, то это может привести к аккумуляции задолженности и увеличению суммы долга.
• Финансовые затруднения. Непредвиденные обстоятельства, такие как увольнение, ухудшение здоровья или семейные проблемы, могут привести к финансовым затруднениям и невозможности выплатить кредитные обязательства.
• Неправильное планирование бюджета. Если заемщик не контролирует свои расходы и не планирует бюджет, то это может привести к недостатку денежных средств и возникновению долгов.

Помимо этих основных причин, также существуют и другие способы, по которым возникают долги по кредитам. Например, неправильное использование кредитных средств, высокие процентные ставки, недостаточная информированность заемщика о условиях кредита и многие другие.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства, банк имеет право принять меры по взысканию долга, вплоть до выселения из жилья. Однако, выселить заемщика из его единственного жилья не так просто, как может показаться. Существует ряд законодательных ограничений и процедур, которые нужно соблюдать.

Так, выселение заемщика из его единственного жилья возможно только в определенных случаях, например, если кредитный долг не был погашен в течение длительного времени или был нарушен договор кредита. Однако, чтобы выселить заемщика, банку необходимо последовать определенной процедуре, с учетом всех законных прав заемщика.

Если вы находитесь в ситуации задолженности по кредитам, важно не поддаваться панике и действовать разумно. Проверьте свои права, ознакомьтесь с условиями договора кредита и обратитесь за юридической помощью, если необходимо. Существуют различные способы урегулирования долгов, и умный подход поможет вам найти наиболее подходящий.

Виды долгов по кредитам и способы их возникновения

Когда речь заходит о кредитах, долги могут возникать по разным причинам. Рассмотрим основные виды долгов и способы их возникновения:

1. Ипотека. Один из самых распространенных видов кредитов, используемый для приобретения жилья. Если вы взяли ипотеку на покупку квартиры или дома и не выплачиваете кредит в срок, кредиторы имеют право забрать ваше единственное жилье.
2. Кредиты на потребительские нужды. Это кредиты, которые люди берут для оплаты разных товаров и услуг. Если вы не выплачиваете кредиты в срок, кредиторы могут приступить к процессу взыскания долга и в конечном итоге забрать ваше единственное жилье.
3. Банкротство. Если вы являетесь должником и не можете погасить долги, то ваш кредитор имеет право обратиться в суд и признать вас банкротом. В рамках процедуры банкротства может быть принято решение о продаже вашей недвижимости для погашения долгов.
4. Продажа жилья по долгам. Если вы не можете погасить долги, ваш кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга. В результате судебных приставов могут быть приняты меры к выселению вас из вашего единственного жилья с целью его продажи для погашения долга.

Важно помнить, что не всегда кредиторы стремятся отнять единственное жилье у должника. Если вы проявляете инициативу и соглашаетесь на урегулирование ситуации с кредиторами, то есть шанс избежать такого исхода. Одним из вариантов решения может быть реструктуризация долга или разработка плана погашения кредита.

Также стоит отметить, что существует определенный срок давности, по прошествии которого долги могут быть признаны недействительными или не подлежащими взысканию. Но если ваш долг находится в рамках закона и вы не выплачиваете его, кредиторы могут дотянуться до вашей недвижимости.

Полезно знать: Ст. 214 УК РФ: Комментарии 2022-2023 года, изменения, действующая редакция — Полный текст

В любом случае, если у вас возникли долги по кредитам, рекомендуется обратиться к специалистам для защиты своих интересов и поиска наилучших путей решения проблемы. Умный должник всегда найдет способы избежать проблем с жильем и избавиться от долгов.

Какие меры могут быть предприняты кредитором для взыскания долга

Когда вы берете кредит под залог недвижимости, вы становитесь должником банка и обязуетесь выплачивать кредитные средства в срок. Однако, если вы не справляетесь с погашением задолженности, кредитор имеет право предпринять некоторые меры для взыскания долга.

1. Взыскание задолженности с использованием залога:

• Банк может начать процедуру продажи вашей недвижимости для погашения долга. При этом, если в результате продажи недвижимости остаются средства, они могут быть возвращены вам.
• Кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании долга. В случае удовлетворения иска, суд может принять решение о выселении вас из жилья и передаче его кредитору.

2. Использование других мер для взыскания долга:

• Банк может обратиться в суд с иском о признании вас банкротом. В этом случае будет назначен конкурсный управляющий, который проведет процедуру банкротства и рассмотрит возможность продажи вашей недвижимости.
• Кредитор может обратиться к исполнительным органам за вынесением исполнительного документа и приступить к конкретным мерам исполнения, например, аресту банковских счетов.

Важно отметить, что меры, которые может предпринять кредитор для взыскания долга, должны соответствовать законодательству. Банк не может просто так выселить вас из жилья или отобрать его без суда.

Также стоит помнить, что сроки и процедуры взыскания могут различаться в каждом конкретном случае. Поэтому важно обратиться за юридической консультацией и узнать, какие именно меры могут быть предприняты кредитором в вашей ситуации.

Законодательная база и правила взыскания долгов по ипотечным кредитам

Согласно законодательству Российской Федерации, кредиторы имеют право взыскивать долги с заемщиков в случае, если срок выплаты кредита превышает установленный срок выплаты.

Ипотечный кредит является одним из самых распространенных способов приобретения жилья. Однако, если заемщик не смог выплачивать кредитные обязательства и долги накопились, кредиторы могут начать процесс взыскания долга.

Следует отметить, что банк не может просто отнять у должника его единственное жилье в качестве оплаты долга. В России действует Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», который защищает права заемщиков от необоснованной лишении жилья.

Если заемщик не может вернуть кредит, он может попасть в ситуацию, когда банк инициирует процедуру банкротства. В таком случае, процесс реализации имущества должника будет выполняться в рамках банкротства и контролируется арбитражным управляющим.

Однако, чтобы избежать потери жилья, существуют способы, которые помогут сохранить недвижимость:

1. Своевременно обращаться за помощью к юристу или специалисту по финансовым вопросам, чтобы разработать план по выплате долга и обсудить возможные варианты решения проблемы.
2. Искать дополнительные источники дохода, чтобы увеличить сумму ежемесячного платежа по кредиту.
3. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, обратиться в банк и договориться о реструктуризации кредита или приостановлении выплаты на определенный срок.
4. Разобраться в своих правах и определить, есть ли основания для признания договора недействительным или снижения размера задолженности.

Несмотря на наличие законодательной базы и правил взыскания долгов, следует помнить, что каждая ситуация индивидуальна. Важно обратиться за помощью к профессионалам и действовать в соответствии с законодательством, чтобы сохранить свое жилье.

Процесс судебного взыскания единственного жилья в случае долгов по кредитам

Если вы имеете задолженности по кредитам и владеете единственным жильем в качестве залога, вас может заинтересовать вопрос: «Могут ли в 2024 году отнять единственное жилье за долги по кредитам?» Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов и имеет судебные рамки.

Прежде всего, необходимо отметить, что банкам или другим кредиторам выселить вас из единственного жилья имеется право только в случае судебного решения. Без решения суда никто не может просто так забрать вашу квартиру.

Причины, по которым ваше жилье может быть отнято за долги по кредитам, могут быть разными. Одной из самых распространенных причин является невыполнение обязательств по кредитному договору в течение длительного времени. Если вы допускаете просрочку платежей по кредиту, кредиторы могут обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

Полезно знать: Что можно построить на землях промышленного назначения: идеи и возможности

Подводя итог, вам необходимо знать следующее:

1. Вам не могут просто так забрать квартиру без судебного решения.
2. Если вы имеете задолженности по кредитам и являетесь владельцем единственного жилья, банк или другой кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности.
3. В ходе судебного процесса решается вопрос о возможности продажи вашей квартиры и выселения из нее.
4. Однако, суд может принять решение в вашу пользу и отменить продажу или выселение, если будут предоставлены убедительные основания.

Если вы оказались в ситуации, когда ваше единственное жилье находится под угрозой, не паникуйте. Вместо этого, обратитесь к юристу или ипотечному брокеру, чтобы получить консультацию и узнать, какие есть возможности избежать выселения и продажу квартиры. Умный подход поможет вам найти лучшее решение и обезопасит вас от потери жилья.

Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем

Когда речь заходит о задолженности по кредитам и возможных последствиях, многие владельцы квартир начинают волноваться. Ведь можно ли забрать их жилье?

Прежде всего, стоит отметить, что процесс взыскания недвижимости в судебном порядке – довольно распространенный. Кредиторы имеют право обратиться в суд с иском о продаже недвижимости должника для погашения задолженности. Однако, есть несколько причин и оснований, по которым кредиторы не смогут забрать единственное жилье.

1. Истек срок давности. Если с момента возникновения долга прошло определенное количество времени (которое зависит от типа долга), то взыскание недвижимости уже невозможно. В каждом конкретном случае следует обратиться к действующему законодательству и узнать, исчерпан ли срок давности по данному долгу.

2. Запретишь — не отменить. Если недвижимость была приобретена с использованием ипотеки, то кредитор имеет особые права на нее. Это значит, что даже если данное жилье не является единственным, кредитор всегда может обратиться в суд и затребовать продажу квартиры, чтобы погасить долг.

3. Умный избежит проблем. Если вы в панике и не знаете, что делать, чтоб избежать потери жилья, то самое главное – не поддаваться панике. Всегда можно обратиться к юристу или специалисту по защите прав потребителей, чтобы получить консультацию и помощь в данной ситуации.

4. Чтобы избавиться от квартиры, нужно прийти в суд. Каждый случай рассматривается индивидуально, и для того чтобы кредиторы забрали жилье, они должны доказать, что это имеет основание. То есть судебное решение является обязательным условием для выселения из квартиры.

5. Но как быть, если вы всё-таки являетесь «жертвой должников»? Если у вас есть задолженность и кредиторы уже подали иск в суд, то, наверное, лучше избавляйтесь от вашей квартиры самостоятельно, чтобы избежать выселения. Ведь если кредиторы заберут ваше жилье, то вы придётся искать новое место для жизни.

6. Самый надежный способ – не попасть в долговую яму. Всегда оценивайте свои возможности и способности, прежде чем брать кредит или ипотеку. Если у вас нет уверенности, что сможете своевременно выплачивать займы, лучше отказаться от этой идеи или искать альтернативные способы покупки жилья.

7. Вне рамок закона. Важно упомянуть, что кредиторы не имеют права просто выселить вас из квартиры. Если владелец квартиры не выполняет свои обязательства по погашению долга, кредиторы могут обратиться в суд за выплатой долга или продажей жилья. Однако все процедуры должны быть проведены в соответствии с законодательством, и никакие «красиво оформленные» способы выселения вне рамок закона не допускаются.

Таким образом, если вы имеете задолженность по кредиту, не стоит паниковать и спешить избавляться от своего жилья. Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем, требует определенных оснований и процедур. Лучше всего обратиться к специалистам для получения консультации и защиты своих прав.

Читайте также:

1. Ходатайство о привлечении свидетеля в арбитражный суд — Народный СоветникЪ
2. Дарственная на дом и земельный участок на родственника в 2021 году: новые правила и требования
3. Обследование в госпитале МВД для пенсионеров: актуальная информация, советы по прохождению
4. Необходимое согласие супруга или супруги для осуществления дара в России

Может ли банк наложить арест на имущество

Имущество должника может быть арестовано для погашения обязательств. Такие действия ограничивают гражданина в правах по отношению к своей собственности. При этом ее нельзя продать, обменять или провести какие-либо другие сделки. Бробанк выяснил, может ли банк наложить арест на имущество должника за неуплату кредита, и кто наделен такими полномочиями.

14.07.20 35811 59 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Кто вправе проводить процедуру ареста

Арестовать имущество по российскому законодательству вправе только судебные приставы. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства и никакие другие кредиторы не могут ограничить права собственника. Поэтому опасения, что из банка или другого финансового учреждения, где оформлен кредит, придут проводить опись имущества — безосновательны. Прежде всего просрочка должна быть очень длительной, а кредитор, при этом подал в суд.

Арест имущества нельзя провести без законных оснований. После постановления суда ФССП заводит собственное дело и открывает исполнительное производство. Для ареста необходимо, чтобы:

1. Была зарегистрирована задолженность.
2. Кредитор выдвинул к должнику претензию по возврату долга.
3. Потерпевшая сторона доказала факт причинения материального ущерба, который требуется возместить.

Такую меру пресечения часто применяют к физическим лицам, у которых накопились долги по кредитам, оплате коммунальных услуг, налогам и штрафам. При этом, если банк-кредитор не сможет доказать факт наличия имущества у должника, то суд вправе отклонить поданный иск. Поэтому на этапе рассмотрения заявки на заем кредитные учреждения запрашивают документальное подтверждение права собственности на движимое или недвижимое имущество. Хотя не всегда требуют оформлять его в залог.

Правила для приставов

Во время наложения ареста представители ФССП обязаны придерживаться ряда правил:

• соблюдать гражданские права должников;
• не превышать полномочия;
• осуществлять постановление суда в принудительном порядке, если на это есть причины;
• разыскивать должников и выявлять любое имущество, которое должно быть арестовано;
• предпринимать меры для надлежащего хранения изъятых ценностей;
• принимать участие в разрешении спорных ситуаций;
• соблюдать решения, вынесенные судом, и руководствоваться ими в первую очередь при исполнении должностных обязанностей.

Если должник запрещает проводить обыск или другие подобные действия на своей жилплощади, то пристав не может этого сделать. Например, рыться в шкафах, тумбочках или комодах.

Особенности процедуры

Когда на имущество наложен арест, собственнику запрещено распоряжаться им, а в некоторых случаях он лишается и права использования. Такая мера применяется для снижения износа ценности, чтобы сохранить ее первоначальную стоимость.

• продавать;
• дарить;
• ликвидировать;
• обменивать;
• сдавать внаем;
• использовать как предмет залога.

• арест средств на счетах в банке;
• предписание об аресте прописано в исполнительном листе пристава;
• когда объект иска заложенная ценность, а взыскатель и залогодержатель одно и то же лицо.

• понятые;
• материально ответственное лицо, которому отдается ценность на хранение;
• судебный пристав.

До начала ареста пристав уведомляет взыскателя, должника и банк, если будет произведен арест счетов. Собственник имущества обязан предоставить доступ оценщику, если это требование будет установлено приставом. Процедура ареста документируется. В тексте прописывают данные взыскателя, должника, понятых и судебного исполнителя.

Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать

Не всякое имущество должника разрешено арестовать или изъять. Для наглядности в таблице приведено, на что можно и нельзя накладывать арест.

Нельзя арестовать	Можно арестовать
Единственное жилье должника и его семьи без альтернатив с местом проживания	Средства в любых валютах, которые хранятся в безналичном виде в кредитных организациях
Земля, где размещена единственная жилплощадь должника	Ценные бумаги
Предметы быта после изъятия которых возникнут ненормальные бытовые условия должника и его семьи	Задолженность перед должником других лиц, то есть дебиторскую задолженность
Одежда, которую носят дети должника	Любые клиринговые, торговые и другие счета временного хранения активов
Награды, призы, другие знаки отличия, которые были присуждены государством	Недвижимость
Личные вещи, предметы для выполнения рабочих обязанностей и обихода	Движимое имущество
Имущество и транспорт необходимые должнику с ограниченными возможностями	Иные ценности в собственности должника
Продукты питания из расчета не превышающие по стоимости прожиточный минимум на каждого члена семьи	Имущество меньшей стоимости, чем сформированная кредиторская заложенность
Хозпостройки для скота, ульи и другое имущество для сельскохозяйственных нужд, а также семена для посадки и корма животным	—

Имущество уже помещенное в залог невозможно арестовать, если только взыскатель не обладает приоритетным правом по сравнению с залогодержателем.

Когда цена за жилплощадь или автомобиль превышает долг по кредиту, приставы не могут арестовать объект. В этом случае подбирают другую ценность, которая оценена меньше либо соответствует размеру задолженности.

Особенности ареста разных видов ценностей

Приставы проводят арест имущества по месту жительства должника. Через 2 недели после вступления решения суда в силу будет предъявлена бумага с предписанием для ознакомления. Затем проведут опись и, в случае необходимости, оценку.

Изъятие ценностей производят в течение 5 дней после наложения ареста. Если должник не напишет заявление об исключении какого-либо имущества из описи или из-под ареста, то его продадут с торгов. Заявление приобретет законную силу только при визировании и проставлении отметки «принято судом».

Если у должника по кредиту нет какого-либо имущества, то в этом случае может быть наложен арест на имущество поручителя. Это станет возможно, если он также откажется погашать сформированную задолженность. При этом у приставов обязательно должно быть вынесенное судебное решение и исполнительный лист.

Недвижимое имущество

Жилая квартира или дом редко изымаются из пользования должника и его семьи. Даже если это не единственная жилплощадь. Чаще всего жильцам предоставляют право на пользование недвижимостью. О передаче жилья на хранение должника и его семьи делается соответствующая запись в акте.

Иногда бывает, что недвижимость передают на хранение сторонним лицам. В этом случае служба судебных исполнителей заключает с ними официальный договор.

Движимое имущество

К движимому имуществу относятся не только автомобили и прочие транспортные средства. Речь идет и о вещах, которые представляют ценность: ювелирные изделия и камни, бытовая, компьютерная техника и другие предметы.

Если члены семьи смогут доказать, что определенная ценность принадлежит другому члену семья, а не должнику, то ее изымать или арестовывать не будут. В качестве доказательства может быть использован чек, гарантийный талон или квитанция, которая выписана на имя владельца.

При незаконном аресте ценностей потерпевшие вправе обратиться в суд до того, как его не реализовали.

Деньги на счетах

При подаче заявления взыскателя на арест средств на счетах и вынесенном удовлетворительном решении безналичные средства должника могут быть заблокированы. В этом случае физическое лицо не сможет проводить расчеты по безналу. Сотрудник банка на основании требования ФССП проводит блокировку расходных операций по счетам. После этого пристав и владелец счета получают уведомления об аресте.

• запрещено ограничивать социальные выплаты;
• нельзя списывать больше, чем 50-70% от поступлений, процент зависит от вынесенного судебного решения.

Гражданин вправе обжаловать действия судебных приставов, если происходят удержания сверх суммы установленной судом. Для этого он предоставляет выписку по счету и подтверждает факт нарушения.

Ценные бумаги

Приставы изымают ценные бумаги в документарном виде, а бездокументарные — нет.

Эмитент акций, облигаций или других видов активов может совершать любые действия — продавать, покупать, платить проценты или дивиденды, проводить обмен. Но при аресте информация о сделках и доход от операций с ценными бумагами передают в распоряжение судебному исполнителю.

Допускается ли снять арест

Если арест имущества проведен в соответствии с законом и правилами, то снять его практически невозможно. Он входит в состав действий по конфискации. Арестованные ценности на финишном этапе станут собственностью других физических лиц или юридических компаний.

В ситуации, когда арест наложен для сохранности первоначальной ценности на период выплаты долгов, его снимут после погашения задолженности. В этом случае в ФССП подают заявление, с копиями документов, подтверждающих выплату долгов и бумаг, из которых видно право собственности на арестованное имущество. А также квитанция с уплаченной госпошлиной.

ФССП проводит слушания, где рассматривают просьбу о снятии ареста и выносят решение. Результаты передают заинтересованному лицу в 5-тидневный срок. Владелец вернет свое имущество и право им пользоваться при положительном решении службы судебных приставов.

Единственное жилье при банкротстве

Часто люди, решившиеся на процедуру банкротства, боятся потерять свое имущество и самое главное – жилье, которое у многих является единственным.

Забегая вперед, можно сказать, что этот страх не обоснован, так как по закону единственное жилье не отберут. Но из этого правила есть исключения. 26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес постановления изъять в пользу погашения долга единственную квартиру у нашего клиента Елены Ш.

Как так получилось и что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию? Разберемся с тонкостями жилищного вопроса при банкротстве.

Что такое единственное жилье?

Для начала важно разобраться, что является единственным жильем?

В соответствии со статьей 446 ГПК РФ – это квартира или дом с земельным участком, которые находятся в полной или долевой собственности должника и членов его семьи, и является единственным пригодным для проживания помещением.

При проведении процедуры банкротства, единственная недвижимость исключается из состава конкурсной массы (имущество, которое будет продано с аукциона в счет погашения долгов).

Нужно быть внимательным с формулировкой «пригодное для проживания», так как, например, дача или иное помещение, не зарегистрированное как жилое, не будет признано таковым.

Если должник проживает в другом месте, например, в квартире родителей или на съемной квартире в другом городе, а в его собственности находится только одна пригодная для проживания жилплощадь, в которой он зарегистрирован, то ее тоже не имеют права включать в состав конкурсной массы, поскольку факт проживания в другом месте не порождает прав владения имуществом.(Стоит отметить, что если человек имеет в собственности единственную квартиру, в которой не зарегистрирован, то единственным жильем она считаться не будет, например, человек прописан в квартире родителей, но имеет отдельную жилплощадь, его единственным жильем будет считаться квартира, где он зарегистрирован, а квартира, находящаяся в собственности, будет включена в конкурсную массу).

Часто возникает вопрос, что если квартир несколько, но одна из них оформлена на жену. Такое имущество признается совместно нажитым и подлежит реализации. Если муж вступает в процедуру банкротства его часть от продажи недвижимости пойдет на погашение долга, а оставшуюся часть вернут жене.

Другой вопрос: что если недвижимость есть, но принадлежит супруге(по брачному контракту, наследству, покупке до брака и т.д.) и не является совместно нажитым имуществом? В таком случае она не подлежит реализации.

Могут ли отобрать единственное жилье при банкротстве?

Кажется, ответ на этот вопрос очевиден — не могут. Но в судебной практике встречаются прецеденты, когда единственное жилье все-таки могут продать за долги.

Причин этому может быть несколько:

— Недобросовестные действия должника

попытки искусственно придать недвижимости статус единственного жилья, продать или скрыть его.

Бывает, что гражданин пытается скрыть или перепродать недвижимость накануне вступления в процедуру банкротства.

В судебной практике есть прецеденты, когда должник лишался права на единственное жилье, так как не проживал в нем длительный срок и был прописан в другом месте. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа 18.09.2017 вынес решение по делу № А03-4289/2016, включить в состав конкурсной массы квартиру должника, которую он заявлял как единственное жилье, хотя давно там не проживал и был зарегистрирован в другом доме.

Судьи решили, что должник скрыл от финансового управляющего факт наличия у него другой жил. площади и удовлетворил требования кредиторов продать спорную квартиру с аукциона.

В нашей практике был непростой случай, когда пенсионерка, которая начала процедуру банкротства, получила по наследству квартиру, на самом деле являвшуюся ее единственным жильем, побоялась, что ее продадут за долги, не сообщила об этом финансовому управляющему и продала ее. Это также было расценено, как недобросовестные действия и средства от продажи квартиры пошли на выплату долгов, а в банкротстве ей было отказано.

Одним словом, если вы планируете пройти процедуру банкротства нужно помнить, что все сделки(дарение, купля-продажа, попытки перерегистрировать квартиру на родственников и даже регистрация в жил. площади) в последний момент перед банкротством, могут расценить как недобросовестные действия.

Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные за три года, предшествующие банкротству.

— Недвижимость не имеет статуса жилого помещения

Если должник использует для проживания помещение, не признанное жилым, то его нельзя исключить из конкурсной массы, как единственное жилье.

Жилищный кодекс Российской Федерации согласно части 2 статьи 15 признает жилым изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства).

В 2018 г. Пятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд г. Ростова-на-Дону вынес решение по делу № А53-7924/2017, в котором женщина, начавшая процедуру банкротства, пыталась оспорить включение в конкурсную массу нежилого помещения в котором она проживала с семьей. Несмотря на то, что это было их единственное жилье, суд не удовлетворил требования наложить иммунитет к реализации на оборудованную для проживания комнату в нежилой пристройке к многоквартирному дому.

— Помещение существенно превышает размеры необходимые для проживания должнику.

Закон не предусматривает понятие квартиры слишком роскошной для проживания должника. Однако, есть случаи, когда суд распоряжался продать квартиру в счет погашения долга и приобрести для должника квартиру поменьше.

В такой ситуации оказалась наш клиент Елена Ш.

В 1999 году Елена взяла в долг у частного лица и не спешила с ним рассчитываться. Тогда гражданин обратился в суд, было открыто исполнительное производство, но долг так и не взыскали. Из-за этого тяжба затянулась на долгие годы. В 2009 году на Елену была оформлена квартира площадью 110 кв. м. Этот факт доказывает, что средства для возвращения долга у нее были. В 2018 году сумма займа была проиндексирована с учетом современного курса доллара и составила 4 миллиона 525 тысяч рублей.

Елена была не в состоянии выплатить такую сумму и решила объявить себя банкротом, чтобы списать долг. Она обратилась в нашу компанию и мы, изучив ситуацию, запустили процедуру банкротства. Кредитор стал добиваться продажи ее квартиры за долги, мотивируя это тем, что жилье слишком большое, но арбитражный суд отклонил это решение, ссылаясь на запрет продавать единственное жилье за долги. Суды высших инстанций в том числе Верховный суд, также отклонили жалобу истца и остались на стороне Елены.

Кредитор боролся за свои деньги и обратился в последнюю инстанцию — Конституционный суд. 26 апреля 2021 года было опубликовано его постановление, по которому исход дела был решен в пользу кредитора. Почему же так вышло?

Во-первых, долговые обязательства возникли гораздо раньше приобретения квартиры, а значит возможность вернуть долг была. Во-вторых, на момент приобретения жилья было открыто исполнительное производство, то есть решение суда о принудительном взыскании задолженности. Суд учел эти факты и принял решение сократить площадь квартиры, исходя из социального минимума по Калужской области, который составляет 18 кв. м. на человека.

Однако тяжба еще продолжается, и по поводу приобретения квартиры есть более точные сведения: Согласно нашим источникам, представленными супругом Елены Ш. квартира была куплена супругом Елены Ш. в браке и оформлена на него же задолго до получения займа от кредитора, а в 2009 году переоформлена на Елену Ш. Данные действия документально подтверждены, а кредитором эти события были были описаны с выгодной для него точки зрения.

Нами будут предприняты все попытки для сохранения данного имущества должника. На сегодняшний момент Арбитражным судом Калужской области выясняются все обстоятельства настоящего дела и решается вопрос о возможности реализации/сохранении имущества должника.

Дело Елены еще продолжается, но даже в случае реализации квартиры, должника не оставят без единственного жилья. Кредиторы будут обязаны купить более скромное жилье в том же населенном пункте.

— Недвижимость находится в залоге у банка или кредитора.

Если квартира взята в ипотеку, то к сожалению, имущественные права на нее принадлежат банку, и чтобы снизить количество издержек заимодателя, она подлежит реализации с аукциона.

План действий при банкротстве

Если вы боитесь потерять единственное жилье при банкротстве, краткий план действии для вас.

По закону отобрать единственное жилье нельзя, кроме особых ситуаций:

1. Должник скрывает от финансового управляющего наличие другого жилья.
2. Должник стремится придать жилью статус единственного искусственным путем.
3. Имеют место недобросовестные действия со стороны должника, попытка продать, подарить или переписать на родственников другую недвижимость.
4. В отдельных обстоятельствах жилье может быть признано существенно превышающим необходимый размер. В таких случаях кредитор должен предоставить другое жилье, соответствующее минимальной норме по области в том же населенном пункте.

Вопрос о том, как не потерять единственное жилье при банкротстве волнует многих, кто решил пройти процедуру банкротства. Тонкостей в таком деле может быть много, поэтому лучше записаться на консультацию к профессионалам, тем более первая консультация юристов компании «Банкрот-сервис» бесплатная.

Единственное жилье при банкротстве физлица: заберут ли квартиру?

Банкротство часто является единственным способом решения финансовых проблем. Постоянно растущее финансовое бремя на позволяет закрыть долги иным способом.

Сергеев Олег · 2022-06-02 11:43:34

• Что происходит с имуществом должника при банкротстве
• Банкрот – не значит бездомный
• Единственное жилье: признаки и виды
• Правила в отношении ипотечных квартир
• Совместное имущество супругов при банкротстве
• Будет ли продано единственное жилье при банкротстве?
• Можно ли самому продать недвижимость, чтобы она не ушла с молотка?
• Как банкроту сохранить квартиру?
• Комментарии

Банкротство часто является единственным способом решения финансовых проблем. Постоянно растущее финансовое бремя на позволяет закрыть долги иным способом. Но, прежде чем начинать процедуру, стоит проанализировать ее минусы. Главный вопрос, которым должен задаться потенциальный банкрот — может ли банк забрать единственное жилье?

Ответ на данный вопрос зависит от нескольких факторов. В некоторых случаях забрать жилье при банкротстве возможно. В других это исключено. Учитываются обстоятельства, при которых объект приобретался, действия должника перед началом банкротства, его финансовое и семейное положение.

Что происходит с имуществом должника при банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве суд произведет учет всей собственности должника. В перечень (который именуется конкурсной массой) будет включено следующее имущество:

• недвижимость;
• движимое имущество, включая транспортные средства;
• наличные денежные средства;
• денежные средства, находящиеся на счетах и депозитах;
• ценные бумаги;
• доли в обществах;
• иные имущественные права.

Все, что представляет какую-либо ценность, может быть зачислено в перечень. Это не значит, что абсолютно все объекты и права будут реализованы на торгах. Суд будет оценивать их, учитывать потребности членов семьи, самого должника. В итоге что-то может быть исключено из конкурсной массы.

Имущество реализуется в том случае, если к должнику невозможно применить процедуру реструктуризации. Впоследствии, реализуется не вся собственность, а та, денег с продажи которой достаточно для погашения обязательств перед кредиторами. Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту станет понятно заблаговременно. Суд или вовсе не включит его в конкурсную массу, или попытается погасить долги за счет другого имущества.

Банкрот – не значит бездомный

Действующее законодательство, в частности Гражданский кодекс и ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” защищает права должников. Забрать единственное жилье у гражданина нельзя. Если быть точнее — забрать единственное жилье за долги можно, но лишь в определенных ситуациях.

Чаще всего, единственное жилье остается за собственником. Оно может быть продано лишь в том случае, если приобретено по договору ипотечного кредита. Также реализация объекта допустима, если он относится к роскоши. Но взамен квартиры или дома, покрывающих потребности должника и членов его семьи с излишком, приобретается иной объект.

Единственное жилье: признаки и виды

Чтобы точно определить, могут ли за долги забрать единственное жилье, нужно понимать, какие объекты относятся к данной категории. К признакам таких помещений относят:

• принадлежность должнику на праве собственности;
• пригодность к проживанию;
• формальная принадлежность к жилым помещениям.

К жилью нельзя относить дачи, гаражи, складские помещения и т.д. Это могут быть только квартиры, дома, комнаты и части таких жилищ.

Если должник владеет сразу несколькими объектами, суду придется решать, какой именно оставить за ним после реализации имущества. Закон не устанавливает четких критериев, суд рассматривает каждый случай индивидуально. Как правило, выбирается наиболее подходящее по рекомендуемой площади и состоянию жилье.

Прежде чем дать ответ на вопрос “могут ли у должника забрать единственное жилье?”, необходимо уточнить параметры этого объекта. Обычная квартира стандартных размеров продаваться с торгов не будет. А вот объект, площадь которого намного превышает нормы, вполне может быть реализована при соблюдении процедуры и обеспечении гражданину приобретения иного жилья взамен.

Правила в отношении ипотечных квартир

Квартиры или дома, купленные по ипотечному кредиту, имеют некоторые особенности:

• находятся в залоге у кредитора;
• выступают в качестве обеспечительной меры.

Поэтому отрицательный ответ на вопрос “могут ли за долги забрать единственное жилье” имеет исключение, если жилье приобреталось в ипотеку. Запрет на продажу такого объекта привел бы нарушению прав залогодержателя. На практике это привело бы к тому, что банки не выдавали бы кредиты лицам, у которых нет жилых помещений в собственности.

Но при реализации ипотечной квартиры следует учитывать, что средства, вырученные от ее продажи, пойдут на погашения долга перед залогодержателем. Если имеются иные кредиторы, они получат деньги лишь в случае, когда они остаются после удовлетворения требований первого.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Первое, что делает суд при инициации процедуры банкротства — описывает имущество должника, формируя конкурсную массу. Здесь нужно учитывать тот факт, что некоторые объекты, формальным собственником которых является супруг, будут принадлежать мужу и жене поровну (или в иных пропорциях, указанных в брачном договоре).

Также нужно уточнить, может ли банк забрать единственное жилье, принадлежащее мужу и жене одновременно, но записанное на одного из них. Да, такое право у него есть, если квартира является ипотечной. Но в таком случае обязательно учитываются права второго супруга, который также является собственником. Он вправе требовать взыскания компенсации после продажи.

Есть несколько оснований, которые позволяют исключить из конкурсной массы совместно нажитое имущество:

• Получено безвозмездно. Например, по договору дарения или по наследству.
• Указано в брачном договоре в качестве личного имущества.
• Приобретено за счет личных средств. Например, за счет продажи объекта, полученного в дар.

Банк не сможет претендовать на реализацию такого имущества, даже если оно не является единственным.

Будет ли продано единственное жилье при банкротстве?

Могут ли отобрать единственное жилье за долги — вопрос очевидный. За исключением редких случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством, продать такой объект не получится. Он останется в собственности должника. Даже если у него нет иной собственности, за счет которой возможно исполнение обязательств перед кредиторами.

Забрать единственное жилье за долги и, впоследствии, реализовать его с торгов могут только если оно куплено в ипотеку. В 2021-2022 годах начала появляться судебная практика, согласно которой продавалась единственная жилая недвижимости, при условии, что ее площадь явно превышает потребности семьи должника. При этом ему приобретался иной объект, соответствующий действующим нормативом. Точку в спорах на тему “могут ли банки забрать единственное жилье” поставил Конституционный суд в постановлении №11-П.

Можно ли самому продать недвижимость, чтобы она не ушла с молотка?

Первое, что сделает суд в самом начале процедуры банкротства — составит перечень имущества. На все объекты будет наложено обременение, а именно — запрет регистрационных действий. Соответственно, собственник не сможет продать дом или квартиру с целью сокрытия имущества.

Некоторые переоформляются жилье еще до начала процедуры банкротства. Особенность процедуры в том, что судом будут пересмотрены сделки за последние три года. Если будут обнаружены признаки их фиктивности или притворства, они могут быть пересмотрены.

Суд обратит внимание на следующие факторы:

• Как давно был заключен договор. Чем ближе к моменту подачи заявления о банкротстве, тем больше подозрений он вызовет.
• На основании какого договора была передана недвижимость. Дарение вызовет больше подозрений.
• Какова стоимость жилья. Заниженная цена также будет основанием для перепроверки договора.
• Кому был передан объект. Заключение договора с близкими родственниками заставит суд перепроверить обстоятельства.

Факт продажи жилья в последние три года еще не значит, что сделка будет признана притворной или фиктивной. Суд проверит все обстоятельства, прав всех сторон — продавца, покупателя и кредитора.

Как банкроту сохранить квартиру?

Есть несколько способов сохранить жилую недвижимости:

• Договориться с кредиторами. Например, предложить реструктуризацию. В ряде случаев это позволяет закрыть долг, не прибегая к процедуре банкротства.
• Продать жилье заранее. Не стоит массово использовать данный метод — он слишком рискованный. Сделка может быть отменена, а продавец — привлечен к ответственности за сокрытие имущества.
• Заключить брачный договор. О нем необходимо предупреждать всех кредиторов. Рекомендуется оформлять его заранее, в противном случае он также может быть признан фиктивной сделкой.
• Зарегистрировать на территории жилья детей и супруга. Если есть возможность выделить им свои доли в собственность — шансы на сохранение объекта возрастают.

Могут ли приставы забрать единственное жилье? Да, на основании действующего законодательства они вправе это сделать. Как и суд при рассмотрении дела о банкротстве. Но указанные способы увеличат шансы на сохранение объекта в собственности.

Потенциальные банкроты часто интересуются,может ли банк отобрать единственное жилье? Самостоятельно — нет, но в рамках судебной процедуры он вправе это сделать, но лишь при определенных обстоятельствах. Наиболее распространенный случай — продажа ипотечной квартиры. Также есть шанс на продажу жилья, намного превышающего нормы в перерасчете на каждого проживающего. В остальных случаях единственной недвижимости ничего не угрожает.

Если у вас возникли вопросы уйдет ли единственное жилье при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.