Банки, в которых можно получить 3-ий кредит (или карту). Подача онлайн-заявки. От чего зависит одобрение очередной ссуды и как правильно рассчитать сумму нового кредита, чтобы не получить отказ.
Можно ли взять третий кредит при двух действующих?
Как в одном банке, так и в их ряде можно иметь одновременно несколько кредитов. Российским законодательством максимальное количество ссуд, открытых одним заёмщиком не ограничивается.
Взять очередной кредит, уже имея 2, можно практически в любой банковской организации. Наиболее просто это сделать лицам с хорошей кредитной историей, с показателем долговой нагрузки не выше 50%, имеющим достойный размер заработной платы.
Банки, в которых можно получить третий кредит
Ниже представлены финансово-кредитные организации, принимающие заявки при нескольких действующих займах. Вы можете перейти на официальные сайты конкретных кредиторов и оставить онлайн-заявки.
Что влияет на одобрение выдачи банками третьей ссуды
Перед подачей онлайн запроса на новый заём, при наличии нескольких активных кредитов, советуем изучить факторы, влияющие на принятие банком положительного кредитного решения. Среди них выделим:
- Показатель долговой нагрузки (ПДН). Перед выдачей заёмных денег банк-кредитор по закону должен просчитать, как легко заёмщик сможет гасить долг. Для этого платежи по всем имеющимся ссудам суммируются с ежемесячным платежом по планируемому к взятию 3-му потребительскому кредиту. Затем полученный результат делится на доходы кредитополучателя. Итоговый показатель не должен быть больше 50%-60%.
- Размер официальных доходов. Здесь всё понятно, чем больше размер заработной платы, тем выше шансы на выдачу очередной ссуды.
- Наличие действующих просрочек. Взять следующий кредит, третий по счёту, в данном случае будет проблематично. Особенно если просрочки длительные – более 1 месяца.
- Кредитная история заявителя.
- Если у вас на повестке дня стоит подача заявки на 3-ий кредит – обратитесь в первую очередь в те организации, где вы зарплатный или корпоративный клиент, являетесь вкладчиком или получаете пенсию на карту. Оформить очередной займ в этих организациях будет проще.
- Выбор кредитной программы с привлечением поручителя или залога также увеличит шансы осуществить третье кредитование.
Три кредита – это не предел. Большинство банков готово выдавать до 5 ссуд. Но мы советуем не набирать столько долговых обязательств. Вместо взятия 3-ей ссуды лучше провести рефинансирование с запросом дополнительной кредитной суммы.
В каком размере можно запросить третий по счёту кредит
Всё, опять же, зависит от вашей кредитной загруженности. Чтобы уменьшить риск отказа в кредитовании, мо советуем предварительно рассчитать оптимальную сумму нового займа.
Для этого свои официальные чистые доходы (в месяц, за минусом налогов) разделите на 2 (возьмите 50%). Вычтите из полученного результата сумму ежемесячных платежей по имеющимся двум кредитам.
Затем полученное число умножьте на количество месяцев, на которое вы планируете кредитоваться. Полученную сумму уменьшите на 20-30% (годовые проценты).
Полученный окончательный результат и есть оптимальный размер 3-го кредита, который нужно будет указать в подаваемой онлайн-заявке.
Как получить ссуду, уже имея два кредита (алгоритм действий)
- Выбрать банк с оптимальными условиями кредитования.
- Подать онлайн-заявку на третий кредит (либо сделать это, посетив банковский офис).
- Получив одобрение, посетить банковский офис с пакетом документов для подписания кредитного договора и получения денежных средств.
Какие документы запрашивают банки
Ссуда по одному документу
Кредит в третьем банке можно получить и по одному паспорту гражданина РФ, без справки о доходах. Следует понимать, что данные кредитные программы самые дорогие. Нередко выдача займа предполагает оформление страховки и повышенные годовые ставки.
Взять новый кредит по 1-му документу, уже пользуясь двумя наличными ссудами можно в Тинькофф банке, МТС Банке, ЛОКО-банке, «Пойдём!».
Кредитование по двум документам
3-ий кредит по 2-м документам оформляют: Росгосстрах Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, «Русский Стандарт». В качестве второго документа принимаются: именная банковская карта, ИНН, СНИЛС, диплом, загранпаспорт. Справочное подтверждение заработной платы не потребуется.
Кредит с подтверждением размера зарплаты
Взять третий кредит по выгодным условиям и с наибольшей вероятностью одобрения можно, выбрав программу с подтверждением своих официальных доходов.
При оформлении дополнительной банковской ссуды, свой официальный доход заёмщик сможет подтвердить справкой по форме выбранного банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или выпиской из ПФР.
Потребительский кредит с обеспечением
Почти каждый может взять третий кредит под залог жилой недвижимости или своего автомобиля. При данном варианте кредитования у заёмщика спросят паспорт, документы, подтверждающие доходы (запрашиваются не во всех банках) и документы на объект залога.
Сколько банковских кредитов может быть открыто одновременно?
Законодательством количество ссуд, которые могут быть единовременно открыты физическим лицом, не ограничивается. Но большинство банков не выдают более 5 кредитов.
Можно ли оформить третий наличный кредит в Сбербанке? Да, можно. Эта финкомпания не ограничивает количество выдаваемых ссуд.
Что делать, если новый кредит вам не оформляют
- Попробуйте запросить меньшую сумму.
- Взять ещё один кредит, при двух действующих, будет проще, подав заявку на ссуду с поручителем, или с обеспечением.
- Оформите кредитную карту. Получить карточный заём значительно проще, чем наличный.
Можно ли получить третью кредитную карту?
Можно одновременно иметь и 3, и 5 кредиток. Каких либо официальных ограничений не существует. Но каждый банк имеет свои ограничения, согласно принятой кредитной политике.
Выдача новой кредитной карты напрямую зависит от текущей долговой нагрузки. Как и по наличному кредиту, ПДН не должен превышать 50-60%.
Резюмируя вышесказанное, отметим, что взять третий потребительский кредит или кредитную карту не сложно. Всё что нужно – не иметь действующих просрочек, кредитная загруженность не должна быть слишком большой. А размер зарплаты должен соответствовать требованиям банка.
Кредитная карта Тинькофф Банка «Платинум»
Выдача по одному паспорту! Без справок о доходе.
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 700 000 ₽ от 12% до 12 месяцев от 0 руб. до 30% 18-70 лет |
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Рассрочка 0%! Снятие наличных в рассрочку. Выдача по паспорту.
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 350 000 ₽ 0% до 12 месяцев 0 руб. до 6% 20-75 лет |
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %»
365 дней без %. Выдача по 2-м документам!
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 500 000 ₽ от 11,99% до 365 дней 590 руб. нет от 18 лет |
Кредитная карта «MTS CASHBACK» МТС Банка
Выдача карты по паспорту РФ, без подтверждения доходов!
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 1 000 000 ₽ от 11,9% до 111 дней 0 руб. до 25% 20-70 лет |
Кредитная «Карта возможностей» ВТБ
50 000 ₽ снятие без комиссии. Нужно подтверждение дохода.
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 1 000 000 ₽ от 14,6% до 110 дней 0 руб. до 15% от 21 года |
Кредитная карта » MTS деньги ZERO » МТС Банк
Кредитная карта выдаётся по одному паспорту!
| • макс. лимит • год. ставка • без % • стоимость • кэшбэк • возраст |
до 150 000 ₽ 30 ₽ в день нет 299 руб. есть 20-70 лет |
Берем второй кредит не погасив первый
Банки, в которых можно взять второй кредит онлайн-заявкой:
Можно ли взять второй кредит? Как показывает практика – можно. Есть банки (в их числе и Сбербанк), которые не только охотно рефинансируют кредиты других банков, но и выдают своим клиентам, имеющим непогашенные кредиты, последующие займы.
Платежеспособность потенциального заемщика
Оформляя дополнительный кредит, если один из действующих ранее еще не погашен, важно учитывать собственную платежеспособность. Получаемые доходы непременно должны покрывать в перспективе и второй заем. Также стоит помнить об остаточных средствах, которых должно хватать для комфортной жизнедеятельности: платы по коммунальным счетам, за пропитание и т.п.
В качестве источников дохода банки оценивают все возможные – от основной работы до возможных хобби, подработок, приносящих определенные средства, доходов от личного хозяйства. Однако денежные поступления при оформлении нового кредита придется подтвердить: в случае с заработной платой достаточно предоставить справу 2-НДФЛ или по форме банка (реже просто предоставив СНИЛС), а прочие доходы можно подтвердить посредством выписок со счетов. Если заемщик получает пособия или имеет какие-либо льготы, необходимо будет предоставить банку соответствующие справки.
После того, как банк оценил способность потенциального заемщика платить по счетам, документально подтвержденную, им будет принято решение о выдаче кредитных средств. В последнее время распространенной становится практика выдачи кредитных продуктов без справок и поручителей , однако вероятность выдачи подобного кредита в качестве второго крайне мала. Согласно ряду законов, все имеющиеся у граждан задолженности по кредитным договорам в совокупной сумме ежемесячных платежей не должны превышать 50% от суммы доходов. Таким образом, имея заработную плату в 20 тысяч, можно рассчитывать на одобрение кредита с ежемесячным платежом в 10 тысяч. Если же у заемщика имеется крупный кредит – например, ипотека – то взять второй кредит будет практически невозможно: вероятность одобрения банками заявки на дополнительное кредитование сводится к минимуму.
[stextbox понимать: получить 2-ой кредит при условии неполного погашения уже имеющейся задолженности во многих банках – задача не из легких. Немногие банки охотно пойдут навстречу заемщику, имеющему у них активную задолженность.[/stextbox]Взгляд банковских структур на клиентов, оформляющих дополнительный кредит
Несколько лет назад любой из банков мог без опасений выдать клиентам дополнительные кредиты. Ситуация в корне изменилась после наступления кризиса. Теперь финансовые учреждения стараются ограничить собственные риски и более тщательно исследуют своих потенциальных заемщиков на предмет платежеспособности: не каждому под силу реально справляться со всеми имеющимися долговыми обязательствами в нынешних условиях. В связи с этим значительно ужесточились требования к потенциальным пользователям кредитных продуктов. Определяющим и основным является показатель уже рассмотренной платежеспособности. Желание банков оказывать свои услуги лишь надежным и обеспеченным гражданам и сотрудничать с ними вполне оправдано: какое финансовое учреждение будет работать себе в убыток?
Повышаем шансы на одобрение второй ссуды
Можно ли взять второй кредит? Без труда, если подойти к решению задачи серьезно:
- Рекомендуется тщательно изучить все банковские предложения и подобрать наиболее подходящее именно вам. Обращайте внимание на требующие документов предложения – чем больше справок и «бумажек» будет собрано, тем выше станет вероятность одобрения. Это относится, прежде всего, к документации, подтверждающей ваши доходы.
- Повысить вероятность одобрения можно в разы, если обратиться с заявкой в банк, который выпустил карточку, куда вы получаете заработную плату. Также можно воспользоваться услугами кредитного учреждения, где вы когда-либо уже брали кредит и успешно его погасили.
- Даже если требуется заем на небольшой промежуток времени, лучше выбрать вариант с большим сроком погашения – второй маленький ежемесячный платеж не сильно ударит по бюджету, а при возможности досрочного частичного погашения можно будет без труда его осуществлять.
Дополнительный заем в банке, где уже открыт кредит
Существует ряд ограничений, принятых многими банками РФ, например, последний заем должен быть оформлен не менее, чем полгода назад. Также при положительной КИ вероятность выдачи дополнительных заемных средств значительно возрастает. Нередко банки вместо дополнительных займов предлагают клиентам услугу реструктуризации. В данном случае долговые обязательства смягчаются преимущественно посредством увеличения сроков кредитования.
[stextbox услугой рефинансирования в том же банке, где открыт кредит – невозможно. Кредит должен быть выдан сторонним финансовым учреждением.[/stextbox]Оформляя заявку на второй, третий или пятый кредит, важно не утаивать от сотрудников банковской структуры факта наличия текущих обязательств. После заполнения всех анкет и уточнения деталей о месте работы, семейном положении и многом другом, анкета будет направлена в центральное отделение, где кредитный специалист создаст запрос в бюро кредитных историй. Разумеется, что в случае вашего обмана, доверие банка будет подорвано и вероятность одобрения заявки сведется к нулю.
Второй кредит в Сбербанке
Никаких препятствий для получения нескольких кредитов в Сбербанке нет. А наличие некоторых кредитных продуктов только будет способствовать получению нового. Например, чтобы получить кредитную карту в Сбербанке лимитом до 600 тыс. или моментальную карту нужно уже иметь потребительский кредит.
Как получить несколько кредитов в Сбербанке
- Оформив ипотеку на строительство дома можно подать заявление на выпуск персонализированной или не персонализированной (моментальной) карты.
- Получив необеспеченный потребительский займ вы сможете оформить сбербанковскую моментальную кредитку лимитом до 150 тыс. или персональную кредитку с лимитом до 200 тыс.
- Заручившись поручительством физ лиц можно взять несколько кредитов, но остаток долга по ним не должен превысить 5 млн. рублей .
- Военнослужащие имеют возможность взять в Сбербанке второй потребительский кредит, общая их сумма не превысит 3 млн .
One Comment on “Берем второй кредит не погасив первый”
Мария Шарпева :
Согласна с авторами статьи. Взять вторую ссуду в банке, как и третью, нетрудно. Главное условие – это хорошая кредитоспособность получателя денег. Его чистый месячный доход (из которого уже вычтены налоги) должен быть как минимум в 2 раза больше всех платежей по кредитам.
Как оформить несколько кредитов на одного человека
Известный французский писатель XIX века Проспер Мериме однажды остроумно подметил: «Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь». Деньги действительно важны в жизни каждого из нас. И один из способов решения финансовых вопросов – использование банковских кредитов. А что делать, если одного кредита (уже взятого или находящегося на стадии оформления) на намеченные цели не хватает? Можно ли взять в банках два или больше кредитов?
Как банки оценивают платежеспособность заемщиков
Для оценки платежеспособности клиентов банки требуют предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Она позволяет банковским учреждениям установить максимальную сумму кредита в каждом конкретном случае. При этом они руководствуются следующим правилом: ежемесячные платежи для погашения задолженности не должны превышать 50 % от чистого дохода заемщика (эта цифра в некоторых банках может быть меньше).
Чистым считается доход, который получается в результате вычитания из суммы, указанной в форме 2-НДФЛ, средних по региону показателей квартплаты и прожиточного минимума. Если в семье несколько человек, то учитывается суммарный доход семьи, а при подсчете чистого дохода прожиточный минимум умножается на число членов семьи.
Для примера мы можем рассчитать величину ежемесячных платежей для семьи из двух человек, проживающих в Ростовской области. Официальный доход семьи примем равным 50 000 руб., размер коммунальных платежей – 5 000 руб., а прожиточный минимум в Ростовской области на момент написания статьи – 9 671 руб. Чистый доход семьи составит:
ДЧ = ДОФ – (К + Пmin × 2) = 50 000 – (5 000 + 9 671 × 2) = 12 829 руб.
Здесь ДЧ – чистый доход семьи,
ДОФ – официальный доход семьи,
К – размер коммунальных платежей,
Пmin – прожиточный минимум.
Полученная сумма и есть предельное значение величины ежемесячных платежей для погашения кредита. Она является основой для расчета максимальной величины кредита в рассматриваемом случае.
Описанный выше расчет представлен в этой диаграмме
Как получить несколько кредитов в одном банке
Получить несколько кредитов в одном банке вполне реально, но при этом суммарный ежемесячный платеж по ним не должен превышать 50 % чистого дохода заемщика или они должны быть разных видов. Например, очень часто встречается ситуация, когда у одного заемщика одновременно открыты ипотека, потребительский кредит и имеется кредитная карта. Но здесь есть одна особенность.
Так, если у клиента в банке уже открыт потребительский кредит, то ипотеку ему оформить, скорее всего, не удастся. А при действиях в обратном порядке (сначала ипотека, потом потребительский кредит) вероятность успеха намного выше. Дело в том, что при оформлении ипотеки банки очень скрупулезно изучают платежеспособность клиента. Если она признана достаточной для обслуживания настолько высокой задолженности, то и потребительский кредит на меньшую сумму можно получить довольно легко.
Как получить несколько кредитов в разных банках
Чтобы получить несколько кредитов в разных банках, можно использовать два варианта:
- Обращаться в них последовательно: сначала оформить один кредит, а потом подать заявку в другой банк для получения нового. В этом случае все зависит от кредитной политики банковского учреждения. Для одних важно, чтобы у клиента не было просроченных платежей, а количество кредитов – вопрос второстепенный. Другие принимают во внимание общую закредитованность заемщика.
- Подавать несколько заявок в разные банковские учреждения одновременно. Здесь важно не переусердствовать. Существует такое негласное правило: заявок не должно быть больше трех. В этом случае банки считают, что клиент просто ищет лучшие условия для получения кредита, поэтому можно получить положительное решение сразу в нескольких учреждениях. Если заявок больше трех, это расценивается банками как признак мошеннических действий и ответ везде будет отрицательным.
Как банки узнаю́т о существовании нескольких заявок на получение кредита
Здесь ключевую роль играют бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся кредитные истории (КИ) заемщиков. Каждая попытка получить кредит отражается в КИ с указанием запрашиваемой суммы, цели, для которой она нужна, и ответа банка. При получении заявки банковские учреждения направляют запросы в БКИ для оценки платежеспособности клиента, поэтому утаить уже существующие задолженности не получится.
С заявками на получение кредитов ситуация несколько сложнее. Теоретически бюро кредитных историй не должны предоставлять банкам информацию о них, потому что она хранится в закрытой части КИ и может быть раскрыта только по запросу самого заемщика. На самом деле есть варианты обойти это ограничение.
Во-первых, банки стремятся получить письменное разрешение заемщика на доступ к его кредитной истории еще на стадии оформления кредита. Во-вторых, БКИ сами предлагают банковским учреждениям полную информацию о заемщиках и без их согласия. Конечно, не бесплатно. Поэтому заемщику сразу нужно исходить из того, что обо всех его заявках банки будут знать.
Информация о поданных в банки заявках на получение кредита вовсе не является тайной за семью печатями для других банковских учреждений
Что изменится в правилах кредитования в 2019 году
На сегодняшний день банки выдают кредиты заемщикам в возрасте от 21 года до 65 лет с официальным трудовым стажем не менее 1 года. Их размер может варьироваться от 60 000 до 10 000 000 руб., срок предоставления – от 1 года до 7 лет (для потребительских кредитов), процентная ставка – от 9 % до 25,5 %. Штрафные санкции в банках на случай просрочек достаточно суровы: пени могут достигать 2 % в день от суммы платежа.
В 2019 году меняется подход банков к оценке платежеспособности клиентов. С 01.10.2019 вступило в силу указание Центрального банка РФ «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала».
Теперь банки должны тщательнее проверять заемщиков. Они обязаны не просто учитывать величину дохода заемщика при определении суммы кредита, но и принимать во внимание суммарную задолженность по всем активным кредитам, полученным в других банках. Если размер платежей на обслуживание общей задолженности превысит 50 % его официального дохода, банк обязан отказать в кредите. Соответственно, теперь получить несколько кредитов станет сложнее.
Как взять второй кредит быстро и без длительных проверок
Чтобы взять второй кредит и избежать длительных проверок, есть два варианта: обратиться в ломбард или в микрофинансовую организацию. В обоих случаях деньги можно получить быстро, но в ломбард потребуется предоставить залог. Им может быть какое-либо ценное имущество: автомобиль, бытовая техника, драгоценности или недвижимость. При этом оценочная стоимость залога не превысит 70 % от реальной.
С микрофинансовыми организациями все проще. Залога или поручителя они не требуют. Обратиться в МФО может любой гражданин России старше 18 лет, имеющий постоянную прописку. Для получения займа не нужно быть официально трудоустроенным, но важно иметь постоянный доход, позволяющий своевременно вернуть деньги. Из документов для оформления понадобится только паспорт, а сама процедура длится всего 20–30 минут.
При этом между кредитами в банках и в микрофинансовых организациях есть существенные различия в размере процентных ставок и сроке предоставления заемных средств. Процентные ставки в МФО выше банковских (подробней о них можно прочитать в этой статье), а максимальный срок предоставления не превышает 1 года.
Небольшие суммы денег на короткий срок удобней брать в МФО, а за крупными суммами на длительный срок логичней обращаться в банк
Заключение
Из всего сказанного можно сделать один вывод: при оформлении нескольких кредитов на одного человека нужно ориентироваться в первую очередь не на требования банков, а на собственные финансовые возможности и здравый смысл. Если же деньги понадобились срочно и речь идет о сравнительно небольшой сумме, то лучший вариант для заемщика – обращение в микрофинансовую организацию.
Как взять два кредита?
На сегодняшний день в России сложно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал кредит. Многие настолько привыкают жить в кредит, что начинают задумываться о том, возможно ли взять два кредита сразу.
Ответ на этот вопрос вроде очевиден: конечно, можно при наличии одного кредита получить еще один дополнительный. Но торопиться не стоит, сначала нужно разобраться, как это все оформить наилучшим образом.
Если вас интересует вопрос «как взять два кредита?», то, скорее всего, у вас одна из следующих ситуаций:
- Один кредит в банке у вас уже есть, и вы хотите другой;
- У вас еще нет кредитов, и вы не можете выбрать, в одном банке взять кредит, или в нескольких.
Когда один кредит уже есть…
Когда один кредит у вас уже имеется, вы можете оформить второй кредит в том же банке, где и первый, либо выбрать другой банк.
В каких случаях что предпочтительнее?
Если вы хотите взять два кредита в одном банке, то у вас будут некоторые преимущества при рассмотрении заявки. Банку уже известна ваша репутация, знакома ваша платежная дисциплина и ответственность.
Если вы исправно гасили задолженность, без задержек, то имеете довольно высокие шансы получить второй кредит.
Рассмотрение заявки
Однако не стоит рассчитывать, что банк с легкостью выдаст вам второй кредит, практически не глядя. Нет, заявку он будет рассматривать не менее тщательно, чем при первом обращении.
Ведь ситуация могла измениться не в вашу пользу с момента получения первого кредита. К примеру, вы могли сменить место работы, переехать в другой город, жениться (выйти замуж) или развестись, ваша зарплата могла увеличиться или сократиться – все эти нюансы важны для банка.
Кроме того, у банка тоже могли поменяться условия выдачи кредитов, и теперь вы не будете устраивать его в качестве заемщика.
Может ли банк потребовать погасить первый кредит?
В некоторых случаях, прежде чем выдать второй кредит, банк может потребовать полного погашения первого. Если это произошло, то, вероятнее всего, банк счел вас недостаточно кредитоспособным.
Поэтому хорошенько подумайте, прежде чем брать два кредита в одном банке. Взвесьте все за и против такого решения. Ведь существуют причины, по которым брать два кредита в одном банке попросту невыгодно. Какие они?
Первая причина – экономическая
К примеру, при оформлении первого кредита вы срочно нуждались в денежных средствах, поэтому отдали предпочтение той кредитной организации, которая наиболее быстро рассмотрела вашу заявку.
Но ведь это вовсе не значит, что в этом банке были наиболее выгодные условия. Поэтому, при подаче второй заявки на кредит, при условии, что вы не слишком спешите, вполне можете выбрать банк с более выгодными условиями.
Вторая причина (прямо противоположная) – срочная
Допустим, вы остро нуждаетесь в денежных средствах, а в том банке, где у вас оформлен первый кредит, заявки рассматривают слишком долго. Либо условия вас не привлекают (первый раз вы брали автокредит, а сейчас вам требуется ипотека или наличные средства).
В таком случае, несомненно, нужно будет рассмотреть и взвесить все возможные варианты и выбрать тот банк, который подходит вам больше именно в этот момент времени.
Когда ни одного кредита нет, а нужно два…
Если вы оказались в такой ситуации, когда ни одного кредита у вас еще нет, а вам необходимо два, то, скорее всего:
- Вам нужны два различных кредитных продукта;
- Вам необходима крупная денежная сумма, и вы не уверены, что сможете взять ее в одном банке.
Два кредитных продукта
Если вам требуется два разных кредитных продукта, к примеру, автокредит и потребительский, то здесь можно обратиться равно как в один банк, так и в два разных.
Ваша задача – выбрать наиболее выгодные условия по кредитам и обратиться в ту кредитную организацию, которая для вас наиболее выгодна.
Если же вы не можете самостоятельно выбрать из возможных предлагаемых вам вариантов, то всегда можете обратиться к услугам кредитного брокера.
Крупная денежная сумма
Если вам требуется крупная денежная сумма, то возможно, вы не сможете получить ее в одном баке.
Во многих банках с легкостью можно взять кредит на сумму 500-750 тысяч рублей, в меньшем количестве банков без залога вам дадут 1-1,5 миллиона рублей.
Если же вам нужна большая сумма, то целесообразнее обратиться в два банка, а то и в три сразу, особенно если вашего подтвержденного дохода не хватает на то, чтобы вам одобрили крупный денежный кредит.
В такой ситуации можно пойти на небольшую хитрость: подать заявки сразу в несколько банков и получить всю необходимую сумму. Единственная проблема состоит в том, чтобы успевать вовремя гасить платежи по всем кредитам.
Можно ли в Сбербанке взять второй кредит в 2024 году
Разрешается ли брать второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый? Основные требования и условия банка и сколько кредитов можно взять?
В статье подробно разбираем как взять второй кредит в Сбербанке в 2024 году. Банк учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.
Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит.
Получить второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый реально, если:
- Вы официально трудоустроены, находитесь в трудоспособном возрасте и имеете стабильный и высокий «белый» доход.
- Ваша кредитная история безупречна и не дискредитирована непогашенными займами и просрочками/штрафами.
- Если платежи по первому кредиту – это не более 20 процентов от ваших доходов (40-50 процентов снижают возможность одобрения второго займа до минимума).
Можно ли взять второй кредит в Сбербанке
Коротко говоря, да. Любой гражданин вправе взять любое количество ссуд в любом количестве банков. Проблема заключается лишь в том, что далеко не каждая организация возьмет на себя ответственность за потенциальные риски просрочек и нарушения договора со стороны своего заёмщика.
Конечно, прямого запрета на наличие у граждан нескольких продуктов, а уж тем более на их оформление, в законодательстве нет.
Вне зависимости от цели, будь то потребительский или целевой заем, заёмщик может обратиться с заявкой в Сбербанк в любой необходимый момент. Главное условие для получения – иметь гарантию по погашению долговых обязательств в рамках договора.
Даст ли Сбербанк второй кредит
Как говорилось выше, да, Сбербанк может одобрить заёмщику второй продукт, если тот соответствует всем требованиям по второму продукту. По сути, при оформлении нового займа для заёмщика продолжают действовать те же требования, что и в прошлом:
Достаточный размер дохода:
Условной гранью между «достаточным» и «недостаточным доходом» становится половина дохода, расходуемая на погашение. Если ежемесячные выплаты по долгам превышают 50% от общего дохода за месяц, второй займ, с большой вероятностью, не одобрят. Рассмотрим на отдельном примере:
Гражданин оформил ссуду в Сбере и выплачивает по ней 7.000 рублей в месяц. Его ежемесячный доход – зарплата в 30.000 рублей. При обращении за вторым продуктом на приобретение холодильника кредитный калькулятор рассчитал заёмщику ежемесячный платеж в 10.000 рублей. Однако его заявка была отозвана: сумма двух выплат (7.000+10.000=17.000, когда допустимое значение установлено в 30.000:2=15.000).
Сколько кредитов можно взять в Сбере
Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.
Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы.
Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.
Совет. Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.
Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.
На каких условиях банк выдаст второй кредит
Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.
✅Читайте здесь как поменять мелочь в Сбербанке
Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:
- возраст на момент подачи заявки – не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств – не более 65 лет;
- российское гражданство;
- работа на текущем месте – не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – больше 1 года.
Для оформления потребуется представить следующие документы:
- паспорт;
- справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.
Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.
Как получить второй кредит
Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.
Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:
- Выберите подходящий кредитный продукт и нажмите кнопку “Оформить онлайн-заявку”.
- Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн или воспользуйтесь быстрой подачей заявки через регистрацию по номеру мобильного телефона. Удобней все же подключить интернет-банкинг, тогда вы сможете видеть статус обработки заявки, управлять своими счетами, кредитами и быстрее получать дополнительную информацию.
- Заполните небольшую анкету. Она совпадает с той, что вы уже заполняли при оформлении первой ссуды. Точно так же надо указать личные и паспортные данные, адреса, телефоны, информацию о доходах и расходах.
- Отправьте заявку и дождитесь ее рассмотрения.
✅Читайте здесь как сэкономить на сборе ребенка в школу в новом учебном году
Почему Сбербанк может отказать во втором кредите
Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных – большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.
Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.
Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.
Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.
Второй кредит для погашения первого
Популярный кредитный продукт Сбербанка − потребительские ссуды на рефинансирование полученных раньше займов. При этом получается автоматически погасить первый кредит, снизить ежемесячный платеж за счет увеличения периода заимствования. Рефинансирование дает возможность объединить два кредита в один.
Погашена будет только главная часть долга, начисленные проценты погашаются заёмщиком самостоятельно. Рефинансированию подлежат займы как Сбербанка, так и выданные в других кредитных организациях.
Условием для получения будет отсутствие просроченных платежей по рефинансируемым займам.
✅Как заработать на играх читайте здесь
Последствия наличия нескольких кредитов
Жизнь в долг имеет психологическую составляющую, часто останавливает от необдуманных трат, учит быть экономным. Второй заём в состоянии сильно пошатнуть семейный бюджет.
Прежде чем обратиться за вторым кредитом в Сбербанк, если не погашен первый, оцените своё финансовое положение в перспективе на 1-2-3 года. Не помешает ли новая ссуда погашению всех займов вовремя? Получение кредита станет возможным, если выплаты по всем займам не превышают 30 процентов заработной платы.
Клиентам по ипотеке доступен вычет с налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со стоимости квартиры и с расходов по уплате процентов банку. Достаточно ежегодно предоставлять в налоговую инспекцию декларацию и справку 3 НДФЛ из банка об уплаченных процентах.
Одной просрочкой платежа легко испортить кредитную историю, появятся штрафы и неустойки. Выплачивать придется большую сумму.
✅Как заработать на своей машине читайте здесь
Виды кредитов, предлагаемых россиянам
Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.
✅Читайте здесь Где взять деньги
Банк предлагает заём:
- На покупку недвижимого имущества (квартиры, дома, гаражи, иное) – ипотечные;
- Переоформление ипотечного кредита, выданного иным банком;
- На приобретение автомобиля – автокредитование;
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Товарный кредит;
- Рефинансирование имеющихся кредитов.
Три главные ошибки должников по кредитам
Ошибка 1. Взять новый кредит
Иногда ради возврата просроченных кредитов должники берут новые кредиты. На первый взгляд, это неплохое решение — перекредитовавшись, можно выиграть время, чтобы найти деньги на погашение просрочки.
Почему это ошибка. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется замкнутый круг, «снежный ком» из долгов. Деньги, как правило, быстро заканчиваются, и приходится искать новые, чтобы погасить остатки старого кредита.
Как стоит поступить. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это может привести в порочный круг. Узнайте, предоставляет ли ваш банк услугу реструктуризации, которая поможет снизить долговую нагрузку на период преодоления финансовых трудностей и поиска дополнительного заработка.
Ошибка 2. Бездействовать
Некоторые должники предпочитают ничего не делать для решения проблемы даже в «пожарной» ситуации в надежде, что банк просто возьмёт и забудет про их задолженность, и проблема решится сама.
Почему это ошибка. Просрочка по кредиту неизбежно приведёт к штрафам и испорченной кредитной истории — штрафы увеличат затраты на обслуживание кредита, а из-за плохой кредитной истории в будущем вам могут отказать в новом кредите. Если ситуацию запустить, банк имеет право обратиться в суд, и по его решению привлекут приставов для возврата долга.
Как стоит поступить. Даже один пропущенный платёж — сигнал о проблеме. Если появились трудности с кредитом, не скрывайте их от банка. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают временно снизить кредитную нагрузку. В СберБанке вам могут предложить реструктуризацию кредита или ипотечные каникулы.
✅Как зарабатывать на кредитной карте читайте здесь
Ошибка 3. Скрываться от банка
Иногда люди сначала рассказывают банку о проблеме, а потом перестают выходить на связь: не берут трубку и не звонят сами.
Почему это ошибка. Банк готов помочь клиенту — предложить и рассмотреть заявку на реструктуризацию кредита. Но если человек пропадает, банк не сможет помочь.
Как стоит поступить. Банк не собирается оставлять вас наедине с проблемой — это не в его интересах. Но если вы скрываетесь, он не сможет узнать, в чём ваши трудности и как помочь вам их решить. Важно именно сотрудничество: отвечайте на звонки банка и будьте активными — звоните, рассказывайте о трудностях и обсуждайте пути решения проблемы. Выход обязательно найдётся!
Что запомнить
- Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают способы справиться с просрочкой. Чем раньше вы расскажете о проблеме, тем лучше.
- Если звонят коллекторы, не спешите переживать. Надёжные банки работают только с легальными коллекторскими агентствами, которые не пользуются сомнительными методами.
- Даже небольшая просрочка влияет на кредитную историю. Чтобы не испортить её, постарайтесь аккуратно платить по кредиту.
- Сообщайте об изменениях в персональных данных — новый номер телефона или адрес. Если этого не сделать, банку будет тяжелее с вами связаться и помочь решить проблему.
Отзывы
Владимир Ковалев:
“Уже есть довольно крупный кредит в Сбербанке, но понадобилась еще одна ссуда. Зарплата полностью официальная, так что решил попробовать снова к ним. Запросил через личный кабинет утром, днем пригласили в офис, позвонив по телефону. В итоге вечером уже деньги были у меня. Довольно оперативно”.
Станислав Неустоев:
“У нас практически нет альтернатив Сбербанку, так как живу в провинции, да особо и не надо. Всегда обращаюсь сюда. Даже когда был один кредит, второй одобрили, правда, я суммы небольшие просил. Погасил уже нормально и в срок”.
Никита Жезлов:
“Многие пишут, что Сбербанк никогда второй кредит не одобрит. Я, видимо, исключение. Имея ипотеку и потребительский кредит от Сбербанка, получил СМС о специальном предложении на еще один кредит. Честно говоря, не особо надеялся на положительное решение по заявке. Но через день все одобрили, договор подписал и денежки получил, сейчас потихоньку рассчитываюсь”.
Похожие статьи
- Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году
- 10 причин почему банк может не одобрить квартиру в ипотеку
- Почему банки отказывают в кредите в 2024 году – Топ 5 причин
- Рейтинг Банков России – ТОП 100 в 2024
- Как улучшить Кредитную историю в 2024 году
- Лучшие дебетовые карты 2024 года – Рейтинг
- Как банк забирает залоговый автомобиль
- Лучшие кредитные карты 2024 года – Топ 20
- Как в Сбербанке обменять доллары на рубли в 2024 году
- Комиссия за перевод с карты на карту Сбербанка