Минэкономразвития России подготовило законопроект, который предлагает запретить взыскивать долги с пенсий россиян. Документ предлагает внести изменения в федеральные законы «Об исполнительном производстве», «О прожиточном минимуме в РФ», «О страховых пенсиях» и другие.
Вопрос-ответ
По данным «Российской газеты», законопроект предполагает включение в список доходов, с которых нельзя взыскивать долги, различных видов пенсий. В частности, страховую по старости, страховую по инвалидности, накопительную, по государственному пенсионному обеспечению, а также пособие по временной нетрудоспособности и пенсионное обеспечение военнослужащих и работников правоохранительных органов. Согласно документу, из пенсии можно будет взыскивать отдельные виды долгов, среди которых — задолженность по ЖКХ, обязательства по уплате административного или судебного штрафа и т. д. При этом долг смогут удерживать только в таком размере, чтобы у пенсионера остался прожиточный минимум.
Какие долги сейчас законно удерживать с пенсии?
Согласно ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на некоторые виды доходов, среди них:
- выплаты, полученные в возмещение причиненного здоровью вреда;
- алименты;
- пенсии по случаю потери кормильца;
- различные компенсационные и единовременные выплаты;
- средства материнского капитала;
- социальные пособия;
- деньги, выделенными гражданам, пострадавшим в результате ЧС.
Пенсии к числу таких доходов не относятся, и с них могут быть удержаны различные долги. По данным сайта Пенсионного фонда России (ПФР), удержания из пенсий могут производиться на основании исполнительных документов. Речь идет о взыскании задолженностей по кредитам и коммунальным платежам, штрафов, алиментов, налогов и сборов, а также возмещений вреда здоровью, ущерба юридическому или физическому лицу, ущерба, причиненного преступлением, и пр.
Помимо этого, часть суммы из пенсии может быть удержана по решению суда, если будет установлено злоупотребление со стороны пенсионера, а также по решению ПФР, если пенсия была излишне выплачена. Последнее возможно, когда человек не сообщил в ПФР, что у него возникли обстоятельства, уменьшающие или прекращающие пенсионную выплату. Например, если пенсионер, получающий дополнительные выплаты, которые положены только неработающим пенсионерам, устроился на работу.
Вопрос-ответ
В каком размере удерживают долг из пенсии?
Согласно ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве», с должника на основании исполнительных документов может быть удержано не более 50% пенсии. В отдельных случаях размер удержаний может достигать 70%. Речь идет о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, а также возмещении вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением. При этом размер удержания исчисляется из суммы пенсии, которая остается после выплаты налогов.
В случае переплаты пенсии излишне выплаченные деньги ежемесячно возвращаются в ПФР. По данным Пенсионного фонда, в этом случае предельным размером удержания является 20% от установленной пенсии.
Смотрите также:
- Переходный период. Всё, что нужно знать о новом пенсионном законе →
- Может ли работающий пенсионер снять накопительную часть пенсии? →
- В каких случаях могут уменьшить пенсионные выплаты? →
Госдума приняла закон о списании долгов через МФЦ. Пенсионерам тоже можно!
Госдума приняла закон об изменении максимальной и минимальной суммы долга, при которой допускается внесудебная процедура банкротства граждан, и о распространении этой процедуры на пенсионеров и некоторых других лиц
Закон направлен на расширение доступности внесудебной процедуры банкротства граждан и начнет работать уже в конце этого года. Закон вступает в силу через 90 дней после официального опубликования, за исключением некоторых норм (замена справок из ФССП на электронный документооборот), для которых установлен иной срок.
Правительство РФ рассчитывает, что закон поможет поддержать людей, и они смогут восстановить свои доходы, не опасаясь блокировки счетов или визита судебных приставов, пояснил премьер-министр Михаил Мишустин.
Каким теперь должен быть размер общих долгов для банкротства в МФЦ
Диапазон всех накопившихся задолженностей, позволяющий гражданину инициировать процедуру внесудебного банкротство, теперь установлен в интервале от 25 тысяч до 1 миллиона рублей вместо действующих ранее ограничений – от 50 до 500 тысяч рублей. Раньше с такими большими долгами под миллион рублей можно было банкротиться только через суд. Где банкротство стоит дорого, а сама процедура сложная и долгая.
Каким должникам теперь можно обанкротиться в МФЦ
Если пристав по вам уже окончил взыскание долгов по п.4 ч.1 ст.46 закона «Об исполнительном производстве», то есть проверил и убедился, что с вас взять нечего — в этом случае для вас открыта дорого в МФЦ для прохождения бесплатного упрощённого банкротства.
Банкротство пенсионеров и должников с ежемесячным доходом
Если вы пенсионер или получатель ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, у вас нет лишнего имущества и иного официального дохода и в отношении вас более 1 года назад было вынесено решение суда или судебный приказ, которые попали к приставу на исполнение, а пристав более 1 года возится, что-то взыскать пытается и исполнительное производство не оканчивает — упрощённое банкротство через МФЦ стало теперь доступным и для вас.
То есть для пенсионеров и льготников 4 пункт 46 статьи уже не играет роли для допуска к процедуре банкротства. Важное условие – у вас не должно быть иного, кроме пенсии или пособия, официального дохода и не должно быть пригодного для взыскания имущества (ну то есть, когда нет ничего ценного, кроме единственного жилья).
Вторая категория граждан, которым теперь открыты двери МФЦ для прохождения процедуры банкротства – это обычные должники, не пенсионеры и не льготники, а люди с очень старыми прошедшими суды долгами, которые попали на взыскание к приставам 7 и более лет назад и по которым приставы, опять же, не смогли взыскать долг в полном объёме по причине отсутствия у этих граждан официального дохода и ценного имущества.
Набирать кредиты и банкротиться в МФЦ можно будет каждые 5 лет
Теперь после того, как гражданин станет банкротом, он может снова набрать кредитов (если ему кто-то их даст) и уже через 5 лет опять прийти в МФЦ и попросить списать вновь образовавшиеся долги через бесплатное банкротство. Раньше повторно обанкротиться закон разрешал только через долгих 10 лет.
Моё видео с разбором и критикой обновлённой процедуры бесплатного, внесудебного банкротства через МФЦ.
Посмотрев видео можно будет узнать:
✔ Действительно ли должники с маленькими доходами (пенсионеры и родители, получающие пособие на детей) могут уже этой осенью обращаться за списанием своих долгов в МФЦ?
✔ Правда ли, что не только пенсионеры и льготники, но и обычные граждане-должники с небольшими доходами и без имущества — смогут списать свои старые невзысканные долги по новым правилам в МФЦ ?
✔ Действительно ли можно будет банкротиться без суда в МФЦ уже на обращая внимания на пункт 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве» и пристав теперь должнику не указ?
✔ Что будут теперь делать банки, коллекторы, микрофинансовые и жильщно-коммунальные организации, чтобы помешать гражданам упрощённо списывать долги?
Взыскивать бесчеловечно: Банкам и приставам предложили наложить мораторий на долги пенсионеров
Депутат Госдумы Сергей Миронов предложил ввести мораторий на взыскание судебными приставами долгов с пенсионеров и на начисление банками процентов по кредитам. По мнению политика, взыскивать их сейчас бесчеловечно.
Пенсионеры, как заметила в своей авторской программе на Царьграде «Индекс Иваткиной» Мария Иваткина, стали для банков «лакомым кусочком». Она отметила, что «многие банки охотно кредитуют возрастных заёмщиков, предлагая им различные кредитные программы на «выгодных условиях».
«Условия действительно выгодные, только для кого? Ставки по кредитам действительно могут составлять даже 5%, если клиент переводит в банк свою пенсию. Но на самом деле не всё так просто, — предостерегает ведущая. — «Выгодные условия» дают под залог квартиры, земельного участка или другой недвижимости. Таким образом, взяв кредит в 100 тысяч рублей, можно лишиться многомиллионного жилья в том случае, если оно не единственное».
Есть и ещё одна хитрость — условие, которое, как правило, является обязательным для заёмщика-пенсионера. Речи идёт о «зашитой» в кредитный договор банка страховке, которая предполагает дополнительные траты.
«Об этом пункте клиенту в возрасте говорят не всегда, равно как и о рисках лишиться жилья или части пенсии», — отмечает Иваткина.
В результате по кредитам пенсионерам с их и без того мизерных денег приходится тратить огромные для них деньги на закрытие займов и долгов. Не удивительно, что при сложной экономической ситуации, которая сложилась в стране из-за пандемии коронавируса, у пенсионеров возникло ещё больше проблем с выплатами по кредитам.
Глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил ввести мораторий на взыскание судебными приставами долгов с пенсионеров и на начисление банками процентов по кредитам.
Депутат Госдумы напомнил, что в базе приставов числится уже свыше миллиона пенсионеров-должников, которые находятся «практически в безвыходном положении». Парламентарий отметил, что старикам сейчас не только работу трудно найти, но из-за пандемии коронавируса для пожилых ввели массу ограничений, да и на лекарства расходы увеличились.
«Продолжать взыскание долгов с пенсионеров бесчеловечно», — подчеркнул депутат.
Арестовали пенсию — законно ли это, что делать
Ситуация с арестом пенсии встречается довольно часто. Таким образом судебные приставы взыскивают долги. И понятное дело, что для пожилого человека это становится неожиданностью. А что говорит по этому поводу закон?
24.07.23 22228 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Что говорит закон по поводу ареста пенсии, имеют ли право приставы применять такую меру в процессе взыскания. Что делать, если ваш пенсионный счет арестовали или наложили на него взыскание, как снять ограничения. Важная информация — на Бробанк.ру.
Могут ли арестовать пенсию
Самый действенный способ взыскания судебного долга — наложение ареста или взыскания на банковский счет должника. Согласно исполнительному листу все поступающие на счет или карту средства или часть из них уходят на погашение проблемной задолженности.
Есть категории поступлений на счет, которые судебные приставы не могут трогать. Перечень таких поступлений отражается в Статье 101 229-ФЗ Об исполнительном производстве. Вот некоторые из них, о которых чаще всего идет речь:
- возмещение вреда здоровью;
- пенсии по потере кормильца;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- выплаты отдельным категориям граждан: компенсация проезда, покупки лекарств;
- алименты;
- пособия по беременности, родам, по временной нетрудоспособности, по уходу за ребенком;
- пособия на погребение;
- единовременная материальная помощь от государства;
- меры поддержки отдельных категорий граждан и семей с детьми;
- выплаты военнослужащим.
Как видно, из пенсий в этом перечне есть только пенсия по потере кормильца. Соответственно, судебные приставы могут арестовывать пенсии по старости, выслуге, инвалидности.
Чем арест пенсии отличается от взыскания
Это два совершенно разных процесса, которые часто принимают один за другой. Некоторые и вовсе считают, что это одно и то же. На деле есть большая разница:
- Арест пенсии. Означает, что определенная сумма денег на счету заморожена. Обычно пристав накладывает ограничение до момента выполнения должником каких-то обязательств или в качестве обеспечительной меры (чтобы в рамках судебного или исполнительного процесса сохранить имущество должника). Деньгами сверх арестованного человек может пользоваться как угодно. После снятия ареста деньги размораживаются;
- Взыскание. В этом случае деньги согласно исполнительному листу сразу изымаются и уходят на покрытие долга. В случае с арестом пенсии стандартно идет речь о 50% от суммы поступлений из ПФР. А в случае с проблемным долгом по алиментам — 70%.
Чаще всего если человек говорит о том, что пристав арестовал его пенсию, речь идет о взыскании в рамках исполнительного производства. И снятые с пенсии деньги сразу уходят на погашение проблемного долга.
Как пристав проводит арест пенсии
Наложение взыскания может произойти только в том случае, если у пенсионера есть долг, по которому прошел суд, и вступление суда вступило в законную силу, или вынесен и вступил в силу судебный приказ. Чаще всего сейчас разбирательства с должниками идут именно в рамках судебных приказов, которые выдаются без судебного заседания. Оно случается, только если должник отменит приказ.
Например, у пенсионера есть проблемный долг за коммунальные услуги, который не закрывается уже много месяцев. Рано или поздно поставщик услуг обратится в суд или вынесет судебный приказ. Далее следует цепочка событий, которая завершится арестом пенсии приставами.
- Сначала собственник долга старается своими силами взыскать задолженность с гражданина. Если ничего не выходит, обращается в суд.
- Судебный приказ или судебное решение отправляется судебному приставу. Тот дает должнику несколько дней, чтобы тот покрыл долг. Если этого не происходит, судебный пристав начинает процесс взыскания в рамках исполнительного производства.
- Если долг не закрыт добровольно, пристав первым делом начинает искать официальные источники доходов должника. Делается запрос в ФНС и ПФР. И если гражданин получает пенсию, пристав направляет в ПФР исполнительный лист с указанием о взыскании и его размере.
- Пенсионный Фонд получает исполнительный лист и согласно закону тут же выполняет то, что в нем прописано. Если указано, что нужно удерживать в счет погашения долга 50%, следующая пенсия придет должнику с учетом этого удержания. Например, если он получает 15000, придут только 7500.
Взыскание продолжается ровно до того момента, пока указанная в исполнительном листе сумма долга не будет полностью покрыта. Например, если долг составляет 32000, в данном случае 4 месяца ПФР будет снимать и отправлять приставам по 7500, и в пятый раз снимет 2000 плюс исполнительный сбор пристава. После этого процесс взыскания закончится.
Как снять арест счета пенсии
Поняв, что на счет наложено ограничение, пенсионеры часто начинают предъявлять претензии Пенсионному фонду или банку, через который получают пенсию. На деле же разбираться с ПФР и банком бессмысленно. Банк вообще не в курсе дел, он просто обслуживает счет. А ПФР выполняет то, что указано в исполнительном листе — так велит закон.
Разбираться с арестом пенсии нужно именно с судебным приставом, который наложил взыскание. Узнать его данные можно в ПФР или лучше обратиться к онлайн-базе исполнительных производств ФССП. Там найдете себя по региону, ФИО и дате рождения. Откроется перечень производств, которые ведутся в вашем отношении. По каждому будет указан пристав, который ведет дело, и его контакты.
Если судебный пристав наложил арест на пенсию в законном порядке, если нет никакой ошибки, вы реально являетесь должником, обращаться к приставу бесполезно. Взыскание прекратится только после полного погашения задолженности.
Оставление должнику прожиточного минимума
Все же государство предприняло меры, которые в какой-то мере помогают пенсионерам-должникам. Ситуация сложилась так, что после удержания 50% из пенсии у человека просто не остается денег на существование, порой остаются около 6000, которыми нужно оплатить коммунальные услуги, лекарства и еду. Понятно, что этих средств не хватает на самое необходимое.
Поэтому Правительство РФ предоставило должникам право обращаться к приставам за сохранением прожиточного минимума. Пенсионеру необходимо обратиться к приставу и написать соответствующее заявление. После этого из пенсии будут снимать в счет погашения долга только сумму, превышающую прожиточный минимум в регионе.
Если арестовали пенсию по потере кормильца
По закону пенсия по потере кормильца входит в перечень ограничений, ее нельзя арестовывать в счет погашения долгов. Сейчас случае незаконных удержаний значительно сократились, так как выплаты такого типа кодируются — банк видит, что на счет поступает оплата, которая входит в список исключений Статьи 101 229-ФЗ. Но накладки все же случаются.
В случае ареста этой выплаты вам необходимо узнать, какой пристав наложил ограничение, и оперативно обратиться к нему, написать заявление. Ограничение в итоге будет снято, а изъятые ранее деньги возвращаются получателю.
Ограничение касается только самой пенсии по потере кормильца. Если на этот счет поступают другие средства, подлежащие взысканию, они будут изъяты в счет погашения долга.
Так что, если у вас арестовали социальную пенсию или пенсию по инвалидности, это вполне законное действие. У вас есть долг, который нужно оплатить. И пенсия, как источник дохода, подлежит взысканию.
Частые вопросы
Имеют ли право приставы арестовывать пенсию по инвалидности?
Да, имеют. Единственное исключение — пенсия по потере кормильца, ее по закону трогать не могут.
За какие долги могут арестовать пенсию?
Чаще всего речь о долгах за коммунальные услуги. Также взыскания накладываются при наличии долгов по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, долгов перед физическими и юридическими лицами и пр.
Как снять с пенсии арест?
Если он наложен законно, тогда вы сможете снять его, погасив задолженность. Других методов нет.
Может ли банк арестовать пенсию?
Нет, банки не имеют права арестовывать карты и счета граждан и накладывать на них взыскание. Процесс инициирует судебный пристав, ограничение накладывается через ПФР. Ошибочно через банк могут арестовывать счета, на которые поступают пенсии по потере кормильца, но инициатива также исходит от пристава.
Как избежать ареста пенсии?
Следите за состоянием своих долгов. Если дело близится к суду, ждите скорый арест. Как вариант, можете договориться с владельцем долга о рассрочке.
Источники:
- Госуслуги: Какие суммы могут удержать из пенсии.
Юрист Гусятникова: пенсию ниже прожиточного минимума нельзя списать за долги
МОСКВА, 29 авг — ПРАЙМ. Если у пенсионера-должника нет имущества и он имеет доход ниже прожиточного минимума, то фактически взыскать с него нечего. Крупные банки предпочитают списывать подобные долги в убытки и не тратиться на судебные разбирательства, рассказала агентству «Прайм» старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
Экономист объяснила, кто вправе получать пенсию больше 30 тысяч рублей
Пенсионеры всегда считались для финансовых организаций комфортными заемщиками. Потому что у этой категории лиц всегда был хоть и не большой, но стабильный доход, который невозможно скрыть и из него можно было вычитать до 50 процентов.
Поэтому возврат небольшой суммы для кредиторов был практически гарантирован, говорит эксперт.
Но сейчас, по словам Гусятниковой, ситуация кардинально изменилась.
Россиянам рассказали, кому повысят пенсию с 1 сентября
Во-первых, долги запретили погашать за счет части социальных выплат пенсионеров. Это компенсация проезда, лекарственного обеспечения, алименты, компенсацию санаторно-курортного лечения, возмещения вреда здоровью, социальное пособие на погребение и т.д. (полный перечень приведен в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве»).
Во-вторых, с 2022 года при списании задолженностей на счету обязаны оставлять прожиточный минимум. Если же пенсия ниже прожиточного минимума, установленного в регионе, то получается, что списывать нечего.
На имущество пенсионера возможно обратить взыскание, если это не единственное жилье, которое по-прежнему остается неприкосновенным.
Теоретически, если пенсионер находится в браке, и у них с супругой/супругом есть общее имущество, которое не является единственным жильем, то можно попытаться выделить супружескую долю и обратить на нее взыскание. Здесь все будет зависеть от суммы долга, говорит юрист.
Судебные приставы не вправе самостоятельно разрешать подобные ситуации. Это придется делать через суд. Если речь идет о небольшой сумме, например, 10-100 тысяч рублей, то на практике никто не будет заниматься выделением супружеской доли через суд, продажей имущества с торгов, чтобы погасить такой долг.
Дело в том, что это очень длительная процедура, которая может тянуться годами. К тому же, суд просто не вынесет подобного решения потому что сумма долга не соразмерна. И лишь если речь идет о миллионных долгах, ситуация может быть иной. Но вряд ли кто-то даст такие деньги без залога обычному пенсионеру.
То же самое касается доходов супруга/супруги. «Согласно Семейному кодексу, у долгов нет презумпции общности. Это значит, что доходы по семейному кодексу автоматически признаются общими, а долги нет. Только в том случае, если доказано, что деньги были потрачены на нужды семьи», — поясняет юрист.
Поэтому судебные приставы точно так же не могут автоматически начать списывать деньги со счета супруга/супруги. Для этого тоже придется обращаться в суд. Суд будет выносить решение, учитывая все обстоятельства и нет гарантий, что он займет сторону кредитора.
«Вероятно, учитывая обстоятельства, финансовые организации будут более обдуманно подходить к выдаче кредитов, особенно кредитных карт, пенсионерам. Хотя бы потому, что в силу возраста, у этой категории могут в любой момент измениться обстоятельства, а вернуть долг удается не всегда», — резюмировала Гусятникова.