Свобода одного супруга заканчивается там, где начинается совместно нажитое имущество. По закону, все, что появилось в браке, является общей собственностью и делится пополам: недвижимость, накопления на счетах, техника, дорогие вещи и так далее. Даже если только один супруг зарабатывал, покупал и регистрировал имущество на свое имя, а второй в это время, например, путешествовал или обеспечивал семейный уют. При этом для распоряжения общим семейным добром нужно согласие второго супруга. Иногда не только для продажи, но и для покупки чего-то ценного. Рассказываем о нюансах в получении согласия, последствиях его неполучения и роли нотариуса в этой истории.
Сделки с недвижимостью
Подразумевается, что пара распоряжается общей собственностью по обоюдному согласию, но иногда согласие второго супруга должно быть нотариально удостоверено. Один из поводов для этого — заключение сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации. Например, продажа квартиры, земельного участка или дачи.
Нотариальное согласие необходимо и при других «манипуляциях» с общей недвижимостью: дарение, передача в залог, мена, долгосрочная аренда или рента. Однако если сама сделка проходит без участия нотариуса, отсутствие согласия ее не затормозит, и договор будет зарегистрирован в Росреестре. В ЕГРН может появиться отметка о том, что необходимое в силу закона согласие супруга не было представлено. Правда, как отмечают эксперты, это происходит не всегда и информативность реестра в этом плане — не полная.
Если недвижимость куплена до свадьбы, получена в подарок или по наследству, она является единоличной собственностью и разделу не подлежит. То есть согласие мужа или жены для распоряжения ею — не требуется. Если уже после продажи объекта вторая половина вспоминает, что вложила много денег в ремонт, можно обратиться в суд и попытаться взыскать потраченную сумму. Но лучше, конечно, решить вопрос мирно и спокойно: режим личной собственности можно поменять на совместную или долевую с помощью брачного договора.
Особенно важно уладить все имущественные дела перед разводом. Нотариальное согласие экс-супруга при сделках с общей недвижимостью уже не требуется, несмотря на то, что права на нее за бывшими женами и мужьями сохраняются. Если имущество зарегистрировано только на одного человека, записи о том, что оно является совместным, в ЕГРН не будет. При этом информация о брачном договоре, который устанавливает тот или иной режим собственности, должна быть внесена в реестр. Нотариус, который удостоверяет брачный договор, рассказывает супругам об обязанности зарегистрировать брачный договор в Росреестре. А также может оказать содействие и направить документы в регистрирующий орган за них.
Детали согласия
При желании, супруг может выдать согласие на распоряжение имуществом на определенных условиях. Например, может разрешить продажу общей жилплощади за 5 млн рублей и больше, а дешевле — уже нет. Свое согласие можно и отозвать, Гражданский кодекс разрешает. В практике такие случаи бывают: человек извещает об отмене все стороны сделки и госорганы, в которых другой супруг мог воспользоваться полученным согласием. Есть важный нюанс — это можно сделать только до совершения сделки, для которой это согласие требовалось.
Мало кто знает: если заключается сделка, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, согласие супруга требуется не только для продажи, но и для покупки недвижимости. Например, когда на стороне продавца есть несовершеннолетний владелец. Или, например, приобретается не вся квартира, а только доля.
Последствия несогласия
Осенью вступили в силу поправки, в соответствии с которыми сделка с недвижимостью, совершенная без необходимого согласия мужа или жены продавца, может быть признана недействительной только если покупатель знал о том, что у владельца есть супруг, который не одобрил происходящее. А если не знал и не мог знать, сделка должна устоять. При этом при разделе общего имущества при разводе суд в качестве компенсации может увеличить долю, которая причитается пострадавшему супругу.
Новые нормы закона помогают добросовестным покупателям, однако все многочисленные риски не убирают. Причиной для объявления сделки недействительной по-прежнему может стать, например, ущемление прав несовершеннолетних, банкротство или недееспособность продавца, требования его наследников, обременение или ограничения по объекту, мошеннические схемы и другое. Поэтому самое надежное — проводить сделку через нотариуса, который тщательно проверяет и объект, и всех участников события.
Когда еще нужно согласие?
Одобрение второго супруга требуется еще и при сделках, которые подлежат обязательной госрегистрации. Например, если это договор ипотеки или залога касательно жилой или коммерческой недвижимости. Некоторые банки требуют включать в согласие супруга все условия: сумму кредита, проценты, сроки выплаты и так далее.
Многие привыкли, что бюджеты в семье — общие и можно без спроса тратить деньги с карты мужа или жены. С точки зрения закона такие действия могут быть признаны серьезным правонарушением. Если в период брака человек оформил на свое имя вклад, банк не будет разбираться, являются ли деньги — общими, и не отдаст половину суммы второму супругу на основании свидетельства из ЗАГС или заверений о великой взаимной любви. Поэтому стоит позаботиться о легальном «разрешении»: сделать соответствующую доверенность, открыть общий счет или выпустить дополнительную карту к счету кого-то из супругов.
Согласие второй половины также может потребоваться владельцам бизнеса. Причем не только для покупки или продажи доли в уставном капитале, если она приобреталась или уставной капитал увеличивался в период брака. Но и при выходе из состава участников ООО. Если это неудобно, снова выручает брачный договор. С ним можно разделить имущество таким образом, чтобы доля в обществе принадлежала только тому супругу, который ведет и вкладывается в бизнес. Тогда согласие второго для тех или иных бизнес-шагов можно будет не запрашивать. Напомним, что в таком случае в собственности этого второго супруга должно остаться другое имущество. Брачный договор не может одному дать все, а другому — ничего или только долги.
Верховный суд разъяснил, кто отвечает за невозвращенный кредит
Тема кредитов — сегодня одна из самых обсуждаемых. Поэтому решение Верховного суда РФ, который разобрал одну из типичных «кредитных» коллизий, без сомнения касается очень многих наших граждан. Особенно если речь идет о кредите, который не вернули.
Эйфория от возможности быстро и легко получить солидные суммы вскружила головы очень многим. Этому в огромной степени способствовали и сами банки, которые старались буквально насильно всучить кредиты как можно большему числу граждан. О последствиях людей не предупреждали. Нерадивые руководители нередко просили своих подчиненных брать на собственное имя огромные суммы для развития своего предприятия, обещая золотые горы из солидных прибылей. Но эйфория от легких денег закончилась быстро — буквально спустя несколько лет. В долгах как в шелках оказались сотни тысяч граждан. Причем в глубочайшие долговые ямы попали даже целые деревни и небольшие поселки.
Естественно, проблемы начались не только у самих должников, но и у их поручителей. Суды по всей стране до сих пор завалены исками кредитных организаций к должникам и поручителям. Понятно, что, как правило, кредитные организации подобные иски выигрывают. Аргументы ответчиков, что они не знали закон, не прочли сноски в договоре мелким шрифтом о последствиях неуплаты и о своей ответственности — судами во внимание не принимаются.
У этого процесса «отрезвления от кредитов» оказался и обратный эффект — наслушавшись про отнятые у поручителей квартиры и пенсии, сейчас многим гражданам очень трудно подыскать себе того, кто согласится поставить подпись под договором поручительства. Люди, обжегшись на молоке, дуют на воду. Поэтому любые грамотные правовые разъяснения, связанные с ответственностью по невыплаченным кредитам, имеют особое значение. Тем более если эти комментарии даны самыми опытными и грамотными судьями страны.
Все началось с того, что в суд пришла некая гражданка и потребовала признать договор поручительства ее мужа недействительным. Суду истица объяснила — ее муж стал поручителем по крупному кредиту. Этот долг так и не вернули. Теперь кредитная организация требует деньги с поручителя — ее мужа. И суд решил, что по долгу будет платить поручитель. К немалой сумме долга в суде кредитор прибавил еще расходы на пошлину, адвокатов и проценты, набежавшие на долг за это время.
Гражданка отстаивала в суде такую позицию — решение суда по иску кредитора — неправильное, потому как сам договор поручительства, подписанный ее мужем, — недействительный. Ведь муж перед кредитором поручился своим имуществом. А имущество у них общее. Согласия на договор поручительства, заверенного у нотариуса, она мужу не давала. Все местные суды после долгого рассмотрения этого дела с истицей согласились.
Но тогда в Верховный суд пошел кредитор. И там его доводы были приняты. В итоге Верховный суд объяснил, в чем ошиблись местные суды.
Ситуация с точки зрения закона выглядит следующим образом. По договору поручительства муж обиженной жены обязался отвечать перед кредитором вместе с должником за исполнение взятых обязательств. В Гражданском кодексе есть 361-я статья, которая об этом говорит. В другой статье ГК — 363-й — написано, что если должник не может платить, то поручитель это делает за него. Есть в Гражданском кодексе еще одна статья — 24-я. Там сказано, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Но забрать это имущество можно только по решению суда (237-я статья ГК).
Жена, доказывая в суде, что договор поручительства ее мужа незаконный, ссылалась на Семейный кодекс. Да, заявил Верховный суд, такая норма в Семейном кодексе есть. Это 45-я статья, и в ней говорится, что по обязательствам одного из супругов взыскание можно наложить только на его часть имущества. Из всего сказанного Верховный суд делает вывод — супруг отвечает по своими обязательствам, в том числе и по договору поручительства, но лишь тем имуществом, которое принадлежит ему лично.
Верховный суд подчеркнул одну деталь, которую супруги могут не знать. В Семейном кодексе (ст. 35, ч. 2 и 3) сказано, что если один из супругов совершает сделку, которая касается совместно нажитого имущества, предполагается, что он действует с согласия своей половинки. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом , может быть признана судом недействительной по мотивам несогласия другого супруга, но только по его требованию. И только в тех случаях, если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на эту сделку.
Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью или ее регистрации требуется нотариально заверенное согласие супруга. В Гражданском кодексе есть важная для нашего дела статья — 253-я. Она регулирует владение, пользование и распоряжение совместным имуществом супругов. В статье сказано, что каждый из участников совместной собственности вправе распоряжаться своей частью. Правда, и такую сделку тоже можно признать недействительной. Но это могут сделать только участники сделки, если у одного из них не было на эту сделку полномочий. И еще если доказано, что другая сторона сделки об этом точно знала или могла знать.
И вот как звучит главная мысль Верховного суда — «поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств, ответственность по которому несет лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом». Более того, суд подчеркнул — договор поручительства не является сделкой, требующей подписи нотариуса. И именно поэтому согласие супруга на заключение договора поручительства не требуется.
Вот как выглядит ситуация в разъяснениях Верховного суда.
Заключая договор поручительства, глава семьи не распоряжался каким-либо нажитым в браке имуществом. А только принял на себя обязательства отвечать в случае неисполнения должником по его обязательствам принадлежащим ему — лично, как поручителю, — имуществом. Именно этого не учли местные суды.
И еще один довод истицы опроверг Верховный суд. Женщина утверждала, что заключенный супругом без ее согласия договор противоречит 57-й статье Семейного кодекса. А в ней говорится о правах ребенка.
Верховный суд написал — эта статья не устанавливает и не может устанавливать какие-либо права ребенка на имущество родителей. В статье 60 Семейного кодекса так и сказано — ребенок не имеет право собственности на имущество родителей. Интересы ребенка учитываются лишь тогда, когда супруги разводятся и делят общее имущество. В этом случае доля того, с кем останется жить ребенок, увеличивается.
В общем, Верховный суд сам принял по этому делу решение, что случается крайне редко. Верховный суд сказал — поручительство было законным. И согласия жены на это не требуется.
Согласие супруга на ипотеку
При оформлении жилищного кредита потребуется согласие супруга на ипотеку. Дело в том, что по закону все совместно нажитое в период брака считается общей собственностью. Действует это правило и в отношении долгов. Именно по этой причине банк старается обезопасить себя от возможных претензий супруга заемщика, даже если тот выступает созаемщиком. Можно ли взять ипотеку без согласия мужа или жены, как оформить разрешение у нотариуса, расскажем в нашей статье.
Когда требуется согласие супруга на ипотеку
Можно ли взять ипотеку без согласия супруга? Нет, это обязательное требование, но есть единственное исключение, о котором расскажем в следующем разделе. Сначала разберем, на каком основании банк просит предоставить этот документ.
Если собственность приобретается не в кредит, разрешение супруга не потребуется. Считается, что тот по умолчанию дает согласие на сделку. К тому же, законодательство не содержит никаких указаний относительно обязательности этого документа. Совсем другое дело – ипотечный заем с залогом недвижимости (Семейный кодекс РФ, статья 35 (скачать)).
Согласие супруга на покупку квартиры в ипотеку при оформлении кредита необходимо практически всегда. Это правило обусловлено Федеральным законом об ипотечном кредитовании (102-ФЗ, статья 7 (скачать)). Большинство банков дополнительно включают жену или мужа в число участников кредитной сделки. Даже если же ссуда берется одним из них, от второго потребуется нотариальное согласие на ипотеку.
Таким образом кредитная организация минимизирует риски оспаривания сделки. К примеру, человек берет заем, но его супруг категорически против покупки или потрачены совместные накопления. Так что риск аннулирования купли есть всегда, когда второй член семьи не значится ее участником. К тому же, при возможном разводе произойдет раздел имущества и долгов (порядок установлен СК РФ, ст. 38 (скачать)), и данный вопрос должен быть учтен еще на этапе оформления кредита. Это означает, что взять ипотеку без согласия супруга не получится.
Если заемщик решил заложить имеющуюся собственность, которая была куплена в период брака, потребуется нотариальное разрешение на залог. Если закладывается приобретаемая жилплощадь, этот документ не оформляется, только согласие супруга на ипотеку.
Когда разрешение на ипотеку не нужно
И все же ипотека без согласия одного из супругов может быть оформлена в рамках закона. Но только если ранее был составлен брачный контракт, в котором урегулирован вопрос владения имуществом и раздела долгов (Семейный кодекс, ст. 33 (скачать)). Текст документа предоставляется на правовую оценку банковским юристам. Если они посчитают, что дополнительного разрешения на ипотеку не требуется, можно выходить на сделку. В противном случае потратиться на услуги нотариуса все же придется.
Рекомендуемая статья: Как влияет кредитная история на военную ипотеку
Практика показывает, что на оформление сделки без согласия одного из супругов банки идут очень редко. Даже при наличии мирной договоренности о раздельном владении имуществом есть правовые риски. Поэтому чаще всего при получении ипотеки кредитные организации все же требуют сделать согласие и заверить его у нотариуса.
Если вы категорически не желаете привлекать вторую половину к сделке, но не имеете брачного договора, есть только один выход – оформить развод. Нужно ли согласие на покупку в ипотеку в этом случае? После расторжения отношений супруги становятся чужими людьми, значит и разрешение на жилищный кредит не потребуется.
Есть и другой способ не оповещать супруга о предстоящей ипотеке. Жилищный кредит можно оформить на другого человека, например, отца или мать, самому же выступить созаемщиком. При такой сделке разрешение от второй половины не требуется.
Нужно ли согласие супруга на ипотеку, если есть доверенность на совершение купли-продажи? Начнем с того, что отсутствующий член семьи должен выступать созаемщиком или поручителем. Но кредитные документы не могут быть подписаны по доверенности, поэтому он обязан лично присутствовать при оформлении сделки в офисе банка. В этом случае ему ничего не мешает подойти к нотариусу и оформить требуемую бумагу. К тому же, с точки зрения закона доверенность ей не тождественна.
Оформление согласия у нотариуса
Сделать согласие на покупку квартиры в ипотеку можно в любой нотариальной конторе. Сторона, которая дает разрешение, может подойти к специалисту самостоятельно. Присутствие основного заемщика не требуется.
Какие документы нужно взять с собой:
- Паспорт. Обратите внимание, что на странице с семейным положением должна стоять соответствующая отметка.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Данные планируемого ипотечного договора и объекта недвижимости.
Образец согласия супруга на ипотеку (скачать в word) есть у нотариуса, который будет заверять этот документ. В его тексте обязательно должно содержать разрешение мужа или жены на приобретение и залог имущества. Вы можете самостоятельно подготовить текст бумаги, но при отсутствии достаточных юридических знаний делать этого не стоит. Лучше воспользоваться актуальной формой согласия супруга на ипотеку, имеющейся у нотариуса, ведь банк может отказаться принимать иную формулировку. Или же взять образец, составленный банковскими юристами и учитывающий все риски финансовой организации.
Рекомендуемая статья: На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000
Что должно содержаться в нотариально заверенном согласии супруга на ипотеку:
- именные данные мужа или жены, от лица которого составляется документ;
- название кредитора и сведения об ипотечном договоре. В банке вам должны сообщить зарезервированный номер документа и предполагаемую дату оформления;
- реквизиты свидетельства о заключении брака;
- характеристики объекта недвижимости, который вы приобретаете, в том числе точный адрес.
Согласие супруги на ипотеку у нотариуса подписывается собственноручно в присутствии специалиста, который заверяет документ. Оформить бумагу по доверенности нельзя.
Стоимость заверения нотариального разрешения на ипотеку зависит от региона, где вы обращаетесь за услугой. В среднем за нее придется заплатить от 500 до 2 тысяч рублей. Стоимость устанавливается законодательно на уровне субъекта РФ.
Порядок оформления ипотеки с согласием супруга
Зачастую вторая половина становится созаемщиком или поручителем по жилищному кредиту. Но и этот факт не отменяет необходимость согласия супруга на покупку недвижимости в ипотеку. Документ действует неограниченное время, но, как правило, он используется сразу же. По умолчанию нотариальное разрешение действует три года.
Как оформляют ипотеку с согласием супруга на покупку жилплощади:
- Получите согласие банка на кредитование с целью приобретения конкретной квартиры.
- Договоритесь со специалистом о дате подписания кредитного договора, уточните зарезервированный под него номер.
- Составьте согласие на последующую ипотеку в нотариальной конторе и передайте ипотечному менеджеру (понятие последующей ипотеки определено в 102-ФЗ, ст. 43 (скачать)).
- Оформите кредитную документацию в банке, в том числе на залог приобретаемого имущества. Ипотечный договор подписывается заемщиками и поручителями. Если супруг не относится к перечисленным участникам сделки, его присутствие и подпись не требуется. Будет достаточно нотариально оформленного разрешения на ипотеку.
- Передайте пакет бумаг на регистрацию в Росреестр. Сделать это можно в банковском отделении, если у них есть услуга электронной сделки, или в МФЦ.
- Получите готовую выписку, содержащую данные о наличии залога в пользу банка.
Нотариальное согласие супруга остается в банке и с кредитным досье передается в архив кредитного учреждения. Если вы решите отказаться от совершения сделки уже после оформления документа, его стоимость вам никто не вернет, как и остальные понесенные расходы.
Часто ипотечные заемщики обращаются в другие банки для перекредитования на более привлекательных условиях. Потребуется ли согласие на рефинансирование ипотеки? Да, ведь сделка оформляется аналогично первичному жилищному кредиту. Вам придется оформить все те же документы, при этом состав расходов не изменится.
Рекомендуемая статья: Когда лучше брать ипотеку в 2020 году
При рефинансировании нужно ли согласие на ипотеку мужа или жены при наличии брачного контракта? Опять же на усмотрение юридического отдела банка. Если по мнению специалистов текст составлен с нарушением законодательства или не учитывает вопрос кредитования и последующего раздела долгов, придется обратиться к нотариусу.
Согласие супруги на военную ипотеку
Отдельно стоит рассказать о том, требуется ли согласие жены на военную ипотеку. Этот вариант кредитования значительно отличается от других ипотечных программ и оформляется по особым правилам. Жилищный кредит гасится Министерством Обороны РФ, поэтому право владения оформляется только на участника госпрограммы, а именно на военнослужащего.
Его супруга юридически не имеет никакого права на приобретаемую жилплощадь. Соответственно в число созаемщиков или поручителей она не включается. Также она не несет ответственности по выплате долга в случае увольнения мужа из рядов армии и самостоятельного погашения им кредита. Но и не может претендовать на жилье, полученное по госпрограмме, в случае развода.
Однако и здесь есть ситуации, когда банк потребует согласие супруги по военной ипотеке или брачный договор. Например, если в покупку были вложены собственные средства второй половины. Тогда она сможет рассчитывать на получение денежной компенсации в случае развода и квартира может стать объектом спора. Вопрос решается в индивидуальном порядке с обязательным привлечением юридической службы банка. Желательно и супругам прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, имеющего опыт в подобных делах.
Супруги-ипотечники обязаны уведомлять банк о расторжении брака
Федеральная нотариальная палата выпустила специальные разъяснения, как разлюбившим друг друга супругам разделить ипотечный кредит. Самое главное: ипотечные пары должны предупредить банк о том, что любовь прошла. А потом уже придется договариваться, что делать с квартирой и кредитом.
По общему правилу по долговым обязательствам отвечают только те люди, чьи имена указаны в договоре. / Сергей Михеев
В прошлом году было выдано рекордное количество ипотеки — почти 2 миллиона кредитов на 5,7 триллиона рублей. Таковы данные статистики. Очень часто ипотеку берут на семью, надеясь жить в новой квартире долго и счастливо. Однако, увы, искусством сберечь любовь в своем гнездышке владеют не все. Поэтому гнездо и кредиты потом приходится делить.
«Когда ипотеку для семьи оформляет человек, состоящий в браке, второй супруг фактически становится созаемщиком, даже если его имени нет в кредитном договоре, — рассказывают в Федеральной нотариальной палате. — Не важно, на кого оформляется недвижимость. По общим правилам, она является совместным имуществом супругов, и они оба несут ответственность за погашение долга. Режим собственности и обязательства по выплате кредита можно изменить брачным договором, удостоверенным у нотариуса».
Оптимальный вариант — заключать брачный договор до оформления кредита. Так, супруги могут договориться заранее, что если, например, один из них возьмет ипотеку, то это будут его личные обязательства. При этом вторая половина, не участвующая в выплате кредита, не станет претендовать на жилплощадь.
В таком случае, когда муж и жена придут за кредитом, важно предупредить банк о наличии такого брачного договора. Иначе банкиры не будут связаны его условиями. И в случае проблем начнут донимать обоих супругов.
Бывает, продолжают эксперты, что банк сам просит заключить брачный договор, по которому единственным владельцем и ответственным лицом по возврату ипотеки стал бы один из супругов. Это может потребоваться, если у кого-то из партнеров плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода или его вообще нет.
Если же ипотека уже оформлена, то заключить брачный договор можно только с письменного согласия банка.
«Вопрос с разделом ипотечного долга и квартиры становится еще более насущным, когда ячейка общества распадается, — рассказывают эксперты. — О планируемом разводе также необходимо предупредить банк. Он, как правило, рассматривает три базовых сценария. Первый — полное досрочное погашение долга. Это может быть удобно «на излете» ипотеки, когда сумма уже не очень большая и ее реально найти. Или, если кредитор позволит, можно продать заложенную квартиру, погасить ипотеку, а остаток поделить между супругами».
Второй выход — выделить доли созаемщиков, чтобы каждый супруг получил свои квадратные метры и погашал свою часть кредита. Третий — оформить недвижимость в собственность того супруга, который будет в дальнейшем самостоятельно выплачивать долг.
Для второго и третьего вариантов потребуются согласие кредитора и брачный договор. То есть супругам нужно договориться не только между собой, но и с банком. К этому важно отнестись серьезно: подготовить нужный пакет документов, правильно сформулировать вопрос и задать его сотруднику, уполномоченному принимать подобные решения.
«За квалифицированной консультацией стоит обратиться к нотариусу, — подчеркивают в нотариате. — Он может посмотреть кредитный договор, изучить детали, дать полезные подсказки. Кроме того, нотариус может заранее составить проект брачного договора, чтобы облегчить и ускорить процесс согласования. Даже если с первого раза пара получает отказ, имеет смысл повторить попытку позднее. Бывает, что, к примеру, банк не хочет переводить кредит на супругу из-за небольшого стажа после декрета. А уже через несколько месяцев, если она по-прежнему работает, дает добро».
Нередко банки просят супругов, берущих ипотеку, заключить брачный договор, предусматривающий, что отвечать по долгу будет только один человек
Еще важные детали. По общему правилу, по долговым обязательствам отвечают только те люди, чьи имена указаны в кредитном договоре. Однако закон предусматривает исключение. В тех случаях, когда заемные средства тратятся на нужды всей семьи, может случиться, что и отвечать придется обоим супругам. И так не только с ипотекой. Если жена взяла кредит на обучающие курсы для себя — это ее личный долг. Если на ремонт квартиры или покупку холодильника для дома — общий. В практике даже был случай, когда муж взял кредит на ЭКО, но после неудачных попыток потребовал, чтобы жена компенсировала половину суммы. В итоге стороны решили все мирно, и иск был отозван. Хотя вероятность того, что суд мог встать на сторону мужа, — довольна велика.
За истекшие полгода россияне заключили более 50 тысяч брачных договоров. Это почти пятая часть от общего числа зарегистрированных за этот период браков. Традиционно брачные договоры пользуются особым спросом в Москве и Санкт-Петербурге. Также в пятерку лидеров по этому показателю входят Московская область, Краснодарский край и Татарстан. Брачный договор помогает цивилизованно решить важнейшие имущественные вопросы и играет особую роль для тех, чей союз не уцелел.
Известно, что супругов, которые приходят в суд с брачным договором или соглашением о разделе имущества, а также с соглашениями об уплате алиментов и порядке воспитания детей, зачастую разводят вне очереди. А иногда, как отмечают нотариусы и медиаторы, брачный договор и вовсе срабатывает как целительный бальзам для пары. Стоит людям урегулировать имущественные вопросы этим документом, как конфликты прекращаются и желание расторгать брак. исчезает.
Скажи мне «да»: когда для кредита требуется разрешение мужа или жены?
Для чего банку согласие мужа или жены? Банк требует доверенность от супруга своего клиента, потому что это снижает риск невозврата для самой кре.
Иногда, чтобы получить кредит, кроме хорошей кредитной истории банки требуют официальное согласие супруга. Рассказываем, когда оно нужно и кому придется платить в случае развода.
Для чего банку согласие мужа или жены?
Банк требует доверенность от супруга своего клиента, потому что это снижает риск невозврата для самой кредитной организации. К тому же в случае развода такое согласие исключает возможность оспаривания законности займа со стороны мужа или жены до погашения финансовых обязательств.
Для каких кредитов оно требуется?
Конечно, согласие супруга нужно далеко не на каждый кредит. Жена без ведома мужа и муж без ведома жены законно могут брать любой целевой и нецелевой потребительский кредит , автокредит, оформлять кредитную карту с любым грейс-периодом . По закону согласия супруга не требуется.
Часто банк просит нотариально заверенное одобрение, если выдается большая сумма на долгий срок. Это может быть, например, крупный потребительский кредит или кредит на бизнес.
Нотариальное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог обязательно берут при оформлении ипотеки. Это делается потому, что приобретённое жильё во время брака считается совместно нажитым имуществом. Причем это правило действует, даже если жилье официально оформлено только на одного из супругов и у них не было брачного договора.
Часто супруги не просто дают согласие на кредит друг другу, но и берут его вместе, то есть становятся созаемщиками. Банки, например, поощряют такую ипотеку, когда муж и жена (особенно если они работают и имеют подтвержденные официальные источники дохода) выступают созаёмщиками.
Интересно, что взятые совместно супругами как созаёмщиками кредиты не только можно быстрее погасить, но и получить на более выгодных условиях. Не зря в случае с ипотекой банки предпочитают именно такой вариант всем остальным. Потому что, как показывает практика, у таких кредитов наибольший процент благополучных погашений.
И в любом случае даже при выборе такого варианта супругам перед походом в банк и подписанием всех документов следует не забыть проверить состояние персонального кредитного рейтинга. Сделать это можно бесплатно на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн .
В таком случае каждый погашает долг пропорционально своим доходам. А если развелись до выплаты кредита, оба отвечают за непогашенную часть. Кроме того, чем больше сумма месячного дохода, которую подтверждают супруги, когда берут ипотеку, тем больше может быть сумма кредита и меньше первоначальный взнос. Если же у обоих супругов хорошие кредитные истории, банк может дать им деньги по более низкой ставке.
Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно
Кто должен платить в случае развода?
После расторжения брака имущество , признанное совместно нажитым, делится пополам, если иные варианты не прописаны в брачном соглашении. Но любые кредиты, взятые кем-то из супругов во время совместной жизни, также можно отнести к имуществу. Поэтому долги тоже можно разделить в ходе развода.
- во-первых, кредитные средства расходовались не на личные цели, а на семейные,
- во-вторых, кредитор (то есть банк или другая финансовая организация) дал согласие на замену лица, отвечающего по обязательствам.
Как показывает практика, выполнить второе условие может оказаться нетривиальной задачей, так как по Гражданскому кодексу (ст.391, пункт 2) , замена должника в обязательстве возможна только с согласия кредитора. То есть если банк не захочет заключить дополнительное соглашение, перевести долг на другого супруга после развода не получится. К тому же банки могут упорствовать, потому что семейный бюджет, как правило, создает меньше рисков просрочки, чем бюджет индивидуального заемщика.
Что касается супругов-созаемщиков, то здесь вариантов не так много: они оба отвечают по совместным обязательствам и после развода. Интересно, что такой подход не только облегчает возврат кредита, но заодно избавляет экс-супругов от судебных разбирательств.
Выводы
Независимо от наличия брачного договора , для исключения конфликтов или неприятных судебных разбирательств людям, живущим в законном браке, лучше предупреждать друг друга обо всех своих кредитах, даже не требующих получения юридического согласия.
Тем более, что финансовая взаимная открытость важна и для самих семейных отношений, так как именно денежные разногласия становятся одной из частых причин разводов. А непогашенный долг, если он частично ляжет на плечи того из супругов, который не брал кредит, не просто ухудшит кредитную историю, но и может лишить человека части имущества.