В случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.
Б. обратился в суд с исками к страховой организации и С., ссылаясь на то, что по вине С. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден его автомобиль. По договору ОСАГО в порядке прямого возмещения убытков страховщик выдал ему направление на ремонт на СТОА, однако впоследствии ему было отказано в осуществлении ремонта автомобиля и в одностороннем порядке заменено страховое возмещение на страховую выплату.
Не согласившись с таким страховым возмещением, истец обратился к ответчику с претензиями, которые оставлены без удовлетворения.
Уточнив исковые требования, Б. просил взыскать со страховой организации (ответчика) страховое возмещение, неустойку, штраф и компенсацию морального вреда, а с С. взыскать денежную сумму в счет возмещения ущерба, превышающего страховое возмещение по договору ОСАГО.
Кроме того, истец просил взыскать с надлежащего ответчика — страховой организации или С. — ущерб в размере начисляемого износа на заменяемые детали, расходы на эвакуатор и судебные расходы.
Удовлетворяя частично исковые требования Б., суд первой инстанции указал, что страховая организация в одностороннем порядке, без согласия истца изменила форму страхового возмещения и вместо ремонта автомобиля выплатила страховое возмещение в денежной форме.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о взыскании с ответчика стоимости ремонта автомобиля без учета износа деталей.
Принимая во внимание, что требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, суд также пришел к выводу о взыскании со страховой организации компенсации морального вреда, штрафа и неустойки, а также расходов на эвакуацию транспортного средства и судебных расходов. При этом суд указал на необходимость взыскания с причинителя вреда С. разницы между стоимостью восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа и фактическими затратами истца на ремонт транспортного средства сверх лимита страхового возмещения.
Суд апелляционной инстанции, указав, что размер возмещения вреда за счет страховщика ограничен в том числе и вычетом стоимости износа комплектующих изделий, снизил размер страхового возмещения на эту сумму и увеличил размер возмещения ущерба с причинителя вреда. Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя и нотариальных расходов, суд апелляционной инстанции сослался на то, что доверенность и договор на оказание юридических услуг имеют общий характер, без указания на данное дело.
С такими выводами суда апелляционной инстанции согласился суд кассационной инстанции.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, признавая обжалуемые постановления судов апелляционной и кассационной инстанций вынесенными с существенными нарушениями норм права, руководствовалась, в частности, положениями ст. 15, 309, п. 1 ст. 310, ст. 393, 397 ГК РФ и исходила из того, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения. В случае неисполнения обязательства в натуре кредитор вправе поручить исполнение третьим лицам и взыскать с должника убытки в полном объеме.
Статьей 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16 1 этой статьи) в соответствии с п. 15 2 или п. 15 3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 этой же статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пп. 15 2 и 15 3 ст. 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего (п. 15 1 ).
Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (п. 15 2 ).
При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (п. 15 3 ).
Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен п. 16 1 ст. 12 Закона об ОСАГО.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что обращение к страховщику с заявлением о страховом возмещении в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания является реализацией права потерпевшего на выбор способа возмещения вреда (п. 53).
Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства и нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несут страховщик, выдавший направление на ремонт независимо от того, имела ли место доплата со стороны потерпевшего за проведенный ремонт (абзацы восьмой и девятый п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО). При возникновении спора суд обязан привлекать станцию технического обслуживания к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Под иными обязательствами по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего, за которые несет ответственность страховщик, следует понимать надлежащее выполнение станцией технического обслуживания работ по ремонту транспортного средства, в том числе выполнение их в объеме и в соответствии с требованиями, установленными в направлении на ремонт, а при их отсутствии — требованиями, обычно предъявляемыми к работам соответствующего рода.
В случае нарушения обязательств станцией технического обслуживания по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего страховая организация вправе требовать возмещения ею убытков на основании ст. 15 и 393 ГК РФ (п. 55).
В силу приведенных положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.
Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании ст. 397 ГК РФ.
Из установленных обстоятельств дела следует, что ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, куда страховщик направил потерпевшего, произведен не был. Вины в этом самого потерпевшего не установлено.
Впоследствии страховщик направил истцу письменный отказ в осуществлении ремонта в натуре и в одностороннем порядке перечислил страховое возмещение в денежной форме. При этом указанных в п. 16 ст. 12 Закона об ОСАГО обстоятельств, дающих страховщику право на замену формы страхового возмещения, судами не установлено.
При таких обстоятельствах выводы судов апелляционной и кассационной инстанций о том, что страховщик правомерно произвел выплату страхового возмещения истцу в денежной форме и не должен возмещать убытки, вызванные отказом в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре, противоречат приведенным выше положениям закона.
Выводы суда апелляционной инстанции в части отказа в возмещении судебных расходов также признаны незаконными, поскольку указание в доверенности и договоре об оказании юридических услуг на реквизиты конкретного гражданского дела не является обязательным условием для возмещения судебных расходов на основании ст. 98 и 100 ГПК РФ.
При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суду необходимо установить, понесены ли в действительности эти расходы по настоящему делу, в том числе на участие представителя, оценив названные выше доказательства в совокупности с другими доказательствами. С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила судебные постановления судов апелляционной и кассационной инстанций, дело направила на новое апелляционное рассмотрение.
Определение № 45-КГ20-26-К7
(см. Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 2 от 30 июня 2021 г.)
КОНСУЛЬТАЦИЮпо вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», расположенном по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 313. ( тел.
Просрочка выплат по ОСАГО: как получить на 30% больше за счет неустойки
Зачастую страховые компании отказывают в выплатах по ОСАГО, либо выплачивают не всю положенную сумму.
Если страховая компания не доплатила клиенту по ОСАГО, то застрахованный имеет право не только получить все положенные деньги, но и неустойку за нарушение сроков компенсации.
Не все водители знают, что можно рассчитывать на неустойку, благодаря которой можно получить на 20-30% сверх суммы.
Что такое неустойка в ОСАГО
Неустойка по ОСАГО рассчитывается от суммы недоплаты и составляет 1% за каждый день просрочки. Это прописано в законе «Об ОСАГО». Начисление неустойки начинается с 21 дня после подачи заявления о компенсации. То есть страховщику дается 20 дней, чтобы выплатить компенсацию.
Начисление пени будет до момента осуществления полной выплаты. За время пока застрахованный будет подготавливать оценку независимой экспертизы и подавать претензию, неустойка будет расти.
Данный процесс занимает минимум 10 дней, что = 10% неустойки от положенной суммы.
Что делать, если страховая нарушает сроки выплат
Если в течение 20 дней страховщик не перечислил заявителю необходимую сумму, то нужно подать претензию. В заявлении должны быть такие данные:
- Наименование страховой компании;
- ФИО и адрес застрахованного лица;
- Реквизиты банковского счета;
- Суть претензии – нарушение прав заявителя по срокам выплат.
Также к претензии необходимо приложить:
- Заверенную копию гражданского паспорта;
- Подтверждение права собственности на авто;
- Извещение о ДТП (при самостоятельном оформлении ДТП);
- Справка о ДТП (при оформлении факта ДТП сотрудниками ГИБДД).
Когда страховая может отказать в удовлетворении претензии
Страховая компания может отказать в удовлетворении претензии по некоторым формальным причинам:
- Подписание заявления представителем без доверенности;
- Отсутствие реквизитов в заявлении;
- Отсутствие необходимых документов.
С помощью претензии вопрос решается в досудебном порядке. Для рассмотрения вопроса судом клиент должен предоставить отказ страховой компании в письменном виде или иные доказательства неисполнения обязанностей страховщиком.
В данном случае важно, чтобы факт подачи претензии был зафиксирован. Есть несколько вариантов, как это сделать:
- Вы можете направить претензию курьерской доставкой.
- Также можно отправить претензию ценным письмом по почте России.
- Еще один вариант – подать претензию прямо в офисе страховщика. На втором варианте заявления сотрудник компании должен указать свою должность, ФИО и поставить подпись
Дополнительно вы можете отправить жалобу на страховую компанию в РСА или в управление Центробанка. Практика показывает, что данные органы выдают специальное распоряжение на выполнение обязательств, которое страховщик должен исполнить.
Если все указанные меры не помогли решить проблему, то нужно обращаться в суд.
Как увеличить сумму неустойки
Разберем ситуацию на конкретном примере:в результате аварии водитель обратился в СК за выплатами по ОСАГО. Заявление было отправлено 5 апреля. Компания оценила ущерб и выплатила застрахованному 50 тыс. рублей. Но ущерб по заключению экспертизы составил 120 тыс. рублей. Через три дня после выплат клиент подает претензию (28 апреля). Страховая удовлетворяет просьбу и совершает положенные выплаты – 70 тыс.
В этом случае пострадавшему начисляется неустойка с 26 апреля по 5 мая. Просрочка составляет 10 дней = 10%. От указанной суммы это 7 тыс. рублей. Соответственно, чем больше разница в сумме и количество дней просрочки, тем больше можно получить.
Как увеличить данную сумму?Водителю не нужно спешить начинать процесс сбора доказательств. Направить претензию можно спустя 2 недели после просрочки, тогда неустойка по приведенному примеру составит более 15 тыс.
Стоит отметить, что оттягивать подачу претензии на срок более месяца не стоит, так как данное действие со стороны водителя будет расценено, как использование ситуации для обогащения.
Также в законе «Об ОСАГО» существует пункт о максимальной сумме неустойки, которая не может превышать 400 тыс. рублей.
Как действовать для получения неустойки
Если вас не устраивает выплаченная по ОСАГО сумма, необходимо выполнить следующие действия:
Получить заключение независимой экспертизы
Нужно обязательно обратиться к эксперту, который сделает точную оценку стоимости ущерба. После оценки будет указана сумма ущерба с учетом износа деталей и без него.
Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа деталей. Страховая компания рассчитывает ущерб на основе справочников РСА по стоимости запчастей. Чаще всего цены в таких единых базах намного ниже рыночных. Поэтому важно провести экспертизу и доказать реальную стоимость ремонта.
Важно знать, что водитель имеет право требовать с виновника ДТП стоимость износа деталей, а также разницу между рыночной ценой и стоимостью по единым справочникам РСА.
Возникает вопрос: стоит ли обращаться за неустойкой по ОСАГО, ведь придется платить за независимую экспертизу?Проведение экспертизы должна компенсировать страховая компания. Данную процедуру водителю необходимо подтвердить документально.
При обращении в оценочную компанию водитель заключает договор и получает чек об оплате услуги – это и является доказательством для страховщика.
Обратите внимание!Договор и чек должны быть на имя собственника авто, иначе (если договор подпишет родственник), страховая откажет в компенсации расходов на проведение экспертизы по оценке ущерба.
Обратиться в страховую с претензией
После проведения независимой экспертизы нужно составить жалобу в страховую.
*Бланк претензии о выплате неустойки по ОСАГО
К заявлению необходимо приложить результат экспертизы по оценке авто, договор и чек от оценочной компании.
Страховая обязана рассмотреть жалобу в течение 15 рабочих дней, после чего дать письменный отказ или удовлетворить просьбу.
Обращение в суд в связи с неустойкой по ОСАГО
Если страховая отказала в компенсации по претензии, нужно обращаться с иском в суд. Судебную процедуру можно доверить автоюристам или вести процесс самостоятельно.
Во избежание подобных ситуаций, важно выбирать надежную и платежеспособную страховую компанию. На сервисе e-osago.ru представлены лучшие страховщики, входящие в ТОП по клиентским и экспертным рейтингам.
Предварительно рассчитать стоимость е-ОСАГО по 15 страховым компаниям можно с помощью онлайн калькулятора ОСАГО.
Неустойка по ОСАГО: что это, когда выплачивается и как рассчитывается
ОСАГО – это настолько само собой разумеющаяся часть жизнь российского автомобилиста, что большинство не особо вникает в детали оформления и пользования системой автогражданской ответственности. Поэтому многие не знают, что можно вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля, или что в некоторых случаях, помимо возмещения суммы ущерба, они имеют право на получение от страховой компании неустойки.
По сути, касательно выплат от страховщика неустойка представляет собой компенсацию за выплаты, полученные с нарушением установленных сроков или в неполном объеме.
За что можно получить неустойку от страховщика
При получении выплат по ОСАГО, автомобилист может потребовать у страховой компании неустойку в следующих случаях:
- решение по выплате было вынесено страховщиком с нарушением установленного срока (20 дней с момента получения результатов оценки стоимости ремонта);
- выплата была осуществлена позднее, чем положено (20 дней с момента предоставления водителю решения о выплате);
- нарушен срок восстановления автомобиля, если он был направлен страховщиком в сервис (30 дней с момента начала ремонта);
- страховая компания выплатила заниженную сумму компенсации;
- неправомерный отказ в выплате;
- запоздалый возврат остаточной суммы договора при досрочном расторжении договора ОСАГО (14 дней с момента расторжения).
Расчет суммы неустойки
Сумма неустойки может быть разной. Расчет производится в зависимости от конкретного случая. Рассмотрим некоторые из них.
Страховая компания затягивает с решением о выплате
В данном случае сумма составляет 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки.
Например, решение должно было быть принято 10-го июля, а по факту было принято 15-го июля. Сумма возмещения равна 20 000 рублей. Расчет производится таким образом: 20 000 (рублей) * 5 (дней просрочки) * 1% = 1 000 (рублей).
Страховая компания произвела выплату с задержкой
Если выплата производится с нарушением сроков, сумма рассчитывается аналогично: сумма неустойки равняется 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки.
Например, выплата должна была быть произведена 12-го июля, а по факту была осуществлена 19-го июля. Сумма выплаты – 35 000 рублей. Расчет производится таким образом: 35 000 (рублей) * 7 (дней просрочки) * 1% = 2 450 (рублей).
Нарушение срока ремонта машины в автосервисе
Если страховщик, вместо денежной выплаты, отправляет автомобиль в сервис, а срок ремонта нарушается, то неустойка составляет 0,5% в день от цены ремонта машины.
Например, ремонт должен был закончиться 15-го июля, а по факту был завершен 21-го. Стоимость ремонта составила 12 000 рублей. Неустойка рассчитывается так: 12 000 (рублей) * 6 (дней просрочки) * 0,5% = 360 (рублей).
Страховщик занизил сумму выплаты
В этом случае неустойка выплачивается автомобилисту за следующий срок: от дня выплаты недостаточной суммы компенсации до дня получения остальной части. Каждый день оплачивается по 1% от недоплаченной суммы. Как правило, доплата осуществляется только после соответствующего решения суда.
Например, 20-го июля страховая компания выплатила водителю 40 000 рублей. В суде было доказано, что данная сумма является недостаточной, а на ремонт требуется 60 000 рублей. Суд обязал страховщика произвести доплату в 20 000 рублей. Доплата была выплачена водителю 10-го октября. Сумма неустойки будет равна: 20 000 (рублей) * 81 (день) * 1% = 16 200 (рублей).
Страховщик отказал в выплате
Страховая компания незаконно отказала автомобилисту в выплате по ОСАГО, и произвела выплату только после судебного решения в пользу водителя. Срок отсчитывается со дня получения отказа до момента совершения выплаты. За каждый день дополнительно выплачивается 1% от суммы возмещения.
Например, 25-го июля водитель получил отказ в выплате по ОСАГО. 20-го ноября, исполняя судебное решение, страховщик произвел выплату 70 000 рублей. Неустойка рассчитывается следующим образом: 70 000 (рублей) * 118 (дней) * 1% = 82 600 (рублей).
Страховая компания поздно перечислила деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО
Водитель имеет право досрочно расторгнуть договор «автогражданки». Например, это может быть сделано при продаже автомобиля. При этом страховщик возвращает часть страховой премии (цены полиса ОСАГО). Если страховая компания затягивает с возвратом, неустойка составляет 1% за день просрочки от возвращаемой суммы.
Допустим, водитель должен был получить 01-го июля сумму 3 000 рублей, однако, возврат был осуществлен 07-го июля. Неустойка считается таким образом: 3 000 (рублей) * 6 (дней) * 1% = 180 (рублей).
Как получить неустойку со страховой компании
Сначала следует отправить страховой компании досудебную претензию. Это можно сделать заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
После вручения адресату, отправитель получит от почты уведомление. Неустойка должна быть выплачена заявителю в течение 10-и дней с момента получения письма. Если этого сделано не было, необходимо обращаться в суд.
Если адресат не получает письмо, иск в суд можно подавать по прошествии 30-и дней с момента отправки.
Можно потребовать у страховой компании возмещения расходов на отправку заказного письма.
В какой суд обращаться
Автомобилист должен обращаться в суд по месту своей регистрации. Если сумма неустойки не превышает 50 000 рублей, иск подается в мировой суд (судебный участок), иначе – в районный суд.
Как составить претензию и иск
Конкретных форм для досудебной претензии и искового заявления – не существует. Можно найти образец этих документов в интернете или воспользоваться услугами юриста. В этом случае также можно обратиться в страховую компанию с требованием возмещения затрат на услуги специалиста по составлению претензии и иска.
Выплата неустойки по ОСАГО с учетом дополнительного осмотра
Важно: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к страховой компании возможно только после обращения к ней с претензией.
Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести доплату до размера, определенного в заключении экспертизы, а также выплатить неустойку в следующие сроки:
— в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в выплате прошло более 180 дней);
— в течении 10-ти дней при обращении организации.
Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате неустойки может быть отказано, и в этом случае единственным способом получить ее будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.
Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению.Подробнее о порядке прохождения этой процедуры и ОБРАЗЦАМИ ТЕКСТОВ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ Вы можете ознакомитьсяЗДЕСЬ>>.
Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора).
3. В случае отказа страховщика в выплате по претензии ибезрезультатного обращения к Финуполномоченному подать иск в суд.
ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ НЕУСТОЙКИ ПО ОСАГО.
В ажно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 рабочих дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит на 11-ый рабочий день с даты его вынесения (итого срок составляет 40 рабочих дней). Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.
Судебную процедуру Вы также м ожете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.
С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.
При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.
Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения и взыскании неустойки, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!
Примечание: госпошлину по таким спорам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!
Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.
Важно: У Вас сохраняется возможность получить неустойку и по всем имевшим место ранее недоплатам по страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-ех лет!В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо сделать экспертизу стоимости ремонта автомобиля (если выплата страхового возмещения до сих пор не произведена страховой компанией в полном объеме).
Примечание: на тот случай, если автомобиль к этому моменту отремонтирован, то экспертиза может быть проведена по калькуляции страховщика по ОСАГО (акта о страховом случае) или по фотографиям повреждений на автомобиле
Затем Вы направляете в адрес страховой компании претензию с требованием произвести доплату страхового возмещения и/или неустойку, приложив отчет об оценке стоимости ремонта. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем в суд.
Вам будет также интересно узнать:
Выплата неустойки по ОСАГО с учетом дополнительного осмотра
Примечание: При страховом возмещении путем направления автомобиля на ремонт в СТО, износ заменяемых деталей не учитывается (т.е. страховщик из средств, переведенных СТО, не удерживает сумму износа).
- С октября 2014 года исчисление стоимости ремонта происходит исключительно на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА(Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, которые разработаны самими страховыми компаниями, в связи с чем цены, заложенные в основу расчета по ОСАГО, зачастую заметно ниже среднерыночных по стране. Убедиться в этом можно самостоятельно на сайте РСА — http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/ , где в открытом доступе размещены указанные справочники запчастей практически всех марок и моделей автомобилей, поиск в которых осуществляется по каталожным номерам деталей (на дату ДТП и с учетом экономического региона, где произошло ДТП).
- Применение при расчете стоимости ремонта допустимой погрешности в размере 10%,считающейся статистической, что повсеместно используется страховыми компаниями для уменьшения размера выплат.
Таким образом, как Вы сами успели уже понять, страховая выплата по ОСАГО покроет только часть фактических затрат на ремонт в размере недостаточном для полноценного восстановления автомобиля, что потребует дополнительных вложений из Вашего собственного кармана.
У Вас в таком случае имеется законная возможность требовать сумму износа, а также разницу до рыночной стоимости ремонта автомобиля с виновника ДТП!
ЧЕМ ОБУСЛОВЛЕНА ПОВСЕМЕСТНАЯ НЕДОПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
Причин тому несколько и далеко не на первом месте из них находится сознательно направленное желание страховщиков сэкономить на произведенных выплатах. Наиболее распространенной причиной недоплаты становится на скорую руку проведенный осмотр автомобиля специалистом страховой компании (который чаще всего даже не является профессиональным экспертом). В результате в конечную калькуляцию ремонта автомобиля не входит ряд повреждений, полученных в ДТП, и в первую очередь это скрытые повреждения.
Дело в том, что именно скрытые повреждения автомобиля от ДТП, как правило, не изучаются специалистом страхов ой компании при его осмотре, который чаще носит поверхностный характер и осуществляется без проведения частичной разбор к и автомобиля (в местах повреждений) и без применения сертифицированного диагностического оборудования. При этом Единой методикой ЦБ , регламентирующей среди прочего процедуру осмотра, напрямую предписано в случае необходимости проведение демонтажных работ , а также использование специализированного оборудования для диагностики неисправности систем, узлов и агрегатов автомобиля . Само собой стоимость ремонта автомобиля существенно возрастает, когда такого рода повреждения вскрываются.
В подобных случаях у Вас есть выбор дальнейших действий: добиваться от страховщика немедленной организации надлежащего (полного) осмотра автомобиля и оперативной доплаты страхового возмещения или, пользуясь сложившейся ситуацией, не торопиться и получить со страховщика недоплату позже (спустя 1,5 – 2 месяца) и одновременно в придачу к ней еще и весомую неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Правда, в последнем случае потребуется пройти ряд процедур и формальностей, что сопряжено в свою очередь с определенными трудозатратами. Однако с помощью содержащейся на нашем сайте информации преодолеть этот путь будет вполне по силам каждому автолюбителю! Предлагаем со своей стороны более подробно остановиться на предложенных алгоритмах действий.
1. Если Ваша цель — оперативно получить страховую выплату в полном (положенном по закону) размере, то в такой ситуации стоит обращаться в страховую компанию с отдельным заявлением об инициировании дополнительного осмотра автомобиля в условиях СТО (где автомобиль по необходимостиможно поставить на подъемник или произвести его частичную разборку для установления внутренних повреждений с использованием диагностического оборудования). В таком случае страховая компания направляет Вас в одно из своих СТО, где за ее счет проводится углубленный осмотр автомобиля.
ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОСМОТРА АВТОМОБИЛЯ
СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>
Если такой опции у страховщика не имеется, то организация этой процедуры происходит силами и за счет страхователя. Расходы на услуги СТО при этом компенсируются страховой компанией.
В таких ситуациях необходимо самостоятельно осуществить поиск СТО и согласовать дату и время проведения осмотра, о которых уведомить страховую компанию.
ОБРАЗЕЦ УВЕДМОЛЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОСМОТРА АВТОМОБИЛЯ НА СТО
СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>
Направить уведомление стоит заблаговременно (за 4-5 дней), желательно заказным письмом (обязательно сохранив почтовую квитанцию), также будет не лишним продублировать уведомление на адрес электронной почте страховщика.
Важно: к дополнительному осмотру можно приурочить проведение независимой оценки, куда также пригласить привлеченного с Вашей стороны эксперта, поставив перед ним задачу максимально точно определить стоимость ремонта автомобиля.
Уведомление в таком случае будет выглядеть несколько иначе:
ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОСМОТРА АВТОМОБИЛЯ НА СТО И НЕЗАВИСИМОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ
СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>
По результатам проведенного дополнительного осмотра страховая компания, как правило, оперативно производит доплату страхового возмещения.
Примечание: понесенные при этом расходы на услуги СТО и проведение независимой экспертизы также возмещаются страховщиком по отдельному заявлению. Подробнее о порядке их компенсации см.ЗДЕСЬ>>) .
Если производить доплату страховщик отказывается, то дальше необходимо обращаться к нему с соответствующим требованием сначала в претензионном порядке и далее в судебном порядке согласно алгоритму действий, представленному ниже.
2. Если Ваша цель – получить от страховой компании помимо доплаты страхового возмещения существенную денежную прибавку к ней за счет неустойкии Вы готовы при этом подождать и приложить ряд усилий со своей стороны, то в таком случае необходимо выждать определенное время, организовать и провести независимую экспертизу стоимости ремонта Вашего автомобиля (при этом, не вызывая на экспертизу представителя страховой компании) и далее обратиться с претензией в адрес страховщика о проведении доплаты страхового возмещения и выплате неустойки за просрочку выплаты.
По закону «Об ОСАГО» в случае недоплаты страхового возмещения Вы вправе требовать со страховой компании неустойку в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день просрочки ее выплаты.
Грамотное и своевременное обращение с претензией дает возможность не только добиться возмещения в полном объеме, но также и получить со страховщика на порядок больше за счет неустойки.
Для получения недоплаты страхового возмещения, которую страховщик отказывается выплачивать, необходимо придерживаться нижеприведенного алгоритма действий.
АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ
1.Получить заключение независимой экспертизы стоимости восстановительного ремонта автомобиля после ДТП.
Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить сумму недоплаты со стороны страховщика не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст точную оценку стоимости ремонта Вашего автомобиля.
При этом оценка определит стоимость восстановительного ремонта, как с учетом, так и без учета износа заменяемых деталей автомобиля. Обе из них будут указаны в заключении эксперта.
Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению обоих величин стоимости ремонта (по Единой методике ЦБ для ОСАГО и среднерыночную стоимость), а также размера УТС и при необходимости оформляем их результаты в одном заключении (а не в нескольких, как это на практике чаще всего происходит), что позволяет существенно сэкономить и с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к виновнику ДТП. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.
Затраты на экспертизу в полном объеме подлежат возмещению со страховщика.Необходимо только правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника машины (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть выписана на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.
Примечание: предварительно Вы со своей стороны можете самостоятельно с достаточно высокой точность проверить размер начисленного страхового возмещения по ОСАГО, используя при этом открытые источники информации, для того чтобы убедиться в том, насколько целесообразно проведение независимой экспертизы и соответственно несение расходов на нее. Подробнее об см.ЗДЕСЬ>>.
2. Обратиться к страхвощику с претензией о выплате страхового возмещения в полном объеме.
ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ОСАГО В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ
СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>
- К претензии нужно приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно нужно сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, на случай дальнейшего обращения в суд они понадобятся.
- Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).
Важно:При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к страховой компании возможно только после предъявления к ней претензии.
Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести доплату до размера, определенного в заключении экспертизы в следующие сроки:
— в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в страховой выплате прошло более 180 дней);
— в течении 10-ти дней при обращении организации.
Однако нельзя исключать вероятность того, что в производстве доплаты страхового возмещения и неустойки будет отказано, и в этом случае единственным способом получить причитающееся Вам будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.
Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению.Подробнее о порядке прохождения этой процедуры и ОБРАЗЦАМИ ТЕКСТОВ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ Вы можете ознакомитьсяЗДЕСЬ>>.
Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора).
3. В случае отказа страховщика в выплате по претензии и безрезультатного обращения к Финуполномоченному, подать иск в суд.
ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ НЕДОПЛАТЫ ПО ОСАГО.
В ажно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 рабочих дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит на 11-ый рабочий день с даты его вынесения (итого срок составляет 40 рабочих дней). Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.
Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.
С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.
При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.
Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!
Примечание: госпошлину по таким спорам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!
Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.
Важно: У Вас сохраняется возможность получить недоплату и по всем имевшим место ранее страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальной выплаты по которым прошло не более 3-ех лет!В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо сделать экспертизу стоимости ремонта автомобиля.
Примечание: на тот случай, если автомобиль к этому моменту отремонтирован, то экспертиза может быть проведена по калькуляции страховщика по ОСАГО (акта о страховом случае) или по фотографиям повреждений на автомобиле.
Затем Вы направляете в адрес страховой компании претензию с требованием произвести доплату страхового возмещения, приложив отчет об оценке стоимости ремонта. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем, если необходимо и в суд.
Вам будет также интересно узнать: