Сумма ежегодного взноса НИС устанавливается законом о бюджете и с каждым годом возрастает.
По сравнению с 2005 годом, когда начисления составляли всего 37 тысяч рублей. За эти годы сумма значительно выросла и внос военная ипотека 2014 — приказ на основании Постановления Правительства установил размер ежегодного взноса в размере 233 100 рублей.
Кроме того, ежегодный взнос за текущий год индексируется согласно официального уровня инфляции, и не может быть ниже уровня предыдущего года. Накопления прошлых лет индексации не подлежат, средства преумножаются из-за их инвестирования через управляющие компании.
Инвестирование сумм ежегодных взносов НИС разрешено только в высоконадежные активы, например, ценные государственные бумаги и облигации. Выбор управляющих компаний самим участником программы НИС не предусмотрен, и производиться конкурс военная ипотека, т.е. кому «Росвоенипотека» может доверить инвестирование средств участников НИС.
На сегодняшний день из 16 участвовавших в конкурсе компаний было выбрано три:
- ООО «УК «Открытие»,
- ЗАО «Регион ЭсМ» и
- ООО «КапиталЪ».
Состояние накоплений участника НИС
Все средства поступают на именной лицевой счёт участника НИС, для открытия которого военнослужащему достаточно обратиться в любой банк, удобнее всего воспользоваться банком в котором планируете оформить ипотечный кредит. Все взносы по военной ипотеке учитываются на лицевом счете участника НИС в период прохождения им военной службы. Начисление средств на именной госсчёт по военной ипотеке производится ежемесячно. Расчет накоплений по военной ипотеке в виде ежемесячных платежей производится из расчета 1/12 части от суммы, утвержденной на ежегодный взнос. Военная ипотека доступна в банке после трёх лет обязательных накоплений на именном счёте, которые в последствии пойдут на оплату первого взноса по ЦЖЗ. Все средства, поступающие на именной лицевой госсчет военнослужащего, не являются его собственностью, до наступления права на их использование. То есть воспользоваться этими деньгами в собственных интересах, не получиться. Имеется в виду, кроме как целевой покупки жилой недвижимости. Программа Военипотека — узнать сумму накоплений позволяет через личный кабинет участника НИС на официальном сайте.
Все сведения о состоянии именного счета Министерством обороны получаются от Росвоенипотеки до 31 марта текущего года и в срок до 15 апреля направляются органам военного управления для вручения военнослужащим.
Если же информация по каким-либо причинам не была доведена до участника НИС, то ему следует обратиться с соответствующим рапортом на имя командира части, о направлении запроса в местное жилищное управление. По программе военная ипотека как проверить счет самому участнику НИС? О состоянии лицевого счета военнослужащий может узнать. оформив соответствующий запрос в личном кабинете по военной ипотеке, который можно открыть зарегистрировавшись на официальном сайте Росвоенипотеки. Запрос рассматривается 4 рабочих дня и ответ по нему размещается в закрытом разделе сайта, в который участник НИС может войти по регистрационному номеру. Для того, чтобы узнать, как рассчитать сумму военной ипотеки, нужно обратиться к специальному калькулятору расчета, который подробно описывает алгоритм расчёта.
Использование накоплений с лицевого счёта
Все средства накоплений по военной ипотеке, ежегодно перечисляемые государством на именной лицевой счет участника НИС предназначены для целевого использования, что предполагает под собой покупку жилья или улучшения жилищных условий военнослужащих.
Узнать размер накопленных средств по программе военная ипотека, личный кабинет участника позволяет на официальном сайте Росвоенипотека.
Воспользоваться накоплениями можно только после истечения трех лет с момента регистрации участником НИС, о чем на основании соответствующего раппорта выдается свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ — целевого жилищного займа.
- по состоянию здоровья,
- достижения предельного возраста,
- семейным обстоятельствам и т.д.,
при общей выслуге 10 лет и более выплата кредита государством прекращается. Он имеет право на сумму положенных ему средств, начисленных в срок до даты исключения его из реестра личного состава.
Обязательства по погашению кредита ложатся на собственника жилья, и погашаются самостоятельно, согласно графика погашения кредита.
Если у военнослужащего (а также членов семьи) на момент подачи заявления о выплате, в собственности не значиться какой-либо недвижимости, за исключением жилья, приобретённого с помощью ЦЖЗ, ему производиться выплата средств, дополняющих накопления.
Если этих средств не хватает для окончательной выплаты по кредиту, остаток задолженности погашается из личных средств собственника.
Военнослужащий, не воспользовавшийся своим правом на ЦЖЗ, может получить всю сумму накоплений, находящуюся на счёте участника НИС, только в случае:
- Если его стаж выслуги, в том числе и льготный, составляет 20 лет,
- Уволен при наличии стажа 10 лет и более по следующим основаниям: ОШМ, достижения предельного возраста, признании ограниченно годным, семейным обстоятельствам.
В случае смерти или признания военнослужащего не годным к военной службе вся положенная сумма выплачивается членам его семьи.
Выплаты производятся учреждением, которое в течение месяца после получения всех документах о лице, получившем право на использовании накоплений, проверяет все данные и перечисляет всю сумму денежных средств по военной ипотеке по указанному лицевому счету.
Средства, дополняющие накопления выплачиваются только в случае отсутствия в собственности у военнослужащего недвижимости, за исключением жилья, приобретённого с помощью ЦЖЗ.
Если же военнослужащий, у которого стаж не достиг 10 лет, увольняется до получения им права на использование ЦЖЗ, все накопленным средства возвращаются в бюджет, а индивидуальный накопительный счёт закрывается.
Если военнослужащий воспользовался своим правом и приобрёл недвижимость по ЦЖЗ, он обязан вернуть все деньги, предоставленные государством. При этом недвижимое имущество остаётся у него в собственности, однако остаток задолженности по кредиту выплачивается из его личных средств.
Подавая рапорт на участие в НИС, военнослужащий должен чётко представлять, что службе по контракту нужно будет отдать максимальное количество лет, за которые государство погасить жилищный заём.
Военная ипотека: кому она положена и каковы условия ее оформления
Обеспечение жильем — одна из гарантий социального пакета российского кадрового военного. Каждый военнослужащий по контракту имеет право как на временное жилье для проживания в период службы, так и на помощь государства в приобретении собственной квартиры.
Один из вариантов получения «квадратов» в собственность с помощью господдержки — программа ипотечного кредитования военнослужащих (военная ипотека). Разбираемся, что такое военная ипотека, как получить такой кредит и какие подводные камни есть у этой программы.
Военный служит, а его кредит за квартиру выплачивает государство. Фото: ipotekarb.ru
Что такое военная ипотека
Последние десять лет государство много внимания уделяет повышению престижа службы в российской армии. Важную роль в создании привлекательного образа играет улучшение жилищных условий для военных.
Да, государство готово помочь военнослужащему приобрести собственное жилье, в частности по ипотеке. Но делает это на определенных условиях, которые прописаны в программе «Военная ипотека».
Если коротко, военнослужащий выбирает квартиру («вторичку» или новостройку), банк выдает ипотечный кредит, а платит по нему государство. Но платит до тех пор, пока военный служит.
К примеру, если заемщик решит досрочно уволиться со службы, ему придется вернуть все платежи и выплачивать кредит самостоятельно. Если все условия военной ипотеки соблюдены, то заемщик становится владельцем жилья.
Важно! Кредит по льготной программе могут взять только военные, служащие по контракту, но не призывники.
Что касается местоположения объекта недвижимости, вы можете купить жилье по военной ипотеке в любом месте. К примеру, вы служите на Крайнем Севере, а мечтаете о квартире в Сочи — можете ее приобрести.
Одно из обязательных условий военной ипотеки — участие заемщика в специальной программе накопительно-ипотечной системы(НИС). Участником системы может стать любой военнослужащий-контрактник.
Что нужно знать о накопительно-ипотечной системе (НИС)
НИС — комплекс мер, направленных на жилищное обеспечение военных. Участник системы получает жилищный займ и возможность обзавестись собственным жильем уже в начале службы. Эти деньги дает безвозмездно на время службы.
Сам целевой жилищный заем складывается из двух частей — накопительной и инвестиционной. Накопительная часть пополняется взносами из федерального бюджета, которые переводятся на счет каждого участника накопительно-ипотечной системы.
Размер такого взноса на одного участника НИС устанавливается Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2020 году размер ежемесячного взноса составил 24 034 руб. Сумма годового взноса индексируется с учетом инфляции в начале года.
Важно! Ежегодный взнос участника НИС в 2020 году составит 288 410 руб. Это по 24034 руб. в месяц.
Инвестиционную часть государство размещает в активах. Это могут быть государственные ценные бумаги, акции российских компаний и т. д. Каждый квартал доходы от инвестирования зачисляются на счета участников накопительно-ипотечной системы.
Вы сможете использовать средства НИС, к примеру, для первоначального взноса программы «Военная ипотека», только через три года участия в системе. Но полноправным собственником денег вы сможете стать, когда прослужите не менее 20 лет.
Если уйдете со службы раньше, деньги целевого займа придется вернуть. Исключение составляют военные, прослужившие не менее 10 лет и уволенные по причинам, предусмотренным законодательством РФ.
- по достижению максимального возраста, допустимого для военной службы;
- по состоянию здоровья;
- в связи с организационно-штатными изменениями в части;
- по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ;
- в случае смерти военнослужащего.
Необходимо отметить, что семье погибшего военного не нужно будет выплачивать кредит или возвращать квартиру. По обязательствам будет отвечать государство в лице специальных органов.
Кто может участвовать в НИС
Право стать участником НИС дается любому военнослужащему по контракту, имеющему гражданство РФ. Но кроме этого, желающий получить ипотеку должен войти в реестр участников программы. Законом определены категории военнослужащих, которые могут участвовать в системе.
Кто может стать участником системы:
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт;
- прапорщики и мичманы после трех лет службы по контракту;
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- военные запаса, которые служат по второму контракту;
- рядовой и сержантский состав, поступающий на службу после 31.12.2019.
Всего таких категорий 19. Предусмотрена еще и нулевая категория для лиц, включенных в реестр ошибочно. Категории участников НИС установлены приказом Министра обороны Российской Федерации от 3 августа 2017 г. № 474.
Участником НИС может стать и рядовой, и офицер, но только военный по контракту. Фото: schapovo.ru
Какие нужны основания
Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст. 9 ФЗ-117.
Ваши данные находятся под контролем военной части. Здесь вам должны вовремя завести личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепить ее к личному делу. После чего департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ внесет вас в реестр.
Реализацией программы занимается специальное подразделение Минобороны — Росвоенипотека. Специалисты подразделения обязаны выдать вам уведомление с указанием регистрационного номера и данными вашего именного накопительно-инвестиционного счета.
Сколько денег скопилось у вас на именном счету можно узнать на сайте Росвоенипотеки. В своем личном кабинете участника НИС вы не только сможете проверить состояние накопительного счета, но и узнать о наличии обременений или уточнить график погашения задолженности.
С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапортна имя командира своей воинской части.
Какие нужны документы:
- личная карточка участника накопительно-ипотечной системы;
- копия рапорта, если военнослужащий его подавал;
- копия паспорта;
- копия контракта о прохождении военной службы.
Получение свидетельства участника НИС
После включения в реестр НИС должно пройти три года. Только тогда вы сможете получить целевой жилищный займ для ипотечного кредита. Для этого вам нужно подать рапорт на имя командира воинской части. Максимум через три месяца вы получите свидетельство участника НИС.
Свидетельство вам понадобится для оформления военной ипотеки в банке. Срок действия документа — шесть месяцев. За это время нужно успеть оформить ипотечный кредит, купить квартиру или дом и использовать средства накопительного счета. Иначе придется получать свидетельство заново.
Военнослужащего включат в реестр НИС не позднее трех месяцев с момента подачи документов. Фото: journal.tinkoff.ru
Какую недвижимость можно купить в ипотеку
Жилье, которое можно купить с помощью военной ипотеки, должно быть аккредитовано Росвоенипотекой. То есть вы не можете приобрести любую квартиру, которая вам понравится.
Ипотечная жилплощадь имеет определенные параметры, будь то новостройка или «вторичка». Свои требования есть как у Росвоенипотеки, так и у кредитно-финансовых организаций.
Требования Росвоенипотеки:
- у застройщика есть разрешение на строительство многоэтажного дома;
- застройщик имеет действующий договор страхования ответственности;
- готовность новостройки должна составлять не менее 70%;
- покупатель приобретает жилье в новостройке по договору долевого участия;
- жилплощадь не должна иметь каких-либо обременений;
- жилье вторичного фонда не относится к аварийному;
- в квартире нет деревянных перегородок;
- все перепланировки должны иметь разрешение.
Требования банков:
- возведение новостройки должно выполняться без использования эскроу-счетов, по старой схеме взаиморасчетов;
- соблюдение всех требований, предъявляемых Росвоенипотеки к объекту недвижимости;
- жилье не должно находиться в градостроительном плане на реконструкцию или под снос;
- если банк признает дом слишком старым, то кредит выдан не будет, также учитывается процент износа дома.
Есть у банков и Росвоенипотеки определенные параметры сответствия для участка с домом. К примеру, земельный участок, на котором находится дом, должен продаваться целиком: не допускается продажа дома и части земли.
Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция
- Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
- Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
- Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования. Открываем счет и подписываем кредитный договор.
- Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
- Регистрируем право собственности в пользу банка и государства.Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
- Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
- Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.
Сколько нужно заплатить
В процессе оформления ипотеки, военнослужащий должен взять на себя следующие расходы:
- оценка недвижимости — от 3 тыс. рублей;
- оформление страхования имущества — от 0,3 до 0,5% от суммы кредита;
- регистрация прав собственности — 2 тыс. руб.;
- регистрация договора купли-продажи — 1 тыс. руб.;
- выписка из ЕГРН — 300 руб.
Имейте в виду, что банк может навязать другие виды страховки, к примеру, страхование самого заемщика. Это дополнительные не маленькие траты, от которых вы можете отказаться.
Увольнение — причина утраты прав на жилье
Основной риск военной ипотеки — потеря квартиры в связи с увольнением военнослужащего. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.
Насколько серьезны будут последствия, зависит от срока выслуги и от повода, по которому прекращена служба: допустимой была причина или неуважительной.
Если вы до увольнения не прослужили 10 лет, то вам придется вернуть все выделенные по ипотечной программе деньги. Оставшуюся сумму по ипотеке нужно будет погашать из собственных средств.
Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения.Учитывают сумму основного займа и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.
Если вы не сможете вернуть деньги в срок, то банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности в суд. Может случиться так, что вы будете не в состоянии погасить долг, тогда недвижимость заберут.
Увольнение с выслугой от 10 лет по уважительной причине не грозит никакими неприятными последствиями. Вашу ипотеку до конца погасит государство.
Стоит повторить, что уважительными причинами считают: сокращение воинской части, перевод второго военного супруга в другую часть, достижение возраста 45 лет или проблемы со здоровьем.
Если до увольнения вы прослужили более 20 лет, то вам не нужно возвращать выделенные средства. Если до пенсии остается 10 лет, а по ипотеке платить 12 лет, придется работать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.
Чтобы не попасть в кредитный капкан, нужно изучить все нюансы военной ипотеки.Фото: 21mm.ru
Нюансы военной ипотеки, на которые нужно обратить внимание
Военная ипотека, как любая масштабная программа, имеет свои недостатки. Некоторые из них со временем устраняются, а некоторые остаются и могут принести заемщику определенные проблемы.
При этом многие из них связаны не с самой программой кредитования, а с методами ее реализации. Ведь каждый военнослужащий сам выбирает, в каком банке оформлять ипотеку, и в каком месте он купит недвижимость.
Поэтому на подводные камни ипотеки нужно обратить внимание до ее оформления. К примеру, стоит учесть, что обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС, вам придется найти эти деньги.
О чем еще нужно знать до оформления военной ипотеки
- Если вы мечтаете купить хорошую квартиру в мегаполисе, то можете рассчитывать только на жилье в старом доме: займа банка (до 3,5 млн руб.) вряд ли хватит на апартаменты в новостройке. Или придется добавлять к платежам энную сумму из своего кармана.
- Выбирая квартиру на вторичном рынке, учтите, что Росвоенипотека не согласует покупку жилья в доме, находящемся в аварийном состоянии или в доме с деревянными перекрытиями.
- Если вы собираетесь воспользоваться услугами риэлтора, то вам придется оплачивать их из собственного кармана. Так же как оплачивать оценку объекта недвижимости и оформление документов. Но это касается в основном вторичного жилья.
- При покупке квартиры в новостройке можно не тратиться на риэлтора и услуги других специалистов, достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой».
- Сумма взносов (НИС) одинакова для всех военнослужащих и не зависит от состава семьи. Если у вас большая семья, то может выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
- Свидетельство участника НИС действует 6 месяцев со дня его оформления. Поэтому вам нужно будет успеть за это время найти жилье, получить одобрение банка и оформить саму сделку, даже если вы сильно заняты по службе.
Безусловно, участие государства в обеспечении военнослужащих жилплощадью заметно повысило привлекательность российской армии. Льготным жилищным займом могут воспользоваться служащие любых родов войск, независимо от того, имеют они уже собственное жилье или нет.
Военная ипотека выгодно отличается от гражданского жилищного займа низким процентом. А возможность купить в перспективе квартиру, в любом регионе России, стимулирует военных на долгий срок службы. Это положительно сказывается на профессионализме армии.
Как взять военную ипотеку
Военнослужащим предоставляют льготную ипотеку: пока служишь, за тебя платит государство. Так я купил квартиру в Ульяновске за 2,6 млн рублей.
Расскажу, как взять военную ипотеку и что будет с ней после увольнения из армии.
Что такое военная ипотека
Военная ипотека — народное название для накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Специальная организация, «Росвоенипотека», открывает военнослужащему накопительный счет. Каждый год на него поступает фиксированная сумма, например, в 2020 году — 288 410 ₽. Ежегодно ее индексируют с учетом инфляции.
Оформить ипотеку можно через три года участия в накопительной системе. Начисленные за это время деньги используют в качестве первоначального взноса — в среднем получается около 900 000 ₽. Затем, пока вы служите, за ипотеку платит государство.
Если же вы не оформили ипотеку, то деньги продолжают копиться — после 20 лет службы их можно потратить на любые цели.
Вся информация о программе — на сайте «Росвоенипотеки»
Кому положена ипотека.Чтобы получить военную ипотеку, необходимо вступить в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Это могут сделать:
-
офицеры, окончившие военный вуз, призванные из запаса и поступившие на службу после 1 января 2005 года;
Что можно купить.С помощью военной ипотеки можно купить жилье в любом регионе России, а не только там, где служите. Например, военнослужащий может служить в Сибири, а купить квартиру в Москве.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
В воинской части есть отдел жилищного обеспечения, который оформляет документы и заводит карточку на участника НИС. Для этого вы подаете рапорт на имя командира части.
Пример рапорта на имя командира части, источник
После того как военнослужащего внесли в реестр, «Росвоенипотека» присылает уведомление с номером именного накопительного счета. С этого времени на счет начинают перечислять деньги.
Каждый год вам должны присылать уведомления о состоянии счета, но часто бумаги приходят с опозданием или теряются. Так что за состоянием счета проще следить на сайте «Росвоенипотеки» — для этого создают личный кабинет и вводят номер накопительного счета.
Как воспользоваться накопленными деньгами
После трех лет участия в накопительной системе вы можете получить целевой жилищный займ. Документ позволяет оформить военную ипотеку или погасить долг по действующему ипотечному договору.
Чтобы получить целевой жилищный займ, подайте рапорт в отдел жилищного обеспечения воинской части. Через один-два месяца вам выдадут свидетельство о предоставлении займа. Документ действителен 6 месяцев со дня отправки из «Росвоенипотека». Значит, после получения он действует еще 4−5 месяцев. Не успеете оформить ипотеку — придется снова писать рапорт и ждать свидетельство.
Как заключить ипотечный договор в банке
Военную ипотеку оформляют не все банки — список партнеров есть на сайте «Росвоенипотеки». Всего их около 15, ставка по кредиту колеблется в пределах 8,5−9% годовых.
Банк рассчитывает кредит до предельного возраста пребывания на службе — как правило, при расчете ориентируются на 45 лет.
Максимальная сумма кредита — 2,9 млн рублей. Поскольку первоначальный взнос, накопленный за три года, составляет примерно 900 000 ₽, то можно купить жилье стоимостью до 3,8 млн рублей.
Если квартира дороже, можно использовать материнский капитал или личные сбережения. Также банки предоставляют потребительские кредиты. Можно взять такой кредит и добавить к первоначальному взносу по ипотеке.
В таком случае вы покупаете более дорогое жилье, но заключаете два кредитных договора. По военной ипотеке платит государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.
Взнос по военной ипотеке
Москва и Московская область
Выбор военнослужащих
- Москва и Московская область
- Санкт-Петербург и Ленинградская область
- Краснодарский край
- Республика Крым
- Ростовская область
- Калининградская область
- Новосибирская область
- Республика Татарстан
- Свердловская область
- Воронежская область
- Еврейская автономная область
Регионы по алфавиту
- Алтайский край
- Амурская область
- Архангельская область
- Астраханская область
- Белгородская область
- Брянская область
- Владимирская область
- Волгоградская область
- Вологодская область
- Воронежская область
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Ивановская область
- Иркутская область
- Калининградская область
- Калужская область
- Камчатский край
- Кемеровская область (Кузбасс)
- Кировская область
- Костромская область
- Краснодарский край
- Красноярский край
- Курганская область
- Курская область
- Липецкая область
- Москва и Московская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Новосибирская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Орловская область
- Пензенская область
- Пермский край
- Приморский край
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Башкортостан
- Республика Бурятия
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Кабардино-Балкария
- Республика Калмыкия
- Республика Карачаево-Черкессия
- Республика Карелия
- Республика Коми
- Республика Крым
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Саха (Якутия)
- Республика Северная Осетия-Алания
- Республика Татарстан
- Республика Тыва
- Республика Удмуртия
- Республика Хакасия
- Республика Чечня
- Республика Чувашия
- Ростовская область
- Рязанская область
- Самарская область
- Санкт-Петербург и Ленинградская область
- Саратовская область
- Свердловская область
- Севастополь
- Смоленская область
- Ставропольский край
- Сургут
- Тамбовская область
- Тверская область
- Томская область
- Тульская область
- Тюменская область
- Ульяновская область
- Хабаровский край
- Ханты-Мансийский автономный округ (Югра)
- Челябинская область
- Чукотский автономный округ
- Ямало-Ненецкий автономный округ
- Ярославская область
- Еще города
Как оформить военную ипотеку: пошаговая инструкция
На протяжении многих лет военным, отслужившим по контракту положенное количество лет, после выхода на пенсию государством предоставлялось собственное жилье. Со временем эта практика стала неэффективной с технической и экономической точки зрения. Так, в 2005 году было принято решение отказаться от нее в пользу накопительно-ипотечной системы. Многим военнослужащим она дала возможность купить квартиру по военной ипотеке, основным плательщиком по которой выступает государство. Более того, при такой системе были упразднены ограничения относительно территориального расположения выбранного жилья – покупать квартиру стало можно в любом городе, независимо от места службы.
Что такое НИС?
Накопительно-ипотечная система была создана специально для того, чтобы военнослужащие имели возможность покупать квартиры по военной ипотеке, используя для этого специальный, финансируемый государством на протяжении всего срока службы счет. Накопительный счет формируется из фиксированных ежемесячных взносов и прибыли, получаемой от инвестирования.
Размер взносов не зависит ни от звания участника программы, ни от общего срока его службы, и обуславливается только ежегодно проведенной индексацией. Это значит, что, с учетом инфляции и других экономических показателей, сумма взносов постоянно увеличивается. Так, по состоянию на 1 января 2022 ее годовой размер составляет 311 тыс. рублей.
Для того, чтобы сохранить находящиеся на счетах средства от воздействия инфляции, их инвестируют в ценные бумаги или другие, предусмотренные законом, государственные проекты. Доход от инвестиций составляет вторую часть накопительного счета и перечисляется на него, в отличие от ежемесячных взносов, ежеквартально.
Таким образом, с каждым годом размер доступных средств на счету возрастает. Использовать их разрешается только для приобретения жилья. При этом участник программы не ограничен в его стоимости – главное, чтобы хватило накоплений.
С помощью такой государственной помощи можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или же совершить единовременную покупку жилья – последний вариант доступен только тем военнослужащим, которые являются участниками накопительной системы уже достаточно давно.
Кто может стать участником НИС?
Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки включает одно обязательное условие – заемщик должен являться военнослужащим РФ. Для других категорий населения такой вид льготного приобретения жилья недоступен, поскольку контролируется, а впоследствии и оплачивается Федеральным учреждением «Росвоенипотека», созданным специально для такой цели.
Членство в НИС может быть автоматическим или добровольным. Важно помнить, что воспользоваться имеющимися деньгами можно не ранее, чем через три года после открытия личного накопительного счета.
Автоматическими участниками НИС становятся:
- офицеры, которые начали служить после 2005 года;
- офицеры, закончившие военные вузы;
- прапорщики, служащие на контрактной основе не менее трех лет, а также мичманы;
- военные, которые заключили повторный контракт после 2005 года;
- военные запаса, восстановившиеся на службе;
- с 2018 года – служащие вневедомственной охраны, Росгвардии, ОМОНа, СОБРа.
Те офицеры-военнослужащие, которые вступили в ряды Вооруженных сил до 2005 года, также могут стать участниками накопительной системы. Для этого им требуется подать рапорт на имя командира части о внесении их имен в соответствующий реестр.
Представители других категорий, оформившиеся на контрактную службу до внедрения НИС, уже не смогут воспользоваться возможностью для покупки жилья по военной ипотеке и получат бесплатную недвижимость от государства по выслуге лет.
Как работает военная ипотека?
НИС предоставляет много возможностей для того, чтобы выгодно купить квартиру по военной ипотеке. Как уже упоминалось, покупатель не ограничен в выборе недвижимости и может приобретать то жилье, на которое хватит как накоплений на счете, так и собственных сбережений. Очень выгодно, когда квартира покупается супругами, оба которых являются участниками программы, а наличие другого недвижимого имущества в собственности или служебного жилья не отнимает права взять льготную ипотеку.
Наиболее часто покупка квартиры по военной ипотеке происходит следующим образом. Накопленные на счету деньги используются для оплаты первоначального взноса, на недостающую часть стоимости жилья оформляется соглашение целевого жилищного займа. Поскольку ипотечные платежи вносятся со средств государственного бюджета, сумма жилищного кредита рассчитывается, исходя из текущего размера накопительных взносов, то есть 1/12 от годовой выплаты. Это значит, что величина ежемесячных платежей по кредиту с учетом процентов должна быть не больше таких взносов.
Кроме этого, учитывается и возраст заемщика. Кредитный договор по такому виду ипотеки заключается только на срок, по истечению которого участнику программы исполнится 45-50 лет – то есть, среднего возраста выхода военнослужащего на пенсию. Таким образом, необходимая сумма кредита выводится из количества оставшихся до пенсии заемщика лет и делится на соответствующее количество месяцев. Если размер накопительных взносов позволяет в полном объеме погашать платежи, сумма будет одобрена, а если нет – уменьшена до необходимого размера.
Напрямую на сумму ипотечного займа влияет и первоначальный взнос. Из государственного бюджета может быть выделено не больше 2,5 млн рублей, поэтому, если выбранная квартира стоит заметно дороже, оставшуюся разницу придется доплатить из своих сбережений. Также военнослужащие, имеющие семьи с детьми, могут воспользоваться сниженной процентной ставкой, предусмотренной во многих, поддерживающих военную ипотеку, банках.
Ежегодная индексация накопительно-ипотечной системы в случае с кредитом имеет одно большое преимущество. Независимо от остатка долга, каждый месяц государство перечисляет банку ровно 1/12 ежегодного взноса. Поскольку фиксированные платежи формируются на основании актуальной на год подписания договора суммы взноса, в последующие годы будет наблюдаться все увеличивающаяся переплата по возврату кредита. Таким образом, происходит частично-досрочное погашение долга, и существует вероятность, что ипотека будет выплачена заметно ранее оговоренного в кредитном соглашении срока.
Особые условия для военной ипотеки
Кроме того, что участник НИС должен являться военнослужащим, он также ограничен в праве оставить службу по собственному желанию. По правилам, военный, который имеет накопительный счет, должен служить по контракту не менее двадцати лет. По истечению этого срока он может распорядиться собранными на счете деньгами на свое усмотрение, а до этого времени они, по сути, считаются собственностью государства и применяются только для покупки жилья.
Если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до закрытия ипотечного кредита, он будет вынужден выплачивать его самостоятельно. Более того, все средства, перечисленные ранее из государственного бюджета на его личный счет, будет необходимо вернуть – на это дается срок в десять лет. Это значит, что бывший участник программы по-прежнему остается должен банку, при этом на него ложится дополнительный долг в виде всех предоставленных ранее выплат, потраченных на первоначальный взнос, а также на последующее погашение ипотеки перед банком.
После десяти лет контрактной службы некоторые военные могут быть уволены или уволиться самостоятельно по уважительным причинам. К таким основаниям относятся:
- достижение граничного возраста, допустимого для прохождения службы;
- заключение военно-медицинской комиссии о ненадлежащем состоянии здоровья;
- весомые семейные обстоятельства, например, перевод супруга-военнослужащего в другой регион;
- расформирование или сокращение военной части и другие реорганизационные мероприятия.
К таким лицам требование вернуть всю перечисленную ранее помощь из бюджета не применяется. Если к этому времени ипотечный кредит еще не погашен, заемщику придется выплачивать его своими силами. Однако несмотря на то, что государство уже не будет перечислять банку деньги, у участника программы остается право на получение дополнительных выплат.
Дополнительные выплаты не начисляются ежемесячно, а поступают к вышедшему в отставку единой суммой. Она рассчитывается, исходя из числа оставшихся до выслуги месяцев. Эта помощь может быть, по предварительной договоренности с Росвоенипотекой, перечислена банку-кредитору или на счет военнослужащего.
Если же увольнение происходит после двадцати и более лет службы, и за это время средства накопительной системы не были потрачены, военнослужащий не обязан отчитываться за их целевое использование.
Процесс покупки квартиры по военной ипотеке: основные этапы
Пошаговое оформление военной ипотеки включает не так много обязательных этапов. Во многом это обусловлено более лояльным отношением банков, поддерживающих этот вид льготного кредитования. Все крупные финансовые организации тесно сотрудничают с Росвоенипотекой, гарантирующей своевременный возврат долга.
Основное условие для участников – это служба в Вооруженных силах и членство в НИС. С чего же начать процесс получения военной ипотеки?
Этап 1. Стать участником НИС
Как уже упоминалось, некоторые категории военнослужащих автоматически попадают в реестр накопительной системы. Для других лиц, которые тоже имеют на это право, действуют правила добровольного присоединения к ней. Для того, чтобы иметь в будущем возможность на льготных условиях приобрести жилье, необходимо подать рапорт на имя командира части и приложить к нему следующие документы:
- личную карточку НИС;
- паспорт;
- контракт о прохождении военной службы.
После внесения участника в реестр он получает уведомление об открытии личного накопительного счета и присвоения ему индивидуального номера. С этого момента на счет будут регулярно начисляться жилищные взносы.
Этап 2. Получить военный сертификат
Сертификат или свидетельство участника накопительной системы также получают путем подачи рапорта на имя командира части. После этого рапорт будет направлен в Росвоенипотеку для прохождения проверки. Как правило, выдача свидетельства осуществляется на протяжении двух-трех месяцев с момента написания рапорта.
Следует помнить, что свидетельство на предоставление целевого жилищного займа действительно в течении полугода с момента его подписания. Это значит, что за это время необходимо выбрать банк-кредитор, подыскать подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, подписать кредитный договор с банком. В противном случае сертификат будет аннулирован и придется терять время, проходя всю процедуру заново.
Этап 3. Найти недвижимость
Требования к квартирам, покупаемым с помощью военной ипотеки, ничем не отличаются от обычного их приобретения в кредит, с одним небольшим исключением: жилье должно быть одобрено не только банком, но и Росвоенипотекой. Разумеется, для этого не подойдут помещения в ветхих домах, с обременением, спорным правом собственности и другими изъянами.
Взять в ипотеку можно частный дом, комнату, квартиру на вторичном рынке или в строящемся доме. При выборе последнего варианта требуется аккредитация застройщика не только в банке-кредиторе, но и в Росвоенипотеке.
Эти две организации в будущем станут залогодержателями приобретенной недвижимости, поэтому для них она должна представлять определенную рыночную ценность. Кроме этого, не следует забывать, что слишком высокую стоимость жилья придется частично компенсировать собственными денежными средствами. Если разница будет чересчур большой, банк может не согласиться на одобрение военной ипотеки.
Этап 4. Выбрать банк
Хотя отношение банков к соискателям военной ипотеки более лояльное, все же они обращают внимание на кредитную историю заемщиков. Если по ней числится много просроченных и непогашенных долгов, в займе, даже со значительной поддержкой от государства, может быть отказано.
В разных финансовых организациях, сотрудничающих с Росвоенипотекой, могут быть разные процентные ставки по кредиту. Выбирать наиболее низкую из них стоит по нескольким причинам. Первая – это возможность досрочного погашения долга в связи с ежегодно увеличивающейся суммой платежей и шанс получить одобрение на большую сумму.
Вторая – собственная страховка на случай непредвиденного оставления военной службы до достижения двадцатилетнего срока выслуги. В этой ситуации обязанность по погашению кредита ложится на плечи заемщика, и низкая процентная ставка менее скажется на состоянии семейного бюджета
Для подачи заявки на получение ипотеки потребуется только непосредственно заявление, паспорт и сертификат участника НИС. На этапе рассмотрения и одобрения банку достаточно только этих данных – остальные бумаги он попросит предоставить уже во время подписания кредитного договора.
Этап 5. Подписать договор ЦЖЗ
После предоставления в банк предварительного ДКП нужно будет подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа, составленный в трех экземплярах: для заемщика, банка и Росвоенипотеки. После этого следует открыть в банке специальный счет, на который будут поступать деньги из бюджета на погашение долга.
Рассмотрение документов и проверка юридической чистоты недвижимости в Росвоенипотеке длится около десяти дней. При успешном прохождении проверки договоры, вместе с первым платежом с накопительного счета, будут отправлены в банк. Отслеживать состояние рассмотрения документов можно на сайте Росвоенипотеки по номеру личного счета. Когда на нем появится уведомление о подписании, можно считать, что все соглашения официально вступили в силу.
Этап 6. Оформить право собственности
Право собственности выдается в Росреестре с пометкой о двойном обременении. Даже после выплаты долга банку жилье будет оставаться в залоге у Росвоенипотеки до достижения заемщиком 45-летнего возраста или 20-летнего срока службы. Обременение можно снять и раньше, но для этого придется компенсировать государству все затраченные с ее стороны деньги на покупку.