Как продать авто в залоге

Купить авто в кредит – значит связать себя с банком долгими финансовыми отношениями. Перед таким ответственным шагом стоит рассчитать свои силы. Но бывает, что с приобретенным автомобилем нужно расстаться. Можно ли продать машину в автокредите?

• Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит
• Можно ли продать автомобиль в залоге
• Как правильно продавать кредитный автомобиль
  • Кредит досрочно гасит владелец
  • Кредит гасит покупатель
  • Переоформление кредита
  • Переоформление залога
  • Продажа автомобиля банку
  • Получение разрешения банка

  Продать закредитованную машину можно. Придется повозиться, но мы знаем верные способы

  Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит

  Полгода назад Иван приобрел автомобиль и одолжил для этого денег у банка. Но спустя какое-то время он понял, что авто придется продать. Перед ним сразу же встал вопрос: как быть с кредитом? Позволит ли банк продать авто или мужчине так и придется все пять лет тянуть кредитную лямку?

  Причин, по которым приходится продавать авто, может быть много: потеря работы, слишком большие платежи, резкая смена жизненных планов, отсутствие необходимости в личном авто и т. д. Как бы то ни было, с такой ситуацией может столкнуться каждый. Что нужно знать, прежде чем выставлять объявление о продаже?

  Во-первых, нужно определить, какой именно кредит вы взяли, отправляясь в автосалон. От этого напрямую будет зависеть ответ на вопрос: кому принадлежит кредитное авто.

  С целевыми программами не все так просто. По условиям, ТС становится залогом у банка. То есть по сути владельцем становится покупатель, но паспорт транспортного средства находится у кредитора. Это делают по двум причинам:

  1. Залог – это гарантия безопасности для банка на случай неуплаты долга.
  2. Это ограничивает владельца ТС от сторонних сделок.

  Последнее означает, что заемщик на протяжении всего срока кредитования не может вносить существенные изменения в конструкцию авто, перекрашивать, а также продавать его без согласия банка.

  Когда эйфория от кредита проходит, появляется вопрос: а что же теперь делать с машиной?

  • Потребительский кредит.

  Здесь ситуация противоположная. Суть в том, что вы не должны отчитываться перед банком за свою покупку. Соответственно, новая машина не будет находиться в залоге, и вы вправе распоряжаться ею самостоятельно.

  Кстати, именно этот фактор тоже стоит учитывать, если вы не можете определиться, брать автокредит или потребительский. Целевой заем отличается более выгодными ставками и условиями. Но обычное кредитование дает свободу действий с покупкой в будущем.

  Поэтому рассчитать свои будущие платежи вы можете прямо сейчас. Онлайн-калькулятор покажет ставку и ежемесячный платеж.

  Можно ли продать автомобиль в залоге

  Как мы уже упомянули, все зависит от того, какую программу вы выбрали для покупки.

  Если это автокредит, то придется спрашивать у банка согласия.

  Если вы взяли обыкновенный заем, то одобрение не требуется.

  Как правильно продавать кредитный автомобиль

  Ивану повезло. Чтобы купить авто, он вложил собственные средства, а также взял в Совкомбанке потребительский кредит по ставке 6,9% на 5 лет. Поэтому он может самостоятельно продать машину. Но как быть тем, у кого иной случай?

  Какой бы ни была ситуация, с банком всегда можно попробовать договориться. И вот что нужно сделать: перечитайте кредитный договор. Особое внимание уделите пунктам про досрочное закрытие и способы вывода авто из залога. А затем оповестите банк.

  Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

  Почему это необходимо?

  1. Вы просто не имеете права продавать залоговое имущество. А если попытаетесь, продажу признают недействительной, а вы впоследствии должны будете возместить банку все убытки (п. 2 ст. 346 ГК РФ), оплатить штрафы.
  2. Покупатель все равно узнает о том, что ПТС во владении банка. Благодаря различным сервисам устроить проверку не составит труда. Ведь ответственность за законность сделки распространяется на всех участников.
  3. Есть вероятность, что вам пойдут навстречу. Любой кредитор заинтересован в том, чтобы получить деньги обратно. Поэтому вам могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы.

  Правильное оформление – залог успеха продажи

  Поэтому не скрывайте причин, по которым хотите продать авто. Если сотрудник банка по итогу одобрил сделку, то у вас есть несколько вариантов оформить ее грамотно.

  Кредит досрочно гасит владелец

  Самый очевидный способ, который приходит в голову. Сейчас практически нет такого кредитного тарифа, который нельзя погасить досрочно.

  Узнайте точную сумму, которую вы должны банку. Запросить ее можно в кредитном отделе. Возможно, вы сможете найти остаток и выплатить долг. Попробуйте занять у знакомых или обратиться в банк за новым кредитом.

  Плюс: избавившись от обременения, вы ускорите продажу. Теперь авто будет полностью вашим, а это значит, что вы свободно сможете его продать.

  Минус: найти большую сумму разом нелегко. Если взять в долг, чтобы покрыть кредит, – это единственный способ, то, возможно, стоит подумать о другом варианте.

  Кредит гасит покупатель

  Порой бывает так, что покупатель готов сам погасить остаток долга единым платежом. Как правило, сумму остатка вычитают из цены, которую назначают за авто. Но такая сделка строится на доверии: покупатель просто передает продавцу деньги за авто, а ПТС получит только после завершения всех формальностей. На это может уйти до месяца.

  Плюс: продавец избавляется от банковских обязательств.

  Минус: это большой риск для покупателя, ведь он не видит ни денег, ни машины.

  Переоформление кредита

  Кредит переоформляют на покупателя, который продолжает его выплачивать. Сумму долга вычитают из цены ТС.

  Плюс: покупатель быстрее становится собственником авто.

  Минус: переоформление кредита занимает много времени. Клиент должен доказать банку свою платежеспособность. Более того, служба безопасности всегда внимательно проверяет подобные сделки.

  Переоформление залога

  Допустим, продавец не хочет связываться с долговыми обязательствами и выплачивать остаток кредита. Тогда у владельца авто есть следующий вариант: переоформить залог на другое имущество. То есть заменить ПТС на что-то другое, например, на квартиру, земельный участок или ценные бумаги.

  К тому же некоторые кредитные договоры содержат такой пункт, поэтому на всякий случай перечитайте свой.

  Плюс: ТС ничем не обременено, сразу переходит к новому владельцу.

  Минус: за продавцом все еще числится кредит.

  Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

  Продажа автомобиля банку

  Банк тоже может помочь реализовать вашего четырехколесного друга. В таком случае вам не придется искать покупателя, кредитор сделает это за вас сам или при помощи дилера.

  Это самый невыгодный вариант из всех, ведь придется согласиться на чужие условия. А цена будет гораздо ниже. Вы можете запросить деньги сразу либо уже по факту продажи (второй вариант выигрышнее для продавца).

  Плюс: все заботы на себя возьмет банк.

  Минус: о возможности заработать на продаже хотя бы чуть-чуть придется забыть.

  Получение разрешения банка

  Иными словами, банк может сделать вид, что авто никогда не было в залоге. Заемщик получит ПТС, а с него будут сняты все обременения. Звучит неправдоподобно, но и такие случаи иногда бывают. Как правило, на такую уступку идут только постоянным клиентам, которые завоевали доверие кредитора.

  Плюс: транспорт можно свободно продать.

  Минус: далеко не каждый клиент может на такое рассчитывать.

  Как поступать нельзя

  А вот следующие вредные советы не стоит воспринимать как руководство к действию. Но зато они отлично показывают, как не нужно делать.

  Обязательно проверяйте продавца и авто

  Юрию срочно нужно было продать залоговый автомобиль. Он знал, что оригинальный бумажный ПТС находится в банке, но решил, что можно поступить проще: сделать дубликат. Мужчина обратился в МРЭО с заявлением об утере ПТС, но не учел одного: на новом документе стоит пометка, что это дубликат.

  Она-то и насторожила потенциального покупателя, который обратился в онлайн-приемную Федеральной службы судебных приставов и в Федеральную нотариальную палату для дополнительной проверки.

  У Елены была схожая ситуация, но ее ПТС был в электронном виде. Женщина решила отредактироватьвыписку из цифрового ПТС и убрать пометку о залоге. Однако она не учла, что подделка легко выявляется при помощи проверки способами как в предыдущей истории.

  Мы напоминаем, что любое действие в обход банка расценивается как мошенничество. Оно грозит денежным штрафом и лишением свободы. Способов существует много, например, участие подставных лиц. Но такие обманы быстро раскрываются.

  Продать автомобиль, купленный в кредит, хотя и сложно, но можно. Главное – обратитесь в банк и объясните причину. Сотрудник кредитного отдела всегда поможет найти выход.

  Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка?

  Можно ли купить залоговый автомобиль, и насколько безопасна такая покупка? Если вы собираетесь приобрести машину, но она находится на банковском кредитном балансе, это не значит, что придется отказываться от покупки. Решить вопрос можно довольно быстро, если своевременно обратиться за помощью в нотариальную контору.

  Два способа безопасного выкупа авто

  Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

  • Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
  • Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.

  Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

  Способ 1: погашение долга перед банком

  Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

  1. Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
  2. Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
  3. Заверьте документ у нотариуса.
  4. Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
  5. Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
  6. После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.

  Способ 2: переуступка задолженности

  Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

  1. Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
  2. Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
  3. Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
  4. Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
  5. Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
  6. После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.

  «Подводные камни» при покупке залогового авто

  Комментирует нотариус города Москвы:

  «Если вы заранее знаете, что автомобиль находится под залогом, решить вопрос можно довольно легко и быстро, погасив долг, либо оформив договор переуступки долга. Но как не оказаться в ситуации, когда факт того, что автомобиль находится под залогом, выясняется уже после покупки? Ведь в этом случае банк имеет право не только потребовать от вас выплатить оставшуюся сумму кредита, но и обратить взыскание на автомобиль.»

  Чтобы не допустить подобного хода событий, при покупке машины желательно сразу обратиться в нотариальную контору. Нотариус проверит VIN авто (идентификационный номер транспортного средства) в реестре залоговых автомобилей, а затем выдаст документ, подтверждающий, что т/с на данный момент времени не находится под залогом.

  Конечно, вы можете и самостоятельно проверить номер авто на сайте Федеральной налоговой палаты. Но если окажется, что на самом деле машина находилась на кредитном балансе, но эта информация просто не была внесена в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, банк на законных основаниях сможет потребовать от вас погашения кредита. Кроме того, банк может обратить взыскание на заложенное транспортное средство. При этом у вас не будет документа, удостоверенного нотариусом, который можно предоставить в банк в качестве подтверждения факта отсутствия залога.

  Для консультации по вопросам проверки залоговых транспортных средств, а также для нотариального удостоверения договоров купли-продажи транспортных средств и переуступки задолженности вы можете предварительно записаться на прием в нашу нотариальную контору по адресу: Москва, Дмитровский переулок, дом 2, строение 1.

  В центре Москвы

  Онлайн запись

  Бесплатная парковка

  Различные формы оплаты

  Продать машину в залоге у банка: как не остаться без имущества и с долгами

  В последние годы россияне привыкли делать большие покупки с использованием заемных средств. В том числе росла и популярность автокредитования. Прошлый год стал одним из наиболее «урожайных» для банков в этом сегменте. Вопрос в том, можно ли продать машину, находящуюся в залоге у банка?

  По расчетам портала «Автостат», сделанным на основе данных НБКИ, в 2021 году было выдано более миллиона автокредитов, что на 11,1% превысило показатели 2020 года. А по суммам объемы кредитования превысили 1,1 трлн рублей, что почти в 1,5 раза выше, чем годом ранее.

  Объяснений этому всплеску интереса соотечественников к автотранспортным средствам в 2021 году несколько: в период эпидемии люди по-новому взглянули на безопасность и мобильность. К тому же многие семьи обзавелись загородной недвижимостью или переселились в арендованные дома из «зачумленных» городов.

  Плюс в первой половине 2021 года банки предлагали небывало низкие ставки на автомобили, что компенсировало даже резкий рост цен и на новые, и на подержанные авто, объясняющийся снижением поставок автомобилей и комплектующих к ним из-за рубежа для производства внутри страны по причине нехватки полупроводников из Китая.

  В итоге, во внезапно возникший геополитический кризис, начавшийся в феврале 2022 года, многие россияне вошли сильно закредитованными: средний объем одного займа на транспортные средства Автостат оценил в 1,2 млн рублей, а ведь есть еще ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты.

  И сейчас перед плательщиками встает вопрос, как выполнять обязательства перед кредиторами. Представим выбор: лишиться, например, гаража или дачи или отказаться от машины, если финансы не позволяют расплатиться по автокредиту.

  Законна ли продажа автомобиля в залоге

  Автокредит с залогом приобретаемого автотранспортного средства — не единственная возможность купить машину в долг. Некоторые россияне брали на эти цели беззалоговые потребительские кредиты. В этом случае, банк не может вмешаться в распоряжение имуществом. Но «потребы» в миллион рублей и больше всегда одобряли только качественным заемщикам с высоким уровнем дохода. Для большинства граждан альтернативы автокредитованию не было.

  Популярность автокредитов объясняется еще и тем, что ставки по ним для клиентов обычно ниже, поскольку залог означает меньшие риски для кредитора.

  С другой стороны, залог — обременение, поэтому продажа автомобиля без ведома и согласия банка является мошенничеством. В договоре кредитор обычно прописывает запрет на продажу имущества. Но это в принципе и не обязательно: согласно ст. 346 ГК РФ, залогодатель не имеет права отчуждать залоговое имущество, не получив согласие у залогодержателя, если иное не прописано в законе или документах на кредит.

  Продать авто в залоге невозможно легально сделать даже «технически»: для подстраховки банк, как правило, оставляет бумажный паспорт транспортного средства (ПТС) у себя на хранение. При этом в электронные документы на машину также вносят пометки о том, что право распоряжения им для кредитополучателя ограничено.

  Когда долг перед банком полностью закрыт, ПТС можно забрать в офисе кредитора. Все отметки об обременении из досье убираются, а клиент получает справку о том, что кредит выплачен.

  Дают ли банки разрешения на продажу
  залогового автомобиля, если клиенту
  это необходимо?

  Какие существуют варианты продажи заложенной машины

  Законных способов продать авто в залоге довольно много. Среди них:

  • Досрочная выплата кредита;
  • Замена предмета залога под кредит;
  • Продажа техники через автосалон или другое специализированное юрлицо, в том числе сделки по системе trade-in;
  • Продажа по согласованию с банком;
  • Привлечение банка в качестве гаранта сделки по реализации имущества;
  • Переуступка долга третьему лицу;
  • Продажа по генеральной доверенности.

  Рассмотрим подробнее, какие нюансы возникают в каждом из описанных случаев.

  Как продать автомобиль в залоге у банка путем полного погашения кредита

  Пожалуй, это самый простой и уж точно самый выгодный способ. После того, как кредит закрыт, обременение с автомобиля снимают, запись о залоге удаляют из «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная нотариальная палата. Затем можно продать транспортное средство по рыночной цене.

  Но стоит помнить: на то, чтобы уладить формальности с банком, уходит довольно много времени. Скорее всего, потребуется от недели до месяца, возможно даже больше.

  Может ли банк отказать в досрочном погашении автокредита

  Формально, согласно ст. 809 и ст. 810 ГК РФ, плательщик кредита имеет право гасить его досрочно даже без согласия кредитора — как частично, так или полностью. Но и ГК РФ, и профильный Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержат норму, что уведомить финансовое учреждение о своем желании поскорее расстаться с долгом придется не менее чем за 30 дней до дня возврата средств.

  Сейчас банки, как правило, устанавливают более щадящие сроки, в некоторых можно частично погасить кредит чуть ли не на следующий день. Но чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит ознакомиться с содержанием кредитного договора.

  Важно также выяснить у банка точную сумму кредита на момент погашения (с учетом процентов). И позаботиться о том, чтобы ваше авто «исчезло» из реестра, а на руках у вас была справка о полном погашении кредита.

  Закрыть кредит можно:

  • Личными финансами;
  • Деньгами друзей или семьи;
  • Средствами другого кредита;
  • Путем рефинансирования кредита в другом банке без залога.

  В нормальные времена возможность перекредитоваться — наиболее удобный вариант, ответственный заемщик может получить потребительский кредит или лимит по кредитной карте на остаток суммы. Но в кризис риски возрастают, поэтому банки неохотно выдают кредиты без обеспечения, да и проценты по ним заградительно высокие.

  Это неудивительно: доходы граждан падают, а безработица растет, так что в ближнем круге заемщика также может не оказаться желающих выплатить за него кредит. Рефинансирование по текущим процентам в 2022 году может оказаться невыгодным.

  Остались ли в российских банках
  вменяемые программы
  рефинансирования?

  Как поменять залоговое обеспечение под кредит

  Клиент имеет право обратиться с таким запросом в свой банк, но успех гарантировать нельзя. Иногда кредиторы идут на такие меры, снимая обременение с автомобиля, а взамен принимая в качестве залога ликвидное имущество.

  В качестве такового могут выступать объекты как движимого, так и недвижимого имущества:

  • Другой автомобиль;
  • Квартира, дача, загородный дом или иная недвижимость, жилая или офисная;
  • Земельные участки;
  • Ценные бумаги.

  В качестве нового залога кредитор будет рассматривать только ликвидное имущество, которое легко реализовать. Стоимость нового залога должна покрыть все расходы, которые могут возникнуть при нарушении кредитных обязательств. С высокой долей вероятности залогодержатель согласится на недвижимость, но не на другой автомобиль.

  Изменятся ли условия по кредиту при смене залога

  Как правило, банкиры соглашаются на такую схему, если стоимость нового имущества значительно выше, чем заложенного транспортного средства, это гарантирует, что заемщик будет им дорожить и платить по графику. Поэтому первоначальные условия первичного кредитного договора обычно не меняются, хотя документы на кредит будут переоформлен либо в них внесут дополнения.

  Но при принятии решения учитываются различные факторы, включая текущее финансовое положение основного заемщика и созаемщиков, а при наличии — и поручителей по автокредиту. И, с учетом кризисных реалий, банк может отказать в смене залога или ужесточить условия по ставкам или срокам в новом договоре.

  Но если схема сработает, у владельца есть шанс продать машину по рыночной цене и избавиться от обременения на другое имущество.

  Сложно ли сдать кредитный автомобиль в автосалон

  Некоторые автосалоны принимают к продаже подержанные автомобили, кредит по которым еще действует. Преимущество этой схемы в том, что компании в таких случаях, сами закрывают обязательства клиента перед кредитором, причем делают это быстро.

  Такая сделка может оказаться полезной, если деньги нужны срочно, но у нее есть серьезный недостаток: компания установит большой дисконт к цене. К такой сделке чаще прибегают автовладельцы, которые хотят обменять заложенный автомобиль на более новый по системе trade-in.

  Автовладелец, который решит сдать машину таким способом, «пригоняет» свое транспортное средство в салон для оценки. Если условия сделки его устраивают, он уезжает или с деньгами, или на новом автомобиле.

  Впрочем, сейчас по системе trade-in можно поменять автомобиль и в некоторых банках. Например, такая услуга есть в банке «Тинькофф». Так что стоит проверить, вдруг там предложат лучшие условия, чем в автосалоне.

  Что такое система trade-in
  и как она работает?
  Спросите юриста

  Можно ли переоформить машину в залоге на другого человека

  Законодательных ограничений на сделки по переуступке долга третьему лицу — то есть переоформлению кредита на другого гражданина, не существует. Право «замены должника» дает залогополучателям ст. 24 ГК РФ. Условия, на которых стороны договорились, остаются на их усмотрение.

  Допустим, заемщик уже выплатил 30% от стоимости кредита, но затем нашел покупателя, который готов переоформить на себя его автокредит за 25% от выплаченной суммы, и продолжить погашать кредит.

  Но учитывая, что стоимость автомобилей в последние два года росла, и на рынке наблюдается дефицит, сделка может оказаться выгодной.

  Схема в этом случае такая:

  • Заемщик и кандидат на переоформление займа обращаются в банк-кредитор;
  • Кредитная организация проверяет финансовую платежеспособность потенциального получателя кредита, в том числе изучает его кредитную историю;
  • Новый кредитор заключает договор с финансовым учреждением, принимая на себя обременение;
  • Экс-владелец транспортного средства освобождается от долгового «бремени».

  Схема регламентирована ст. 355 ГК РФ, где сказано, что в случае перевода долга на другое лицо по обязательству, которое обеспечено залогом, действие обременения прекращается, если иное не указано в договоре.

  По факту банки крайне редко соглашаются на такую схему. Обращаясь в кредитную организацию в этом случае, стоит иметь в виду, что новый получатель кредита должен иметь доходы не ниже, чем были у его предшественника.

  При реализации подобной сделки у продавца транспортного средства возникают риски, что обещанные деньги он не получит. Обезопасить себя можно, заложив средства в банковскую ячейку и прописав права доступа к ним. Повысить шансы на реализацию этой схемы позволит консультация опытного юриста.

  Продать машину, которая находится в залоге у банка, можно, но сложно

  В первую очередь, согласие на такую сделку должен дать сам банк-кредитор. И средства от продажи должны пойти на погашение долга. Можно продать машину так, что оставшуюся часть кредита будет погашать новый владелец, но опять же — это легально только с согласия банка.

  Стоит ли продавать по генеральной доверенности автомобиль «под залогом»

  Привлекательность этой схеме продажи придает то, что разрешение банка не требуется.

  • Сделка оформляется через нотариуса;
  • Поверенный передает деньги;
  • Покупатель получает транспортное средство.

  Но при таком способе возникают риски для обоих участников — продавца и покупателя.

  • Авто в залоге нельзя ни продать, ни переоформить на другое лицо до закрытия кредита;
  • Продавец остается собственником, то есть вынужден оплачивать налоги и штрафы; покрывать расходы, возникающие в случае ДТП;
  • Продавец имеет право отменить доверенность, в этом случае покупатель останется и без машины, и без денег.

  Таким образом, это не самый безопасный вариант «избавления» от залогового автомобиля.

  Привлечение банка в качестве гаранта сделки

  Если у вас оказалась машина в залоге у банка, и вы пытаетесь ее продать, существует также ряд схем с участием самих финансовых учреждений.

  В некоторых банках на этот случай предлагают такую услугу, как совершение сделок путем заключения трехстороннего договора. Как ясно из названия, документ подписывают три участника: первоначальный владелец автомобиля; покупатель залогового имущества; кредитная организация, выступающая гарантом сделки. Требования к форме соглашения регламентируют ст. 389 ч. и ст. 391 ГК РФ.

  В пользу такой схемы говорит отсутствие рисков для всех ее сторон. Единственный ее недостаток — посредничество банка не бесплатное. Сторонам сделки стоит заранее определиться, кто оплатит издержки, которые могут составить 1-3% от суммы. Обычно затраты ложатся на продавца имущества, так что стоит заложить их в стоимость сделки, чтобы получить на руки желаемую сумму.

  Нужно ли покупать страховку КАСКО
  в обязательном порядке на машину
  в залоге у банка?

  Можно ли сдать машину в банк

  Способ продажи имущества через банк нельзя назвать традиционным, хотя в принципе это возможно. Обычно кредитор так поступает при наличии проблемных кредитов: по судебному решению залоговое имущество пускают с молотка. Банк компенсирует понесенные убытки, а сумма, которая их превышает, отходит заемщику.

  Но описанный сценарий — максимально оптимистичный. Велика вероятность, что объект уйдет по цене сильно ниже рыночной, то есть банк не покроет всю сумму кредита с ожидаемыми процентами, а заемщик не получит ничего.

  Таким образом, чтобы автотехнику выставили на аукцион по инициативе должника, ему придется убедить банк в необходимости этого действия. Заемщик должен подать заявление с указанием причин, вынудивших его решиться на продажу имущества, оформленного по договору залога. Основанием может послужить болезнь, получение инвалидности, резкое ухудшение финансового положения и неподъемные суммы долгов и т.д.

  Но поскольку такая продажа не выгодна ни банку, ни клиенту, залогодержатель скорее всего будет сопротивляться. Заемщику могут предложить:

  • Рефинансирование кредита по собственной программе банка.
  • Кредитные каникулы по условиям новой редакции Федерального закона №106-ФЗ от 8 марта 2022 года.

  Материал по теме

  Рефинансирование с плохой кредитной историей — возможна ли такая услуга? В каком случае заемщику, у которого уже есть неплатежи и просрочки по текущим кредитам, дадут новый займ и когда ему будет доступна такая услуга, как рефинансирование.

  Кредитные каникулы. Как их получить в кризисном 2022 году и далее Что такое кредитные каникулы, почему о них много говорили в 2020 году и почему банки сейчас их практически не дают заемщикам и за это банки никак не наказывает регулятор.

  Вряд ли стоит настаивать на такой продаже: скорее всего автомобиль продадут, но вырученной на аукционе суммы окажется недостаточно для уплаты кредита. Придется компенсировать остаток из своего кармана.

  В такой ситуации стоит по возможности рассмотреть каникулы по автокредиту — полгода действия отсрочки платежей достаточный срок, чтобы выйти из финансового кризиса или найти покупателя, готового приобрести технику на рыночных условиях.

  Чем грозит продажа заложенного автомобиля без одобрения банка

  Как уже говорилось ранее, стандартная практика со стороны банков — оставлять на хранение бумажные документы на машину до выплаты кредита. Без ПТС на руках продать заложенный автомобиль невозможно. Поэтому мошеннические сделки, как правило, проходят по одной и той же схеме:

  • Заемщик подает в ГИБДД заявление, что ПТС утерян;
  • Оформляется дубликат паспорта;
  • Проводится сделка купли-продажи.

  Такая сделка является абсолютно нелегальной. Продажа заложенного имущества без получения согласия от кредитора карается по 346 ГК РФ. Когда проблема вскроется:

  • Сделка по отчуждению залога будет признана недействительной.
  • Залогополучателя обяжут возместить залогодателю убытки в полном объеме.
  • Может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Наказание за преступление подразумевает: штрафы на крупные суммы; принудительные работы; лишение свободы на срок до 10 лет.

  В редакции ст. 159 от 2022 года сказано, что уголовное дело могут возбудить при причинении ущерба от 5 тыс. рублей. Срок давности составляет от 3 до 10 лет в зависимости от тяжести преступления.

  Разве можно обмануть банк при продаже залоговой
  машины, если сведения о залоге содержатся
  в реестре нотариальных сделок?

  Как уберечься от мошенничества при покупке автомобиля в залоге

  Согласно сложившейся судебной практике, при выявлении фактов мошенничества, имущество будет изъято даже у добросовестного приобретателя. В том числе, если он купил автомобиль не непосредственно у недобросовестного кредитополучателя, а через цепочку сделок.

  Верховный суд в этом вопросе принял сторону банкиров: регистрация со стороны ГИБДД не аргумент для суда, поскольку собственный реестр ведомство не ведет, а только учитывает транспортные средства.

  Судьи рекомендуют перед покупкой проверять информацию через реестр залогов движимого имущества, доступ в который является бесплатным. Но к ведению базы данных много нареканий, в частности потому, что внесение туда данных об обременениях, как и их удаление, является платным, и залогодержатель нередко «забывает» внести изменения.

  Проверять информацию из реестра нотариус не обязан, так что даже выданная им справка об отсутствии обременений — не панацея. К тому же в мошеннической схеме могут участвовать и сотрудники банка.

  Что делать, если вы понимаете, что со сделкой «что-то не чисто»:

  • Увидев в реестре пометку «в залоге», откажитесь от покупки;
  • При наличии у владельца на руках справки о снятии залога, дождитесь внесения соответствующих изменений в нотариальный реестр;
  • Даже при наличии документа с печатью от нотариуса, стоит пробить по базам данных и сам автомобиль, и его владельца;
  • Проверяйте факт отсутствия судебных дел в отношении продавца, действий в отношении него сотрудников ФСПП. Также помните, что в случае банкротства сделка может быть аннулирована, а имущество изъято;
  • Проверяйте и берите выписки от нотариуса от всех владельцев, указанных в ПТС. Это особенно важно при частных сменах собственников;
  • В договоре на покупку должно быть указано, что машина не в залоге.

  Избежать проблем поможет квалифицированный юрист.

  Как продать машину, если кредит выплачен, но держатель залога не убрал пометку об обременении

  Такое, к сожалению, не редкость. В последние годы у многих кредитных организаций были отозваны лицензии Банком России. Если у владельца автомобиля есть на руках справка, он может внести изменения в реестр. В некоторых случаях устранить «бардак» в документах возможно только судебному предписанию.

  Наши юристы помогут вам составить исковое заявление и будут представлять ваши интересы в процессе, что гарантирует решение в пользу заявителя.

  Продажа залогового авто

  Продажа залогового авто в России реализуется по двум схемам. В первом случае — ТС отчуждается самим владельцем, который принимает решение, опираясь на субъективные факторы, такие как личное желание или ухудшение финансового положения, приведшее к невозможности погашать кредит. Во втором случае — машину продает финансовое .

  Если авто продает заёмщик, то он обязан согласовать это мероприятие с банком, поскольку в кредитном договоре указано это условие и потому, что ПТС средства передвижения находится в банке до момента, пока заём не будет полностью погашен.

  Продажа залогового авто банками осуществляется поэтапно: сначала ТС изымается и оценивается, а потом передается на реализацию. Сделка заключается на территории банка, вырученные средства зачисляются на счет, указанный в кредитном договоре.

  Обе описанные процедуры не исключают возникновение проблем и сложностей, как с документами, так и во взаимоотношениях участников мероприятия. Поэтому всем продающим залоговое имущество или планирующим покупать его гражданам, специалисты Правовед.RU советуют консультироваться с ними до осуществления сделки.

  Последние вопросы по теме «продажа залогового авто»

  Автомобильное право

  Добрый день! Мой папа в 2015 приобрёл на автоплощадке (автосалон- не диллер) автомобиль 2014 года выпуска с одним владельцем. В 2017 папа умер, бабушка вступила в права наследования в 2018 году. В 2018 году бабушка на основании свидетельства о наследовании продала автомобиль другому человеку. Сейчас ему пришло судебное определение с требованием явиться в суд, так как первый владелец приобретал Авто в кредит и он числится в залоге. О наличии залога, естествннно никто не знал- ни мы, ни новый собственник. Скорее всего, я так понимаю, авто будет передан банку для погашения кредита. Последний собственник будет подавать иск в суд на бабушку. Каковы наши действия, на кого необходимо подавать встречный иск, учитывая что договора купли-продажи папы и салона на руках нет? ПТС был дубликат

  Показать полностью
  19 февраля 2019, 15:48 , вопрос №2266320, Анна, г. Самара
  Автомобильное право

  купил авто оказался залоговый, разобрал на части хочу отдать кузов и обратно выкупить. залог не от меня

  11 февраля 2019, 13:13 , вопрос №2256549, Анатолий, г. Тольятти
  Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
  Получить консультацию
  Гражданское право

  Здравствуйте! Прошу разъяснить какая юридическая ответственность, у каждого из нижеуказанных лиц: Гр.«А» приобрел в кредит авто лет 5-6 назад, ПТС в банке, залог. Далее «А» дает ген. доверенность гр. «Б» и тот, через год — другой получает дубликат ПТС (считая что он утерян и не зная о залоге) и продает гр. «В» авто. Гр. «В» также дает гр. «Б» ген. доверенность на авто и владеет им (не зная о залоге). «Б» пользуется авто и через 4-5 лет отдает авто перекупам, всвязи с его состоянием на запчасти; договоров при этом не заключает, отдает только документы на авто. Через пару месяцев, гр. «В» получает справку в ГИБДД, что авто снято с учета и у него уже другой собственник — гр. «Д». Т.е. перекупы не разобрали на запчасти а как то продали авто. В реестре залогов авто числится на гр. «А», он платил по кредиту еще года 4-5, о смене собственников не знал. Теперь у гр. «Д» банк истребует авто, так как выяснилось, что гр. «А» перестал платить по кредиту.

  Показать полностью
  12 января 2019, 09:00 , вопрос №2221837, Николай, г. Рязань
  Автомобильное право

  Здравствуйте. Продал транспортное средство перекупам, первым собственником до меня авто было заложено в банк по договору купли продажи. В момент продажи перекупам мне об этом не было известно, при продажи был подписан договор на пустом бланке, сумма была оговорена и оговорённая сумма была перечислена по банку онлайн перекупом. Машина на мне не была зарегистрирована в ГИБДД, только запись в птс и дкп с первым собственником . Через короткий период времени узнается, что авто в залоге. Перекупам было известно это и вопрос об обороте сделки был поставлен, первый собственник был согласен вернуть им деньги и забрать авто, но требовалось немного времени. Зная все это перекупы все же продали авто другому человеку, есть с ними и переписка и выписка то что они присылали деньги да авто. Нового собственника назвать отказывались, так все это в итоге и забылось. После полу года у нового собвтсенника банк изъял транспортное средство. Естественно новый собственник теперь требует возмещения убытков от меня, хотя с ним сделки я никакой не заключал денежные средства от него не получал и как оказалось в дкп перекупы поставили сумму больше чем они оплатили мне, следовательно требует с меня новый собственник именно эту сумма. Теперь вопрос как признать дкп недействительным и не оплачивать эту сумму, так как сделки у нас с ним не было, условия договора и суммы продажи мы с ним обговорить не могли. Он даже не знает как я выгляжу повидимому. Есть выписка по счёту что деньги скидывал мне перекуп следовательно сделка была с ним, он по сделке и должен возмещать, а уже по цепочке потом он ко мне требования должен предъявлять.

  Показать полностью
  11 июля 2018, 07:56 , вопрос №2049313, Василий, г. Москва
  Автомобильное право

  Продал залоговое авто через месяц пришла повестка в суд договора мы не заключали я не хозяин авто , на автомобиле были ограничения и покупателя все устраивало , Подскажите что будет дальше .

  23 мая 2018, 19:24 , вопрос №2004559, Дмитрий, г. Краснодар
  Кредитование

  Здравствуйте! Для знакомого оформил на себя кредит под залог как бы его авто якобы для покупки этого авто, само авто на себя не оформлял. Через время машину на учёт поставил 3 лицо, не смотря на то что машина числится под моим залогом у банка. Как теперь избавиться от кредита в 350 000 тыс. руб.

  Показать полностью
  21 июня 2017, 09:59 , вопрос №1673995, Сергей, г. Волгоград
  Автомобильное право

  Банк забрал за долги у юр.лица авто. Юр.лицо признано банкротом. В ПТС-е Наименование собственник от руки вписано что это банк, стоят печати банка и Продавца — конкурсного управляющего. документ на право собственности по ПТС- соглашение о передаче предмета залога(авто) в собственность залогодержателя. Никаких отметок ГИБДД под этими печатями в ПТС-е нет Банк заключает со мной договор купли- продажи этого авто и нотариально заверенное соглашение о передаче предмета залога (авто) от конкурсного управляющего в собственность банка. Смогу ли я зарегистрировать в ГИБДД авто на себя с этими документами? Есть ли риск в дальнейшем лишиться этого авто?

  Показать полностью
  07 июня 2017, 21:04 , вопрос №1661081, Алексей, г. Самара
  Автомобильное право

  Умоляю о помощи . Мы попали в такую вот ужасную ситуацию. В 2012 году приобрели автомобиль в Кемеровской области, сами из Иркутска. Неделю назад нам позвонили из суда Кемеровской области и сказали, что авто в залоге и на электронку выслали судебные документы для ознакомления (банк просит изъять авто в счет погашения кредита). По ПТС (у нас на руках оригинал) мы третьи покупатели, 1 покупатель — автосалон, 2 — физ.лицо, которое и взяло кредит в банке под залог авто и через 10 дней продало его третьему лицу, у которого мы и купили в итоге авто. Купили по договору купли-продажи, указали полную стоимость авто, есть пункт, что авто не заложен, не перепродан и т.д. Авто было снято с учета в ГИБДД в Кемерово и поставлено у нас на учет. Так вот второй покупатель, который должен банку, кредит не выплачивал, сидит в тюрьме, нас суд определил соучастниками. Наше авто внесли в базу ГИБДД на запрет действий. Подскажите, пожалуйста, что можно сделать в нашей ситуации, как доказать, что мы добросовестные потребители. Мы авто взяли до июля 2014 года (вступил новый закон), видимо шансов у нас нет ?

  Можно ли продать автомобиль в залоге?

  Наличие кредитного автомобиля в залоге — это некая страховка, позволяющая банкам обезопаситься от недобросовестных заемщиков. С другой стороны, клиенты — живые люди, подверженные бесконечным денежным проблемам, решить которые максимально быстро способна продажа залоговой машины. Но возможна ли такая сделка? И чем она грозит покупателю и продавцу?

  Рассказываем по порядку…

  Банк имеет право

  Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов реализовать транспорт на торгах в счет погашения выданного кредита — согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса.

  Но даже если вы ежемесячно и в полном объеме вносите необходимую сумму, то вправе лишь ездить на залоговом автомобиле — пока не выплатите весь кредит. А чтобы распоряжаться машиной, требуется одобрение банка. Причем формально транспортное средство по-прежнему является вашей собственностью. Но, повторимся, если не будете платить, то банк обратится в суд и добьется ареста и продажи машины.

  Из этого следует, что, будучи собственником залогового автомобиля, вы не можете его продать без согласия банка — эта норма закреплена пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса.

  Кстати, ездить на такой машине банк разрешит исключительно в личных целях — такси либо грузоперевозки отменяются, ибо грозят ухудшением технического состояния транспорта, а значит, снижают стоимость при возможной продаже с молотка.

  А теперь рассмотрим ситуацию с другого ракурса.

  Купил авто, а он в залоге

  Несмотря на законодательные ограничения, на практике риск приобрести автомобиль, находящийся в залоге, имеется.

  Нерадивый продавец банально скроет, что предлагает машину с обременением. А для такой проверки имеется лишь один официальный источник — база ФНП (Федеральной нотариальной палаты), где сведения могут обновляться с задержкой. И довольно часто новый хозяин узнаёт об этом лишь в ходе судебного разбирательства, которое инициирует банк, требующий возврата автомобиля.

  Впрочем, если на день покупки (то есть к моменту подписания договора купли-продажи) сведения о залоге в базе ФНП отсутствовали и в договоре об этом ни слова, вы имеете все шансы аннулировать сделку и вернуть деньги. Но сделать это получится только через суд.

  К слову, оформляя авто в залог, банк забирает и ПТС. Однако ничего не мешает продавцу получить дубликат, обратившись в ГИБДД с соответствующим заявлением, а затем спокойно предъявить его покупателю со словами: «Машина чистая — не в залоге».

  Если при этом продавец вообще решил «простить» банку кредитные деньги и перестал платить, то, опять же, всё может окончиться вмешательством сотрудников ФССП. И тогда покупатель, заключивший договор купли-продажи и заплативший деньги за автомобиль, не сможет поставить его на учет в ГИБДД, поскольку приставы, руководствуясь решением суда по иску банка, введут запрет на регистрационные действия.

  Но бывает и так, что покупатель знает, что автомобиль в залоге. Но покупка настолько выгодная, что желание прибрести машину пересиливает имеющиеся риски. Понятно, что это не самая хорошая затея. Но что делать, если очень хочется? Рассказываем.

  Как правильно купить залоговое авто

  Тут два основных сценария.

  Первый предполагает, что покупатель банально дает продавцу деньги на погашение оставшейся суммы кредита.

  Оформляется это всё договором аванса или предварительным договором (где сумма равна остатку по кредиту), а после исполнения продавцом обязательств перед банком (с выдачей соответствующей справки, а также возвращением ПТС) и аннулированием статуса залогового авто в базе ФНП заключается основной договор купли-продажи, по которому покупатель выплачивает остальные деньги. Далее всё стандартно: передача ключей и регистрация автомобиля в ГИБДД.

  Второй вариант заключается в официальной покупке залогового авто с одобрения банка. То есть финансово-кредитное учреждение дает заемщику (то есть продавцу) свое согласие на то, что автомобиль переходит к новому собственнику, который теперь и рассчитывается по кредиту.

  Безусловно, такая схема для банка не особо привлекательна, поскольку требует дополнительных усилий по анализу платежеспособности нового клиента и сравнению с нынешним заемщиком. И потому вероятность продажи автомобиля тут явно меньше, чем в первом случае.

  Если продавец заинтересован в сделке, он может обратиться в банк с просьбой о замене предмета залога —с автомобиля на дачный участок или квартиру. Для банка такой вариант довольно интересный, поскольку недвижимость, в отличие от машины, обладает гораздо большей ликвидностью и практически не дешевеет с течением времени. Однако дело тут не столько в банке, сколько в продавце: добровольно заложить недвижимость вместо автомобиля — весьма сомнительное решение. Даже если очень нужны деньги.