Есть ли жизнь после смерти — неизвестно. Но мы знаем, какой сложный путь могут проделать деньги и ценные бумаги после кончины их владельца. На этом пути — частные детективы, мошенники, кошки-наследники и юридические коллизии из-за несуществующих законов. «Секрет фирмы» разбирался в нюансах движения средств, которые остались без хозяев.
Что происходит с банковскими счетами и вкладами
Когда банк узнаёт о смерти клиента, он ограничивает операции от его имени и от его доверенных лиц. Деньги могут забрать наследники, предъявив документы о своих правах. Вступить в наследство можно в течение 6 месяцев после начала этой процедуры, но банк может выдать деньги и раньше — «на достойные похороны», уточнили в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР).
Если наследников нет или они отказались от своих прав, то, скорее всего, банк о смерти клиента даже не узнает. В таком случае деньги могут лежать годами. Если за это время срок депозита истечёт, то вклад пролонгируется на тех же условиях или перейдёт на счёт до востребования — это зависит от условий договора, объяснили в пресс-службе ЦБ.
«У нас нет ни обязанностей, ни собственных интересов выяснять, почему вкладчик долго не обращается в банк и никак не распоряжается своими средствами, — говорит руководитель управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров. — В этом случае деньги могут храниться бесконечно, пока существует сам банк. Очевидно, что в практике каждого банка подобные случаи были, есть и будут, так как их клиенты — обычные смертные люди».
Но есть нюанс. По закону имущество покойного, на которое не нашлось наследников, признаётся выморочным и должно перейти государству. На вопрос, как работает этот механизм и часто ли такое происходит, в пресс-службе ЦБ «Секрету» не ответили.
Юристы и представители банков говорят: не существует алгоритма, что должен делать банк с невостребованными вкладами умерших граждан. Даже самого понятия «невостребованный вклад» в законодательстве нет, и отчитываться о таких вкладах не нужно, подчеркнули в МТС Банке.
В 2018 году председатель Комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков предлагал урегулировать этот вопрос, но этого так и не произошло. Пока Гражданский кодекс ссылается на несуществующий закон, поэтому такие процедуры проводят по нормативным актам СССР, отмечает адвокат Роман Степовой. «Признать деньги на счетах и вкладах — право государства, а не обязанность. Если государство проявит интерес, оно легко реализует свои правомочия», — уверен он.
Иногда государство этим правом пользуется. Например, в 2018 году в Курганской области так [поступили] (https://www.znak.com/2018-04-13/v_zaurale_dengi_umershih_pacientov_psihonevrologicheskogo_internata_otdali_gosudarstvu) с деньгами двух умерших пациентов психоневрологического интерната — у них на счётах лежал почти миллион рублей. Деньги обнаружила прокуратура. Прокуратура через суд заставила Росимущество обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве государства на наследство.
Сколько денег таким образом попадает в бюджет, неизвестно. Отдельной статистики по ним не ведётся, а государство фиксирует такие доходы как «прочие безвозмездные поступления» — вместе с конфискованными деньгами, отметил юрист «Европейской юридической службы» (ЕЮС) Павел Кокорев.
Что происходит с ценными бумагами
Акции, облигации и прочие ценные бумаги тоже переходят по наследству. «Но важно учитывать, что вечно акции ждать не будут, — подчёркивает экономист, бывший управленец в Сбербанке и ВТБ Александр Клишин. — Эмитент (тот, кто выпустил акцию. — Прим. «Секрета») вправе потребовать признать их выморочным имуществом и передать в собственность государству».
Для этого он обращается в суд или к нотариусу за признанием права наследования, объясняет юрист Яна Гостева. Но, так как порядок передачи этого имущества государству определяется законом, которого до сих пор не существует, процесс стал «предметом научных исследований в области юриспруденции», подчёркивает Роман Степовой. То есть юристы сами до конца не понимают, как это должно происходить. В пресс-службе ЦБ никаких разъяснений по этому вопросу не дали. Важный нюанс: ценные бумаги на счёт наследника поступают без учёта расходов на их покупку, поэтому при их продаже придётся платить налог на доход со всей суммы сделки, а не только от прибыли, отмечает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.
Что происходит с «налом»
Все наличные деньги умершего также должны быть включены в состав наследства. Если наследников несколько, то нашедший деньги должен сообщить о них остальным, а также нотариусу. А дальше — ждать завершения наследственного производства. «Но это идеальный вариант, который, к сожалению, в моей практике встречался нечасто», — подчёркивает Роман Степовой. «Присвоить себе эти средства не составит никакого труда, — отмечает он. — Но если наследники знают об этой сумме и могут доказать её наличие, исчезновение денег может служить основанием к возбуждению уголовного дела». Если наследников нет, а деньги нашёл посторонний человек, по закону он должен заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления. В реальности так мало кто делает. Но оставить деньги себе — значит украсть их, напоминает руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm» Александр Иноядов. За такую кражу [можно получить] (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/57b5c7b83fcd2cf40cabe2042f2d8f04ed6875ad/) до двух лет лишения свободы. Человек может заявить о найденном кладе и законно получить причитающиеся 25% от общей суммы, говорит юрист и судебный эксперт Юрий Капштык. Но это скорее исключение, чем норма поведения, добавляет он.
Что происходит со счетами за границей
Если у покойного были счета за границей, то о них нужно сообщить нотариусу, чтобы он направил в банки соответствующий запрос. По словам Юрия Капштыка, делать запросы в ключевые иностранные банки очень трудоёмко и проблематично. Финансовая культура за границей иная, и банки, скорее всего, сами будут со временем искать «пропавшего» клиента и его родственников. Если стороны не найдут друг друга, дальнейшую судьбу денег будут решать по законам страны, где находится банк, говорит Степовой. А если наследник жил в России, то теоретически наше государство может применить норму о выморочном имуществе и потребовать деньги себе, отмечает ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин.
Что происходит с деньгами на счетах юрлица
В компаниях существует подписант — тот, кто отвечает за юридическое лицо и обладает правом подписи, и бенефициар — тот, в пользу кого оно работает. Если умирает бенефициар, со счетом ничего не меняется. А вот если бенефициар и подписант — это одно и то же лицо, то тут всё усложняется, объясняет исполнительный директор финтех-платформы Bilderlings Дмитрий Кувшинов.
В таком случае с момента смерти до момента появления данных наследника в регистре предприятий все операции по расчётному счёту будут приостановлены. «Мы продолжаем хранить средства компании, но никаких действий по счету провести невозможно, — подчёркивает Кувшинов. — Для компании, по сути, это означает приостановление финансовой деятельности».
Что происходит с долгами
Они передаются по наследству вместе с имуществом. Нельзя принять в наследство машину, квартиру и вклады, но отказаться от долгов. Иногда родственники умершего узнают о долгах не сразу, а только когда на них выходит коллекторская служба банка, рассказывает Александр Клишин. Уйти от кредитного бремени наследники могут двумя способами, объясняет Роман Степовой. Первый: не принимать наследство в принципе. Это разумно, когда долгов у покойного больше, чем активов. Второй — если при оформлении кредита тот оформил страховку риска смерти. Но в этом случае наследникам придётся обращаться в страховую, а это часто заканчивается судебными тяжбами — компании нередко ставят под сомнение обстоятельства смерти как страхового случая, подчёркивает адвокат. «Юридически недопустимо наследовать только долги. Если банк запугал или вынудил родственников оплачивать задолженность покойного, можно через суд потребовать деньги обратно», — добавляет Клишин.
Если же наследство всё-такие есть, человек вступил в него, и тут объявились коллекторы, следует направить в банк заверенные у нотариуса свидетельство о смерти и справку из морга. «При хорошем раскладе банк должен остановить начисления по задолженности или даже списать их до даты смерти заёмщика, — говорит Клишин. — Но действовать банк будет по своему усмотрению, закон здесь ничего конкретного не говорит». Когда умирает заёмщик и никто не оформляет наследство (а клиент не застраховал свою жизнь и у него не было поручителей), банки просто списывают его кредиты, подтвердили представители «Открытия», Россельхозбанка и МТС Банка.
Как получить данные об остатке на банковском счете умершего родственника?
Умер месяц назад близкий родственник, осталась сберкнижка умершего. Можно ли узнать на данный момент остаток на счете и что для этого нужно? Завещания нет. Наследники первой очереди.
24 апреля 2018, 15:52 , Иван, г. Ростов-на-Дону
Ответы юристов
Юлия Комина
Юрист, г. Ярославль
Общаться в чате
Нужно обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство. К нотариусу вы приносите все документы на наследственное имущество, а также любые сведения об этом имуществе, в том числе номер сберкнижки. Нотариус сам запросит из банка сведения о наличии денежных средств на сберкнижке.
24 апреля 2018, 16:14
Клиент, г. Ростов-на-Дону
В какие сроки нужно обратиться к нотариусу? После смерти родственника прошло около месяца.
24 апреля 2018, 16:30
Юлия Комина
Юрист, г. Ярославль
Общаться в чате
Статья 1154 ГК РФ п. 1 Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
24 апреля 2018, 16:38
Показать еще 3
Похожие вопросы
Семейное право
я получила в наследство недвижимость Хочу выйти замуж,Как защитить наслество после меня от родственников мужа
29 сентября, 09:08 , вопрос №3862696, Юлия, г. Москва
Недвижимость
здравствуйте у меня к вам такой вопрос. Даже не знаю с чего и начать. Вообщем в 2012 году умирает бабушка у нее осталась муниципальная квартира в которой на момент ее смерти были прописаны ее дочь( моя родная мать), я и родной брат.После смерти бабушки мать родила еще одного ребенка (сестру и прописала ее в эту же квартиру). В 2019 году мать родная умерает. А до этого родну мать лишили родительских прав сначла на нас с братом,а после уже и на сестру младшу. После смерти матери в 2019 году я ее выписала из квартиры.На данный момент в квартире этой прописана Я, брат и младшая сестра (которой нет 18 лет) В этой квартире я не проживаю уже более 10 лет. После того как родной брат закончил школу он там проживает и не платил за комунальные услуги. В этой квартире накопился долг. ЖКХ подали в суд на меня о взысканий долга с меня и какой то части с брата. У меня арестовали все банковские счета, даже включая счет на который приходит детское пособие и пенсия по инвалидности одного из моих детей.( У меня двое несовершенолетних детей ,один из их инвалид детства). Я хотела уже давно выписаться из этой квартиры, но паспортная служба не дает мне этого сделать из за долгов по коммунальной услуге. Я проживаю с 2018 года в другом городе. Плачу коммунальные услуги по временной регистрации. Я не работаю т.к у меня двое маленьких детей( 2 и 4 года),один из них как я уже выше написала инвалид и я не могу чисто физически работать.У меня к вам такой вопрос как можно выписаться изквартиры в которой я не живу уже больше 10 лет и как можно сделать так что бы у меня сняли арест с моих лицевых счетов и вообще все эти долги с меня сняли.
Показать полностью
29 сентября, 08:45 , вопрос №3862746, Валентина, г. Москва
Наследство
Как оформить завещание на человека, который не является родственником, он друг, нужны его паспортные данные ?
28 сентября, 22:25 , вопрос №3862384, Алина, г. Москва
У моего умершего родственника два дома. Второй дом очень проблемный в том плане, что в 2012 году его начали продавать, залог был передан, а вот никто дальше не занялся продажей. покупатель сделал ремонт и тоже пропал. Сейчас конец 2024 года, продавец (мой родственник) умер, а покупатель на СВО. Сам покупатель пьяница и по слухам наркоман. Ключи у него. Можем ли мы приехать и вскрыть дом, если нужно в присутствии полиции. Ещё есть проблема, мы не вступили в наследство. Только собираемся к нотариусу, но как можно вступить в наследство если мы не были в доме. Сам дом выглядит как заброшка.
Показать полностью
28 сентября, 16:42 , вопрос №3862083, Дмитрий, г. Самара
Вопрос решен
Гражданское право
Банк ВТБ в начале 2019 года выписал мне кредит, который я НЕ подтверждал, о чем заявил в банк, после чего мне заблокировали банковскую карту и доступ к интернет банку ВТБ. Я все время находился за пределами РФ, и сейчас нахожусь вне РФ. доступа и банковских продуктов ВТБ не имею с начала 2019 года (когда заявил о фроде и навязывании кредита). в ноябре 2022 года я получил письмо на email от банка ВТБ с требованием погашения задолженности по кредитному договору без указания его номера! недавно получил нотификацию на госуслугах о том что меня вызывают в суд по иску ВТБ — СУЩНОСТЬ: о взыскании задолженности по кредитному договору). Хотел получить юридическую консультацию о возможных рисках, и путях решения ситуации с ВТБ.
Как узнать, сколько денег осталось на книжке умершего?
Здравствуйте. У матери на книжке были деньги. Мой брат предлагает мне отказаться от наследства, чтобы взять все хлопоты на себя ( я проживаю в другом городе) и потом поделить все поровну. Вопрос: как мне узнать сколько денег на книжке?
15 мая 2017, 13:56 , Игорь, г. Самара
Ответы юристов
Владимир Мальцев
Юрист, г. Вологда
Общаться в чате
Добрый день. Игорь.
Вам следует обратиться к нотариусу. Он разбирается в данном вопросе, поможет грамотно составить все документы, при необходимости сделает рассылку нотариальных запросов. Закон разрешает подавать заявления о розыске вкладов наследникам, их законным представителям, а также нотариусам, которые ведут дело о наследстве. Если вы не знает, в каком отделении был оформлен вклад, то вместе с нотариусом выберете ареал поиска из всех отделений, так как данная услуга в банках платная.
15 мая 2017, 14:02
Клиент, г. Самара
Я могу обратиться к нотариусу в своем городе или мне надо обращаться по месту проживания матери (она жила в другом городе)?
15 мая 2017, 14:28
Владимир Мальцев
Юрист, г. Вологда
Общаться в чате
По месту проживания матери.
15 мая 2017, 14:30
Показать еще 1
Похожие вопросы
Семейное право
Здравствуйте, вопрос такой. У меня есть несовершеннолетний братишка. Мама пьет, лежала в наркологии, сейчас ситуация аховая. У них нет газа, мама пьет. Я переживаю за брата, чтобы его не забрали. Но с такой ситуации, даже спрашивать не будут. Так как ранее были ситуации, стоим на учете. Мне 23 года, работаю в школе, есть своя квартира и в случае чего хочу забрать брата под свою опеку. Но сомневаюсь, дадут ли мне его ? Так как я была на долгом больничном и год лечилась от онкологии и имею вторую группу . Сейчас все хорошо, я вышла на работу в школу( я учитель начальных классов). Есть муж( неофиц) брак ( никах). Сейчас в планах маму отправить на лечение в психиатрическую больницу, так как есть проьлемы с головой. Из за алкоголизма, начались проблемы. Если бы она не пила, возможно она бы восстановилась. Но она продолжает пить и ждать просто нет смысла. Я в замешательстве. Я хочу узнать, что будет если допустим ее распределить на лечение, а братишка пока поживет со мной? Есть ли шанс, что он останется со мной? Что его не заберут в детдом. И что маму не лишат род. Прав?
Показать полностью
Вчера в 19:41 , вопрос №3865307, Лиана, г. Салават
Гражданство
Здравствуйте, может ли гражданин Таджикистана в упрощенном порядке получить гражданство, если умерший отец был гражданин РФ?
Вчера в 16:12 , вопрос №3865148, Умид, г. Москва
Интеллектуальная собственность
здравствуйте в сети интернета появляються фото моих умерших родствеников в том чесле и фото магил памятников можно ли наказать за это человека
30 сентября, 23:40 , вопрос №3864531, Анастасия, г. Хабаровск
Наследство
Здравствуйте! 31 июля скончалась моя бабушка. У бабушки осталась квартира, деньги на депозите и деньги на сберкнижке Сбербанка. Завещания нет. У бабушки так же есть родная сестра. Вопрос состоит в том — 1) как узнать остались ли деньги на депозите? 2) как получить наследство?
Показать полностью
30 сентября, 20:42 , вопрос №3864437, Алиса Тагировна, г. Санкт-Петербург
Наследство
Здравствуйте! Нас 4 в семье, родители умерли, остался дом, у нас у всех равные доли. Недавно я узнала что дом хотят продать без моего согласия, я старшая в семье. Подскажите что делать в данной ситуации. Завещяния нет
Как найти вклады умершего родственника
Когда умирает один из членов семьи, близким родственникам необходимо задуматься о вступлении в права наследства. Конечно, финансовая сторона вопроса – не то, о чем в первую очередь думают родные покойного. Тем не менее, в такой непростой ситуации материальная поддержка никогда не бывает лишней. Часто случается так, что о некоторых вкладах и счетах усопшего родные и не догадываются. Как понять, были ли у покойного родственника накопленные средства и где они хранились? Рассмотрим подробнее в данной статье.
При наличии завещания
Если умерший родственник заранее позаботился о написании завещания, процесс вступления в наследство не занимает много времени. В данном случае каждый из родственников получит средства в соответствии с последней волей покойного. Обычно в документе описываются все активы, которые могут быть переданы семье, после смерти их владельца. Однако зачастую печальное событие случается внезапно, и никаких распоряжений относительно своего имущества покойный не оставляет. Но даже при отсутствии информации об активах умершего члена семьи, родственники смогут получить те средства, которые для них предназначались.
Права наследников и наследования
Как найти информацию о вкладах умершего
Шаг 1. Обратитесь за помощью к нотариусу
В первую очередь для получения необходимой информации необходимо обратиться в нотариальное бюро. Законы, действующие на территории нашей страны, не позволяют банкам предоставлять конфиденциальные данные о счетах и вкладах покойного даже самым близким из его родственников. Оказать содействие может нотариус, уполномоченный запрашивать у банков информацию о состоянии счетов на момент смерти. Соответствующий запрос может быть направлен в неограниченное число банков и прочих финансовых учреждений. Если у родственников есть предположения о том, в какой организации покойный хранил свои сбережения, это может значительно ускорить процедуру получения информации. Чаще всего вклады можно найти в крупных государственных банках.
Шаг 2. Расспросите знакомых и друзей
Если у родных нет никаких предположений, не лишним будет расспросить знакомых из ближайшего окружения умершего. Возможно, в разговорах с ними он упоминал какие-либо вклады или названия банков.
Шаг 3. Обратитесь в ФНС
Обращаться в налоговую службы целесообразно, если нотариусу не удалось получить никаких данных о счетах умершего. Именно в ФНС поступают все сведения о счетах и активах, которые принадлежат гражданам. Подать запрос в налоговую может нотариус.
Шаг 4. Если вклад был открыт в банке, лишенном лицензии, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов
В том случае, если банк умершего не прошел аккредитацию Центробанка, и у него была отозвана лицензия, за получением компенсации родственники могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего
Если покойный документально не оформил свою последнюю волю в виде завещания, члены его семьи могут получить наследство только спустя 6 месяцев со дня его смерти. В такой ситуации подать заявку на получения наследства могут все близкие родственники усопшего: наследуемая масса будет разделена между ними в соответствии со степенью родства (подробно порядок наследования прописан в ГК РФ).
Как получить вклад умершего в банке
- паспорт заявителя;
- копия свидетельства о смерти родственника;
- сберегательная книжка покойного (или договор, заключенный с банком);
- документы, подтверждающие степень родства.
Банковские организации оставляют за собой право потребовать дополнительные документы в случае необходимости. Рассмотрение заявления происходит в течение нескольких дней (обычно от 3 до 5), после чего претенденты могут получить равнозначные выплаты от исходной суммы вклада.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство
Даже если срок действия вклада покойного в выбранном банке истек, а средства не были сняты со счета, родственники могут подать заявку на их получение. Обычно в такой ситуации все средства остаются на счету у организации, и проблем с их выдачей не возникает.
3 марта 2020
Дополнительная информация, связанная с данным материалом:
Что происходит с банковскими картами и счетами после смерти
После смерти любого члена семьи, обладавшего собственными банковскими картами, счетами в банке или другими финансовыми активами, возникает вопрос о необходимости нести расходы на его похороны. Для всех родственников выглядит вполне логичным воспользоваться деньгами и картами самого покойного. Однако возникает вопрос — как быстро они могут быть заблокированы банком и не является ли попытка снять деньги после смерти нарушением какого-либо закона, не будет ли последствий? Разобраться в этом вопросе очень просто.
Прежде всего необходимо уяснить главный вопрос — вопрос собственности. Кредитные и дебетовые карты, которые выдал банк, являются его собственностью. В интересах банка как можно быстрее и эффективнее заблокировать карты, чтобы потом, когда возникнет вопрос о передаче денег наследникам, не оказалось, что кто-то неправомерно воспользовался деньгами. Банки крайне не желают участвовать в таких расследованиях. Однако напрямую банк никто не оповестит, некоторое время карты и счета будут являться работоспособными.
Имеют ли право родственники снять деньги с карты умершего? Юридически, даже если они его прямые наследники, родственники и никаких споров не предвидится — нет. Вклады и деньги на карте принадлежали покойному и их дальнейшую судьбу надлежит решить по закону. Однако с другой стороны, при работоспособной карте никто не помешает снять деньги. И, если действительно споров не предвидится, никто потом не накажет за то, что денег с момента смерти до момента передачи наследникам на счете стало меньше.
Получают ли банки информацию о смерти вкладчика или владельца карты? Напрямую нет. Однако на практике и в реальной жизни иногда проходит всего несколько часов с момента смерти до момента блокировки счетов и карт. Как уже указывалось, во-первых кредитные организации крайней не заинтересованы иметь проблемы с исками наследников и участием в таких расследованиях, во-вторых банкам важно, чтобы информация об умерших поступала своевременно: некоторые «умельцы» умудрялись получать кредиты на умерших. Занесение в базу данных информации о кончине клиента позволит застраховаться от подобных ситуаций.
Как банки на практике могут получить информацию? Во-первых, у них может быть налажены неформальные связи с ЗАГСами. Выдача свидетельства о смерти может являться основанием для блокировки карты. Некоторые получают информацию еще даже от больниц и моргов, таким образом реагируя еще быстрее.
Как быстро карта может быть заблокирована? Из практики — за 1-2 дня.
Стоит ли сразу снять деньги с карты умершего родственника, если известен ПИН-код? Мы не рекомендуем. Но в некоторых ситуациях, когда каждый из оставшихся в живых отдает себе полный отчет, что споров не будет — это может быть оправданным решением. Следует отметить, что государство или, если умерший был военным или полицейским, то военкомат или управление внутренних дел как правило возмещают затраты на похороны. Поэтому часть расходов обязательно будет возвращена.
Можно ли попросить работников банка выдать часть денег со счета умершего на неотложные нужды? Нет. Это примерно то же, как если просить выдать часть денег со счета живого человека. Ни банкирам, ни родственникам эти деньги не принадлежат. Если кто-то и пойдет навстречу просьбе, то такое действие будет незаконным. Поэтому единственно правильным решением со стороны банка при получении информации о смерти своего вкладчика или пользователя пластиковых карт будет блокировка счетов и ожидание поступления документов от нотариуса о дальнейшей судьбе средств на счетах.