Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина – это процедура, которая инициируется арбитражным судом в ходе дела о банкротстве физического лица. Она имеет реабилитационный характер: основная цель – удовлетворить требования кредиторов за счет выручки средств с продажи собственности должника. Основные положения реализации имущества прописаны в Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Только благодаря реализации имущества физическое лицо сможет избавиться от задолженностей.

Когда применяется реализация имущества

В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ предписано, что реализация имущества применяется в ситуациях, когда не представляется возможным решить проблему за счет реструктуризации:

В интересах физического лица самостоятельно настаивать на реализации. Суть в том, что реструктуризация не позволяет списать задолженности. Платить по кредитам все же приходится, только на более лояльных условиях (изменение графика и размера платежей, сокращение процентной ставки и т.п.). Избавиться от долгов таким образом не выйдет.

Реализация имущества позволяет справиться с проблемой быстро и кардинально. Вырученные от продажи собственности деньги в порядке очередности распределяются между кредиторами. При этом данных средств может не хватить, чтобы покрыть все задолженности. Тогда все непогашенные долги списываются после банкротства.

После того как гражданин признан банкротом, кредиторы больше не смогут предъявлять к нему какие-либо требования. Если у него нет во владении дорогого имущества, банкротство для него – это самый выгодный и простой способ списать долги. У человека с тяжелым финансовым положением есть право подать ходатайство судье о пропуске этапа реструктуризации задолженности и избежать этой процедуры.

За реализацию отвечает арбитражный управляющий. В интересах физлица самостоятельно начать банкротство, чтобы управляющий работал в его интересах. Таким образом будет проще сохранить некоторую собственность. Должнику лучше заняться инициацией банкротства лично, чем ждать пока его имущество изымут судебные приставы. Так удастся списать остатки задолженности, а вот при изъятии ее придется погашать – человек остается без собственности и с огромным долгом.

Какое имущество не подлежит реализации

Вся собственность гражданина – это конкурсная масса, представляющая собой имущество, которое будет выставлено на аукцион. Однако есть исключения, предусмотренные Статьей 446 ГПК РФ – подвергаться взысканию не может:

Для исключения такой собственности нужно подать ходатайство в суд.

Важно отметить, что жилье в ипотеке будет реализовано даже при том, что оно может быть единственным для должника. Когда квартира или дом находится в долевом владении, их выставят на торги. Полученные средства будут разделены между дольщиками в соответствии с размером их доли. Доля банкрота будет отправлена на погашение задолженности.

Сколько длится реализация собственности при несостоятельности

В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ указан стандартный срок данной процедуры – 6 месяцев. Он может быть продлен по решению суда, если:

При подобных задержках реализация может длиться и до 8 месяцев.

Этапы проведения реализации имущества при банкротстве

В Статье 213.26 ФЗ №127-ФЗ определены правила и порядок реализации собственности при несостоятельности граждан. Продавать имущество будут в несколько этапов. На начальном формируется реестр требований кредиторов. Все заинтересованные лица (финансовые организации или третьи лица), предоставлявшие банкроту заем, должны направить заявление в суд с требованием включить их в список кредиторов. Только так они смогут претендовать на возмещение при распределении средств, вырученных после реализации. Для этого им необходимо подтвердить свои требования документами о долге со стороны банкрота.

После удовлетворения требований кредиторов судом и формирования реестра делопроизводство вверяется управляющему. Важно отметить: если кредитодатели не подадут заявление на вступление в реестр, а у должника при этом имеется собственность, подлежащая реализации, выставлять на аукцион ее не будут.

Формирование конкурсной массы

Имущество, которое подлежит реализации, будет описано и включено в конкурсную массу. Управляющий подает запросы в госсужбы, чтобы выявить всю имеющуюся во владении физлица собственность и подтвердить отсутствие факта сокрытия.

Также он вправе проверить все сделки гражданина за последние 3 года, чтобы определить фиктивные они или нет (например, если должник продал свою собственность по заниженной цене или передал ее в дар близким людям). Подобные сделки могут оспариваться судом, после чего имущество включат в конкурсную массу.

Оценка имущества

Оценка собственности осуществляется самим управляющим или независимым экспертом-оценщиком, которого могут привлечь несогласные кредиторы или сам должник. Услуги эксперта в данном случае будет оплачивать заинтересованная сторона.

Чтобы свести к минимуму риск потерять имущество на торгах, должнику будет выгодно завысить его стоимость. Это позволит снизить ликвидность в глазах покупателей. По Статье 148 ФЗ №127-ФЗ вся нереализованная на торгах собственность, возвращается владельцу. Однако происходит это после существенного занижения цен на этапе публичных торгов (когда снижение стоимости может достигать 99%) и предложения имущества кредиторам в качестве отступных. Несмотря на то, что полностью исключить риск потери нельзя, имущество потенциально может вернуться к собственнику.

В пункте 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ указано, что в течение 1 месяца после описи и оценки имущества банкрота, управляющий должен подать заявление в суд для выдачи постановления, в котором будет указана начальная стоимость лотов для торгов, сроки и условия реализации.

Организация торгов

Торги проводятся только через электронные платформы для аукционов. Данная процедура предполагает три этапа:

1. Первичные торги – участники вносят предложения цены за лот, побеждает тот, кто заявит наивысшую цену;
2. Повторные торги – если на первом этапе не удалось продать все, что представлено в конкурсе, или что-то осталось, имущество выставляют на продажу со снижением цены на 10%;
3. Публичные торги – лоты, которые так и не удалось реализовать, выставляют со снижением цены вплоть до 99%.

Если же не удается распродать все полностью, оставшееся имущество предлагают кредитодателям. В случае отказа – возвращают владельцу.

Удовлетворение требований кредиторов

Последствием продажи становится удовлетворение финансовых требований кредиторов и списание задолженностей. После того как торги завершены, вырученные деньги распределяются между кредитодателями в порядке очереди, которая регламентирована Статьей 213.27 ФЗ №127-ФЗ. После продажи залогового имущества (например, квартиры в ипотеке), 80% от полученной суммы отходит залогодержателю. Остальные средства направляются на погашение текущих платежей и задолженностей перед кредиторами, внесенными в реестр.

Если вырученных от продажи денег недостаточно, чтобы закрыть все кредитные обязательства заемщика, они автоматически будут считаться погашенными. Завершающим этапом удовлетворения требований кредиторов становится отчет управляющего о результатах процедуры, который он направляет суду. В нем будет рассчитан остаток задолженности, которую подвергнут списанию на финальном судебном заседании.

Последствия процедуры реализации имущества

Согласно пункту 3 Статьи 213.28 ФЗ №127-ФЗ, результатом реализации имущества будет присвоение гражданину статуса банкрота и полное освобождение от исполненийя требований кредитодателей – больше никто не сможет заставить его погашать долги. Но есть и исключения: возмещение вреда, алиментные выплаты, не выплаченные заработные платы сотрудникам – все это списать не получится.

После присвоения гражданину статуса банкрота, он должен в течение 1 рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты. Все права на управление имуществом, которое входит в конкурсную массу, переходят управляющему, действующему от лица гражданина.

Также на физлицо накладывается ряд ограничений, предусмотренных Статьей 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:

Кроме этого суд может наложить временный запрет на выезд банкрота за границу на период процедуры.

Что делать, если имущества нет

Даже если у банкрота нет собственности, которая подлежит внесению в конкурсную массу, процедура реализации будет проведена. Например, у гражданина есть только его квартира – единственное жилье, и личные вещи, не имеющие ценности. В данной ситуации процедура просто пройдет быстрее, так как изымать нечего.

Если у должника отсутствует ценная собственность, управляющий:

• выполняет опись;
• направляет ее судье для рассмотрения;
• судья удостоверяется в том, что у гражданина нет имущества, которое по закону можно продать с молотка;
• все долги физического лица списываются;
• дело о банкротстве закрывают.

Именно поэтому признание банкротства – это лучшая возможность списать долги тем людям, у которых нет нескольких машин, квартир или предметов роскоши.

Отдельно стоит рассмотреть вариант, когда имущество должника находится за пределами Российской Федерации. Согласно пункту 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ в отношении такой собственности должно быть вынесено отдельное определение суда, которое будет исполняться согласно правовым нормам государства, где эта собственность находится, или международного договора.

За бытовую технику и предметы домашнего быта переживать не стоит. Личное имущество не подвергается описи. Реализовать по закону можно только зарегистрированные в государственных органах нематериальные активы, денежные средства, а также движимое или недвижимое имущество, которое можно оценить и продать.

Почему не стоит бояться реализации имущества по банкротству

Даже очень состоятельные люди не застрахованы от жизненных обстоятельств, которые могут привести к финансовым затруднениям. Тогда на помощь приходит процедура банкротства, которая помогает избавиться от долговых обязательств. Кого-то может отпугнуть перспектива продажи имущества. Однако тут нужно понять, цель банкротства – полное списание долгов. А для человека, попавшего в долговую яму, это главное.

Бояться не стоит, нужно помнить:

1. Не все дела о банкротстве предусматривают полноценную реализацию – когда соответствующего требованиям закона имущества нет, то и продавать нечего;
2. Закон защищает ваше единственное жилье, инструменты, которые необходимы для получения дохода, а также личные вещи и средства, необходимые для нормального существования;
3. Если размер задолженности превышает цену вашей собственности, которая будет продаваться на торгах, банкротство – это лучший метод избавления от финансовых проблем. Благодаря Статье 213.28 ФЗ №127-ФЗ ваш оставшийся долг просто спишется.

Имущество – дело наживное. А вот репутацию добропорядочного гражданина, который старается законными способами выбраться из долгов, так просто купить не получится.

Какое имущество не продадут при банкротстве

Законодательная база РФ предусматривает четкие правовые алгоритмы, которые регулируют процесс признания физических лиц банкротами. Некоторые граждане, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми трудностями, опасаются признавать свою несостоятельность на законодательном уровне из-за страха потерять все ценное имущество.

Однако, как показывает судебная практика, подобные опасения напрасны. Все может быть с точностью наоборот: вовремя инициированное дело о банкротстве физического лица помогает списать накопившиеся задолженности и сохранить при этом имущество, необходимое для поддержания нормального качества жизни. Вопреки заблуждениям не все, чем владеет банкрот, изымается для конкурсного производства. Есть достаточно большой перечень собственности, которую по закону забрать у гражданина нельзя.

Кто и как изымает имущество банкрота

В Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указан перечень информации, которую заинтересованное физическое лицо должно предоставить суду вместе с заявлением. В нее входят:

Чтобы проверить предоставленную информацию и определить порядок изъятия собственности должника, к делу привлекается уполномоченное лицо – финансовый управляющий. В его обязанности также входит проверка всех сделок физлица за последние 3 года на предмет фиктивности. Вся информация, которую управляющий получит в ходе подобного анализа, предоставляется суду на рассмотрение.

В случае, когда управляющим обнаружены явные нарушения поведения человека, претендующего на статус банкрота, суд может вынести отказ во введении делопроизводства. Если же нарушения не выявлены, имущество должника будет описано и оценено.

Какое имущество не подлежит изъятию у граждан при банкротстве

Перечень собственности, которую по закону нельзя включить в конкурсную массу для реализации на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов, указана в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:

Для лучшего понимания того, что гарантировано сможет сохранить банкрот, некоторые пункты стоит рассмотреть более детально.

Недвижимое имущество

Законом о несостоятельности регулируются жилые и нежилые постройки (дачи).

Должники рассказывают, что нередко как коллекторы, так и сами банки, пытаются их запугивать угрозами изъятия единственного жилья. Это лишь прием психологического давления, на который не стоит обращать внимание. В действительности у них нет подобных прав и оставить человека без законного жилья не может никто, вне зависимости от того каким бы крупным ни был долг. Это относится как к простым заемщикам, просрочившим несколько выплат по кредиту, так и к банкротам, которые находятся на этапе конкурсного производства.

Из этого следует, что, если у гражданина нет никакой ценной недвижимости, кроме единственного дома или квартиры, где он проживает сам или с семьей, процедура банкротства пройдет для него максимально безболезненно и без потери жилья. Если же в его собственности находится два жилых помещения, одно из них будет включено в конкурсную массу и реализовано на торгах.

Отдельно рассматривается залоговая недвижимость. Если жилье куплено в ипотеку и на момент рассмотрения дела о несостоятельности физлицо еще не выплатило кредит, то такую недвижимость добавят в конкурсную массу даже в том случае, если квартира или дом являются единственным имеющимся в собственности гражданина местом проживания. Это правило действует даже в том случае, если платежи по ипотеке вносились своевременно согласно графику.

Те же правовые нормы относятся и к земельному участку, на котором расположена единственная жилая постройка. Если у гражданина есть другие участки земли в собственности, они будут изъяты в рамках конкурсного производства. Также исключением будет считаться залоговый земельный участок – приобретенная за счет ипотеки земля включается в конкурсную массу.

Дача не будет продана на торгах при банкротстве, если она зарегистрирована в Росреестре в качестве жилого объекта, который является единственным местом проживания гражданина и его семьи. Если управляющий добавит дачу в конкурсную массу, должнику придется доказывать факт того, что она является единственным жильем.

Тут нужно отметить важный момент – дача может быть признана единственным жильем только в том случае, если согласно сведениям Росрееста объект является жилым. Если же он отмечен как «нежилой», дача будет реализована на торгах.

Транспортное средство

Правовая практика показывает, что автомобиль практически всегда подлежит изъятию для продажи в уплату задолженностей перед кредиторами. Это происходит, даже если транспортное средство связано с профессиональной деятельностью. После внесенных в Статью 446 ГПК РФ изменений, вступивших в силу 23 ноября 2020 года, физлицо может сохранить лишь то авто, стоимость которого не превышает 10 тыс. рублей, а не 100 прожиточных минимумов как это было ранее. Понятное дело, что современный автомобиль просто не может стоить дешевле.

Исключением потенциально может стать очень старое авто, не имеющее практически никакой ценности. Шанс на реализацию такого транспортного средства очень невелик. Но тут следует учитывать, что даже развалюху можно продать как металлолом. Если его оценочная стоимость в данном качестве будет выше 10 тыс. рублей – авто изымут.

В каком случае автомобиль точно не заберут? Если он принадлежит человеку с ограниченными физическими возможностями, с большой долей вероятности его исключат из конкурсной массы. Закон при этом работает следующим образом – машину не отберут если:

• гражданин-должник является инвалидом;
• под его опекой находится родственник инвалид, нуждающийся в постоянных поездках к врачу, на терапию и т.п. на единственном транспортном средстве, которое есть в распоряжении семьи;
• на его иждивении находится ребенок инвалид.

Если человек с ограниченными физическими возможностями подтвердит свой диагноз и предоставит в суд соответствующие документы, его машину не отправят на торги. Однако она должна обязательно быть зарегистрированной в Федеральном реестре инвалидов.

Если же авто является залоговым и кредит на него не выплачен до конца, его изымут в любом случае. При этом законом не запрещено родственникам банкрота принимать участие в торгах и выкупить его транспортное средство по сниженной цене.

Предметы личного пользования

Статьей 446 ГПК РФ определяются законные основания относительно предметов индивидуального пользования физического лица: забрать предметы быта и домашней обстановки управляющий не может. Исключением являются предметы роскоши и драгоценности, стоимостью более 10 тыс. рублей. К ним можно отнести предметы искусства, брендовые вещи, сумки, музыкальные инструменты, антиквариат и т.п.

Что подразумевается под предметами домашнего обихода? Это все те вещи, которые необходимы человеку и проживающим с ним родственникам для удовлетворения повседневных бытовых нужд в гигиене, отдыхе, питании. Многие интересуются, заберут ли телевизор, холодильник, компьютер и другую технику. Будут ли они отнесены к предметам домашнего обихода решается в индивидуальном порядке. Для этого согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ, №50 будет проведена оценка такой собственности и выяснена специфика ее эксплуатации.

Например, единственный холодильник, принадлежащий семье, вряд ли арестуют, ведь он используется для повседневных личных нужд. Если же у должника дома стоит два холодильника, один из них управляющий вправе подвергнуть описи и реализовать на торгах.

Сельское хозяйство

Если потенциальный банкрот осуществляет сельскохозяйственную деятельность, он может не опасаться того, что лишится домашнего скота, корма и построек для его содержания, посевного материала, а также выращенных культур. Но в данном случае есть важное замечание – имущество фермера остается неприкосновенным, если он не содержит его для предпринимательской деятельности, а использует на нужды семьи. В том случае, когда корова держится в домохозяйстве для продажи молочной продукции, свиньи для выращивания на мясо и т.п., закон может изъять их.

Будет ли реализовано имущество супругов

Порядок взыскания собственности, которая нажита супругами в браке, прописан в Статье 45 Семейного кодекса РФ. Если супруги разведены, несостоятельность одного из них никак не отражается на собственности другого. Однако в данном случае важно то, когда был оформлен развод и как именно проводится раздел нажитого в браке имущества:

Даже если расторжение брака фактически состоялось, раздел собственности супругов должен быть подтвержден документально нотариальным соглашением или решением суда. Раздел имущества «на словах» не считается действительным, из-за чего суд будет считать его совместно нажитым.

Согласно пункту 7 Статьи 213.26 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)», совместное имущество супругов подлежит включению в конкурсную массу и последующей продаже на торгах. При этом 50% от вырученной суммы будет возвращено второму супругу.

Кроме объектов собственности, которые закреплены в брачном договоре, супруг банкрота может не опасаться за то, что потеряет личное имущество. Речь идет о движимом или недвижимом имуществе, которое было куплено до заключения брака или получено в результате безвозмездных сделок (дарение, наследство). Оно никак не относится к банкроту и кредиторам, которые предъявляют ему свои требования.

Имущество детей банкрота

Все, что по закону принадлежит детям гражданина-банкрота, не подлежит реализации. Однако нужно учитывать важные особенности:

• Управляющий с большой вероятностью признает недействительной сделку дарения или продажи по заниженной цене квартиры, машины, дома и т.п. в отношение детей должника непосредственно перед банкротством. Такие сделки могут рассматриваться как фиктивные, потому что сокращают количество активов физлица и нарушают интересы кредиторов, претендующих на удовлетворение своих требований;
• Любые ценные предметы, которые были подарены детям другими родственниками, не подлежит аресту в деле о несостоятельности родителей;
• Отдельно рассматриваются случаи, когда жилье банкрота было приобретено полностью или частично за счет материнского капитала. Так как маткапитал выдается на всю семью, у детей есть право на долю в таком жилье. Без согласия органов опеки продать его невозможно.

Жилую недвижимость, если она не залоговая, отобрать у детей нельзя, даже если родители банкроты.

Что будет, если имущество не удастся реализовать

Реализация при процедуре банкротства обычно длится 6 месяцев. Более точные даты определяются судом в зависимости от каждого конкретного случая. Если на первом этапе торгов собственность продать не удалось, то согласно порядку, предписанному Статьей 139 ФЗ №127-ФЗ, управляющий осуществляет следующие действия:

Когда и кредиторы отказываются, в силу вступает пункт 5 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ – вся нереализованная собственность возвращается банкроту и его права на владение ею восстанавливаются.

Реализация имущества при банкротстве физлиц

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это один из процессов, которые применяются в арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. В данном случае речь идет о полноценном банкротстве — без процедуры реализации имущества списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ «О банкротстве», которым регламентируется процесс оформления несостоятельности.

Узнать, соответствуете ли вы
условиям банкротства физлиц

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает два этапа: введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов: составляется план по погашению задолженностей банкрота, который ему необходимо выполнить в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда.

Согласно закону, реализация имущества гражданина может наступить только после реструктуризации долгов. На практике же в 80% случаев реализация имущества должника, признанного банкротом, вводится сразу. Это может происходить из-за низкого дохода задолжавшего, отсутствия стабильной заработной платы, слишком большого объема долгов и других обстоятельств.

Реализация имущества должника вводится в том случае, если:

• стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
• у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное покрытие долга в течение 3 лет (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход — 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
• суд отклонил предложенный график (например, если он существенно нарушает интересы должника: вынуждает отдавать 80% дохода в счет погашения долга и т.п.);
• реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
• стороны заключили мировое соглашение, которое позже было нарушено должником или кем-то из кредиторов;
• в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к процедуре реализации имущества (такое право гарантируется Федеральным Законом «О банкротстве»).

Подойдет ли вам реализация имущества

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление срока реализации имущества, если:

• возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
• невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение второй и третьей стадии торгов;
• необходимо дополнительное время на переоценку или экспертизу выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Судебная практика: спорное авто для инвалида

В деле № А41-14878/16 споры между должником и кредитором по поводу имущества затянули судебный процесс. Первый ходатайствовал об исключении из конкурсной массы авто и дохода на содержание себя и жены-инвалида. Авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы. АС и Апелляция согласились с доводами и исключили требуемое, однако КС встал на сторону банка. Судья постановил, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Дело отправили на новый пересмотр, и реализация затянулась на неопределенный срок.

Рассчитать, сколько будет длиться
ваше банкротство

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. Банкрот имеет право сохранить некоторые вещи при себе.

Имущество, которое не может быть продано, включает в себя:

• единственное жилье — квартиру или дом с участком;
• личные вещи — предметы гигиены, одежды и т.д.;
• объекты сельского хозяйства — постройки, сараи, инструменты и т.д.;
• семена для посева, домашних животных;
• предметы обихода — бытовую технику, мебель и т.д.;
• инструменты или оборудование для работы стоимостью до 10 000 рублей.

Итак, что могут забрать при банкротстве физлица? Все, что не было перечислено в ст. 446 ГПК РФ, а именно: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и прочее.

Если у должника нет иного имущества, кроме упомянутого выше, а долг составляет менее 500 тыс. руб., с осени 2020 года можно списывать долги во внесудебном (упрощенном) порядке. Заявление подается в МФЦ, расходов на процедуру должник не несет.

Воспользоваться внесудебным банкротством смогут только те должники, в отношении которых судебный пристав вынес Постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ).

Однако, если долги посужены не были, или же служба судебных приставов завершила производство по другой причине (например, при невозможности определить местонахождение должника), то заявление на банкротство сотрудник МФЦ будет вынужден вернуть.

Повторно обратиться в многофункциональный центр за несостоятельностью можно спустя месяц.

Списать кредит перед банком
через банкротство

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Правовой статус совместно нажитого в браке имущества особым образом регулируется законодателем. Об этом говорит Семейный кодекс РФ (ст. 34 СК РФ).

Пример: дело № А54-1301/2016 представляет ситуацию, когда интересы супруга банкрота обязаны учитываться в рамках реализации имущества должника в процедуре банкротства. Супруга должника затеяла раздел имущества уже после того, как ее муж обратился в арбитраж, и в отношении него признали банкротство.

Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону и указал, что за вторым супругом сохраняется право на долю собственности.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит — по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина вырученной на торгах суммы.

Пострадает ли в банкротстве
имущество супруга?

Стадии реализации имущества

Данный процесс осуществляется в несколько этапов:

1. Составление реестра кредиторов. Обычно взыскателям дается 2 месяца, в течение которых они должны заявить о своих требованиях. Кредиторы могут узнать о банкротстве конкретного гражданина в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого назначил суд). Интересные казусы возникают при реализации залогового имущества. Если срок пропущен, кредитор в реестр не вносится. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился в реестр своевременно. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, и квартира должна быть реализована в пользу остальных взыскателей. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними и вернул дело на новый пересмотр.
2. Формирование конкурсной массы. Сюда входят следующие процессы:
   • опись;
   • изъятие;
   • оценка имущества.

В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях привлекаются профессиональные эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая и пригласила оценщиков к участию.

На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, которое:

• защищено законодательным иммунитетом;
• стоит не дороже 10 000 рублей.

• реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей; Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках.
• продажа дорогостоящей недвижимости и другой собственности. Осуществляется через привлечение организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончании которых оставшееся имущество:
  • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
  • или будет передано банкроту обратно в собственность.
  • провести расчеты с кредиторами;
  • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения для себя (право на 7% от суммы проданного имущества гарантировано ему законодательством — в этом одна из особенностей реализации);
  • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
  • составить отчет для суда.

  Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

  1. Арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
  1. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
  2. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
  1. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

  Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

  Читать полностью

  На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги и освобождая гражданина от обязательств перед кредиторами.

  Подобрать проверенного
  финансового управляющего

  Последствия введения процедуры реализации

  Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, а долги спишутся по завершении всех формальностей. Если имущество все же имеется, важно помнить, как проходит процесс:

  • залоговое имущество подлежит реализации в обязательном порядке, даже если оно защищено законодательным иммунитетом. Это касается в том числе ипотек — если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
  • сделки, заключенные в течение трех лет до банкротства, могут быть оспорены по усмотрению финансового управляющего. Не стоит переписывать свое имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед процедурой установления своей несостоятельности. Такая сделка быстро вызовет подозрения, и управляющий подаст иск о признании ее недействительной.

  Также к последствиям следует отнести:

  • необходимость на срок всей процедуры реализации передать контроль над своими доходами финуправляющему, который будет распоряжаться ими на законном основании;
  • суд может принять решение о введении запрета на выезд должника за границу РФ. Однако данный запрет автоматически снимается после завершения реализации имущества гражданина.

  У Вас возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел. Наша команда — это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты.

  Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему нам удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах. Мы позаботимся о том, чтобы Ваше дело было решено в Вашу пользу и в кратчайшие сроки!

  Какое имущество не заберут при банкротстве?

  Многие хотят избавиться от долгов, но не спешат заявлять о несостоятельности, потому что не понимают, как проходит процедура банкротства. Одни боятся остаться «без штанов» и отдают всю зарплату на кредиты вместо того, чтобы избавиться от задолженности. Другие пытаются подготовиться к процессу и спешно переписывают имущество на родственников или распродают за бесценок. Скажем сразу: и те, и другие поступают неправильно. С чем все-таки придется попрощаться, а что останется после получения статуса банкрота, и главное — как легально защитить собственность, расскажем подробнее.

  Когда взыскивают имущество

  Изъятие имущества происходит не в любой процедуре банкротства. Напомним, что обязанность заявить о несостоятельности возникает, когда долг достигает размера в полмиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев. Но должник может подать в суд и гораздо раньше: когда осознает, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства, и в ближайшее время ситуация не улучшится.

  Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

  Признаком неплатежеспособности является нехватка даже 10% от суммы обязательного платежа. Например, ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 рублей. Если у гражданина снизился доход, и ему не хватает даже 1000 рублей до полной суммы, то он уже может претендовать на банкротство.

  После подачи заявления суд устанавливает, соответствует ли лицо критериям неплатежеспособности. Если все в порядке, назначается одна из процедур:

  1. Реструктуризация долга. Если у гражданина есть возможность частично оплачивать долги, то арбитражный управляющий (далее — АУ) рекомендует суду ввести данную процедуру. Составляется и утверждается обязательный для исполнения график платежей с максимальным сроком 3 года. Чтобы ускорить сроки выплат, кредиторы могут отказаться от части требований. В результате задолженность не списывают, а только делят на мелкие, посильные платежи. Банкротство не объявляется, имущество не изымается;
  2. Реализация имущества. Вводится, когда доход должника не позволяет даже частично платить по долгам, или он систематически не исполняет график платежей, утвержденный в ходе реструктуризации. В этом случае АУ разыскивает имущество должника, составляет список и реализует его через торги для компенсации потерь кредиторов. Гражданин объявляется банкротом, оставшаяся после процедуры задолженность списывается.

  Также у сторон есть возможность заключить мировое соглашение на любой стадии процесса. Но кредиторы предпочитают выжать из должника максимум возможного, поэтому на практике такое решение принимается редко.

  Изъятие имущества происходит только на этапе реализации, когда других вариантов урегулирования проблемы не остается.

  Какое имущество заберут

  В ходе банкротства заберут:

  • транспортные средства;
  • деньги со счетов и ценные бумаги;
  • недвижимость, кроме единственного жилья;
  • ипотечную квартиру;
  • долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.

  При наличии оснований часть имущества могут оставить. Например, если машина необходима для перевозки детей к месту обучения или лечения.

  Изъятие касается предметов роскоши. То, что необходимо должнику для поддержания нормального уровня жизни, останется в собственности.

  Что оставят банкроту

  Ст. 446 ГПК РФ регламентирует перечень имущества, которое не могут забрать у должника ни при каких обстоятельствах:

  • единственное жилье: дом, квартира, их части, земля. Единственное, что имеет значение — это факт отсутствия другого жилья и проживание должника на данной жилплощади;
  • топливо, которое используется для отопления и приготовления пищи: дрова, уголь, газ;
  • продукты питания, предметы домашнего обихода и личные вещи. Правило не распространяется на предметы роскоши: драгоценности, изделия из драгметаллов, антиквариат;
  • оборудование для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. То, что дороже — войдет в конкурсную массу. Ручные инструменты останутся у банкрота, а электроника обычно стоит дорого и подлежит изъятию;
  • домашние животные, скот, птица, пастбища и пасеки, семена, не предназначенные для предпринимательской деятельности;
  • оборудование и транспорт, предназначенные для нужд члена семьи с ограниченными возможностями;
  • ордена, награды, призы, почетные знаки;
  • деньги в размере прожиточного минимума.

  Отметим, что после объявления банкротом гражданин обязан передать банковские карты и доступы к счетам АУ, который и распоряжается средствами на депозитах и доходом должника во время судебного процесса. Ежемесячно он выдает прожиточный минимум на банкрота и иждивенцев, а оставшийся доход направляет на погашение долгов.

  Когда заберут единственное жилье

  В исключительных случаях банкрот лишается единственного жилья. Так происходит, если:

  1. Квартира или дом заложены. Когда недвижимость предоставлена в качестве залога при получении кредита, она подлежит реализации в счет задолженности перед банком. Не путайте с ситуацией, когда заемщик предоставляет информацию о наличии имущества. Если сведения о собственности указаны в кредитном договоре, то ее сохранят за должником.
  2. Банкрот не прописан в единственном жилье. В судебной практике есть единичные прецеденты, когда при отсутствии постоянной регистрации суд разрешал реализовать единственное жилье.
  3. Банкрот живет в роскошной многокомнатной квартире или особняке. Несмотря на то, что закон о реализации такой недвижимости еще не принят, отдельные прецеденты имеются. Если суд сочтет, что проживание банкрота в роскошной жилплощади ущемляет интересы кредиторов, то может принять решение о реализации и покупке более скромной квартиры, соответствующей минимальному количеству квадратных метров на человека.

  Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ Если у банкрота обычная квартира, не заложенная в банке, а также имеется отметка о постоянной регистрации, то переживать не о чем: жилье не включат в конкурсную массу.

  Что будет с ипотечной квартирой

  Ипотечная квартира всегда в залоге у банка, поэтому ее обязательно заберут при просрочках платежей, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. Однако, не нужно отчаиваться. Если не доходить до процедуры реализации имущества и остановиться на реструктуризации долга, при этом исправно вносить платежи по графику, ипотечное жилье удастся сохранить.

  Также не о чем переживать владельцам военной ипотеки, так как обязательства перед банком исполняет государство, а не банкрот. В итоге военнослужащие получают джекпот — списывают долги и сохраняют ипотечное жилье.

  Как сохранить максимум имущества

  Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок. Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:

  • правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;
  • попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;
  • подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к лояльно настроенному АУ. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;
  • заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам.

  Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, важно доверить ведение процедуры профильным юристам и лояльному арбитражному управляющему.

  Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

  Цель банкротства — финансовое оздоровление и помощь тем, кто не в состоянии выбраться из долговой ямы. Если вас сократили на работе, урезали заработную плату, или вы не рассчитали кредитную нагрузку, вы имеете законное право избавиться от непосильных обязательств. Для этого необходимо соответствовать критериям, указанным в законе «О несостоятельности», и обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

  Связанные материалы

  Нередко граждане хитрят и начинают «подготовку» к банкротству: дарят квартиры родственникам, срочно продают машины за бесценок, чтобы имеющаяся собственность не досталась кредиторам в результате реализации. Одни делают это по незнанию, другие — умышленно исключают имущество из конкурсной массы. Независимо от причин, эти действия приводят к негативному результату: признанию сделок недействительными. Какие договоры точно отменят в процедуре банкротства, а какие можно заключать без риска оспаривания — расскажем подробнее.

  За какие сделки не нужно переживать

  В соответствии со статьей 61.2 ФЗ «О банкротстве», срок, за который арбитражный управляющий (АУ) анализирует законность сделок должника, составляет 3 года. Для оценки истории заявителя не нужны особые основания, цель АУ — понять, насколько обоснованы банкротство и списание долгов, добросовестно ли действовал должник или намеренно занял большую сумму, а теперь пытается избавиться от обязательств.

  Не стоит полагать, что абсолютно все сделки физлица за последние 3 года перед банкротством считаются подозрительными и оспариваются без разбора. Даже год назад добросовестный должник не мог знать, что его финансовое положение ухудшится настолько, что он станет неплатежеспособным. Увольнение или проблемы со здоровьем, потеря кормильца и прочие трудности происходят неожиданно, и сделка купли-продажи автомобиля за 1-2 года до банкротства по адекватной рыночной цене не станет объектом обжалования.

  Должнику не придется беспокоиться об оспаривании сделок, которые:

  • заключены до того, как он оформил кредит, занял деньги у физлица, подписал договор с поставщиком — то есть взял на себя финансовые обязательства. Если должник переписал на родственника автомобиль, а через полгода получил кредит, который не выплачивает и теперь хочет списать задолженность через банкротство, такая сделка не подлежит оспариванию;
  • касаются единственного жилья должника. По ст. 446 ГПК РФ его не включают в конкурсную массу. Если гражданин продает или дарит единственную квартиру, где проживает семья, а другой недвижимости у него нет, то не имеет значения, когда и на какую сумму заключена сделка. АУ не берет ее в расчет, поскольку она не ухудшает положение кредиторов. Об оспаривании можно не беспокоиться.

  Связанные материалы

  Возможно, вы слышали, что сделки на сумму до 300 тысяч рублей не подлежат оспариванию. Это ошибочная позиция. Предполагаем, что некоторые юристы руководствуются положениями ст. 213.4 127-ФЗ, где говорится о необходимости предоставить суду документы о сделках за последние 3 года, которые касаются недвижимости, авто, ценных бумаг и т.д. на сумму от 300 000 рублей. Но давайте представим ситуацию, которая произошла с должником. К примеру, за 2 года до процедуры банкротства он продал машину за 100 000 рублей и антикварную вазу за 250 000 рублей.

  О каждой ли из сделок должен сообщить должник в момент заявления о неплатежеспособности? Ответ однозначный — да. Невзирая на сумму до 300 000 рублей, АУ, который ведет дело о банкротстве, однозначно узнает о продаже и в случае недобросовестности сможет оспорить сделку.

  Признаки сделок, которые признают недействительными при банкротстве

  Теоретически оспариванию подлежат любые правовые действия должника, урезающие конкурсную массу. К примеру, это сделки:

  • по дарению и купле-продаже;
  • брачные договоры, соглашения о разделе имущества;
  • отказ от доли в капитале юрлица;
  • возврат задолженности одному кредитору.

  Примеры сделок и сроки давности

  Подлежит ли сделка оспариванию, решает суд, но первым законность оценивает АУ. Он смотрит на объект и условия договора, на сроки.

  Сделки должника, которые подлежат оспариванию в банкротстве, разделим на 2 категории:

  1. сделки с предпочтением;
  2. сделки, ухудшающие положение должника.

  Сделки с предпочтением

  Мы говорим о ситуациях, когда должник по собственному выбору или под нажимом одного из агрессивных кредиторов погасил полностью или частично задолженность перед ним. Из-за этих действий остальные заинтересованные лица остались без денег, что нарушило их права.

  Такие сделки редко аннулируют в ходе банкротства из-за ограниченного срока давности. По ст. 61.3 127-ФЗ они могут быть оспорены, только если совершены за полгода до процедуры, а кредитор знал о несостоятельности должника. В остальных случаях срок составляет 1 месяц.

  Приведем примеры. Человек продал машину, а спустя неделю подал в суд на банкротство. АУ спросит, куда делись полученные от сделки деньги. Если заявитель раздал долги, то получателям придется вернуть средства в конкурсную массу и участвовать в банкротстве на общих основаниях с остальными кредиторами.

  Другая ситуация. Гражданин не исполняет обязательства перед кредиторами, но один из банков автоматически списывает средства с банковской карты. В банкротстве такие действия подлежат оспариванию в рамках срока 1-6 месяцев.

  Сделки, ухудшающие положение должника

  Это договоры по отторжению объектов, которые должны попасть в конкурсную массу в процессе банкротства. Такие сделки подвергаются оспариванию, так как ущемляют права группы кредиторов. Их аннулируют, если:

  • Прошло менее года от сделки до выхода в суд, а имущество передано безвозмездно или его заявленная стоимость ниже рыночной. К примеру, за полгода до банкротства должник продал автомобиль за 300 000 рублей. Анализируя сделку, АУ выяснил, что он не может стоит дешевле 700 000 рублей. Тогда сделка подлежит оспариванию, если нет доказательств, что транспортное средство в плохом техническом состоянии. Подобная ситуация: за 10 месяцев до банкротства гражданин продал квартиру стоимостью 5 млн рублей 18-летнему покупателю. Сделку оспорят, если покупатель не обоснует наличие средств.
  • Прошло меньше 3 лет с даты заключения сделки до обращения в суд. Вторая сторона договора — близкий родственник/друг, а о назревающих финансовых проблемах уже было известно. К примеру, 2 годами ранее банкротства должник оформил договор дарения автомобиля на супругу и одновременно перестает платить по кредитам. Такая сделка аннулируется. Еще одна ситуация: должник подал на банкротство как физлицо. При оценке сделок, совершенных им за 3 года, АУ обнаружил, что 2 года назад гражданин вышел из состава юрлица и получил сумму, не соответствующую реальной стоимости доли.

  Отметим, что сделки с родственниками и бизнес-партнерами могут привести к проблемам для претендента на банкротство, причем оспаривание — не самая большая. Такие договоры не просто отменят, но и могут использовать как основание для отказа в списании долгов по завершении процедуры.

  На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить

  Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:

  1. Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
  2. Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.

  Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:

  • Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
  • Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
  • Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.

  Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:

  • вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
  • при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
  • наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.

  В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности

  На самом деле бояться нечего: при банкротстве закон защищает и кредиторов, и должника. В распоряжении банкрота останутся жилье, личные вещи. Даже автомобиль можно отстоять, если он необходим для детей или члена семьи с ограниченными возможностями. Главное — правильно подготовиться к процессу и не нарушать закон.