Какие виды защиты кредитов бывают? От каких рисков защищает страховка? Является ли страхование кредитов обязательным?
Есть ли особенности в условиях страхования? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.
- Преимущество оформления страховки при получении займа
- Какие виды страхования существуют
- Страхование жизни и здоровья
- Потеря постоянного места работы
- Страхование залогового имущества
- Страхование при ипотеке
Преимущество оформления страховки при получении займа
Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию (СК) в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним организациям или партнерам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.
Заемщик чувствует себя увереннее, если знает, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.
В форме ниже можно подобрать комфортную сумму кредита и здесь же отправить заявку в банк!
Какие виды страхования существуют
Клиенты выбирают среди множества вариантов страховых программ. Условно их можно разделить на три вида: страхование ответственности, имущественное и личное.
Чаще всего клиенту предлагаются следующие варианты страхования:
- жизни и здоровья;
- залогового имущества;
- защита от риска потери работы;
- защита от потери права собственности.
Страхование жизни и здоровья
В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.
Страховыми случаями, как правило, считаются:
- травма;
- госпитализация;
- инвалидность 1, 2 группы;
- смерть.
В соглашении с клиентом прописываются условия, при которых случай признается страховым. Например, если травма получена в результате ДТП при вождении без прав или в состоянии алкогольного опьянения, страховку не выплачивают.
Потеря постоянного места работы
В этом случае страховая компания либо гасит регулярные платежи несколько месяцев, либо перечисляет деньги на ваш счёт. Компенсация состоит из заранее оговоренного процента от суммы кредита.
Для получения выплат клиент должен иметь официальный статус безработного. Его можно подтвердить документом из службы занятости населения или записью об увольнении в трудовой книжке, в зависимости от требований договора.
Как правило, покрытие возникает только в случае вынужденного ухода с работы. Однако есть и исключения.
В некоторых страховых компаниях еть расширенный список, который включает:
- увольнение по соглашению сторон;
- отказ в трудоустройстве после испытательного срока;
- окончание срочного договора.
Некоторые страховщики проявляют заботу о заемщике, дополнительно включая в программу выплаты до 5 000 рублей в месяц на расходы по оплате жилищно-коммунальных услуг и сотовой связи.
Страхование залогового имущества
При страховании залога формируются гарантии для обеих сторон договора. Банк обеспечивает возврат кредита за счёт залога, а клиент получает защиту имущества и надёжное погашение займа в непредвиденных ситуациях.
Например, если человек заложил машину в кредит, и авто угнали во время пользования кредитом, то возмещать денежные средства банку будет не клиент, а страховая компания.
Объектом залога могут выступать:
- земельный участок;
- жилое помещение, дом или квартира;
- транспортное средство;
- гараж, машиноместо.
Страхование предусматривает следующие случаи, которые могут привести к порче и потере имущества:
- взрыв, пожар;
- природные катаклизмы;
- затопление;
- противозаконные действия других людей.
Страховка приобретается на сумму займа или на сумму полной стоимости залога.
Страхование при ипотеке
Ипотека предусматривает выплату долга в течение десятков лет, что сопряжено со множеством рисков. В случае утраты заёмщиком возможности исполнять кредитные обязательства, банк будет вынужден возместить убытки за счёт залогового имущества.
Чтобы избежать неприятных последствий, можно оформить сразу несколько видов страховок:
- защита имущества;
- страхование жизни и здоровья;
- титульное страхование.
Страхование титула – это защита от потери права собственности на имущество. Потребность возникает при приобретении недвижимости на вторичном рынке.
Например, покупатель приобретает квартиру у продавца, которому она досталась в наследство. После сделки объявляются родственники, которые только сейчас вступают в наследство и тоже претендуют на часть квартиры.
В ходе судебных разбирательств наследники делят квартиру, а покупателю начисляется выплата по страховке в связи с утратой собственности.
Страхование при получении автокредита
Вопрос, который беспокоит каждого при оформлении автокредита – обязательно ли покупать каско? Нет, во многих банках наличие страховки не влияет на сам факт получения займа.
Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.
Риски, от которых убережет страховка:
- угон;
- кража дополнительного оборудования;
- ущерб в результате ДТП;
- порча имущества от стихийных бедствий;
- причинение ущерба третьим лицам;
- утрата товарной стоимости.
Обязательно ли страхование кредита
В обязательном порядке нужно страховать только «стены» при оформлении ипотеки. Страхованию подлежат только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон.
Защита внутренней отделки, мебели и техники от затопления – на ваше усмотрение.
Условия страхования в кредитном договоре
Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.
Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.
Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:
- оплата единовременная, действует до окончания кредитных обязательств;
- требует ежегодного продления;
- страховая премия включена в ежемесячный платёж.
Совет от банка:
Заранее уточните условия отмены страховки.
Что будет, если отказаться от страхования кредита
От большинства видов добровольного страхования можно отказаться. Для этого существует «период охлаждения» – время, в течение которого страхователь может расторгнуть договор и вернуть деньги. Этот срок составляет 14 дней и более (если позволяют условия) .
Если СК не реагирует на отказ от услуг (например, не отвечает на телефонные звонки), то в течение 30 дней после обращения можно подать такое же заявление в банк-кредитор.
Оформить отказ просто – нужно подать письменное заявление. Если «период охлаждения» закончился, от страховки всё равно можно отказаться, но без возмещения средств.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.
Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Страховка кредита в Сбербанке
Страховка кредита в Сбербанке – это определение, которое описывает все необходимые для оформления займа полисы. В частности, к таковым относится страхование жизни и здоровья заемщика. Это единственный тип страхования, который банк предлагает всем заемщикам.
Особенности страхования кредита в Сбербанке
Сколько стоит страховка кредита
Как оформить полисКак получить страховые выплаты
Как отказаться от страховки
Полезные ссылкиОсобенности страхования кредита в Сбербанке
Страховка при получении кредита оформляется на «жизнь и здоровье» клиента. Как следствие, главной особенностью становятся именно страховые случаи. СК (страховая компания) поможет выплатить долг или его часть в том случае, если с заемщиком случится что-то такое, из-за чего он больше не сможет погашать кредит своими силами. В то же время, такой полис не охватывает обычные болезни, финансовые неурядицы и другие аналогичные проблемы.
Зато их можно решить при помощи кредитных каникул или реструктуризации.
Что такое
Страхование жизни на потребительский кредит – это полис, благодаря которому СК обязуется оплатить долг (или его часть) в том случае, если клиент умирает, становится инвалидом и/или попадает на длительный больничный. Логично, что при таких условиях он не может выполнять свои обязательства перед банком, что и компенсирует СК.
Как работает
Система работает достаточно просто:
- Клиент или его родственники/доверенное лицо подготавливает документы, доказывающие смерть застрахованного лица, получение им инвалидности 1-2 группы или нахождение на больничном длительное время.
- Документы подаются в отделение Сбербанка или той СК, в которой был застрахован клиент.
- Составляется заявление на страховую выплату.
- После рассмотрения заявления и документов, СК перечисляет страховую сумму в Сбербанк для погашения задолженности.
От каких рисков действует защита
Защита такого рода ориентирована только на три вида рисков:
- Смерть клиента (вне зависимости от того, по какой причине она произошла).
- Получение инвалидности 1-2 группы из-за несчастного случая или в результате болезни.
- Длительное нахождение на больничном.
Пример страхового случая
Для лучшего понимания ситуации, приведем пример страхового случая. Предположим, что клиент Сбербанка, который приобрел страховой полис защиты жизни и здоровья, работал на стройке. Из-за определенных событий произошел несчастный случай и человек получил производственную травму. С ней он больше не может работать в том же месте и получает статус инвалида 2 группы.
Как только все документы, подтверждающие данные статус, будут на руках у застрахованного лица, человек может обратиться в СК или Сбербанк, написать соответствующее заявление и получить всю страховую сумму в счет погашения остатка по кредиту.
Условия страхования
Основные условия страхования кредита (жизни и здоровья) в Сбербанке:
- Страховая сумма равна сумме кредита на момент оформления полиса.
- Срок, на который оформляется полис, соответствует сроку кредитования (но оплата все равно производится раз в год).
- Возраст клиента на дату оформления полиса не может быть больше 70 лет и меньше 18 лет.
Сколько стоит страховка кредита
Стоимость полиса напрямую зависит от клиента, имеющихся у него проблем со здоровьем, возраста и так далее. В среднем, от 1,5 до 6% от страховой суммы. Если взять по максимуму (6%), то при кредите на 500 тысяч рублей (страховая сумма будет аналогичной), цена полиса составит порядка 30 тысяч рублей.
Как оформить полис
Оформить полис очень просто. Для этого, нужно:
- При получении кредита в банке заполнить анкету клиента для оформления полиса.
- Передать анкету менеджеру банка.
- Дождаться оформления полиса.
- Оплатить полис в соответствии с установленным тарифом.
Следует учитывать, что по правилам СК Сбербанка, оформить такой полис удаленно невозможно. Отдельно нужно отметить тот факт, что Сбербанк разрешает оформлять такой полис в любой СК, аккредитованной в этой финансовой организации.
Как получить страховые выплаты
Для того, чтобы получить страховые выплаты, нужно:
- После наступления страхового случая, связаться с представителем СК и описать ситуацию. Он расскажет, какие документы понадобятся для выплаты.
- Подготовить все бумаги.
- Обратиться в банк и предоставить нужные документы. Также придется написать соответствующее заявление.
Как уже было сказано выше, на руки деньги клиент не получит. Выгодоприобретателем указан банк и именно ему СК перечислит средства для погашения долга.
Как отказаться от страховки
Если отказаться от страховки в течение 14 дней с момента оформления полиса, можно вернуть себе всю сумму платежа. Если же делать это уже после того, как с момента оформления пройдет более 14 дней, то сумма платежа не возвращается. Даже частично. Инструкция по расторжению договора:
- Посетить отделение Сбербанка (или СК, если выбрана какая-то другая компания).
- Написать заявление на расторжение договора.
- Убедиться, что заявление принято. Собственно, и все.
Нужно отметить тот факт, что расторгать договор страхования после 14 дней не выгодно. Во-первых, страховой платеж все равно никто не вернет, так пусть деньги будут работать на благо защиты жизни и здоровья клиента хотя бы 1 год. Во-вторых, при расторжении договора страхования автоматически повышается ставка по кредиту.
Как доказывает практика, переплата в такой ситуации обычно бывает сопоставима или даже больше, чем платеж за страховку.
Полезные ссылки
Для лучшего понимания сути такого кредита, его особенностей, правил и действий при наступлении страхового случая, предлагаются следующие полезные ссылки:
- Условия программы страхования.
- Памятка о действиях при наступлении страхового случая.
- Образец полиса для ознакомления.
- Заявление на расторжение договора страхования.
Страховать нельзя кредит: где поставить запятую?
Одним из главных препятствий на пути к кредиту являются не проценты и не выплаты на следующие несколько лет. Страховка – вот что не любят клиенты банков. Разберемся, зачем она нужна и что делать, если предлагают перестраховаться на всякий случай.
- Что такое страховка и почему ее нам навязывают
- Можно ли не страховать
- На страже здоровья и жизни
- Потеря работы не страшна
- Титульное страхование
- Покупка авто
- Страхование карты
- После досрочного погашения
Что такое страховка и почему ее нам навязывают
Мария собирается взять заем, чтобы сделать в квартире ремонт. Раньше она никогда не обращалась к кредиторам, но знает от знакомых и из новостей о навязывании страховок. Еще и родственник дал совет обязательно отказаться от ненужных услуг.
В голове девушки сложилось четкое представление: либо соглашаешься на условия, либо тебе поставят запредельные проценты или в деньгах вовсе будет отказано. Так ли это?
Наверняка вы хотя бы раз слышали о страховании кредита. По сути это добровольный договор, призванный компенсировать ущерб от несчастных случаев и непредвиденных обстоятельств. Заключают его с целью создать для заемщика условия, при которых обязательства по возврату перейдут на страховую компанию, если наступит кризисный случай: потеря работы, тяжелое заболевание.
Видов страхования очень много. И есть несколько причин, почему нам предлагают защитить себя.
- Прибыль. Банально, но чем больше вы платите, тем больше дохода получают банки.
- Компенсация ущерба. Это относится к жилью или автомобилям, которые выступают залогом. Банкиры хотят быть уверенными, что в случае чего они получат выплату – если не от вас, то хотя бы от страховой.
- Охрана прав заемщика. Если кто-то решит оспорить сделку по недвижимости, то есть возможность вернуть потраченные деньги.
- Если наступят не зависящие от клиента обстоятельства, он или его родственники могут положиться на страховую, а не влезать в долги, чтобы погасить кредит.
Таким образом, страховка снимает лишние волнения как у заемщика, так и у финансовой организации.
Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием.
Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Можно ли не страховать
Сразу ответим на главный вопрос: от услуги можно отказаться. Ведь ключевой момент – она добровольная. Но у всякого правила есть исключения.
Есть только один вид обязательного страхования – ипотечный. Ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» гласит: сохранность приобретаемой недвижимости должна быть обеспечена в обязательном порядке.
Дело в том, что ипотечный кредит – риск не только для заемщика, но и для кредитора: это долгоиграющий финансовый проект, будущее которого абсолютно непредсказуемо. С жильем может случиться все что угодно: от бытовых повреждений (затопили соседи) до чрезвычайных ситуаций (взрыв или пожар). Поэтому кредитор требует сохранности квадратных метров. В случае утери залога он получит компенсацию от страховой.
Это точно так же работает и для покупателя. Ведь если что-то случится, то компенсации заметно облегчат ситуацию.
Также не стоит удивляться, если вы закладываете свое имущество, например, автомобиль или квартиру, а вас просят его застраховать. Работники кредитного отдела имеют на это полное право – данная мера закреплена в п. 1 ст. 343 ГК РФ.
В остальных случаях вы можете совершенно спокойно говорить «нет» на предложения менеджера поставить подпись. При этом помните: вам не могут отказать в получении денег. Ст. 16 закона «О защите прав потребителей» запрещает предоставлять услуги и товары с непременной нагрузкой в виде других товаров и услуг.
То есть ваше право занять денег не должно зависеть от того, купили ли вы дополнительное обслуживание.
Но у этой медали есть обратная сторона:
- Изменение процентной ставки: при заключении соглашения она ниже, а без него – выше. Совокупная плата по кредиту со страховкой почти всегда ниже, чем без нее.
- Недобросовестный кредитор откажет в предоставлении денег без оформления страховки. В таком случае доказать в жалобе Роспотребнадзору или ЦБ, что организация неправа, практически невозможно.
Брать защиту займа или нет – решать вам. Но делать это нужно осознанно. Это вовсе не бесполезный продукт, который призван вытянуть из населения как можно больше денег.
Наоборот, это единственное, что нельзя купить, когда что-то уже случилось. Порой большую сумму берут в кредит на десять лет вперед, и тогда необходимо задуматься о важности сохранения своего имущества, своих активов.
Какие страховки бывают
Цели взять долг разные, поэтому и подход к поддержке клиента нужен разный. Чтобы понять, нужна ли страховка, стоит учесть тип займа, срок и что именно вы приобретаете.
Чтобы было проще сориентироваться, давайте рассмотрим различные примеры того, как пригодится (или нет) дополнительная услуга.
На страже здоровья и жизни
Даже если вы отличаетесь крепким здоровьем и ведете активный образ жизни, есть несколько причин, почему все же надо задуматься о страховании:
- жизнь – непредсказуема, и даже за год с человеком может произойти все что угодно. Поэтому застраховать себя предлагается при любом виде кредитования;
- в случае тяжелой болезни или получения инвалидности (I и II групп) долг погасит страховая;
- застраховать кредит можно даже на случай смерти заемщика. На наследников не ляжет бремя ответственности за долг умершего родственника;
- компенсации выплачивают и при временной нетрудоспособности из-за травм и болезней.
Поводы для компенсации могут отличаться. Поэтому, если вы и правда задумались о приобретении полиса, то сначала узнайте о том, что в него входит. Например, некоторые компании не включают смерть плательщика в список страховых случаев. Также внимательно прочитайте про исключения.
Так, пожилой возраст или занятия экстремальными видами спорта могут стать причинами для отказа. Поэтому, если условия вам не подходят, возможно, лучше выбрать другую организацию.
Конечно, сквозь призму позитивного мышления страхование часто выглядит переплатой, особенно если вы одалживаете относительно небольшую сумму на 2-3 года. Но в условиях пандемии все же стоит позаботиться о будущем, тем более если речь идет о долгом сроке и крупных платежах.
Потеря работы не страшна
Непредвиденное увольнение – вторая популярная причина возникновения задолженности. Поэтому страховщик будет платить за заемщика какой-то период, чтобы дать клиенту время найти работу.
Вопреки заблуждениям, страховым случаем является именно непредвиденная потеря заработка, которая не зависит от самого должника: например, произошло сокращение. А если уволились по собственному – извольте погасить долг самостоятельно.
Титульное страхование
Актуально для сделок на вторичном рынке жилья. Даже тщательная проверка документов не оградит от ситуаций, когда неизвестный дальний родственник продавца решит заявить о своих правах на недвижимость и оспорить законность купли-продажи.
Страхование титула – это охрана права собственности приобретателя жилплощади. В этом случае, если наследник продавца все же добьется своего в суде и оспорит сделку, неудачливый покупатель «квадратов» получит выплату в качестве убытка.
Покупка авто
В данном случае есть два варианта:
- каско – сохранение машины от повреждений и угона. Относится к добровольному виду. Обойдется дороже, чем ОСАГО, но зато компенсирует все аварийные случаи, даже если они произошли по вине застрахованного.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
- GAP – guaranteed asset protection – гарантия сохранения стоимости автомобиля. Со временем износа деталей автомобиля не избежать. При расчете каско учитывается и этот фактор, поэтому сумма выплат будет существенно ниже ожидаемых. Гэп защищает детали автомобиля от износа, покрывая разницу при выплате компенсации.
Страхование карты
Существуют программы защиты кредитных и дебетовых карт от краж, мошенничества и потери. Действуют они как на территории страны, так и за ее пределами. Поэтому, если вы часто путешествуете, то вам пригодится туристическая поддержка.
В случае необходимости финансовая организация срочно заблокирует пластик, выпустит новый в короткие сроки и выдаст средства на период ожидания замены.
Плюсы для банка и клиента
Страховка была придумана банками для банков, чтобы обеспечить себе стабильные выплаты и спонсировать страховые – можно порою услышать и такое мнение. Недаром эта тема рождает много споров. Есть как строгие противники дополнительных услуг, так и их сторонники.
Но мы не будем вдаваться в теории заговоров. Давайте рассмотрим пользу, которую банки и клиенты обретают в результате оформления страховки.
Заемщик
- Экономия на ставке. Есть программы, которые предполагают снижение процентов при приобретении полиса.
- Защита своих ресурсов: трудоспособности, здоровья, риска потерять жилье или авто.
- Экономия на возможных штрафах и пенях за просрочки по выплатам. Сведение к минимуму возникновения судебных тяжб с кредитором.
- Финансовая организация
- Гарантия выплат. Неважно, откуда поступят деньги – от клиента или страховой. Главное, что это не принесет проблем с прибылью.
- Отсутствие расходов – за услугу платит клиент.
- Часто страховая компания – это предприятие, принадлежащее банку. Поэтому выгода умножается: заработок процентов с займа, снижение рисков и прибыль от покупки полиса.
Совет от банка
При решении страховаться важно обратить внимание на тип платежа за полис. Их существует три вида: единый – вы платите один раз за весь период; с продлением – стоимость разбита на несколько взносов; или же «вшитый» в тело кредита – он включен в ежемесячный платеж, и отдельно платить ничего не нужно.
Принимаем решение о страховании
Менеджер не упускал возможности рассказывать Марии о плюсах приобретения защиты при каждом удобном случае. Девушке не понравилась такая настойчивость, и она уже хотела отказаться от услуг организации.
Если вы попали в такую же ситуацию, но все еще хотите одолжить именно у этого кредитора, попросите рассчитать график платежей и полную стоимость кредита с учетом страховки и без нее. И только после этого, взвесив все за и против, принять решение. Помните, что в случае возникновения неблагоприятной финансовой ситуации страховка избавляет от проблем с платежами.
Возвращаем деньги после подписания договора
Что делать, если документ уже подписан и вы осознали, что услуга не очень-то и нужна?
На помощь придет так называемый «период охлаждения» . В течение 14 дней после заключения сделки вы можете отозвать свое согласие и прекратить отношения со страховой ( п. 11 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) №353). А деньги должны вернуться в течение 7 дней.
Но и тут есть свои нюансы. Страховая может вычесть количество дней, которые гарантия сохранности действовала, и вернуть часть суммы. Например, вы подали заявление на отказ лишь 7 дней спустя.
Соответственно, будет пересчет за вычетом этих дней, ведь страховка в этот период полноценно работала.
Совет от банка
Внимательно читайте договор. Порой можно встретить пункт о том, что соглашение вступит в силу, например, через два дня. Если в течение двух дней вы напишете заявление об отказе, то получите все уплаченные деньги.
После окончания «периода охлаждения» страхователь также имеет право отказаться в любой момент, но в данном случае он не получит возврата средств ( п. 2, п. 3 ст. 958 ГК РФ).
После досрочного погашения
Долг выплачен раньше срока, следовательно, и нужды в полисе больше нет, ведь я больше никому не должен.
Именно так рассуждают многие обладатели дополнительного соглашения. И логика здесь есть.
Однако страховые компании настаивают на том, что полис пригодится сам по себе – риски ведь никто не отменял. И очень неохотно идут на расторжение договоренности.
Здесь нам также на помощь приходит п. 12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Можно отказаться от страховки, если вы уверены, что как продукт страховка не нужна вам сама по себе.
Помните, что она может быть полезной и после окончания кредита.
Только планируете взять кредит? С помощью удобной формы ниже подберите комфортную сумму и отправляйте заявку в банк.
Как взять кредит без страховки
Как оформить кредит без страховки? Возможно ли это в принципе? Разбираемся в статье.
- Что такое страховка по кредиту?
- Можно ли взять кредит без страховки?
- Как отказаться от страховки
- Алгоритм действий
Что такое страховка по кредиту?
При обращении в банк за кредитом может встать вопрос об оформлении страхования . Обычно речь идет о следующих видах :
- Страхование жизни и здоровья заемщика . Если с человеком , взявшим кредит , что — то случится , то обязанности по выплате долга лягут на поручителя или наследников . Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет переложить это бремя на страховую компанию . В зависимости от договора страховым случаем будет считаться травма , госпитализация , получение инвалидности первой и второй группы , смерть .
- Страхование по потере постоянного места работы . Обычно страховым случаем считают увольнение по сокращению штата и при ликвидации компании , иногда – сокращение зарплаты , отказ от перевода на другую работу или смена собственника предприятия . А вот увольнение по собственному желанию для страховой компании не аргумент . При наступлении случая, оговоренного в договоре, страховщик будет выплачивать взносы по кредиту вместо заемщика от трех месяцев до полугода (в зависимости от условий договора), или пока застрахованный не найдет новую работу.
- Страхование титула . Актуально при покупке в ипотеку недвижимости на вторичном рынке , предусматривает защиту от риска потери права собственности . Такой полис нужен на случай , если будет оспорено право собственности продавца . Например , недвижимость досталась ему в наследство , он ее продал , но тут объявились другие претенденты на родовое гнездо . Если сделка по продаже такой квартиры будет оспорена , покупатель может рассчитывать на выплату по страховке в связи с утратой права собственности .
- Страхование залогового имущества . Это относится в первую очередь к займам на сравнительно крупные суммы – ипотеке и автокредиту . Банку нужны гарантии , что имущество , находящееся в залоге , не потеряет своей ценности .
При оформлении автокредита банк может потребовать оформление каско – автомобиль должен быть застрахован от угона , хищения и повреждения . Что касается ипотеки, для банка обязательно страхование так называемого « конструктива » заложенной недвижимости – несущих конструкций . Страховать ли внутреннюю отделку , мебель , бытовую технику, решает собственник – для банка это неважно .
Отметим , что страхование залоговой недвижимости – единственный вид обязательного страхования при оформлении кредита . От него нельзя отказаться или оспорить в суде , об этом говорит ст. 31 закона « Об ипотеке » .
Можно ли взять кредит без страховки
Зависит от программы кредитования . При оформлении ипотеки отказаться от оформления страхового полиса нельзя , а при получении потребительского кредита – можно . Но нужно быть готовым к возможным последствиям . Чем может грозить отказ от оформления страхового полиса ?
Страхование может быть условием одобрения кредита . Впрочем , банки не всегда это декларируют . И клиент не узнает , что именно стало причиной отказа в кредите – банк оставляет за собой право не сообщать эту информацию . А вот готовность оформить полис , во — первых , повышает шансы на одобрение кредита , во — вторых , может сделать условия кредита более привлекательными : ставку ниже , а срок кредита – больше .
При отказе от страхования банк может пересмотреть условия кредита и , например , повысить кредитную ставку или вовсе расторгнуть договор через суд . Такие последствия должны быть прописаны в кредитном договоре .
В некоторых ситуациях у кредита может быть более выгодная альтернатива . Например , рассрочка по карте «Халва».
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка».
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Как отказаться от страховки
В первую очередь взвесьте все плюсы и минусы . Посчитайте , сколько будет стоить оформление страховки и на сколько подорожает для вас кредит , если вы откажетесь от полиса . Возможно , страхование для вас окажется более выгодным решением .
Кроме чисто финансовых соображений важен и психологический аспект . Страховой полис помогает заемщику чувствовать себя более уверенно и спокойно . О н знает , что его жизнь и здоровье застрахованы и в случае чего он не останется один на один со сложной ситуацией .
Также обратите внимание на срок кредита . Если речь идет о небольшой сумме долга , которую вы планируете вернуть в короткие сроки , возможно , оформление страхового полиса действительно необязательно . А вот если вы думаете о многолетних отношениях с банком , третий – в лице страховой компании – не будет лишним .
Алгоритм действий
По закону у заемщика есть две недели , чтобы передумать . Это период охлаждения – срок , в который клиент может отказаться от договора страхования .
Если вы решили , что полис вам не нужен , направьте заявление в страховую компанию . Сделать это можно лично , обратившись в офис , или отправив документ заказным письмом .
Если договор еще не начал действовать, вы получите полную стоимость оплаченной страховки . Если он уже вступил в силу , то из стоимости полиса удержат сумму, пропорциональную прошедшему периоду .
Однако договор может подразумевать другие условия , например , более длительный период охлаждения . Внимательно изучите документ, прежде чем его подписывать .
Нюансы кредитования без страховки
Для банка страхование – это способ снизить риски невозврата долга . Кредитор , будучи уверен , что даже если с заемщиком что — то случится , платежи по кредиту будут вноситься исправно , может предложить более низкие процентные ставки . Без такой уверенности банк вынужден закладывать свои риски в повышенный тариф , и в результате кредит становится дороже для клиента .
Так или иначе, выбор всегда остается за заемщиком. Самое главное — уметь считать и находить свою выгоду. Кредит от Совкомбанка — это всегда выгодное решение!
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.
Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.